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Heutzutage bieten viele Banken Einlagen mit monatlicher Kapitalisierung der Zinsen auf die Einlage an. Lassen Sie uns herausfinden, was es ist und wie viel rentabler eine Einlage mit Zinskapitalisierung ist als eine normale Einlage.

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Dieses Konzept zu verstehen ist überhaupt nicht schwierig. Bei der monatlichen Kapitalisierung handelt es sich um die Hinzurechnung der Zinsen auf eine Einlage für einen bestimmten Zeitraum zur Einlage selbst. Wenn Sie also eine Einzahlung mit Zinskapitalisierung tätigen, erhalten Sie mehr, weil... In der nächsten Periode werden Zinsen auf den Einzahlungsbetrag + den Zinsbetrag für die vorherige Periode berechnet.

Um die Großschreibung endlich zu verstehen, schauen wir uns ein kleines Beispiel an. Angenommen, Sie beschließen, 100.000 Rubel mit 12 % pro Jahr bei der Bank einzuzahlen.

Einlagen ohne Zinskapitalisierung:

Insgesamt werden im Laufe des Jahres 112.000 Rubel angesammelt – 1.000 Rubel pro Monat. Die Bedingungen einer bestimmten Einzahlung bestimmen, ob Sie diese aufgelaufenen Zinsen vom Konto abheben können oder nicht.

Einlage mit monatlicher Zinskapitalisierung:

Am Ende des ersten Monats beträgt der Betrag Ihrer Einzahlung 101.000 Rubel, und im nächsten Monat werden Zinsen nicht für den Betrag von 100.000 Rubel, sondern für den Betrag von 101.000 Rubel berechnet. Dementsprechend beträgt die Einzahlung nicht wie bisher 1000 Rubel pro Monat, sondern 1010 Rubel.

Der Haupteinlage werden Zinsen hinzugefügt, wodurch Sie die Rendite der Einlage leicht erhöhen können. Allerdings können Sie den aufgelaufenen Betrag natürlich erst nach Ablauf der Einlage als Zinsen für die Einlage verwenden.

Jeder moderne Mensch begegnet Bankdienstleistungen. Üblich sind die Kreditvergabe, die Ausgabe von Karten zum Empfang von Zahlungen und die Lohnberechnung. Nicht weniger gefragt sind Einlagen, die der Bank zu einem bestimmten Prozentsatz persönliche Mittel zur Aufbewahrung zur Verfügung stellen. Dieses Format der Zusammenarbeit bietet eine einzigartige Gelegenheit, Ihr Kapital schrittweise zu vergrößern. Bei der Betrachtung der Angebote von Finanzinstituten lohnt es sich, über die Frage nachzudenken, welches am profitabelsten ist. Hier kann auf die Großschreibung nicht verzichtet werden. Dabei handelt es sich um einen Zinseszins, auf den wir im Folgenden näher eingehen.

Was ist Großschreibung?

Bei der Kapitalisierung von Ersparnissen handelt es sich um eine vierteljährliche oder monatliche Erhöhung der Einlage durch Hinzurechnung von Zinsen auf die Einlage auf dem Konto, die dem Finanzinstitut gemäß den Vertragsbedingungen gutgeschrieben werden. Dieses Schema sorgt für ein intensives Kapitalwachstum, da jeder weitere Prozentsatz nicht auf dem Primärkapital, sondern auf dem bereits verzinsten Kapital berechnet wird. Letztlich erweist sich die Kategorie der Einlagen als profitabler als diejenige, nach der Zahlungen an Kunden monatlich erfolgen. Eine Besonderheit des Produkts besteht darin, dass der Kapitalisierungssatz um eine Größenordnung niedriger ist als bei Standard-Einzahlungsprogrammen. Die Besonderheiten der Partnerschaft basieren auf dem Wunsch des Finanzinstituts, sich vor Verlusten zu schützen.

Für wen eignet sich die Zinskapitalisierung?

Unter Kapitalisierung versteht man die Berechnung von Zinsen auf Zinsen. Es ist nicht so schwierig, die Rentabilität des Vorschlags einzuschätzen, aber dieses Partnerschaftsformat wird nicht jedem gefallen. Es gibt eine Kategorie von Menschen, die Einlagen tätigen, um sich eine zusätzliche Einnahmequelle zu schaffen. Für sie sind monatliche Zahlungen Voraussetzung für eine Partnerschaft. Es macht keinen Sinn, in ihrer Situation eine Kapitalisierung in Betracht zu ziehen. Eine andere Sache ist es, wenn der Hauptzweck der Eröffnung einer Einlage die Kapitalerhöhung ist. Die Kapitalisierung ist genau der Service, der es Ihnen ermöglicht, Gelder um ein Vielfaches schneller anzuhäufen. Ein universelles Partnerschaftsformat wird hier ein Einzahlungsprogramm nicht nur mit Kapitalisierung, sondern auch mit der Möglichkeit der Kontoauffüllung sein. Die meisten Programme bieten die Möglichkeit, die Kaution um einen Betrag aufzustocken, der den ursprünglichen Beitrag nicht übersteigt. Die Berechnung von Zinsen auf Zinsen ist nur für eine bestimmte Kundenkategorie von Vorteil und für eine andere praktisch nutzlos.

