Pomoć na Tele2, tarife, pitanja

Sporazum o raskidu ugovora o hipoteci

Art. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije reguliše slučajeve kada se garancija prestaje po sili zakona, uključujući u vezi sa:

• sa prestankom glavne obaveze;
• prenos duga na drugo lice, ako jemac nije pristao da preuzme odgovornost za novog dužnika;
• odbijanje poverioca da prihvati odgovarajuću radnju koju je ponudio dužnik ili jemac;
• istekom garantnog roka navedenog u ugovoru, kao iu drugim slučajevima predviđenim zakonom.

Potreba za raskidom garancije sporazumom strana može se pojaviti, na primjer, u sljedećim situacijama:

• sadašnjeg žiranta zamjenjuje drugo lice;
• dolazi do promjene načina obezbjeđenja sa garancije na drugu (na primjer, u zalog, itd.) itd.

Uzorak ugovora za raskid ugovora o garanciji

Ne postoji standardni/jedinstveni oblik takvog ugovora, međutim, na primjer, u kreditnim institucijama se obično razvija i odobrava domaćom dokumentacijom.

Sadržaj ugovora može biti slobodan, ali mora jasno ukazivati ​​na namjeru strana da raskinu određeni ugovor o garanciji. Dakle, potrebno je navesti detalje strana, što omogućava njihovu tačnu identifikaciju, i detalje raskinutog ugovora o garanciji (uključujući naziv i detalje glavnog ugovora koji se obezbjeđuje).

Takav ugovor se može sastaviti prema šablonu koji nudimo: Sporazum o raskidu ugovora o garanciji - uzorak.

Dakle, raskid ugovora o garanciji, koji se sprovodi sporazumom strana, mora biti formalizovan u pisanoj formi. Sadržaj može biti besplatan pod uslovom da jasno pokazuje želju strana da raskinu ugovor o garanciji.

Građanski zakonik Ruske Federacije, čl. 367. Prestanak garancije 1. Garancija prestaje prestankom obaveze koja je njome obezbeđena, kao i u slučaju promene ove obaveze, koja za sobom povlači povećanje obaveze ili druge štetne posledice po jemca, bez saglasnost ovog drugog. 2. Garancija prestaje sa prenosom duga po obavezi obezbeđenoj garancijom na drugo lice, ako jemac nije dao saglasnost poveriocu da odgovara za novog dužnika. 3. Garancija prestaje ako povjerilac odbije da prihvati uredno izvršenje koje je predložio dužnik ili jemac. 4. Garancija prestaje istekom perioda na koji je data, navedenog u ugovoru o garanciji. Ako se taj rok ne utvrdi, on prestaje ako povjerilac ne podnese potraživanje prema žirantu u roku od godinu dana od dana isteka roka za ispunjenje obaveze osigurane garancijom. Kada rok za ispunjenje glavne obaveze nije određen i ne može biti određen ili određen momentom zahteva, garancija prestaje ako poverilac ne podnese potraživanje prema jemcu u roku od dve godine od dana zaključenja garancije. sporazum. Zapravo, morate pročitati cijeli paragraf 5 (Garancija) Građanskog zakonika Ruske Federacije. Osim toga, postoji Poglavlje 9 Građanskog zakonika Ruske Federacije, posvećeno transakcijama, posebno čl. 166 - 181 (obrađena nevaljanost transakcija, usput, svaki ugovor je transakcija) Nije pitanje da li pronaći članak, potreban je dokaz. Iznenadit ćete se, ali nije svaka banka spremna uzeti novac od žiranta, na primjer URSA (lično sam se susreo sa takvom situacijom), čuo sam sličnu priču o Raffaisanu. Bez dokumenata i poznavanja situacije, teško je bilo šta savjetovati, ali najvjerovatnije ćete morati vratiti kredit, zatim ga pokušati naplatiti od direktora, možete ga pokušati dovesti do krivične odgovornosti.

Hitno preknjižite stan za dete, onda vam ga niko nikada neće oduzeti A odlazak na sud i banka je beskorisna po zakonu, jemac odgovara za obavezu, obično u istom iznosu zajmoprimac, sa izuzetkom samo u slučaju posredne odgovornosti (u ovom slučaju, u ugovornoj garanciji, iznos odgovornosti žiranta je jasno određen). Dakle, zakon nije na vašoj strani

Šta je „ugovor o garanciji“? Ovo je službeni dokument kojim jemac preuzima punu odgovornost za obaveze po kreditu u slučaju da zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze po kreditu. Kada se ponaša kao jemac, osoba rijetko razmišlja o tome koji teret nosi na sebi. Problemi počinju kasnije kada vam se banka obrati tražeći otplatu kredita koji nije vaš.

Trebali biste pristati na garanciju samo ako ste sto posto sigurni u finansijsku stabilnost zajmoprimca. Ako ste bez oklijevanja nastupili kao jemac, pa ste nakon potpisivanja ugovora o kreditu odlučili odustati, trebali biste započeti proceduru otplate obaveza (naročito dok je zajmoprimac još u mogućnosti da otplaćuje kredit).

Vjerovatnoća uspješnog raskida ugovora o garanciji u ovom slučaju je prilično visoka.

Jedna preporuka koja će nesumnjivo zadovoljiti sve strane je da se pronađe drugi žirant. Istina, takvi primjeri su prilično rijetki, jer delegiranje odgovornosti u takvim slučajevima može biti prilično teško.

Da li je moguće jednostrano raskinuti ugovor o garanciji?

Raskid ugovora o garanciji može se izvršiti i jednostrano ako se prvo uzmu u obzir i ispune sljedeći uslovi. Prvo, raskid ugovora o žirantu je moguć nakon potpunog poštovanja uslova ugovora o kreditu (tj. potpune otplate kredita od strane zajmoprimca). Ponekad izlaz iz ove situacije može biti podizanje još jednog kredita kod druge banke, a sredstva iz koje će se koristiti za zaključenje prethodnog ugovora o kreditu.

Pažljivo proučite dokumente. Smatra se da je ugovor o garanciji nelegitiman ako su nakon potpisivanja, bez vašeg znanja, u njega izvršene izmjene i dopune. Na primjer, ovo se može odnositi na promjenu kamatne stope na kredit, posebno ako nije u vašu korist. Ovdje možete zahtijevati raskid ugovora o garanciji.

