Hjälp på Tele2, taxor, frågor

Avtal om uppsägning av bolånegarantiavtalet

Konst. 367 i den ryska federationens civillag reglerar fall när garantin upphör enligt lag, inklusive i samband med:

• med uppsägning av huvudförpliktelsen;
• överföring av skuld till en annan person, om borgensmannen inte gick med på att ta ansvar för den nya gäldenären;
• borgenärens vägran att acceptera motsvarande prestation som erbjuds av gäldenären eller borgensmannen;
• utgången av den garantiperiod som anges i avtalet, samt i andra fall som föreskrivs i lag.

Behovet av att säga upp garantin efter överenskommelse mellan parterna kan till exempel uppstå i följande situationer:

• den nuvarande borgensmannen ersätts av en annan person;
• det sker en förändring av metoden för säkerhet från en garanti till en annan (till exempel till en pantsättning etc.) etc.

Exempelavtal för att säga upp ett garantiavtal

Det finns ingen standard/enhetlig form av ett sådant avtal, men till exempel i kreditinstitut är det vanligtvis utvecklat och godkänt av lokal dokumentation.

Innehållet i avtalet kan vara fritt, men det måste tydligt ange parternas avsikt att säga upp ett specifikt garantiavtal. Därför är det nödvändigt att ange detaljerna om parterna, så att de kan identifieras korrekt, och detaljerna i det avslutade garantiavtalet (inklusive namnet och detaljerna om huvudkontraktet som säkras).

Ett sådant avtal kan upprättas enligt mallen vi erbjuder: Avtal om uppsägning av garantiavtalet - prov.

Så uppsägning av garantiavtalet, som genomförs efter överenskommelse mellan parterna, måste formaliseras skriftligen. Innehållet får vara fritt under förutsättning att det tydligt visar parternas önskan att säga upp garantiavtalet.

Ryska federationens civillag, art. 367. Uppsägning av en garanti 1. En garanti skall upphöra med upphörande av den förpliktelse som den säkerställer, samt i händelse av en ändring av denna förpliktelse, vilket medför ökat ansvar eller andra negativa konsekvenser för borgensmannen, utan att den senares samtycke. 2. Garantin upphör med överföring av skulden enligt den förpliktelse som säkerheten ställer till annan person, om borgensmannen inte har gett borgenären samtycke till att ansvara för den nya gäldenären. 3. Garantien upphör att gälla om borgenären vägrar att acceptera den av gäldenären eller borgensmannen föreslagna vederbörliga fullgörandet. 4. Garantin upphör att gälla vid utgången av den period för vilken den gavs enligt garantiavtalet. Om en sådan frist inte fastställs, upphör den om borgenären inte inom ett år från dagen för fristen för fullgörande av den förpliktelse som säkerheten garanterar väcker talan mot borgensmannen. När tidsfristen för fullgörande av huvudförpliktelsen inte är specificerad och inte kan bestämmas eller bestämmas av tidpunkten för påkravet, upphör garantin om borgenären inte framställer en fordran mot borgensmannen inom två år från den dag då garantin ingicks. avtal. Egentligen måste du läsa hela punkt 5 (Garanti) i Ryska federationens civillag. Dessutom finns det kapitel 9 i den ryska federationens civillag, tillägnad transaktioner, särskilt art. 166 - 181 (handlade om transaktioners ogiltighet, förresten, vilket avtal som helst är en transaktion) Frågan är inte om man ska hitta en artikel, bevis behövs. Du kommer att bli förvånad, men inte alla banker är redo att ta pengar från en borgensman, till exempel URSA (jag har personligen stött på en sådan situation), jag hörde en liknande historia om Raffaisan. Utan dokument och kunskap om situationen är det svårt att ge råd om något, men troligtvis måste du betala tillbaka lånet, försök sedan hämta det från direktören, du kan försöka få honom till straffansvar.

Brådskande omregistrera lägenheten för barnet, så kommer ingen någonsin att ta den ifrån dig låntagaren, med undantag endast vid ställföreträdande ansvar (i detta fall, i kontraktsgarantin, är borgensmannens ansvar klart specificerat). Så lagen är inte på din sida

Vad är ett "garantiavtal"? Detta är ett officiellt dokument där borgensmannen tar det fulla ansvaret för låneförpliktelser i det fall låntagaren inte fullgör sina skyldigheter enligt lånet. När en person agerar som garant tänker en person sällan på vilken börda han bär. Problemen börjar senare när banken vänder sig till dig och kräver återbetalning av ett lån som inte är ditt.

Du bör gå med på en garanti endast om du är hundra procent säker på låntagarens finansiella stabilitet. Om du utan att tveka agerade borgensman och efter att ha skrivit på låneavtalet bestämde du dig för att backa, bör du påbörja proceduren för att ta bort förpliktelser (särskilt medan låntagaren fortfarande kan betala lånet).

Sannolikheten för framgångsrik uppsägning av garantiavtalet i detta fall är ganska hög.

En rekommendation som utan tvekan kommer att tillfredsställa alla parter är att hitta en annan borgensman. Det är sant att sådana exempel är ganska sällsynta, eftersom det kan vara ganska svårt att delegera sitt ansvar i sådana fall.

Är det möjligt att säga upp ett garantiavtal ensidigt?

Uppsägning av ett garantiavtal kan även genomföras ensidigt om följande villkor först beaktas och uppfylls. För det första är uppsägning av borgensavtalet möjlig om villkoren i låneavtalet uppfylls fullt ut (dvs. låntagarens full återbetalning av lånet). Ibland kan en väg ut ur denna situation vara att ta ett nytt lån från en annan bank, vars medel kommer att användas för att stänga det tidigare låneavtalet.

Studera dokumenten noggrant. Det anses att ett garantiavtal är olagligt om det efter undertecknandet, utan din vetskap, gjorts ändringar och tillägg i det. Det kan till exempel handla om förändringar i låneräntan, särskilt om det inte är till din fördel. Det är här du kan kräva uppsägning av garantiavtalet.