Zinseszinsformel

Bei der Kapitalisierung eines Kontos, sowohl bei aufgefülltem als auch bei nicht aufgefülltem Konto, handelt es sich um eine systematische Berechnung von Zinsen auf Zinsen. Der Zinseszins wird nach einer speziellen Formel berechnet:

SUMME = SUMME0 * (1 + %)*N

• SUMME – der Endbetrag der Anzahlung.
• SUM0 – Volumen der Primäreinlage.
• N ist die Anzahl der Kapitalisierungsperioden.
• % - Zinssatz, identisch für jede Kapitalisierungsperiode.

Zur Berechnung des Zinssatzes ist es üblich, eine ganz andere Formel zu verwenden:

• P – Jahreszins dividiert durch 100 %;
• d - Kapitalisierungszeitraum;
• y ist die Anzahl der Tage oder Monate in einem Jahr.

Die Formel gilt unabhängig von den zusätzlichen Bedingungen des Einlagenvertrags, insbesondere der Möglichkeit der Kontoauffüllung.

Wie berechnet man den Zinseszins und welche Hilfe leisten Bankmitarbeiter?

Wurden früher der Kapitalisierungszinssatz und das endgültige Einzahlungsvolumen nach einer speziellen Formel berechnet, können Sie heute mit einem speziellen Einzahlungsrechner den endgültigen Einzahlungsbetrag ermitteln. Hierbei handelt es sich um ein spezielles Programm, das in Sekundenschnelle die Rentabilität eines bestimmten Bankprodukts anzeigt. Ein Kunde eines Finanzinstituts muss lediglich die entsprechenden Felder ausfüllen: die Höhe der Ersteinzahlung, die Dauer der Partnerschaft mit der Bank, den Zinssatz. Es ist wichtig, mit den Mitarbeitern des Finanzinstituts zu klären, ob am ersten und letzten Tag der Partnerschaft Zinsen anfallen. Dies kann, wenn auch geringfügig, Auswirkungen auf das Endergebnis haben. Die Abwicklung einer Einlage, die eine Marktkapitalisierung vorsieht, kann durch einen Bankmitarbeiter erfolgen. Ein Vertreter eines Finanzinstituts hat das Recht, Abrechnungen durchzuführen. Die Information über das profitabelste Bankprodukt ist verboten. Der potenzielle Kunde muss seine eigene Entscheidung treffen.

Wie können Sie den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer Einzahlung ziehen?

Bei der Kapitalisierung handelt es sich um die Bildung von Zinseszinsen auf eine Einlage, eine Dienstleistung, die es Ihnen ermöglicht, den größtmöglichen Nutzen aus einer Partnerschaft mit einer Bank zu ziehen. Um einen maximalen Gewinn zu erzielen, empfehlen Experten, für einen Zeitraum von mindestens einem Jahr einen großen Geldbetrag auf ein Bankkonto einzuzahlen. Einlagen über kürzere Zeiträume bringen keine nennenswerten Erträge. Der optimale Investitionsbetrag beträgt mindestens 100.000 Rubel. Der Übersichtlichkeit halber können Sie zwei Einzahlungen über den angegebenen Betrag mit einem Zinssatz von 11 Prozent vergleichen, mit und ohne Kapitalisierung. Am Ende des Standardeinlagenvertrags erhält der Bankkunde 111.042 Rubel, das Programm mit Kapitalisierung bringt 111.585 Rubel. Die auf den ersten Blick unbedeutende Differenz wird sich mit zunehmendem Grundkapital und zunehmender Partnerschaft mit der Bank vergrößern.

In welcher Währung sollte ich eine Einzahlung eröffnen?

Die Kapitalisierung von Zinsen (was es ist, wie oben erläutert) schränkt die Eröffnung einer Einlage in keiner der Währungen der Welt ein. In welcher Währungseinheit ein Konto eröffnet wird, hängt nur vom Zweck der Partnerschaft mit der Bank jedes Einzelnen ab. Viele Experten empfehlen, Einzahlungen in der Währung vorzunehmen, in der künftig Ausgaben getätigt werden. Andererseits lohnt es sich angesichts der instabilen Wirtschaftslage im Land, Partnerschaftsprogramme in Dollar und Einlagen in Euro in Betracht zu ziehen. In jeder Situation bleibt die Meinung von Experten die Meinung von Experten und ein potenzieller Bankkunde muss seine eigene Entscheidung treffen.

Was ist Marktkapitalisierung?