Na ovaj način možete otkazati ugovor o garanciji. Na primjer, zajmoprimac je ponovo izdao ugovor o zajmu trećoj strani, ali o tome nije obavijestio žiranta. Ovdje možete pobiti zahtjeve novog zajmoprimca na vašu garanciju, čime raskinuti prethodni ugovor.

Ugovor o garanciji također može biti raskinut u ovom slučaju. Zajmoprimac kasni sa otplatom kredita, bankarska institucija Vas nije kontaktirala tokom garantnog roka sa zahtevom da ispuni obaveze po kreditu. Obično je ovaj period 12 mjeseci, ali postoje i druge moguće opcije za rokove.

Kako se riješiti garancije i zaraditi na tome

U izolovanim slučajevima moguće je otkazati ugovor o garanciji ukoliko banka odbije da obezbedi posebne uslove za otplatu kredita glavnom primaocu kredita. Odnosno, ako zajmodavac odbije prijevremeno otplatiti zajam zajmoprimcu, tada možete insistirati na raskidu ugovora sa žirantom.

01.02.2007

Dragi Vasily!
Prema regulatornom materijalu Sberbanke, moguće je napustiti žiranta, ali tada se kredit mora uredno otplaćivati, a zauzvrat je potrebno obezbijediti garanciju druge osobe u dogovoru sa bankom. U fazi sudskog postupka po potraživanju banke za naplatu kreditnog duga ova mogućnost izostaje.
Član 361 Građanskog zakonika Ruske Federacije Prema ugovoru o garanciji, jemac se obavezuje da će biti odgovoran povjeriocu drugog lica za ispunjenje njegove obaveze u cijelosti ili djelimično.
Ugovor o jemstvu može se zaključiti i za osiguranje obaveze koja će nastati u budućnosti.
Član 363. Odgovornost žiranta
1. U slučaju neispunjenja ili nepravilnog ispunjenja dužnikove obaveze obezbeđene garancijom, jemac i dužnik odgovaraju solidarno prema poveriocu, osim ako zakonom ili ugovorom o garanciji nije predviđena supsidijarna odgovornost garant.
2. Jemstvo odgovara poveriocu u istoj meri kao i dužnik, uključujući plaćanje kamate, naknadu sudskih troškova za naplatu duga i druge gubitke poverioca prouzrokovane neispunjenjem ili nepravilnim ispunjavanjem obaveze od strane dužnika, osim ako ugovorom o jemstvu nije drugačije određeno.
3. Lica koja su zajedno dala garanciju solidarno su odgovorna poveriocu, osim ako ugovorom o garanciji nije drugačije određeno.
Član 365. Prava jemca koji je ispunio obavezu
1.

Jemac koji je ispunio obavezu stiče prava povjerioca po ovoj obavezi i prava koja su pripadala povjeriocu kao zalogoprimcu u mjeri u kojoj je jemac namirio potraživanje povjerioca. Jemac takođe ima pravo da od dužnika zahteva isplatu kamate na iznos isplaćenih poveriocu i naknadu za druge gubitke nastale u vezi sa odgovornošću za dužnika.
2. Po ispunjenju obaveze od strane žiranta, poverilac je dužan da preda jemcu isprave kojima se potvrđuje potraživanje prema dužniku i prenese prava koja obezbeđuju ovo potraživanje.
3. Pravila utvrđena ovim članom se primenjuju osim ako je drugačije određeno zakonom, drugim pravnim aktima ili sporazumom između žiranta i dužnika i ne proizilazi iz njihovog odnosa.
Član 367.

Kako prekinuti ili se riješiti garancije?

Prestanak garancije.
1. Jamstvo prestaje prestankom obaveze koja je njime osigurana, kao i u slučaju promjene ove obaveze koja povlači za sobom povećanje odgovornosti ili druge štetne posljedice po žiranta, bez njegove saglasnosti.
2. Garancija prestaje sa prenosom duga po obavezi obezbeđenoj garancijom na drugo lice, ako jemac nije dao saglasnost poveriocu da odgovara za novog dužnika.
3. Garancija prestaje ako povjerilac odbije da prihvati uredno izvršenje koje je predložio dužnik ili jemac.
4. Garancija prestaje istekom perioda na koji je data, navedenog u ugovoru o garanciji. Ako se taj rok ne utvrdi, on prestaje ako povjerilac ne podnese potraživanje prema žirantu u roku od godinu dana od dana isteka roka za ispunjenje obaveze osigurane garancijom. Kada rok za ispunjenje glavne obaveze nije određen i ne može biti određen ili određen momentom zahteva, garancija prestaje ako poverilac ne podnese potraživanje prema jemcu u roku od dve godine od dana zaključenja garancije. sporazum.

Sberbank

Dragi Aleksandre!

Ovo su moguće opcije za oslobađanje od garancije...

Molimo da pažljivo proučite ugovor priložen uz ugovor o kreditu. jemstva prije potpisivanja. Uvjerite se da odredbe dokumenta ne krše Vaša prava, te da plaćanja glavnice i kamate na njega nisu pretjerana i mogu biti izvodljiva za Vas kao žiranta ako ugovor stupi na snagu. Ugovor koji ste potpisali jemstva kasnije će to biti veoma teško osporiti na sudu.

Da pravno prestanete biti jamac, pričekajte da relevantni ugovor istekne. U tom slučaju, vaše obaveze će prestati, čak i ako zajmoprimac nije u potpunosti otplatio kredit do ovog datuma. Ako ugovorom nije određen rok važenja, garancija će se automatski prekinuti ako u roku od godinu dana ne bude potraživanja prema žirantima od kreditne institucije.

Podnesite tužbu za raskid ugovora jemstva, ako saznate da je kreditna institucija bez vašeg pristanka izvršila izmjene ugovora koje narušavaju prava žiranta. Takve promjene mogu biti povećanje iznosa kredita ili povećanje kamatne stope na kredit. Da biste pravovremeno iskoristili ovu priliku, ostanite u kontaktu sa zajmoprimcem i zatražite od njega da vas obavijesti o promjenama u ugovoru o kreditu nakon njegovog zaključenja.