Du kan säga upp ett garantiavtal på detta sätt. Till exempel utfärdade låntagaren låneavtalet på nytt till en tredje part, men meddelade inte borgensmannen om detta. Här kan du motbevisa den nya låntagarens anspråk på din garanti och därmed säga upp det tidigare avtalet.

Garantiavtalet kan även i detta fall sägas upp. Låntagaren är i efterskott med lånebetalningar, bankinstitutet kontaktade dig inte under garantitiden med krav på att uppfylla låneåtaganden. Normalt är denna period 12 månader, men det finns andra möjliga alternativ för villkor.

Hur man blir av med en garanti och tjänar pengar på den

I enstaka fall är det möjligt att säga upp ett garantiavtal om banken vägrat ge särskilda villkor för återbetalning av lånet till huvudmottagaren av lånet. Det vill säga, om långivaren vägrar att betala tillbaka lånet i förtid till låntagaren, kan du insistera på att säga upp borgensmannens avtal.

01.02.2007

Kära Vasily!
Enligt Sberbanks regleringsmaterial är det möjligt att lämna borgensmannen, men då måste lånet återbetalas regelbundet och i gengäld är det nödvändigt att lämna en garanti från en annan person i samförstånd med banken. I stadiet av rättsliga förfaranden om bankens krav på indrivning av låneskuld saknas denna möjlighet.
Artikel 361 i den ryska federationens civillagstiftning Enligt ett garantiavtal åtar sig borgensmannen att vara ansvarig inför en annan persons borgenär för att denne helt eller delvis fullgör sin skyldighet.
Ett borgensavtal kan också ingås för att säkerställa en förpliktelse som kommer att uppstå i framtiden.
Artikel 363. Borgensmannens ansvar
1. Om gäldenären inte fullgör eller otillbörligt fullgör den förpliktelse som garanteras genom garantin, är borgensmannen och gäldenären solidariskt ansvariga gentemot borgenären, såvida inte lagen eller garantiavtalet föreskriver det subsidiära ansvaret för borgensman.
2. Borgen svarar gentemot borgenären i samma utsträckning som gäldenären, inklusive betalning av ränta, ersättning av rättegångskostnader för inkasso och andra förluster för borgenären som orsakas av gäldenärens bristande eller otillbörliga fullgörande av förpliktelsen, om inte annat följer av borgensavtalet.
3. Personer som gemensamt ställt borgen är solidariskt ansvariga gentemot borgenären, om inte annat följer av garantiavtalet.
Artikel 365. Rättigheter för den borgensman som har fullgjort skyldigheten
1.

Den borgensman som har fullgjort skyldigheten ska erhålla borgenärens rättigheter enligt denna skyldighet och de rättigheter som tillkommit borgenären som panthavare i den mån borgensmannen tillgodogjort borgenärens fordran. Borgensmannen har även rätt att av gäldenären kräva ränta på det belopp som betalats till borgenären samt ersättning för andra förluster som uppkommit i samband med ansvar för gäldenären.
2. Vid fullgörande av borgensmannens skyldighet är borgenären skyldig att till borgensmannen överlämna handlingar som styrker fordran mot gäldenären och överlåta de rättigheter som säkerställer denna fordran.
3. De regler som fastställs i denna artikel gäller om inte annat följer av lag, andra rättsakter eller ett avtal mellan borgensmannen och gäldenären och inte följer av förhållandet mellan dem.
Artikel 367.

Hur kan man säga upp eller bli av med en garanti?

Uppsägning av garanti.
1. Borgensförbindelsen upphör med upphörandet av den förpliktelse som den säkerställer, samt vid en ändring av denna förpliktelse, vilket medför ett ökat ansvar eller andra negativa konsekvenser för borgensmannen, utan dennes medgivande.
2. Garantin upphör med överföring av skulden enligt den förpliktelse som säkerheten ställer till annan person, om borgensmannen inte har gett borgenären samtycke till att ansvara för den nya gäldenären.
3. Garantien upphör att gälla om borgenären vägrar att acceptera den av gäldenären eller borgensmannen föreslagna vederbörliga fullgörandet.
4. Garantin upphör att gälla vid utgången av den period för vilken den gavs enligt garantiavtalet. Om en sådan frist inte fastställs, upphör den om borgenären inte inom ett år från dagen för fristen för fullgörande av den förpliktelse som säkerheten garanterar väcker talan mot borgensmannen. När tidsfristen för fullgörande av huvudförpliktelsen inte är specificerad och inte kan bestämmas eller bestämmas av tidpunkten för påkravet, upphör garantin om borgenären inte framställer en fordran mot borgensmannen inom två år från den dag då garantin ingicks. avtal.

Sberbank

Kära Alexander!

Det här är möjliga alternativ för att bli av med garantin...

Vänligen studera avtalet som bifogas låneavtalet noggrant. borgensförbindelser innan du skriver under. Se till att bestämmelserna i dokumentet inte kränker dina rättigheter och att betalningar av kapitalbelopp och ränta på det inte är överdrivna och kan vara genomförbara för dig som garant om avtalet träder i kraft. Kontraktet du skrev på borgensförbindelser därefter kommer det att bli mycket svårt att väcka talan i domstol.

För att juridiskt sluta vara en garant, vänta tills det relevanta avtalet löper ut. I det här fallet kommer dina åtaganden att upphöra, även om låntagaren inte har återbetalat lånet fullt ut vid detta datum. Om avtalet inte anger dess giltighetstid, kommer garantin att upphöra automatiskt om det inte finns några krav mot borgensmännen från kreditinstitutet inom ett år.

Lämna en stämningsansökan för att säga upp avtalet borgensförbindelser, om du får kännedom om att kreditinstitutet utan ditt samtycke har gjort ändringar i avtalet som gör intrång i borgensmannens rättigheter. Sådana förändringar kan vara en höjning av lånebeloppet eller en höjning av räntan på lånet. För att dra nytta av denna möjlighet i tid, upprätthåll kontakten med låntagaren och begär att denne informerar dig om ändringar som gjorts i låneavtalet efter dess ingående.