Die Marktkapitalisierung ist eine umfassende Beurteilung des wirtschaftlichen Wertes aller Aktien eines Unternehmens, die zum amtlichen Handel an der Börse zugelassen sind. Aus formaler Sicht ist das Konzept eine Kombination aus drei Parametern gleichzeitig:

• Das Nettovermögen eines Unternehmens, das nach vollständiger Erfüllung der Verpflichtungen gegenüber Dritten Eigentum der Eigentümer des Unternehmens ist.
• Management- und Technologiekultur des Unternehmens im Hinblick auf Geschäftsaufbau, Kommunikation und Reputation.
• Stetige und fieberhafte Erwartungen der Anleger hinsichtlich der Investitions- oder spekulativen Attraktivität der Wertpapiere eines Unternehmens als Handelsware an der Börse.

Gewinnkapitalisierungsmethode im Management

Im Finanzmanagement sind verschiedene Operationen zur Kapitalisierung von Erträgen üblich. Wir können über folgende Bereiche sprechen:

• Kapitalisierung des Nettoeinkommens, einschließlich der Übertragung eines Teils der Mittel für die Produktionsentwicklung.
• Aktivierung von Kosten oder Netto-Cashflow aus einer Investition. Die Mittel werden zur Reinvestition umgeleitet.
• Zinskapitalisierung. Was das ist, wurde oben besprochen.
• Kapitalisierung von Dividenden, was aufgrund von Dividendenzahlungen erfolgt, die in Form neuer Aktien des Unternehmens dargestellt werden.

Die Gewinnkapitalisierungsmethode dient als Einkommensansatz zur Unternehmensbewertung. Es basiert auf der Grundannahme, dass der Eigentumsanteil am Unternehmen der tatsächlichen Höhe des vorrangigen Gewinns entspricht, den das Unternehmen in der Zukunft erwirtschaften wird. Die Marktkapitalisierung wird auf Basis der beschriebenen Methoden nur dann organisiert, wenn ausreichend viele Informationen zur Rentabilitätsbeurteilung vorliegen. Das Konzept kann als die Umformulierung des Cashflows in einen Wert definiert werden, indem der berechnete Gewinnflussindikator durch einen Koeffizienten oder einen Multiplikator dividiert oder multipliziert wird.

Wie die Kapitalisierung einer Einlage bei der Sberbank abläuft und was dies bedeutet, wird in der Mitteilung erörtert. Von besonderem Interesse an dem Thema ist die Tatsache, dass viele Bürger heute ihre Ersparnisse als Einlage behalten oder ein Sparbuch eröffnen, um ihm später Gelder gutzuschreiben.

Zu den beliebten Einlagenprodukten eines Finanzinstituts gehört eine wiederauffüllbare Einlage mit Zinsabgrenzung. Diese Möglichkeit der Depoteröffnung ist nicht für alle Kunden geeignet, da während der Laufzeit der Anlage das Geld auf dem Konto inklusive Zinsen intakt bleiben muss. Betrachten wir die Bedingungen und Merkmale der Kapitalisierung sowie das Verfahren zur Registrierung einer Einzahlung.

Es lohnt sich, die Terminologie zu verstehen und zu definieren, was es ist – die Kapitalisierung der Zinsen auf einem Einlagenkonto bei der Sberbank. In diesem Fall handelt es sich um die regelmäßige Gewinnabgrenzung unter Berücksichtigung des aktuellen Zinssatzes auf den im Buch oder in der Einlage hinterlegten Betrag.

Durch einfache Manipulationen seitens der Bank erhöht sich der Betrag auf dem Konto um ein Vielfaches und der Einleger erhält nicht nur das ursprünglich eingezahlte Geld, sondern auch einen Gewinn. Ein wichtiger Punkt ist, dass für Kapitalisierungsberechnungen die Zinseszinsformel verwendet wird. Das heißt, der Gewinn fällt nicht nur auf den ursprünglichen Betrag an, sondern auf die anfängliche Zahlung + den erzielten Gewinn. Je mehr Geld sich auf dem Konto befindet und je höher die Erträge auf der Einlage sind, desto höher ist der Endbetrag, den man am Ende des Anlagezeitraums erhält. Trotz der offensichtlichen Vorteile dieser Option zum „Arbeiten“ persönlicher Ersparnisse weist das System einige Nachteile auf, die ein potenzieller Anleger berücksichtigen muss.

Für welche Sberbank-Einzahlungen ist dies vorgesehen: Gibt es diese Option für Plastikkarten?

Um vollständig zu verstehen, was die Kapitalisierung der Zinsen auf einem Einlagenkonto bei der Sberbank ist, müssen die Bedingungen angegeben werden, unter denen Kunden eine Investition tätigen und einen Gewinn erzielen können. Die Geschäftsführung der Bank ist bestrebt, sicherzustellen, dass die aktuellen Vorschläge des Aufsichtsrats der Russischen Föderation die größtmögliche Anzahl von Kunden abdecken. In dieser Hinsicht können Sie bereits mit einem Betrag von 1000 Rubel eine Einzahlung tätigen und ein, wenn auch kleines, aber passives Einkommen erzielen.