Provjerite sa kvalifikovanim pravnikom kako biste utvrdili koje posebne okolnosti mogu postojati zbog kojih možete raskinuti ugovor. jemstva. To, po pravilu, zahtijeva nastanak štetnih posljedica koje su izvan vaše volje i želje.

Kako se riješiti garancije za kredit

Sudovi razmatraju takve zahtjeve, ali odluka se, nažalost, ne donosi uvijek u korist žiranta.

Razmislite o prijenosu ugovornih obaveza jemstva drugoj osobi ili organizaciji. Za to je potreban pristanak svih uključenih strana, stoga budite spremni na teške pregovore sa zajmoprimcem, kreditnom institucijom i potencijalnim novim žirantom.

I na kraju, koristite najlakši način da zaustavite svoje jemstva, odnosno čekati dok zajmoprimac u potpunosti ne otplati svoj dug zajmodavcu. Raskid ugovora o kreditu, po pravilu, dovodi do ispunjenja obaveza preuzetih od strane žiranata.

DOBAR VAM.

Nadam se vašim pozitivnim povratnim informacijama.

Pitanje: Strane su sklopile ugovor o garanciji radi osiguranja ugovora o kreditu.

Kako ne odgovarati ako ste jemac za kredit

Ugovorom o garanciji je bilo predviđeno da garancija obezbjeđuje da jemac, zajedno sa zajmoprimcem, ispuni svoje obaveze iz ugovora o kreditu.

Ugovor o kreditu je proglašen nevažećim. Da li to znači da garancija obezbjeđuje zahtjev za povraćaj sredstava ako je ugovor o kreditu poništen?

odgovor: Obaveza žiranta da vrati sredstva ako je ugovor o kreditu poništen mora biti izričito predviđena u ugovoru o garanciji. U nedostatku takve obaveze u tekstu garancije, jemac ne snosi takvu odgovornost.

Obrazloženje: U skladu sa čl. 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema ugovoru o zajmu, banka ili druga kreditna organizacija (zajmodavac) se obavezuje dati sredstva (zajam) zajmoprimcu u iznosu i pod uslovima predviđenim ugovorom, a zajmoprimac se obavezuje da vrati primljeni iznos i plati kamatu na njega.

Prema čl. 361 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema ugovoru o garanciji, jemac se obavezuje da će biti odgovoran povjeriocu drugog lica za ispunjenje njegove obaveze u cijelosti ili djelimično.

Članom 363. Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđeno je da u slučaju neispunjenja ili nepravilnog ispunjenja od strane dužnika obaveze obezbeđene garancijom, jemac i dužnik solidarno odgovaraju poveriocu, osim ako zakon ili ugovor o garanciji predviđa supsidijarnu odgovornost žiranta. Jamstvo odgovara poveriocu u istom obimu kao i dužnik, uključujući plaćanje kamate, naknadu sudskih troškova za naplatu duga i druge gubitke poverioca prouzrokovane neispunjenjem ili nepravilnim ispunjenjem obaveze od strane dužnika, osim ako nije drugačije. predviđeno ugovorom o jemstvu.

Članom 365 Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđeno je da se prava povjerioca po ovoj obavezi i prava koja su pripadala povjeriocu kao zalogoprimcu prenose na žiranta koji je ispunio obavezu, u mjeri u kojoj je jemac namirio potraživanje poverioca. Jemac takođe ima pravo da od dužnika zahteva isplatu kamate na iznos isplaćenih poveriocu i naknadu za druge gubitke nastale u vezi sa odgovornošću za dužnika.

Garancija prestaje prestankom obaveze koja je njome obezbeđena, kao i u slučaju promene ove obaveze, koja povlači povećanje odgovornosti ili druge štetne posledice po žiranta, bez saglasnosti potonjeg.

U smislu odredbi čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prestanak glavne obaveze povlači za sobom prestanak garancije, budući da je potonja sporedna obaveza.

Prema dijelu 2 čl. 361 Građanskog zakonika Ruske Federacije, strane u ugovoru o garanciji imaju pravo predvidjeti da garancija osigurava ne samo obaveze koje proizilaze iz sporazuma (na primjer, vraćanje kredita i kamata za njegovo korištenje), već također zahtjev za vraćanjem primljenog (zahtjev za novčanu naknadu za trošak primljenog) po takvom sporazumu u slučaju njegove ništavosti ili vraćanja neosnovanog bogaćenja kada se ugovor prizna kao nezaključen.

U ovom slučaju, ugovor o garanciji samo utvrđuje obavezu žiranta da odgovara zajmodavcu za neispunjavanje obaveza zajmoprimca iz ugovora o kreditu. Nije utvrđena obaveza obezbjeđenja potraživanja za povraćaj sredstava kada je ugovor o kreditu poništen ugovorom o garanciji.

U nedostatku takve obaveze u tekstu garancije, jemac ne snosi takvu odgovornost.

Ovakav pristup potvrđuje i sudska praksa, na primjer, Rješenje Trinaestog arbitražnog apelacionog suda od 24. juna 2014. godine N 13AP-12121/14 u predmetu N A56-51652/2012/TR6, kojim je zaključeno da su pravne posljedice u oblik obaveze jemca da za dužnika po glavnoj obavezi odgovara poveriocu nije mogao nastati ni u trenutku zaključenja ništavnih poslova niti naknadno.

Potpisivanjem ugovora o garanciji sa bankom, garant preuzima ozbiljnu odgovornost za ispunjavanje kreditnih obaveza.

Međutim, ako je dužnik prestao da plaća kredit, ne treba odmah otplatiti dug za njega. Morate biti sigurni da garancija nije prekinuta u skladu sa zahtjevima zakona.

Za više informacija o tome da li je moguće odbiti garanciju nakon potpisivanja ugovora i koji su razlozi za odbijanje odgovornosti, pročitajte dalje.

Kao dodatnu garanciju pouzdanosti zajmoprimca, neke banke mogu zahtijevati garancije trećih lica prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Garancija je vrsta osiguranja za ispunjenje obaveza klijenta po kreditu.