Kontrollera med en kvalificerad advokat för att avgöra vilka särskilda omständigheter som kan föreligga som kan göra att du kan säga upp ditt kontrakt. borgensförbindelser. Detta kräver som regel förekomsten av negativa konsekvenser som är bortom din vilja och önskan.

Hur man blir av med en lånegaranti

Domstolarna prövar sådana krav, men beslutet fattas tyvärr inte alltid till borgensmannens fördel.

Överväg att överföra avtalsförpliktelser borgensförbindelser till en annan person eller organisation. Detta kräver samtycke från alla inblandade parter, så var beredd på att ha svåra förhandlingar med låntagaren, låneinstitutet och den potentiella nya borgensmannen.

Och slutligen, använd det enklaste sättet att stoppa din borgensförbindelser, det vill säga vänta tills låntagaren helt återbetalar sin skuld till långivaren. Uppsägning av låneavtalet leder som regel till att de förpliktelser som borgensmännen åtagit sig fullbordas.

BRA FRAMGÅNG TILL DIG.

Jag hoppas på din positiva feedback.

Fråga: Parterna ingick ett garantiavtal för att säkerställa låneavtalet.

Hur man inte är ansvarig om man är borgensman för ett lån

I garantiavtalet föreskrevs att garantin säkerställer att borgensmannen, tillsammans med låntagaren, fullgör dennes fullgörande av förpliktelser enligt låneavtalet.

Låneavtalet förklarades ogiltigt (ogiltigt). Innebär det att garantin säkerställer kravet på återbetalning av medel om låneavtalet blir ogiltigt?

Svar: Borgensmannens skyldighet att återbetala medel om låneavtalet blir ogiltigt ska uttryckligen föreskrivas i garantiavtalet. I avsaknad av en sådan skyldighet i garantitexten bär borgensmannen inget sådant ansvar.

Logisk grund: I enlighet med art. 819 i Ryska federationens civillagstiftning, enligt ett låneavtal, åtar sig en bank eller annan kreditorganisation (långivare) att tillhandahålla medel (lån) till låntagaren i det belopp och på de villkor som anges i avtalet, och låntagaren åtar sig att återbetala det mottagna beloppet och betala ränta på det.

Enligt art. 361 i Ryska federationens civillagstiftning, enligt ett garantiavtal, åtar sig borgensmannen att vara ansvarig gentemot en annan persons borgenär för att denne helt eller delvis fullgör sin skyldighet.

I artikel 363 i den ryska federationens civillagstiftning fastställs att i händelse av att gäldenären inte uppfyller eller olämpligt fullgör förpliktelsen som säkras genom garantin, är borgensmannen och gäldenären solidariskt ansvariga gentemot borgenären, såvida inte lagen eller garantiavtalet föreskriver borgensmannens subsidiära ansvar. Borgen svarar gentemot borgenären i samma utsträckning som gäldenären, inklusive betalning av ränta, ersättning av rättegångskostnader för inkasso och andra förluster för borgenären som orsakats av gäldenärens bristande eller otillbörliga fullgörande av förpliktelsen, om inte annat tillhandahålls av borgensavtalet.

I artikel 365 i den ryska federationens civillag fastställs att borgenärens rättigheter enligt denna skyldighet och de rättigheter som tillhörde borgenären som panthavare överförs till den borgensman som har fullgjort skyldigheten, i den utsträckning som borgensmannen har tillgodosett borgenärens fordran. Borgensmannen har även rätt att av gäldenären kräva ränta på det belopp som betalats till borgenären samt ersättning för andra förluster som uppkommit i samband med ansvar för gäldenären.

Garantin upphör med upphörande av den förpliktelse som den säkerställer, samt vid ändring av denna förpliktelse, vilket medför ökat ansvar eller andra negativa konsekvenser för borgensmannen, utan dennes medgivande.

I den mening som avses i bestämmelserna i art. 367 i Ryska federationens civillagstiftning innebär uppsägningen av huvudförpliktelsen uppsägning av garantin, eftersom den senare är en tillbehörsförpliktelse.

Enligt del 2 i art. 361 i Ryska federationens civillagstiftning har parterna i garantiavtalet rätt att se till att garantin inte bara säkerställer de skyldigheter som följer av avtalet (till exempel återbetalning av ett lån och ränta för dess användning), utan även kravet på återlämnande av vad som mottagits (kravet på ersättning i pengar för kostnaden för vad som mottagits) enligt ett sådant avtal i händelse av dess ogiltighet eller återlämnande av obehörig berikning när avtalet erkänns som inte ingått.

I detta fall fastställer garantiavtalet endast borgensmannens skyldighet att stå till svars gentemot långivaren för låntagarens underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter enligt låneavtalet. Skyldigheten att säkerställa en fordran på återbetalning av medel när ett låneavtal ogiltigförklaras genom garantiavtalet är inte fastställd.

I avsaknad av en sådan skyldighet i garantitexten bär borgensmannen inget sådant ansvar.

Detta tillvägagångssätt bekräftas också av rättspraxis, till exempel, resolutionen från den trettonde skiljedomstolen av den 24 juni 2014 N 13AP-12121/14 i mål N A56-51652/2012/TR6, som drog slutsatsen att de rättsliga konsekvenserna i form av borgensmannens skyldighet att svara till borgenären för gäldenären enligt huvudförpliktelsen inte kunde förekomma vare sig vid tidpunkten för slutförandet av ogiltiga transaktioner eller därefter.

Genom att teckna ett garantiavtal med en bank tar den garanterande personen ett allvarligt ansvar för att fullgöra låneförpliktelser.

Men om gäldenären har slutat betala lånet bör du inte omedelbart betala av skulden åt honom. Du måste försäkra dig om att garantin inte har sagts upp i enlighet med lagens krav.

För mer information om huruvida det är möjligt att vägra garanti efter kontraktsskrivning, och vilka skäl som finns för att vägra ansvar, läs vidare.

Som en ytterligare garanti för låntagarens tillförlitlighet kan vissa banker kräva tredjepartsgarantier när de ansöker om ett lån. En garanti är en typ av säkerhet för fullgörandet av en kunds förpliktelser under ett lån.

