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Vereinbarung über die Beendigung des Hypothekenbürgschaftsvertrages

Kunst. 367 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation regelt Fälle, in denen die Garantie kraft Gesetzes erlischt, unter anderem im Zusammenhang mit:

• mit der Beendigung der Hauptschuld;
• Übertragung der Schulden auf eine andere Person, wenn der Bürge nicht bereit ist, die Verantwortung für den neuen Schuldner zu übernehmen;
• Weigerung des Gläubigers, die vom Schuldner oder Bürgen angebotene entsprechende Leistung anzunehmen;
• Ablauf der im Vertrag genannten Garantiezeit sowie in anderen gesetzlich vorgesehenen Fällen.

Die Notwendigkeit, die Garantie im Einvernehmen der Parteien zu kündigen, kann sich beispielsweise in folgenden Situationen ergeben:

• der aktuelle Bürge wird durch eine andere Person ersetzt;
• es kommt zu einem Wechsel der Sicherungsart von einer Garantie zu einer anderen (z. B. zu einer Verpfändung usw.) usw.

Mustervertrag zur Kündigung eines Garantievertrages

Es gibt keine standardisierte/einheitliche Form einer solchen Vereinbarung; in Kreditinstituten wird sie jedoch normalerweise durch lokale Dokumentation entwickelt und genehmigt.

Der Inhalt der Vereinbarung kann frei sein, er muss jedoch die Absicht der Parteien klar zum Ausdruck bringen, eine bestimmte Garantievereinbarung zu kündigen. Daher ist es erforderlich, die Daten der Parteien anzugeben, um deren genaue Identifizierung zu ermöglichen, sowie die Einzelheiten des gekündigten Garantievertrags (einschließlich des Namens und der Einzelheiten des zu sichernden Hauptvertrags).

Eine solche Vereinbarung kann nach der von uns angebotenen Vorlage erstellt werden: Vereinbarung über die Beendigung des Garantievertrages - Probe .

Daher muss die Kündigung des Garantievertrags, die im Einvernehmen der Parteien erfolgt, schriftlich erfolgen. Der Inhalt kann kostenlos sein, sofern er den Wunsch der Parteien, den Garantievertrag zu kündigen, deutlich zum Ausdruck bringt.

Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation, Art. 367. Beendigung einer Garantie 1. Eine Garantie endet mit der Beendigung der durch sie gesicherten Verpflichtung sowie im Falle einer Änderung dieser Verpflichtung, die eine Erhöhung der Haftung oder andere nachteilige Folgen für den Garantiegeber mit sich bringt, ohne dass deren Zustimmung. 2. Die Bürgschaft endet mit der Übertragung der Schuld aus der durch die Bürgschaft gesicherten Verpflichtung auf eine andere Person, wenn der Bürge dem Gläubiger nicht zugestimmt hat, für den neuen Schuldner einzustehen. 3. Die Bürgschaft erlischt, wenn der Gläubiger die Annahme der vom Schuldner oder Bürgen angebotenen ordnungsgemäßen Leistung verweigert. 4. Die Garantie erlischt mit Ablauf des im Garantievertrag genannten Zeitraums, für den sie gewährt wurde. Wird eine solche Frist nicht festgelegt, endet sie, wenn der Gläubiger nicht innerhalb eines Jahres nach Ablauf der Frist für die Erfüllung der durch die Bürgschaft gesicherten Verpflichtung eine Klage gegen den Bürgen einreicht. Wenn die Frist für die Erfüllung der Hauptverpflichtung nicht festgelegt ist und zum Zeitpunkt der Aufforderung nicht bestimmt oder bestimmt werden kann, erlischt die Bürgschaft, wenn der Gläubiger nicht innerhalb von zwei Jahren ab dem Datum des Abschlusses der Bürgschaft einen Anspruch gegen den Bürgen geltend macht Vereinbarung. Eigentlich müssen Sie den gesamten Absatz 5 (Garantie) des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation lesen. Darüber hinaus gibt es Kapitel 9 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, das Transaktionen gewidmet ist, insbesondere Art. 166 - 181 (behandelt die Ungültigkeit von Transaktionen, übrigens ist jede Vereinbarung eine Transaktion) Die Frage ist nicht, ob ein Artikel zu finden ist, es sind Beweise erforderlich. Sie werden überrascht sein, aber nicht jede Bank ist bereit, Geld von einem Bürgen, zum Beispiel URSA, anzunehmen (ich persönlich habe eine solche Situation erlebt), ich habe eine ähnliche Geschichte über Raffaisan gehört. Ohne Dokumente und Kenntnis der Situation ist es schwierig, etwas zu raten, aber höchstwahrscheinlich müssen Sie den Kredit zurückzahlen, dann versuchen, ihn vom Direktor einzutreiben, Sie können versuchen, ihn strafrechtlich zur Verantwortung zu ziehen.