Garant mogu biti fizička lica, individualni preduzetnici i organizacije. Jamac je taj koji se obavezuje da će ih, ukoliko zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze prema zajmodavcu, ispuniti delimično ili u potpunosti.

Odnos između banke i žiranta je sadržan u ugovoru o garanciji, koji se zaključuje uz ugovor o kreditu. U njemu se detaljno navode svi ključni uslovi kredita, kao i odgovornost žiranta ako zajmoprimac prekrši svoje obaveze. Hipotekarni krediti, a posebno veliki potrošački krediti mogu zahtijevati nekoliko žiranata. Sve zavisi od veličine pozajmljenih sredstava, roka otplate, prihoda zajmoprimaca i politike kreditne institucije.

U skladu sa čl. 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije, žiranti snose solidarnu odgovornost sa zajmoprimcem, što znači da su obje strane - zajmoprimac i jemac podjednako dužne prema bankama, a banka može zahtijevati otplatu duga od bilo koje od njih. U praksi, međutim, samo ako je nemoguće dalje otplatiti dug povjeriocu, obaveza plaćanja se pokušava naplatiti od žiranta. Takva odgovornost ne raspoređuje udio obaveza svake strane.

Može biti sasvim moguća situacija u kojoj će jemac platiti banci dug O veći od samog zajmoprimca. Sve zavisi od konkretnog slučaja, jer član 323 Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđuje pravo banke da zahteva ispunjenje obaveza i od glavnog dužnika i od žiranata, ili od oboje u isto vreme.

Žirant i zajmoprimac su vezani kreditnim obavezama sve dok se dug ne otplati u potpunosti. U ovom slučaju, jemac, po zakonu (član 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije), postaje povjerilac u odnosu na zajmoprimca, što mu daje pravo zahtijevati potpunu nadoknadu troškova nastalih za otplatu duga po zajmu. ugovora, uključujući plaćanje glavnog duga i obračunate kamate, kao i naknadu za druge gubitke. Ako zajmoprimac izbjegne odgovornost prema žirantu, tada se takav spor može razmotriti na sudu.

Garancija se može raskinuti bez potpunog poravnanja sa bankom ili ako se ključni uslovi kredita promijene bez saglasnosti žiranata, što je dovelo do povećanja duga (npr. povećanje kamatne stope).

Prilikom potpisivanja ugovora o jemstvu važno je biti svjestan pune odgovornosti i mogućih posljedica koje mogu uticati ne samo na samog žiranta, već i na njegovu porodicu. Ovo se odnosi i na činjenicu nasljeđivanja obaveza žiranta od strane njegovih najbližih srodnika ili nasljednika. Sudska praksa u formi Odluke Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda br.42 navodi da, ako ugovorom o garanciji nije drugačije određeno, u slučaju smrti garanta (žiranta), obaveze iz takvog ugovora prelaze na njegove nasljednike, koji zajedno sa zajmoprimcem solidarno odgovaraju povjeriocima.

BITAN! Djelujući kao jemac, osoba riskira mnogo: svoje finansije, imovinu, kreditnu istoriju i reputaciju. Stoga, trebali biste vrlo pažljivo razmisliti prije potpisivanja ugovora o garanciji. Štaviše, ne treba misliti da će biti lako izaći iz situacije da se za zaposlenog izda garancija u interesu kompanije koju niste vlasnik, već ste samo zaposleni.

Zakonski osnov za raskid ugovora o garanciji

Zakonom su definisani sledeći razlozi za prestanak garancije:

1. Smrt zajmoprimca.

Sama činjenica smrti glavnog dužnika nije osnov za prestanak garancije, ali to može postati značajan razlog za raskid ugovora o garanciji podnošenjem odgovarajuće tužbe na sudu. Ako ugovor nije predviđao odgovornost žiranta za buduće nasljednike zajmoprimca, tada raskid takvog dokumenta neće biti teško. Međutim, ako je jemac dao svoju pismenu saglasnost, tada će morati preuzeti pune obaveze prema vjerovniku.

1. Istek ugovora o garanciji.

Ugovor o garanciji se zaključuje na period koji je u njemu naveden. Ako takav rok nije određen, tada se smatra datumom isteka ugovora o glavnom kreditu. Ako kreditna institucija, nakon godinu dana od dana ispunjenja obaveza, ne podnese tužbu protiv žiranta o potrebi otplate duga, garancija prestaje. Ako u ugovoru o garanciji i drugim pratećim dokumentima nema roka važenja, garancija se može prekinuti ako banka ne podnese odgovarajuće potraživanje u roku od 2 godine od dana zaključenja ugovora o garanciji.

1. Likvidacija zajmoprimca.

Ako je dužnik pravno lice, tada će obaveze žiranata prestati u trenutku njegove likvidacije. Prestanak takvih obaveza je moguć samo u slučaju kada ispunjenje obaveza likvidirane organizacije nije prebačeno na drugo lice putem dokumentacije ili zakona. Prije potpisivanja ugovora o garanciji bit će važno da se uvjerite da je zajmoprimac važeće pravno lice tako što ćete zatražiti izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

1. Nedostatak primarne obaveze.

Obaveza glavnice kredita predstavlja iznos duga po ugovoru i obračunate kamate za period korišćenja sredstava kredita. Visina glavnice duga se obično utvrđuje u planu otplate kredita, koji je dodatak ugovoru o kreditu. Ako je dužnik uplatio iznose navedene u rasporedu, onda jemac ima pravo tražiti prijevremeni raskid ugovora o garanciji. Ali mogu postojati situacije kada, pored glavne obaveze, povjerilac zahtijeva naplatu dodatnih iznosa od žiranta: naplaćene kazne, penali, penali. U tom slučaju treba se uvjeriti da li je obaveza žiranta prema banci važeća ako je glavnica duga plaćen. Prilikom upoređivanja iznosa položenih na izvodu banke i iznosa navedenih u ugovoru, jemac može zatražiti raskid ugovora o garanciji preko sudskih organa zbog ispunjenja obaveza.