Garanten kan vara privatpersoner, enskilda företagare och organisationer. Det är borgensmannen som åtar sig att, om låntagaren inte fullgör sina skyldigheter gentemot långivaren, att helt eller delvis fullgöra dem.

Förhållandet mellan banken och borgensmannen är inskrivet i garantiavtalet, som ingås tillsammans med låneavtalet. Den beskriver alla nyckelvillkor för lånet, liksom borgensmannens ansvar om låntagaren bryter mot sina skyldigheter. Bolån och särskilt stora konsumtionslån kan kräva flera borgensmän. Allt beror på storleken på de lånade medlen, återbetalningstiden, låntagarnas inkomster och utlåningsinstitutets policy.

I enlighet med art. 363 i Ryska federationens civillagstiftning bär borgensmän gemensamt ansvar med låntagaren, vilket innebär att båda parter - låntagaren och borgensmannen är lika skyldiga till bankerna, och banken kan kräva återbetalning av skulden från någon av dem. I praktiken är det dock endast om det är omöjligt att återbetala skulden till borgenären som betalningsskyldigheten försöker återkrävas från borgensmannen. Sådant ansvar fördelar inte vardera partens andel av skyldigheterna.

Det kan vara fullt möjligt för en situation där borgensmannen kommer att betala in en skuld till banken HANDLA OM större än låntagaren själv. Allt beror på det specifika fallet, eftersom artikel 323 i den ryska federationens civillagstiftning fastställer bankens rätt att kräva fullgörande av skyldigheter både från huvudgäldenären och från garanterna, eller från båda samtidigt.

Borgensmannen och låntagaren är bundna av låneförpliktelser till dess att skulden är återbetald i sin helhet. I det här fallet blir borgensmannen enligt lag (artikel 365 i den ryska federationens civillagstiftning) en borgenär i förhållande till låntagaren, vilket ger honom rätt att kräva full återbetalning av utgifter som uppstått för att återbetala skulden under lånet avtal, inklusive betalning av kapitalskuld och upplupen ränta, samt ersättning för andra förluster. Om låntagaren undandrar sig ansvar gentemot borgensmannen, kan en sådan tvist övervägas i domstol.

Garantin kan sägas upp utan full reglering med banken eller om nyckelvillkoren för lånet ändras utan borgensmännens samtycke, vilket ledde till en ökning av skulden (till exempel en höjning av räntan).

När du tecknar ett borgensavtal är det viktigt att vara medveten om den fulla omfattningen av ansvar och potentiella konsekvenser som kan påverka inte bara borgensmannen själv, utan även hans familj. Detta avser också det faktum att borgensmannens förpliktelser ärvts av hans närmaste släktingar eller arvingar. Rättspraxis i form Beslut från Högsta skiljedomstolens plenum nr 42 sägs att, om inte annat följer av garantiavtalet, vid borgensmannens (borgensmannens) dödsfall, övergår skyldigheterna enligt ett sådant avtal till dennes arvingar, vilka bär solidariskt ansvar med låntagaren gentemot borgenärerna.

VIKTIG! Genom att agera som borgensman riskerar en person mycket: hans ekonomi, egendom, kredithistorik och rykte. Därför bör du tänka extremt noga innan du tecknar ett garantiavtal. Dessutom ska du inte tro att det kommer att vara lätt att komma ur en situation där en garanti utfärdas för en anställd i ett företags intresse som du inte äger, utan bara är en anställd.

Skäl för uppsägning av ett garantiavtal enligt lag

Följande grunder för uppsägning av en garanti definieras i lag:

1. Låntagarens död.

Det faktum att huvudgäldenären själv avlidit är inte en grund för uppsägning av garantin, men detta kan bli ett betydande skäl för att säga upp garantiavtalet genom att lämna in motsvarande yrkande i domstol. Om avtalet inte fastställde borgensmannens ansvar för låntagarens framtida arvingar, kommer det inte att vara svårt att avsluta ett sådant dokument. Men om borgensmannen har gett sitt skriftliga samtycke, måste han påta sig fulla skyldigheter gentemot borgenären.

1. Garantiavtalets utgång.

Garantiavtalet ingås för den tid som anges i det. Om en sådan period inte har angivits, tas utgångsdatumet för huvudlåneavtalet som det. Om kreditinstitutet efter ett år från dagen för fullgörandet av förpliktelserna inte har lämnat in en fordran mot borgensmannen om behovet av att återbetala skulden, upphör garantin. Om det inte finns någon förfallodag i garantiavtalet och andra tillhörande handlingar, kan garantin sägas upp om banken inte framställer motsvarande fordran inom 2 år från dagen för ingåendet av garantiavtalet.

1. Likvidation av låntagaren.

Om gäldenären är en juridisk person, kommer borgensmännens skyldigheter att upphöra vid tidpunkten för dess likvidation. Uppsägning av sådana skyldigheter är endast möjligt i det fall där fullgörandet av den likviderade organisationens skyldigheter inte överförs till en annan person genom dokumentation eller lagstiftning. Innan du undertecknar ett garantiavtal är det viktigt att se till att låntagaren är en giltig juridisk person genom att begära ett utdrag från Unified State Register of Legal Entities.

1. Brist på primär skyldighet.

Den huvudsakliga låneförpliktelsen representerar skuldbeloppet enligt avtalet och upplupen ränta för lånemedlens användningsperiod. Skuldens kapitalbelopp bestäms vanligtvis i lånets betalningsplan, som är ett tillägg till låneavtalet. Om gäldenären har betalat de belopp som anges i schemat, har borgensmannen rätt att begära förtida uppsägning av garantiavtalet. Men det kan finnas situationer då borgenären utöver huvudförpliktelsen kräver indrivning av ytterligare belopp från borgensmannen: upplupna böter, straffavgifter, straffavgifter. I det här fallet bör du försäkra dig om att borgensmannens åtagande gentemot banken är giltig om skuldens kapitalbelopp har betalats. Vid jämförelse av de insatta beloppen enligt kontoutdraget och det som anges i avtalet kan borgensmannen begära uppsägning av garantiavtalet genom de rättsliga myndigheterna på grund av fullgörandet av förpliktelser.