Um bereits nennenswerte Gewinne zu erzielen, lohnt es sich, einen großen Betrag anzuhäufen und die Anlagebedingungen sorgfältig zu studieren. Jeder Bankkunde muss verstehen, dass das Verbot der Auszahlung von Einlagen vor Vertragsende die Hauptforderung des Finanzunternehmens ist. Darüber hinaus gibt es mehrere Möglichkeiten zur Kapitalisierung einer Investition, die sich hinsichtlich der Laufzeit unterscheiden:

• monatlich – das Geld wird einen Monat lang auf dem Konto gehalten;
• vierteljährlich – Zinsen werden vierteljährlich berechnet;
• jährlich – der Gewinn wird einmal im Jahr abgegrenzt;
• verhandelbar – die Kapitalisierungsbedingungen werden im Einvernehmen zwischen der Bank und dem Kunden festgelegt.

Daraus lässt sich eine Schlussfolgerung ziehen: Je häufiger eine Kapitalisierung durchgeführt wird, desto höher ist der zu erhaltende Betrag. Aus diesem Grund ist die beliebteste Anlageform eine Einlage mit monatlicher Kapitalisierung.

Kapitalisierung für Rentner – Merkmale der Anlage von Fonds der Sberbank

Unabhängig davon lohnt es sich, auf die Kapitalisierung der Einlagen bei der Sberbank auf einer Rentenkarte zu achten, da Rentner in diesem Bereich die Hauptkunden der Bank sind.

Neben der Möglichkeit, an bestehenden Programmen bevorzugt teilzunehmen, können Rentner eine spezielle MIR-Rentenkarte beantragen oder eine Sozialkarte bevorzugen, um anschließend 3,5 % auf den Kontostand zu erhalten. Natürlich ist der Prozentsatz gering, aber bei dieser Methode ist es nicht erforderlich, eine Bankfiliale aufzusuchen und einen Vertrag zur Eröffnung eines Depots abzuschließen. Zu den beliebtesten Vorschlägen des Sicherheitsrats der Russischen Föderation für Einlagen mit Kapitalisierung gehören die folgenden:

Potenzielle Kunden sollten anhand der angebotenen Zinssätze und zusätzlicher Möglichkeiten die geeignete Anlageform wählen.

Wo finde ich einen Einzahlungsrechner mit Kapitalisierung und Auffüllung?

Da bei der Kapitalisierung einer Anlage der eingezahlte Betrag mit dem Zinseszinsschema multipliziert wird, ist eine einfache Berechnung des Gesamtforderungsbetrags nicht möglich. Tatsache ist, dass die verwendete Formel äußerst komplex ist und nur wenige Menschen verstehen.

Um nicht mit Berechnungen zu kämpfen, sollten Sie auf eine spezielle Anwendung achten – einen Einzahlungsrechner. Sie finden einen solchen Service auf der Website der Bank und auf Internetressourcen Dritter, die sich diesem Thema widmen.

Ist das für die Kunden von Vorteil?

Es wurde bereits darauf hingewiesen, dass eine Einzahlung mit monatlicher Kapitalisierung als die profitabelste gilt. Wenn es jedoch einen Betrag gibt, den Sie vorübergehend vergessen können, lohnt es sich, andere Einzahlungsmethoden in Betracht zu ziehen.

Wie profitabel diese Art der Mittelvermehrung ist, hängt auch von externen Faktoren ab: der Höhe der Einlage, dem Zinssatz und der Vertragslaufzeit.

Fast alle Einleger wissen, wie hoch der Einlagenzins ist, und viele verstehen auch, wie Zinsen an Bankkunden gezahlt werden. Allerdings weiß nicht jeder, was die Kapitalisierung von Einlagen ist und wie man damit arbeitet – das ist das Thema, das in diesem Artikel behandelt wird.

Bei der Kapitalisierung von Zinsen auf einem Einlagenkonto handelt es sich um die Addition der fälligen Zinsen zum Nennbetrag der Einlage. Somit erhöht der Einleger nicht nur die Höhe seines Kapitals auf dem Bankeinlagenkonto, sondern auch die „Rendite“ der Einlage: Je höher die Einlage, desto mehr wird dem Kunden in absoluten Zahlen zum Zinssatz ausgezahlt.

Am einfachsten lässt sich dies anhand eines Beispiels zeigen:

• Der bedingte Angestellte Evgeniy hat 300.000 Rubel auf das Konto eingezahlt, wofür er jedes Jahr Anspruch auf 10 % pro Jahr hat;
• Wenn Evgeniy beispielsweise die jährliche Kapitalisierung wählt, werden die fälligen 10 % pro Jahr – 30.000 Rubel – zur Haupteinlage hinzugefügt. In diesem Fall erhöht sich die Einlage auf 330.000 Rubel und die Zinszahlung im nächsten Jahr beträgt 33.000 Rubel;
• Wenn Evgeny ein Konto ohne Kapitalisierung eröffnen möchte, werden Zinsen in Höhe von 30.000 Rubel einfach auf sein Konto überwiesen. Der Einzahlungsbetrag bleibt derselbe wie zuvor und Evgeniy kann die aus den Zinsen erhaltenen 30.000 Rubel nach eigenem Ermessen ausgeben.