1. Stečaj zajmoprimca.

Priznanje činjenice stečaja u odnosu na dužnika sastoji se u oprostu svih dugova poveriocima. Nakon takvog postupka, garancija se takođe automatski ukida zbog nepostojanja glavne obaveze dužnika. Ovdje treba tražiti raskid postojećeg ugovora na sudu ili otpisati dug.

1. Izvršenje ugovora o garanciji.

Kako bi pojednostavili sudske postupke za naplatu dugova od žiranata i zajmoprimaca, neki zajmodavci koriste standardnu ​​formu ugovora u kojoj se navodi maksimalni iznos koji je osiguran garancijom. Obično ovaj iznos uključuje glavnicu i obračunatu kamatu za cijeli period kredita. Dakle, poverilac nema pravo da zahteva isplatu preko iznosa koji je naveden u ugovoru.

Kako izaći iz kaucije. Upute za zamjenu žiranta za kredit

Član 367. Građanskog zakonika Ruske Federacije ne predviđa odricanje žiranata od svojih obaveza zbog promjene njihove finansijske situacije ili jednostavno nespremnosti da to ostane. Davanjem, na primjer, jemstva za srodnika, garant se, u slučaju pogoršanja imovinskog stanja, može odreći ustupljene odgovornosti, ali samo uz saglasnost glavnog dužnika i prijedlog novog kandidata, koji će biti odobren od strane banke.

Dodjela garancije se odvija u nekoliko faza. Među njima:

1. Priprema potrebnog paketa dokumenata.

Garant mora unaprijed pripremiti kompletnu dokumentaciju za predmetni postupak. Takvi dokumenti uključuju:

• Pasoš Ruske Federacije;
• dokumenti koji potvrđuju prihode i zaposlenje;
• dokumenti o dobijanju kredita;
• potpisan zahtjev za zamjenu žiranta;
• kopije dokumenata za plaćanje kredita za posljednjih šest mjeseci (opciono).

1. Izbor kandidata za jemstvo.

Novi jemac mora imati dovoljnu solventnost, pozitivnu kreditnu istoriju i obezbijediti standardni set dokumenata.

1. Koordinacija postupka sa bankom.

Aktuelni jemac unaprijed kontaktira kreditora sa pitanjem „Da li je moguće odbiti garanciju uz zamjenu garanta?“

Bitan! Preporuka je da se unaprijed razgovara o mogućnosti zamjene žiranata, prije podnošenja zahtjeva i podnošenja kreditnom odboru banke kako bi se izbjegli nesporazumi i gubljenje vremena.

1. Razmatranje zahtjeva od strane povjerioca.

Nakon dobijanja preliminarne saglasnosti banke, zahtjev za zamjenu se dostavlja na razmatranje Kreditnom odboru.

1. Ponovno izdavanje garancije.

Ukoliko banka donese pozitivnu odluku o podnesenom zahtjevu iz garancije, ubrzo nakon toga počinje postupak preregistracije. Uz ugovor o kreditu zaključuje se Dodatni ugovor kojim se navode sve usvojene novine i novi ugovor o garanciji.

Bilješka! Banka zadržava pravo da odbije žirantu postupak preregistracije iz opravdanih razloga, koji mogu uključivati ​​neispravno izvršavanje obaveza zajmoprimca ili neusaglašenost predloženog kandidata sa zahtjevima kreditne institucije.

Vaši podaci su nezakonito korišteni za garanciju zajma. Garant i kontakt osoba

Nisu rijetki slučajevi nezakonitog korištenja podataka građana u svrhu dobijanja garancije za kredit. Ovdje je važno napraviti razliku između pojmova „osobe za kontakt” i „jamca”.

Sasvim uobičajena situacija može biti kada osoba dobije poziv iz banke, mikrofinansijske organizacije ili agencije za naplatu s izjavom da je žirant za kredit treće strane. Vjerojatnost izdavanja garancije bez pristanka osobe i bez zaključivanja odgovarajućeg sporazuma u pisanoj formi sa potpisima strana je nula.

Najvjerovatnije, tokom procesa podnošenja zahtjeva za kredit, zajmoprimac je naveo kontakte svojih prijatelja ili rođaka. Osnovna svrha davanja informacija o osobi za kontakt je da se obezbijedi hitna komunikacija sa dužnikom ili da se u slučaju kašnjenja dobiju bilo kakve informacije o tome gdje se on nalazi. Osoba za kontakt ni na koji način nije odgovorna zajmoprimca zajmodavcu i ne preuzima odgovornost za ispunjenje njegovih obaveza.

Ova funkcija pripada samo jemcu, koji, kao što je gore navedeno, može postati samo potpisivanjem ugovora o garanciji. Predmetni slučaj (pozivi uterivača dugova i sumnjivih banaka) je najvjerovatnije nezakonit metod zastrašivanja i lažnog predstavljanja.

Poništenje ugovora o jemstvu. Razlozi za izazov

Garancija se obično može proglasiti nevažećom samo u jednom slučaju - ugovor o kreditu je zaključen uz prekršaje. Takva kršenja uključuju:

• potpisivanje dokumenta od strane neovlašćenih službenika banke;
• nedostatak notarski ovjerene saglasnosti supružnika za izdavanje kredita;
• falsifikovanje potpisa ili pečata;
• kršenje propisa prilikom davanja kredita;
• naplata kazni ili naknada koje nemaju zakonsku osnovu.

Ako dođe do gore navedenih povreda, jemac može zatražiti od suda da se ugovor o garanciji proglasi nevažećim. Pozitivan ishod slučaja moguć je samo ako se sudu pruže objektivni i stvarni dokazi o nevinosti.

Ograničenja za sakupljače. Gdje platiti dug po kreditu nakon sudske odluke

Početkom 2017. godine stupio je na snagu zakon koji je značajno ograničio postupanje uterivača duga u odnosu na dužnike u pitanjima njihove lične interakcije. Naplatitelji mogu postupati samo u okviru zakona zabranjeno im je prijetnje, ucjenjivanje, vrijeđanje, nanošenje štete dužniku i njegovoj imovini, javljanje noću, dovođenje u zabludu o visini duga, rokovima ispunjenja obaveza ili prenošenju informacija; o dužniku prema trećim licima.