1. Låntagarens konkurs.

Erkännandet av konkursförhållandet i förhållande till gäldenären består i eftergift av alla skulder till borgenärer. Efter ett sådant förfarande upphör även garantin automatiskt på grund av att gäldenärens huvudsakliga skyldighet saknas. Här bör du söka uppsägning av nuvarande kontrakt i domstol eller avskriva skulden.

1. Utförande av garantiavtalet.

För att förenkla rättsliga förfaranden för att driva in skulder från borgensmän och låntagare använder vissa långivare en standardavtalsform som anger det högsta belopp som garanteras av garantin. Normalt inkluderar detta belopp kapitalbelopp och upplupen ränta för hela låneperioden. Borgenären har därför ingen rätt att kräva betalning utöver det belopp som anges i avtalet.

Hur man slipper borgen. Instruktioner för att byta ut en lånegarant

Artikel 367 i den ryska federationens civillagstiftning föreskriver inte att garanter avstår från sina skyldigheter på grund av en förändring i deras ekonomiska situation eller helt enkelt ovilja att förbli det. Genom att ställa till exempel en borgen för en anhörig kan den garanterande vid en försämrad ekonomisk situation avsäga sig det ålagda ansvaret, men endast med huvudgäldenärens samtycke och förslag av en ny kandidat, som ska godkännas av banken.

Tilldelningen av en garanti genomförs i flera steg. Bland dem:

1. Förberedelse av det nödvändiga paketet med dokument.

Borgensmannen måste i förväg upprätta en fullständig uppsättning handlingar för det aktuella förfarandet. Sådana dokument inkluderar:

• ryska federationens pass;
• dokument som bekräftar inkomst och anställning;
• dokument om att erhålla ett lån;
• en undertecknad ansökan om att ersätta borgensmannen;
• kopior av lånebetalningsdokument för de senaste sex månaderna (valfritt).

1. Val av kandidat till borgen.

Den nya borgensmannen måste ha tillräcklig solvens, en positiv kredithistorik och tillhandahålla en standarduppsättning dokument.

1. Samordning av förfarandet med banken.

Den nuvarande borgensmannen kontaktar borgenären i förväg med frågan "Är det möjligt att vägra garantin med en ersättare av den garanterande personen?"

Viktig! Det rekommenderas att diskutera möjligheten att ersätta borgensmän i förväg, innan du skickar in en ansökan och lämnar in den till bankens kreditkommitté för att undvika missförstånd och slöseri med tid.

1. Behandling av ansökan av borgenären.

Efter att ha erhållit ett preliminärt godkännande från banken lämnas ersättningsansökan till Kreditnämnden för prövning.

1. Återutgivande av garanti.

Om banken fattar ett positivt beslut om den inlämnade ansökan från garantin, börjar omregistreringsförfarandet strax därefter. Till låneavtalet tecknas ett tilläggsavtal som specificerar alla antagna innovationer och ett nytt garantiavtal.

Notera! Banken förbehåller sig rätten att vägra borgensmannen omregistreringsförfarandet av motiverade skäl, vilket kan inkludera felaktigt fullgörande av förpliktelser av låntagaren eller att den föreslagna kandidaten inte uppfyller kraven från kreditinstitutet.

Dina uppgifter användes olagligt för att garantera ett lån. Garant och kontaktperson

Fall av olaglig användning av medborgarnas uppgifter i syfte att få en lånegaranti är inte ovanliga. Här är det viktigt att skilja mellan begreppen "kontaktperson" och "garant".

En ganska vanlig situation kan vara när en person får ett samtal från en bank, mikrofinansorganisation eller inkassobyrå med ett uttalande om att han är garant för ett lån från tredje part. Sannolikheten för att utfärda en garanti utan personens samtycke och utan att ingå ett motsvarande skriftligt avtal med parternas underskrifter är noll.

Mest troligt, under låneansökningsprocessen, angav låntagaren kontakterna med sina vänner eller släktingar. Huvudsyftet med att lämna information om en kontaktperson är att ge nödkommunikation med gäldenären eller att få information om dennes vistelseort vid förseningar. Kontaktpersonen ansvarar inte på något sätt för låntagaren gentemot långivaren och tar inte på sig ansvaret för att dennes förpliktelser fullgörs.

Denna funktion faller endast på borgensmannen, som, som nämnts ovan, endast kan bli genom att teckna ett garantiavtal. Fallet i fråga (samtal från inkassoföretag och från tvivelaktiga banker) är med största sannolikhet en olaglig metod för skrämsel och vilseledande.

Ogiltigförklaring av borgensavtalet. Skäl för utmaning

En garanti kan vanligtvis ogiltigförklaras endast i ett fall - låneavtalet slöts med kränkningar. Sådana överträdelser inkluderar:

• signering av ett dokument av obehöriga bankanställda;
• brist på attesterat samtycke från makarna att utfärda ett lån;
• förfalskning av en signatur eller sigill;
• brott mot bestämmelser vid utfärdande av ett lån;
• uppbörd av böter eller avgifter som saknar laglig grund.

Om ovanstående överträdelser inträffar kan borgensmannen ansöka hos domstolen om att ogiltigförklara garantiavtalet. Ett positivt resultat av målet är endast möjligt om domstolen förses med objektiva och äkta bevis på ens oskuld.

Restriktioner för samlare. Var ska man betala låneskulden efter ett domstolsbeslut

I början av 2017 trädde en lag i kraft som avsevärt begränsade indrivares agerande i förhållande till gäldenärer i frågor om deras personliga samspel. Samlare kan endast agera inom ramen för lagen de är förbjudna att hota, utpressa, förolämpa, orsaka skada på gäldenären och hans egendom, ringa på natten, vilseleda om skuldbeloppet, tidsfrister för att fullgöra skyldigheter eller överföra information; om gäldenären till tredje man.