Wie oft kann eine Kapitalisierung durchgeführt werden?

Die Häufigkeit der Kapitalisierung hängt vollständig von der zwischen dem Kunden und dem Bankmitarbeiter unterzeichneten Vereinbarung ab.

Am beliebtesten bei Anlegern sind derzeit die wöchentliche, monatliche und vierteljährliche (alle drei Monate) Kapitalisierung.

Darüber hinaus gibt es auf gesetzlicher Ebene keine Beschränkungen hinsichtlich der Häufigkeit von Kapitalerhöhungen: Die Form der Vereinbarung und das Verfahren für Beziehungen werden fast vollständig durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt, was bedeutet, dass alles von den Vereinbarungen zwischen ihnen abhängt die Parteien. Beispielsweise ist eine Kapitalisierung alle sechs Monate, einmal im Jahr und sogar täglich möglich.

Wie berechnet man die aufgelaufenen Zinsen bei der Kapitalisierung?

Bankmitarbeiter verwenden für Berechnungen spezielle Formeln, die nur in seltenen Fällen so komplex sind, dass ein normaler Mensch sie nicht für sich selbst verwenden kann. Um den gesamten Einzahlungsbetrag nach der Zinsberechnung zu berechnen, benötigen Sie folgende Formel:

T = S*(1+N/100) bis zu einem gewissen Grad abhängig von der Häufigkeit der Großschreibung, Wo:

• T – Gesamteinzahlungsbetrag;
• S – Anfangsbetrag;
• N - Bankzinssatz.

Anhand eines Beispiels:

1. Evgeniy zahlte 300.000 Rubel zu 12 % pro Jahr auf ein Einlagenkonto ein;
2. 1+12/100 = 1.12;
3. Diese Zahl muss je nach Kapitalisierungszeitraum potenziert werden. Nehmen wir an, die Zinsen werden alle sechs Monate berechnet, dann muss 1,12 mit 0,5 potenziert werden, was die Zahl 1,058 ergibt;
4. Wir multiplizieren 300.000 mit 1,058 = 317.400. Dies ist der Betrag, den ein Anleger erhält, der sich alle sechs Monate für die Kapitalisierung entscheidet.

Hilfe: Es ist zu berücksichtigen, dass der genaue Betrag etwas größer sein wird: In unserem Beispiel wurde die Zahl nach der Potenzierung abgerundet.

Dementsprechend beträgt der Gewinn des Anlegers für zwei Quartale 317.400 - 300.000 = 17.400 Rubel. Sie können leicht erkennen, dass die Verwendung der Formeln nicht kompliziert ist, aber der Einleger kann bei der Berechnung versehentlich einen Fehler machen. Daher wird empfohlen, Online-Banking-Dienste zu nutzen, um den Gesamteinzahlungsbetrag zu berechnen.

Welche Einlage ist die profitabelste – mit oder ohne Kapitalisierung?

Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, welche Ziele der Investor verfolgt. Wenn der Anleger nicht die Aufgabe hat, Geld langfristig anzulegen – er muss beispielsweise nur Geld beiseite legen, um in naher Zukunft etwas zu kaufen – ist die Kapitalisierungsoption möglicherweise einfach nicht erforderlich.

Die Erhöhung wird kaum spürbar sein, aber der Anleger wird nicht einfach so Geld abheben können: Bei der Eröffnung einer Einlage mit aufgelaufenen Zinsen auf dem Konto können Sie Geld in der Regel erst nach Ablauf der von der festgelegten Frist abheben Vereinbarung.

Benötigt der Anleger jedoch ein Konto für einen Zeitraum von mehr als einem Jahr (insbesondere für einen Zeitraum von mehr als fünf Jahren), liegt der Vorteil der periodengerechten Abgrenzung auf der Hand. Obwohl der Zinssatz unverändert bleibt, wird der daraus erzielte Gewinn regelmäßig steigen, weil... Der Einzahlungsbetrag wird in bestimmten Abständen mit aufgelaufenen Zinsen wieder aufgefüllt.

Beispielsweise erhält ein Anleger, der die Zinsabgrenzung nicht in Anspruch genommen hat, zehn Jahre später seine 300.000 Rubel zurück, und außerdem erhält er jährlich 30.000 Rubel zu einem Satz von 10 % pro Jahr – insgesamt 600.000 Rubel. Davon beträgt der Gewinn 300.000. Im Gegenzug erhält der Investor, der seine Einlage jedes Jahr kapitalisiert hat, insgesamt 778.000 Rubel, was einem Gewinn von 478.000 Rubel entspricht.

Daher ist die Kapitalisierung von Zinsen aus finanzieller Sicht bei langfristigen Investitionen die einzig richtige Entscheidung; bei kurzfristigen Investitionen ist sie weniger klar und hängt von den subjektiven Präferenzen des Anlegers ab.