Nepoštivanje zakona prijeti agencijama za naplatu novčanim kaznama u iznosu od 20 hiljada rubalja ili diskvalifikacijom na period koji odredi sud. U slučaju primanja prijetnji i drugih nezakonitih radnji od inkasatora, dužniku se preporučuje da se obrati banci ili nadzornim organima.

Što se tiče garancije, inkasatori nemaju pravo tražiti od žiranta da plati dug ako nemaju odgovarajuću sudsku odluku. A ako jemac otplati dug bez sudskog naloga, tada će se njegove šanse da naknadno naplati ovaj iznos od glavnog dužnika značajno smanjiti. Zbog toga jemac može odbiti komunikaciju sa zaposlenima u naplatnim firmama i čekati odluku suda.

Sudskom odlukom, prema kojoj je odgovornost za plaćanje duga za zajmoprimca kreditnoj instituciji prepisana na žiranta, obavezaće se na isplatu utvrđenog iznosa preko sudskih izvršitelja po rešenju o izvršenju direktno banci ili inkasantima, ako je ustupanje duga izvršeno.

Zaključak

Svaki jemac koji je sa poveriocem sklopio ugovor o jemstvu, zajedno sa glavnim dužnikom, solidarno odgovara za ispunjenje obaveza plaćanja duga. Ako zajmoprimac prekrši uslove ugovora o kreditu, sva odgovornost za otplatu duga pasti će na žirante.

Stoga biste trebali vrlo pažljivo pristupiti tako ozbiljnom pitanju kao što je izdavanje garancije. Važno je da se unapred upoznate sa uslovima kredita, procenite svoje stvarne finansijske mogućnosti i pristanete na sklapanje ugovora samo uz puno poverenje u zajmoprimca i njegov integritet.

Prestanak osiguranja je moguć samo ako postoje zakonom predviđeni razlozi ili je izlazak iz garancije dogovoren zamjenom odgovornog lica u banci.

Spor oko priznavanja ugovora o jemstvu nevažećim (nije zaključen), zaključenog kao obezbeđenje ugovora o kreditu, može se rešiti na sudu, za to je potrebno poznavanje normi zakonodavstva i sudske prakse koja se razvila u Srbiji sudovima Ruske Federacije. Mnogi pojedinci i pravni klijenti našeg centra se pitaju o pitanju sa kojim ste nam se obratili.

Kako osporiti ugovor o garanciji za bankarski kredit

Postoji mnogo informacija o tome kako možete osporiti ugovor o bankarskoj garanciji za bankarski kredit (pogledajte pojam Šta je garancija). Ključni "kuhinjski" aspekti ugovora o garanciji poznati su mnogim građanima Ruske Federacije, jer se većina ugovora o garanciji odnosi na kreditne pravne odnose i, u pravilu, imaju isključivo psihološki aspekt - svojevrsnu pomoć njihovim najmilijima. i rodbine.

Ugovor o garanciji možete osporiti u cijelosti ili u pojedinačnim klauzulama (trenucima) koje krše zakonodavstvo Ruske Federacije. Ima srećnih trenutaka kada je banka izgubila ugovor ili vam dozvoli da promenite uslove sastavljanjem dodatnog ugovora uz garanciju!

• Ugovor ukazuje na punu i neopozivu odgovornost žiranta za izvršenje novčanih i imovinskih obaveza koje je preuzeo zajmoprimac i ako ovaj nije u mogućnosti da ih ispuni.
• Rijetko kada žiranti razmišljaju o obimu svoje odgovornosti dok povjerilac ne zatraži isplatu obaveza. U ovom trenutku mnogi počinju da postavljaju slično pitanje.

Bitni uslovi za raskid ugovora o garanciji su ( na šta treba obratiti pažnju):

1. Jasna definicija informacija o osobi za koju se izdaje garancija.
2. Jasna definicija obaveza za koje se daje garancija.
3. Prilikom sklapanja ugovora o jemstvu stranke moraju provjeriti da li je druga strana odobrila transakciju, kako da li je transakcija za društvo velika, tako i da li je transakcija za društvo druge ugovorne strane transakcija s interesom.
4. Bračno stanje: pribavljanje pristanka supružnika (klauzula 1 člana 35 Porodičnog zakona Ruske Federacije).
5. Nedostatak jezika koji bi omogućio povećanje obaveza žiranta ili promjenu drugih bitnih uslova ugovora bez pribavljanja pismene saglasnosti žiranta.
6. Propisani su uslovi za postupanje ugovornih strana u slučaju bankrota žiranta ili činjenice da jemac nije u mogućnosti da ispuni uslove ugovora o garanciji.
   1. Ugovor o garanciji mora odražavati kakvu odgovornost jemac snosi prema kreditoru – solidarnu ili supsidijarnu odgovornost. Prilikom razmatranja sporova između povjerioca, dužnika i žiranta koji solidarno odgovara sa dužnikom, povjerilac ima pravo da istovremeno podnese potraživanje protiv dužnika i žiranta; samo dužniku ili samo jemcu.
7. Od 1. juna 2015. promjena osigurane obaveze bez saglasnosti žiranta nije osnov za prestanak garancije (klauzula 2 člana 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Vidi Federalni zakon br. 42-FZ od 8. marta 2015. godine. Ranije je ovo bio gvozdeni argument za sudove.
8. Propust žiranta da primi naknadu od zajmoprimca za izdatu garanciju.
9. Izmjena ugovora o kreditu osiguranog garancijom bez pismene saglasnosti žiranta.

Odnos jemstva nastaje kao rezultat zaključenja posebnog ugovora - ugovora o jemstvu. Ugovor o jemstvu predstavlja jedan od načina da se osigura ispunjenje obaveza.

Važno je razumjeti pravni položaj prilikom raskida ugovora o jemstvu.

Na šta obraćate pažnju prilikom raskida garancije?

Garant mora ispuniti obavezu u valuti ugovora

Sudije su razmatrale situaciju da su za obavezu u stranoj valuti u registar potraživanja povjerilaca glavnog stečajnog dužnika uvrštena novčana potraživanja u rubljama. Međutim, obaveza je bila obezbeđena garancijom, a jemac je takođe želeo da svoje obaveze prema poveriocu prenese u rublje. Sud je konstatovao da je promena valute plaćanja u suprotnosti sa značenjem obezbedenih obaveza, pa jemac mora da vrati dug u valuti koja je navedena u prvobitnom ugovoru.