Underlåtenhet att följa lagen hotar inkassobyråer med böter på 20 tusen rubel eller diskvalifikation under en period som fastställts av domstolen. I händelse av att han tar emot hot och andra olagliga handlingar från samlare, rekommenderas gäldenären att kontakta banken eller tillsynsmyndigheterna.

När det gäller garantin har samlare ingen rätt att kräva att borgensmannen betalar skulden om de inte har ett lämpligt domstolsbeslut. Och om borgensmannen betalar av skulden utan ett domstolsbeslut, kommer hans chanser att senare samla in detta belopp från huvudgäldenären att minska avsevärt. Det är därför som borgensmannen kan vägra att kommunicera med anställda på inkassoföretag och vänta på domstolens beslut.

Domstolsbeslutet, enligt vilket ansvaret för att betala skulden för låntagaren till kreditinstitutet tilldelades borgensmannen, kommer att förplikta betalningen av det fastställda beloppet genom stämningsmännen enligt exekutionsbrevet direkt till banken eller samlarna, om överlåtelse av skulden har skett.

Slutsats

Varje borgensman som har ingått garantiavtal med borgenären bär tillsammans med huvudgäldenären solidariskt ansvar för fullgörande av skyldigheter att betala skulden. Om låntagaren bryter mot villkoren i låneavtalet kommer allt ansvar för att återbetala skulden att falla på garanterna.

Därför bör du ta itu med ett så allvarligt problem som att utfärda en garanti mycket noggrant. Det är viktigt att bekanta dig med villkoren för lånet i förväg, bedöma din verkliga ekonomiska kapacitet och gå med på att ingå ett avtal endast med fullt förtroende för låntagaren och hans integritet.

Uppsägning av säkerheten är endast möjlig om det finns skäl som föreskrivs i lag eller om man kommer överens om att lämna garantin genom att den ansvariga personen ersätts med banken.

Tvisten om erkännande av ett borgensavtal som ogiltigt (ej ingått), som ingåtts som säkerhet för ett låneavtal, kan lösas i domstol för detta är det nödvändigt att känna till normerna för lagstiftning och rättspraxis som har utvecklats i domstolar i ryska federationen. Många privatpersoner och juridiska kunder till vårt center undrar över frågan du kom till oss med.

Hur man utmanar ett garantiavtal för ett banklån

Det finns mycket information om frågan om hur du kan utmana ett bankgarantiavtal för ett banklån (se begreppet Vad är en garanti). De viktigaste "köksaspekterna" i ett garantiavtal är kända för många medborgare i Ryska federationen, eftersom de flesta garantiavtal är relaterade till krediträttsliga relationer och som regel har en uteslutande psykologisk aspekt - ett slags hjälp till sina nära och kära. och släktingar.

Du kan ifrågasätta garantiavtalet i sin helhet eller i enskilda klausuler (ögonblick) som bryter mot Ryska federationens lagstiftning. Det finns glada stunder när banken tappat avtalet eller låter dig ändra villkoren genom att upprätta ett tilläggsavtal till garantin!

• Avtalet anger borgensmannens fulla och oåterkalleliga ansvar för genomförandet av monetära och egendomsförpliktelser som låntagaren åtagit sig och om denne inte kan fullgöra dem.
• Det är sällan som borgensmän tänker på omfattningen av sitt ansvar förrän borgenären ställer krav på betalning av förpliktelserna. Det är i detta ögonblick som många börjar ställa en liknande fråga.

De väsentliga villkoren för att säga upp garantiavtalet är ( vad du behöver vara uppmärksam på):

1. En tydlig definition av information om den person för vilken garantin är utfärdad.
2. En tydlig definition av förpliktelserna för vilka garantin lämnas.
3. Vid ingående av borgensavtal ska parterna kontrollera om motparten har godkänt transaktionen, både om transaktionen för företaget är stor och om transaktionen för motpartsföretaget är en intressepartsaffär.
4. Civilstånd: inhämtning av makens samtycke (klausul 1 i artikel 35 i Ryska federationens familjelag).
5. Brist på språk som skulle göra det möjligt att öka borgensmannens skyldigheter eller ändra andra väsentliga villkor i avtalet utan skriftligt medgivande från borgensmannen.
6. Förutsättningarna för avtalsparternas agerande vid borgensmannens konkurs eller det faktum att borgensmannen inte kan uppfylla villkoren i garantiavtalet är föreskrivna.
   1. Garantiavtalet ska återspegla vilken typ av ansvar borgensmannen bär gentemot borgenären - gemensamt eller subsidiärt ansvar. Vid prövning av tvister mellan en borgenär, en gäldenär och en borgensman som är solidariskt ansvarig med gäldenären, har borgenären rätt att samtidigt väcka fordringar mot gäldenären och borgensmannen; endast till gäldenären eller endast till borgensmannen.
7. Från och med den 1 juni 2015 är ändring av en säker förpliktelse utan borgensmannens samtycke inte skäl för uppsägning av garantin (klausul 2 i artikel 367 i den ryska federationens civillag). Se federal lag nr 42-FZ daterad 8 mars 2015. Tidigare var detta ett järnklädd argument för domstolarna.
8. Garantens underlåtenhet att få ersättning från låntagaren för den utfärdade garantin.
9. Göra ändringar i ett låneavtal med säkerhet utan borgensmannens skriftliga medgivande.

Borgensförhållandet uppstår till följd av att ett särskilt avtal ingåtts - ett borgensavtal. Ett borgensavtal fungerar som ett av sätten att säkerställa fullgörandet av förpliktelser.

Det är viktigt att förstå rättsläget vid uppsägning av ett borgensavtal.

Vad är du uppmärksam på när du säger upp en garanti?

Borgensmannen måste fullgöra förpliktelsen i avtalets valuta

Domarna övervägde en situation där, för en förpliktelse i utländsk valuta, monetära fordringar i rubel ingick i registret över borgenärers fordringar för den huvudsakliga konkursgäldenären. Förpliktelsen var dock säkerställd genom en borgen, och borgensmannen ville också överföra sina förpliktelser till borgenären till rubel. Domstolen noterade att byte av betalningsvaluta strider mot innebörden av säkerhetsförpliktelserna, därför måste borgensmannen betala tillbaka skulden i den valuta som anges i det ursprungliga avtalet.