Vor- und Nachteile der Zinskapitalisierung für den Anleger

Natürlich bringt eine solche profitable Lösung auch eine Reihe von Unannehmlichkeiten mit sich, da Banken sonst einfach keine anderen Einlagenarten anbieten würden.

• Bei einer langfristigen Geldanlage erhöht die regelmäßige Kapitalisierung der Gelder den Endgewinn der Einlage erheblich. Bitte beachten Sie: Je häufiger eine Kapitalisierung erfolgt, desto höher ist der Gewinn, den der Anleger erhält.
• Wer eine größere Summe ansammeln möchte – als Absicherung für die Rente oder für den Kauf von etwas – kann mit einer verzinsten Einlage auf unnötige Ausgaben verzichten, denn Für Benutzer dieser Einzahlungsart ist es ziemlich schwierig, Geld abzuheben. In diesem Fall wird das Konto teilweise zu einem Sparkonto.

• Der monatliche Zinsertrag kann dem Anleger in seiner finanziellen Situation mitunter sehr helfen. Eine kapitalisierte Einlage bedeutet jedoch, dass alle diese Zinsen dem Konto wieder gutgeschrieben werden – was bedeutet, dass der Anleger kurzfristig auf Gewinne verzichtet, um langfristig höhere Gewinne zu erzielen;
• Wenn es für einen Bürger äußerst wichtig ist, uneingeschränkt Geld von einem Konto abheben zu können oder die Möglichkeit einer einseitigen vorzeitigen Vertragsauflösung erforderlich ist, ist eine Einzahlung mit Kapitalisierung eindeutig nicht geeignet, denn Gemäß den Vertragsbedingungen sind sowohl der Zeitraum als auch die Höhe der Geldabhebung begrenzt.

Wie wählt man eine Einlage mit Zinskapitalisierung aus?

Bei der Auswahl einer Einlage müssen Sie nicht nur auf die Standardbedingungen für die Geldanlage achten – Zinssatz, Mindesteröffnungsdauer, Mindestanlagebetrag usw. –, sondern auch auf die Bedingungen, die mit der Kapitalisierung selbst verbunden sind.

Erstens bieten nicht alle Banken eine wöchentliche Zinsabgrenzung an, geschweige denn eine tägliche. Meist bieten Banken monatliche Abgrenzungen an; In diesem Fall wird die wöchentliche oder tägliche Kapitalisierung zu einem erheblichen Vorteil, denn Eine solche Häufigkeit führt zu der größten Erhöhung des Beitrags.

Zweitens sehen nicht alle Organisationen eine Vertragsverlängerung vor. Für diejenigen, die langfristig investieren, kann dies ein Nachteil sein: Wenn es notwendig ist, das Geld länger auf dem Konto zu halten, wird der Anleger einfach mit der Begründung der Vertragsbedingungen abgewiesen.

Drittens ist der Parameter der Abhebung und Wiederauffüllung von Geldern äußerst wichtig. Für diejenigen, die ihr Einlagenkonto aktiv verwalten möchten, ist dieser Parameter von entscheidender Bedeutung, denn Davon hängt die Machbarkeit einer Kontoführung ab.

So kann der Investor nach der Festlegung seiner eigenen Ziele und Wünsche auf die Parameter achten, die für ihn eine äußerst wichtige Rolle spielen.

Beliebte Einlagen mit Kapitalisierung von anderen Banken.

Welche Möglichkeiten gibt es auf dem Bankdienstleistungsmarkt?

Die beliebteste Bankorganisation unter Russen – sowohl in Bezug auf Kredite als auch auf Einlagenkonten – ist nach wie vor die Sberbank. In diesem Zusammenhang werden wir seine Vorschläge berücksichtigen.

Insgesamt gibt es derzeit drei Einzahlungsprogramme für unterschiedliche Bevölkerungsgruppen:

Einzahlung „verwalten“. Ideal für Mittelschichtsbürger (im Hinblick auf das Einkommen), die nicht beabsichtigen, ihr Geld langfristig anzulegen. Die Mindesteröffnungsdauer beträgt 3 Monate, die Höchsteröffnungsdauer 3 Jahre. Der höchste Zinssatz für die Einlage darf 3,8 % pro Jahr nicht überschreiten; es besteht die Möglichkeit, Geld teilweise abzuheben, die Einlage aufzufüllen, Zinsen zu aktivieren und das Konto vorzeitig zu schließen. Der Mindestbetrag für die Eröffnung einer Einzahlung beträgt 30.000 Rubel.

Einzahlung „Aufladen“. Der Zeitraum für die Eröffnung einer Einlage ist der gleiche wie im vorherigen Angebot der Sberbank, der Mindestbetrag beginnt jedoch bei 1000 Rubel. Der Zinssatz kann auf 4,1 % pro Jahr steigen, Teilbezüge sind nicht möglich, eine vorzeitige Schließung und Zinskapitalisierung sind möglich. Das Angebot eignet sich für Bürger, die langfristig ein Konto eröffnen möchten.