Garancija kredita– ovo je jedan od oblika obezbeđenja, čija je suština da banci ili drugoj finansijskoj instituciji pruži garancije da će zajmoprimac blagovremeno ispuniti uslove zaključenog posla. Ukoliko klijent nije u mogućnosti da otplati zajam, zajmodavac ima pravo da privuče žiranta. Kao rezultat toga, jemac je odgovoran za polaganje sredstava, koji kasnije može tražiti naknadu za gubitke podnošenjem tužbe protiv nesavjesnog dužnika.

Kako postati garant?

Prema važećem zakonodavstvu, garancija nameće obaveze u vezi sa otplatom osiguranog kredita nakon što je zajmoprimac proglašen nesolventnim iz objektivnih razloga. Međutim, u praksi je zajmodavcu lakše da uključi žiranta u transakciju odmah nakon bilo kakvog kršenja rasporeda plaćanja. Radi zaštite interesa žiranata, zaključuje se sporazum u kojem strane razmatraju uslove otplate duga.

Prava i obaveze žiranata kreditnih transakcija propisana su Građanskim zakonikom. Žiranti su obično solidarno odgovorni. Drugim riječima, zajmodavac ima pravo zahtijevati hitnu otplatu kredita od žiranta ako je klijent naveden u dokumentima izvršio zakašnjele otplate.

Neke banke traže od žiranta broj tekućeg računa i debitne kartice. U slučaju problema sa otplatom duga, takvi podaci o plaćanju će se koristiti za dobijanje plaćanja. Dodatno se provjerava i nivo solventnosti žiranta. Nezaposlena lica koja ne ostvaruju stabilna primanja na mjesečnom nivou ne smiju učestvovati u transakciji.

Garant je dužan:

1. Budite odgovorni za dugove zajmoprimca.

2. Ponašajte se kao kontakt osoba.

3. Izvršite mjesečna plaćanja.

4. Rano otplatite dugove.

Bitan! Povjerioci nemaju pravo zahtijevati isplatu cjelokupnog iznosa jednom uplatom bez pribavljanja odgovarajuće sudske odluke. Naplati se podliježe samo onaj dio duga koji zajmoprimac nije platio prije nastanka kašnjenja.

Ne pristajete na garanciju za tuđi kredit ako klijent banke ima značajne probleme s otplatom dugova. Prvo morate procijeniti moguće posljedice i rizike. Za žiranta, osiguranje tuđe transakcije može rezultirati velikim nevoljama, posebno gubitkom ušteđevine i lične imovine.

Garant se obavezuje da će vratiti:

Stanje kredita.

Kamate.

Plaćanja provizije.

Kazne po ugovoru.

Kazne i kazne.

Pravni troškovi.

Za razliku od sudužnika, žiranti nemaju pravo korištenja pozajmljenih sredstava. Gubitak će biti moguće nadoknaditi samo putem suda nakon otplate tuđeg kredita. Za mnoge lakovjerne građane, obaveza odgovora za dugove dužnika je razlog za dodatne troškove. Ne zaboravite da se građanin koji učestvuje u ugovoru o garanciji obavezuje da će otplatiti dug sa provizijama, kamatama i prethodno naplaćenim kaznama.

Rizici garancije za kredit

Ako jemac odbije da otplati solidarni dug, sankcije se izriču odlukom suda, uzimajući u obzir uslove potpisanog sporazuma. Nerazumne kazne, uključujući razne novčane kazne, kazne i kazne, poništavaju se žalbom. Oštećeni treba da podnese tužbu protiv poverioca u toku sudskog postupka u vezi sa vraćanjem dugova ili dostavi dokumente koji dokazuju činjenicu nezakonitog naplaćivanja sankcija.

Rizici za žiranta:

1. Otplata tuđih troškova i dugova.

2. Uključivanje agencija za naplatu.

3. Prenos duga na sudske izvršitelje.

4. Učešće u sudskim postupcima.

5. Pogoršanje kreditne istorije.

6. Zaplena tekućih računa i kartica.

7. Gubitak imovinskih prava.

8. Ograničenje putovanja u inostranstvo.

Transakcioni jamac se može suočiti sa srodnim problemima. Kazna žiranta odgovara sankcijama izrečenim zajmoprimcima. Obaveze otplate tuđeg kredita mogu se dobrovoljno prekinuti samo sporazumom stranaka, a konačnu riječ ima povjerilac. Solidarna odgovornost je izuzetno opasna za žirante, jer finansijska institucija praktično nema ograničenja u procesu naplate duga od treće strane.

Ugovorom o jemstvu može se predvideti i supsidijarna odgovornost koja je korisnija za žirante. Prema uslovima takve transakcije, zahtjevi se uvijek postavljaju protiv bilo kojeg žiranta nakon službenog odbijanja zajmoprimca da zadovolji sve zakonske zahtjeve zajmodavca. Ako dužnik iz ovog ili onog razloga ne ispuni obavezu, u ispunjenje sporazuma će biti uključen jemac.

Kako odbiti garanciju?

Potencijalni jemac ima pravo odbiti garanciju za transakciju dok se dokumenti ne potpišu. U suprotnom, za raskid zaključenog ugovora biće potreban sporazum između strana. Fizička i pravna lica koja su spremna da snose finansijsku odgovornost za tuđe kredite sami donose odluku o jemstvu. Zakonom je zabranjen pritisak od strane ugovornih strana ili prinuda da se sklopi ugovor o jemstvu. Davanje garancija za kredit trebalo bi da bude čisto dobrovoljna odluka.

Mogućnost odbijanja garancije takođe ostaje prilikom revizije uslova trenutnog ugovora. Ako strane odluče da restrukturiraju ili izvrše prilagodbe dokumenata, jemac ima pravo da raskine odnos sa finansijskom institucijom i potencijalno nepouzdanim zajmoprimcem. Pored toga, svi sigurnosni uslovi se preispituju tokom procesa refinansiranja i konsolidacije duga. Ako je prvobitni ugovor zaključen, garant ima pravo odbiti saradnju.