Lånegaranti– detta är en av formerna av säkerhet, vars kärna är att förse en bank eller annan finansiell institution med garantier för att låntagaren i tid uppfyller villkoren för den avslutade transaktionen. Om kunden inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att locka till sig en borgensman. Därmed ansvarar borgensmannen för att sätta in medel, som senare kan kräva ersättning för förluster genom att väcka talan mot den oseriöse gäldenären.

Hur blir man en borgensman?

Enligt gällande lagstiftning medför en garanti skyldigheter i samband med återbetalning av ett lån med säkerhet efter det att låntagaren av objektiva skäl har försatts på obestånd. Men i praktiken är det lättare för långivaren att involvera en garant för transaktionen omedelbart efter att eventuella överträdelser av betalningsplanen inträffat. För att skydda borgensmännens intressen träffas ett avtal där parterna diskuterar villkoren för återbetalning av skulden.

Rättigheterna och skyldigheterna för borgensmän för kredittransaktioner är föreskrivna i civillagen. Borgensmän är vanligtvis solidariskt ansvariga. Med andra ord har långivaren rätt att kräva omedelbar återbetalning av lånet från borgensmannen om den klient som anges i handlingarna har gjort sena betalningar.

Vissa banker frågar efter borgensmannens löpande konto och betalkortsnummer. Vid problem med återbetalning av skulder kommer sådana betalningsuppgifter att användas för att erhålla betalningar. Dessutom kontrolleras borgensmannens solvensnivå. Arbetslösa personer som inte får en stabil inkomst på månadsbasis får inte delta i transaktionen.

Borgensmannen är skyldig:

1. Var ansvarig för låntagarens skulder.

2. Fungera som kontaktperson.

3. Gör månatliga betalningar.

4. Betala av skulder tidigt.

Viktig! Borgenärer har inte rätt att kräva betalning av hela beloppet i en betalning utan att erhålla motsvarande domstolsbeslut. Endast den del av skulden som låntagaren inte betalat innan de försenade betalningarna inträffade är föremål för indrivning.

Du ska inte gå med på en garanti för någon annans lån om bankkunden har betydande problem med att betala tillbaka skulder. Först måste du bedöma de möjliga konsekvenserna och riskerna. För en borgensman kan säkra någon annans transaktion resultera i stora problem, i synnerhet förlust av besparingar och personlig egendom.

Garanten förbinder sig att återbetala:

Lånebalans.

Räntekostnader.

Provisionsbetalningar.

Påföljder enligt avtalet.

Böter och straff.

Juridiska kostnader.

Till skillnad från medlåntagare får borgensmän inte rätt att använda lånade medel. Det kommer att vara möjligt att återvinna förluster endast genom domstolen efter att ha återbetalat någon annans lån. För många godtrogna medborgare är skyldigheten att svara för låntagarens skulder orsaken till merkostnader. Glöm inte att medborgaren som deltar i garantiavtalet åtar sig att betala tillbaka skulden med provisioner, ränta och tidigare upplupna böter.

Risker med lånegaranti

Om borgensmannen vägrar att återbetala den solidariska skulden, utdöms sanktioner genom domstolsbeslut, med beaktande av villkoren i det undertecknade avtalet. Oskäligt straff, inklusive olika böter, straff och straff, upphävs genom överklagande. Den skadelidande måste lämna in ett klagomål mot borgenären under domstolsförfarandet angående återlämnande av skulder eller tillhandahålla dokument som bevisar det faktum att olagliga sanktioner har samlats in.

Risker för borgensmannen:

1. Betala av andras utgifter och skulder.

2. Inkassobyråernas medverkan.

3. Överföring av skuld till kronofogde.

4. Deltagande i rättsprocesser.

5. Försämring av kredithistorik.

6. Beslag av löpande konton och kort.

7. Förlust av äganderätt.

8. Restriktion för utlandsresor.

Transaktionsgaranten kan möta relaterade problem. Borgensmannens straff motsvarar de sanktioner som ålagts låntagare. Skyldigheter att återbetala någon annans lån kan frivilligt avbrytas endast efter överenskommelse mellan parterna och borgenären har sista ordet. Solidariskt ansvar är extremt farligt för borgensmän, eftersom finansinstitutet praktiskt taget inte står inför några begränsningar i processen att samla in resterande skulder från en tredje part.

Borgensavtalet kan också föreskriva ett subsidiärt ansvar som är mer fördelaktigt för borgensmännen. Enligt villkoren för en sådan transaktion ställs alltid krav mot en borgensman efter låntagarens officiella vägran att uppfylla långivarens alla lagliga krav. Om gäldenären av en eller annan anledning underlåter att fullgöra förpliktelsen kommer en borgensman att involveras i fullgörandet av avtalet.

Hur vägrar man en garanti?

Den potentiella garanten har rätt att vägra garantera transaktionen tills handlingarna är undertecknade. I annat fall krävs avtal mellan parterna för att häva det ingångna avtalet. Individer och juridiska personer som är redo att bära ekonomiskt ansvar för andras lån fattar egna beslut om borgen. Påtryckningar från avtalsparterna eller tvång att ingå borgensavtal är förbjudet enligt lag. Att lämna lånegarantier bör vara ett helt frivilligt beslut.

Möjligheten att vägra garantin kvarstår också vid ändring av villkoren i det nuvarande kontraktet. Om parterna beslutar sig för att omstrukturera eller göra justeringar av dokumenten har borgensmannen rätt att avsluta relationen med finansinstitutet och den potentiellt opålitliga låntagaren. Dessutom granskas eventuella säkerhetsvillkor under processen med refinansiering och skuldkonsolidering. Om det ursprungliga avtalet stängs har borgensmannen rätt att vägra samarbete.

Hur avslutar man en garanti?