Anzahlung „sparen“. Die Einlagenlaufzeit beträgt zwischen einem Monat und drei Jahren. Der Mindestauffüllungsbetrag beträgt 1000 Rubel. Der maximal mögliche Zinssatz beträgt 4,45 % pro Jahr, und der Anleger kann kein Geld auffüllen oder teilweise abheben. Auch eine Kapitalisierung steht dem Anleger zur Verfügung.

Nachdem Sie die obige Liste studiert haben, können Sie verstehen, dass die Bedingungen der Programme auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse ausgerichtet sind. Aus diesem Grund sollte die erste und wichtigste Aufgabe des Anlegers darin bestehen, seine eigenen Wünsche zu ermitteln, denn Der letztendliche Nutzen einer Kontoeröffnung hängt davon ab.

Die Nuancen der Zinskapitalisierung bei der Kreditvergabe

Vergleicht man Einlage und Kredit, so erhält der Kreditnehmer bei der Vergabe eines Kredits mit Kapitalisierung im Gegenteil ungünstigere Konditionen. Der Grund dafür ist, dass die aufgelaufenen Zinsen für das Darlehen monatlich dem Darlehensgeber gutgeschrieben werden.

Folglich steigen die Zinszahlungen. Infolgedessen kann es vorkommen, dass der Kreditnehmer einen sehr kleinen Betrag, aber über einen längeren Zeitraum geliehen hat – und die Überzahlung infolgedessen 50 % oder mehr der ursprünglich ausgegebenen Mittel betragen kann.

Es gibt zwei Hauptnuancen. Zunächst muss im Kreditvertrag die Bedingung für die Verzinsung des „Kreditkörpers“ festgelegt werden. Das Fehlen dieser Klausel macht den gesamten Prozess rechtswidrig und der betrogene Kreditnehmer hat das volle Recht, mit einer Beschwerde gegen die Bank vor Gericht zu gehen. Daher muss der Kreditnehmer vor der Unterzeichnung des Dokuments dieses sorgfältig lesen, insbesondere den Abschnitt „Vertragsgegenstand“.

Zweitens müssen, wenn es sich bei dem Kreditgeber um eine Organisation handelt, die ein vereinfachtes Steuersystem anwendet, Zinszahlungen als Aufwand ausgewiesen werden und von jedem an den Kreditgeber gezahlten Betrag die persönliche Einkommensteuer einbehalten werden. Handelt es sich bei dem Kreditnehmer um eine natürliche Person, übernimmt die Gläubigerorganisation sämtliche Steuerpflichten.

Video zum Thema

Wie aktiviert man Zinsen auf eine Einlage richtig? Was ist das und wo kann man eine Einzahlung eröffnen? Beantworten wir diese Fragen und betrachten wir die monatlichen Einlagenerträge anhand eines Beispiels.

Zinseszins– der Effekt der Addition der aufgelaufenen Zinsen zum Kapitalbetrag; in der nächsten Periode fallen Zinsen an, wodurch Sie Ihr Einkommen steigern können.

Zinskapitalisierung– der Vorgang, bei dem aufgelaufene Zinsen zum Einzahlungsbetrag addiert werden. In der nächsten Periode werden Zinsen auf den Gesamtbetrag berechnet, der sich aus der Summe des Einzahlungsbetrags und der Zinsen für die vorherige Periode ergibt. Die Zahlungshäufigkeit wird durch die Vereinbarung bestimmt und ist je nach Anzahlung unterschiedlich.

Die endgültige Rendite der Einlage wird von mehreren Parametern beeinflusst, auf die Sie bei der Auswahl einer Einlage und dem Abschluss eines Vertrages achten sollten:

• Gebot
• Kapitalisierungsbedingungen
• Buchungsperiode
• Möglichkeit der Verlängerung
• Mindesteinzahlungsbetrag

Fremdwährungseinlagen haben einen niedrigeren Zinssatz als Einlagen in Rubel. Dies sollte bei der Auswahl einer Bank und eines geeigneten Einzahlungsprogramms berücksichtigt werden.

Kapitalisierung der Anzahlung– Dies ist der Vorgang, bei dem der ursprüngliche Betrag um den Betrag der aufgelaufenen Zinsen erhöht wird. Bei der Zinsberechnung in der nächsten Periode werden die Zinsen auf den ursprünglichen Einzahlungsbetrag berechnet; in diesem Fall werden Zinsen nicht berücksichtigt.