Kako prekinuti garanciju?

Postoji nekoliko načina za raskid garancije prema uslovima važećeg ugovora, pored onih situacija u kojima jemac transakcije može dobrovoljno odbiti saradnju. Radi se o raskidu ili poništenju ugovora zbog otkrivanja ozbiljnih grešaka. U drugim slučajevima, garancija se ne može prekinuti bez pribavljanja saglasnosti banke. Čak i ako dođe do nepomirljivih razlika i konfliktnih situacija između zajmoprimca i žiranta, obaveze će ostati na snazi.

Preduslovi za prestanak garancije:

1. Blagovremena ili prijevremena otplata duga.

2. Istek ugovora o jemstvu.

3. Prenos postojećeg duga na treće lice.

4. Poništavanje ranije zaključene transakcije.

5. Raskid ugovora o kreditu.

6. Odbijanje zajmoprimca da dobije kredit u roku od 14 dana.

Bitan! Smrću dužnika ne prestaje garancija. Međutim, garant transakcije može odbiti polaganje sredstava dok se ne pojave pravni sljednici. Imovina uključuje sve dugove zajmoprimca, ali jemac odgovara samo za određene obaveze. Nakon otplate kredita, jemac potražuje dio nasljedstva. Čak i ako imovina preminulog dužnika postane opštinska svojina, u kreditnoj transakciji učestvuje jemac. Međutim, u takvom slučaju je izuzetno teško nadoknaditi štetu.

Ako je potrebno odustati od obaveza iz uvjerljivih razloga, možete pokušati pronaći osobu koja je spremna garantirati posao umjesto originalnog žiranta. Banke se ne protive zamjeni žiranta ako osoba sa odličnom solventnošću zađe na mjesto osobe sa potencijalnim finansijskim problemima.

Transfer duga

Prenos duga sa prvobitnog zajmoprimca na treću stranu omogućava pravno ukidanje garancije. U teoriji, jemac može odbiti da osigura tuđi kredit, ali u praksi banke odbijaju promijeniti uslove ugovora. Povjerioci uspijevaju izbjeći probleme polulegalnim prijevarama sa obavještenjima. Ako jemac ne bude blagovremeno obaviješten o promjeni zajmoprimca, finansijska institucija neće dobiti službeno odbijanje da garantuje za promijenjenu transakciju.

Otplata duga

Najjednostavniji način za raskid garancije je otplata nastalog duga. Plaćanja može izvršiti sam zajmoprimac, jemac ili čak treća strana. Povjerioca nije briga o izvoru sredstava koja je primila za otplatu duga. Ispunjenjem obaveza automatski prestaje rok važenja hartije od vrijednosti. Žirant nije čak ni dužan poduzimati dodatne radnje.

Bitan! Da biste potvrdili da je ugovor o kreditu zaključen, preporučuje se pribaviti potvrdu od servisne banke. Ovaj dokument će biti potreban i žirantima koji su otplatili tuđi dug. Osim toga, morat ćete uzeti izvod računa i prikupiti priznanice kako biste dokazali da su uplate primljene od garanta transakcije.

Ako dužnik odbije da otplati kredit, jemac na sopstvenu inicijativu može izvršiti isplatu. I jednokratno plaćanje i otplata salda po predmetnom kreditu su dozvoljeni tokom trajanja transakcije. Žirant ima pravo zahtijevati uključivanje sudužnika i drugih žiranata za otplatu kredita.

Ispunjenje obaveza garanta transakcije pretpostavlja:

1. Samostalno pokrenite proces otplate slanjem pisma kreditnoj instituciji.

2. Žalba finansijske organizacije licu koje je preuzelo odgovornost za vraćanje duga.

3. Angažovanje žiranata za plaćanje osiguranog kredita preko lokalnog suda.

Od trenutka kada je dug u potpunosti otplaćen, lice koje je otplatilo tuđi kredit dobija pravo da od dužnika traži naknadu za gubitke. Iznos utrošen za ispunjenje obaveza, zajedno sa kamatama, provizijama i drugim troškovima, prinudno se naplaćuje od korisnika kredita. Kao rezultat toga, jamac transakcije ima priliku ne samo da zahtijeva finansijsku naknadu za troškove, već može tražiti i dio imovine primljene putem pozajmljivanja. Na primjer, ako je jemac izvršio 75% svih plaćanja hipoteke, on ima pravo na dvije trećine imovine koju je kupio dužnik. Otuđenje se vrši isključivo na sudu na inicijativu oštećenog.

Istek ugovora

Ugovor koji je potpisao jemac važi strogo ograničen vremenski period do trenutka otplate kredita navedenog u transakciji. Međutim, ponekad se trajanje garancije i glavna transakcija ne poklapaju. Na primjer, proces kreditiranja može trajati pet godina, a obezbjeđenje je, s obzirom na zaključen ugovor, ograničeno na polovinu navedenog perioda. Osim toga, zajmodavac nema pravo insistirati na otplati kredita ako klijent ili jemac transakcije unaprijed ispuni sve obaveze.

Bitan! Neke organizacije se reosiguraju tako što produžavaju period važenja ugovora o sigurnosti. Uobičajeno, garancija prestaje godinu dana nakon zatvaranja kredita, osim ako institucija u tom periodu ne podnese zahtjev. Ugovori takođe imaju rok zastare od tri godine.

Dokumenti se zaključuju u pisanoj formi. Zakonski odobreni poslovi mogu se prekinuti samo zajedničkom odlukom stranaka ili putem suda. U potonjem slučaju, morat ćete dostaviti dokaze o kršenju uslova ugovora. Samo sudija može proglasiti sporazum nevažećim ili poništivim u slučaju ozbiljnih grešaka učinjenih u fazi sastavljanja dokumenata. Po pravilu, sve sporne transakcije se prekidaju.

Ukratko, postoji nekoliko dostupnih metoda za raskid garancije. Ako poverilac odbije da skine obezbeđenje, lice angažovano da garantuje transakciju zadržava pravo pregleda dokumenata. Osim toga, postoji nekoliko situacija u kojima se možete na zakonski način riješiti svojih jamstvenih obaveza.