Det finns flera sätt att säga upp en garanti enligt villkoren i ett giltigt kontrakt, utöver de situationer där garanten för transaktionen frivilligt kan vägra att samarbeta. Vi talar om uppsägning eller ogiltigförklaring av kontraktet på grund av upptäckten av allvarliga fel. I andra fall kan garantin inte sägas upp utan bankens medgivande. Även om oförenliga meningsskiljaktigheter och konfliktsituationer uppstår mellan låntagaren och borgensmannen förblir skyldigheterna i kraft.

Förutsättningar för uppsägning av garantin:

1. Tidig eller tidig återbetalning av skuld.

2. Borgensavtalets upphörande.

3. Överföring av befintlig skuld till tredje part.

4. Ogiltigförklaring av en tidigare genomförd transaktion.

5. Uppsägning av låneavtalet.

6. Låntagarens vägran att få ett lån inom 14 dagar.

Viktig! Gäldenärens död avslutar inte garantin. Garanten för transaktionen kan dock vägra att deponera medlen tills de juridiska efterträdarna dyker upp. Boet omfattar låntagarens alla skulder, men borgensmannen ansvarar endast för specifika förpliktelser. Efter att ha betalat tillbaka lånet tar borgensmannen anspråk på del av arvet. Även om den avlidne gäldenärens egendom blir kommunal egendom tar borgensmannen del i kreditaffären. Det är dock oerhört svårt att få ut skadestånd i ett sådant fall.

Om förpliktelser måste avstås av tvingande skäl kan du försöka hitta en person som är villig att garantera affären istället för den ursprungliga borgensmannen. Banker är inte emot att ersätta en borgensman om en person med utmärkt solvens ersätter en person med potentiella ekonomiska problem.

Skuldöverföring

Att överföra skulden från den ursprungliga låntagaren till en tredje part gör det möjligt att juridiskt säga upp garantin. I teorin kan en borgensman vägra att säkra någon annans lån, men i praktiken vägrar bankerna att ändra villkoren i avtalet. Borgenärer lyckas undvika problem genom semi-juridiska bedrägerier med underrättelser. Om borgensmannen inte omedelbart informeras om bytet av låntagare, kommer finansinstitutet inte att få en officiell vägran att garantera den ändrade transaktionen.

Återbetalning av skuld

Det enklaste sättet att säga upp en garanti är att betala av den resulterande skulden. Betalningar kan göras av låntagaren själv, borgensmannen eller till och med en tredje part. Borgenären bryr sig inte om källan till medel som erhållits för att betala tillbaka skulden. Uppfyllelse av skyldigheter avslutar automatiskt säkerhetens giltighetstid. Borgensmannen är inte ens skyldig att vidta ytterligare åtgärder.

Viktig! För att bekräfta att låneavtalet har stängts rekommenderas att få ett intyg från den betjänande banken. Detta dokument kommer också att behövas av borgensmän som har betalat av någon annans skuld. Dessutom måste du ta ett kontoutdrag och samla in kvitton för att bevisa att betalningar har tagits emot från transaktionens garant.

Om gäldenären vägrar att betala tillbaka lånet kan borgensmannen på eget initiativ göra betalningen. Både en engångsbetalning och återbetalning av saldot på lånet i fråga är tillåtna under hela transaktionsperioden. Borgensmannen har rätt att kräva inblandning av medlåntagare och andra borgensmän för att återbetala lånet.

Uppfyllelse av transaktionsgarantens skyldigheter förutsätter:

1. Inleda återbetalningsprocessen självständigt genom att skicka ett brev till ett kreditinstitut.

2. En överklagan från en finansiell organisation till en person som har tagit på sig ansvaret för att återbetala skulden.

3. Anlita borgensmän att göra betalningar på ett lån med säkerhet genom en lokal domstol.

Från det att skulden är helt återbetald har den som betalat av någon annans lån rätt att kräva ersättning för förluster av gäldenären. Det belopp som går åt för att fullgöra förpliktelser, tillsammans med räntor, provisioner och andra kostnader, tvångsdrivas från låntagaren. Som ett resultat har garanten för transaktionen möjlighet att inte bara kräva ekonomisk ersättning för utgifter, utan kan även kräva en andel av den egendom som erhålls genom utlåning. Till exempel, om borgensmannen har gjort 75 % av alla betalningar av bolån, har han rätt till två tredjedelar av den egendom som gäldenären köpt. Alienation utförs uteslutande i domstol på initiativ av den skadelidande.

Kontraktets utgång

Avtalet undertecknat av borgensmannen är giltigt under en strikt begränsad tid fram till det ögonblick då lånet återbetalas som anges i transaktionen. Ibland sammanfaller dock inte garantins varaktighet och huvudtransaktionen. Till exempel kan utlåningsprocessen pågå i fem år, och säkerheten, med hänsyn till ingånget avtal, är begränsad till hälften av den angivna perioden. Dessutom har långivaren inte rätt att insistera på återbetalning av lånet om kunden eller garanten för transaktionen uppfyller alla skyldigheter i förväg.

Viktig! Vissa organisationer återförsäkrar sig genom att förlänga säkerhetsavtalets giltighetstid. Normalt kommer garantin att upphöra ett år efter att lånet stängs, om inte institutet lämnar in en fordran under den tiden. Kontrakt har också en preskriptionstid på tre år.

Handlingar ingås skriftligen. Lagligt godkända transaktioner kan endast avslutas genom ömsesidigt beslut av parterna eller genom domstolen. I det senare fallet måste du uppvisa bevis på brott mot villkoren i avtalet. Endast en domare kan förklara ett avtal ogiltigt eller ogiltigförklarat i händelse av allvarliga fel som begåtts vid upprättandet av handlingar. Som regel avslutas alla omtvistade transaktioner.

Sammanfattningsvis finns det flera tillgängliga metoder för att säga upp en garanti. Om borgenären vägrar att ta bort säkerheten förbehåller sig den person som anlitats för att garantera transaktionen rätten att granska handlingarna. Dessutom finns det flera situationer då du lagligt kan bli av med dina borgensförpliktelser.