Die Kapitalisierung der Anzahlung erfolgt in der Regel zu dem im Vertrag festgelegten Stichtag der Anzahlung. Sehen die Bedingungen eine Verlängerungsmöglichkeit vor und hat der Einleger den Einlagenbetrag und die Zinsen nicht beansprucht, wird die Einlage um einen weiteren Zeitraum verlängert

Kapitalisierung von Einlagen: Beispiel

Die Formel zur Berechnung der Einlagenerträge bei der Kapitalisierung sieht wie folgt aus:

T – Gesamtbetrag zum Zeitpunkt der Schließung der Einlage

p – Anfangsbetrag

r – jährlicher Zinssatz

n – Anzahl der Abrechnungszeiträume (monatlich – 12, vierteljährlich – 4, jährlich – 1)

m – Anzahl der Jahre

Nehmen wir an, ein Einleger möchte sein Geld in Höhe von 500.000 Rubel für einen Zeitraum von 12 Monaten mit monatlicher Kapitalisierung zu 7 % pro Jahr bei einer Bank einzahlen.

Berechnung des Einkommens pro Monat:

Es ist wichtig, Dokumente aufzubewahren, von der Bank bei Eröffnung einer Einlage erhalten, bis die Einlage geschlossen und alle Zinsen bezahlt sind.

Einlagen bei lizenzierten Banken sind durch die Einlagenversicherungsagentur versichert. Wenn der Bank die Konzession entzogen wird oder ein anderer Versicherungsfall eintritt (Einleitung einer vorläufigen Verwaltung, Umstrukturierung usw.), erstattet die DIA den Einlegern den Einlagenbetrag zuzüglich Zinsen.

Die Höhe der versicherten Mittel ist auf 1,4 Millionen Rubel begrenzt.

Wenn Sie keine Zinsen berechnen möchten, finden Sie im Internet auf den Websites der meisten Banken Online-Rechner zur Zinsberechnung.

Häufigkeit der Zinsberechnung

Für die Zinskapitalisierung gibt es mehrere Möglichkeiten:

• Jährliche Kapitalisierung– Die Zinsen werden jährlich berechnet. Diese Option wird für langfristige Einlagen genutzt.
• Vierteljährliche Kapitalisierung– Die Zinsen werden alle 3 Monate auf das Konto überwiesen.
• Monatliche Kapitalisierung– Der Einzahlungsbetrag wird jeden Monat verzinst. Diese Option ist bei Banken am häufigsten und bei Einlegern gefragt.
• Tägliche Großschreibung– Der Einzahlungsbetrag erhöht sich täglich um den Betrag der aufgelaufenen Zinsen. Diese Möglichkeit wird von russischen Banken nicht genutzt.

Es zeigt sich: Je häufiger Zinsen kapitalisiert werden, desto höher ist der Endertrag aus der Einlage aufgrund der Zinseszinsen. Das heißt, wenn alle anderen Faktoren gleich sind (Zinssatz, Platzierungszeitraum, Höhe der Einlage), wird sich eine Einlage mit häufigerer Kapitalisierung in Zukunft als rentabler erweisen. Da die Banken dieses Merkmal jedoch berücksichtigen, ist der Zinssatz für Einlagen mit häufiger Kapitalisierung niedriger.

Welche Bank soll man für die Einlagenkapitalisierung wählen?

Derzeit ziehen die meisten Banken öffentliche Gelder für Einlagen an. In diesem Zusammenhang besteht Unsicherheit bei der Auswahl einer Bankorganisation und der Einlagenbedingungen.

Top 5 Banken nach Anzahl der Schätze

Sberbank

Beitrag " Online sparen»

• Satz: von 4,05 % bis 5,50 %
• Mindestbetrag: 1.000 ₽
• Dauer: von 1 Monat bis 3 Jahren

VTB 24

Beitrag " Profitabel»

• Satz: von 3,10 % bis 7,10 %
• Mindestbetrag: 30.000 ₽ (bei Eröffnung über Internetbanking) oder 100.000 ₽ (über Filialen)
• Dauer: 3 Monate bis 5 Jahre
• Großschreibung: monatlich

Rosselkhozbank

Beitrag " Profitabel»

• Satz: von 6,25 % bis 7,30 %
• Mindestbetrag: 3.000 ₽
• Dauer: von 1 Monat bis 4 Jahren
• Kapitalisierung: am Ende der Laufzeit oder monatlich

Gazprombank

Beitrag " Sparen»

• Satz: von 5,9 % auf 6,4 %
• Mindestbetrag: 15.000 ₽
• Dauer: von 3 Monaten bis 3 Jahren
• Großschreibung: am Ende der Laufzeit

Alfa-Bank

Beitrag " Sieg+»

• Rate: von 5,44 % auf 6,23 %
• Mindestbetrag: 10.000 ₽
• Dauer: von 3 Monaten bis 3 Jahren
• Kapitalisierung: monatliche Kapitalisierung oder Auszahlung auf ein Konto mit Auszahlungsmöglichkeit

Abschluss

Bei der Auswahl müssen Sie entscheiden, ob es für den Anleger wichtig ist, monatliche Erträge aus der Einlage zu erhalten, oder ob die Maximierung der Rentabilität an erster Stelle steht.

Einlagen mit monatlicher Kapitalisierung werden für Bankkunden bei der Platzierung einer langfristigen Einlage am interessantesten sein. In diesem Fall kann die Menge durchaus beeindruckend sein.