Melden Sie die Wohnung dringend für das Kind an, dann wird sie Ihnen nie wieder weggenommen. Und der Gang zum Gericht und zur Bank ist laut Gesetz sinnlos, der Bürge haftet für die Verpflichtung, in der Regel in gleicher Höhe des Kreditnehmers, mit Ausnahme nur im Falle der Erfüllungsgehilfenhaftung (in diesem Fall wird in der Vertragsgarantie die Höhe der Haftung des Bürgen klar festgelegt). Das Gesetz ist also nicht auf Ihrer Seite

Was ist eine „Garantievereinbarung“? Hierbei handelt es sich um ein offizielles Dokument, in dem der Bürge die volle Verantwortung für die Kreditverpflichtungen übernimmt, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen aus dem Kredit nicht nachkommt. Als Bürge denkt man selten darüber nach, welche Last man trägt. Die Probleme beginnen später, wenn sich die Bank an Sie wendet und die Rückzahlung eines Kredits verlangt, der Ihnen nicht gehört.

Einer Bürgschaft sollten Sie nur dann zustimmen, wenn Sie von der finanziellen Stabilität des Kreditnehmers hundertprozentig überzeugt sind. Wenn Sie ohne zu zögern als Bürge aufgetreten sind und sich nach der Unterzeichnung des Kreditvertrags zum Rückzieher entschieden haben, sollten Sie mit dem Verfahren zur Aufhebung der Verpflichtungen beginnen (insbesondere solange der Kreditnehmer noch in der Lage ist, den Kredit zu zahlen).

Die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kündigung des Garantievertrages ist in diesem Fall recht hoch.

Eine Empfehlung, die zweifellos alle Parteien zufriedenstellen wird, ist die Suche nach einem anderen Bürgen. Zwar sind solche Beispiele recht selten, da es in solchen Fällen recht schwierig sein kann, die eigenen Verantwortlichkeiten zu delegieren.

Ist eine einseitige Kündigung eines Garantievertrages möglich?

Die Kündigung einer Garantievereinbarung kann auch einseitig erfolgen, wenn zunächst die folgenden Voraussetzungen berücksichtigt und erfüllt sind. Erstens ist die Kündigung des Bürgenvertrags bei vollständiger Einhaltung der Bedingungen des Kreditvertrags (d. h. vollständiger Rückzahlung des Kredits durch den Kreditnehmer) möglich. Ein Ausweg aus dieser Situation kann manchmal darin bestehen, einen weiteren Kredit bei einer anderen Bank aufzunehmen, dessen Mittel für den Abschluss des vorherigen Kreditvertrags verwendet werden.

Studieren Sie die Dokumente sorgfältig. Eine Garantievereinbarung gilt als rechtswidrig, wenn nach der Unterzeichnung ohne Ihr Wissen Änderungen und Ergänzungen daran vorgenommen wurden. Dabei kann es sich beispielsweise um Änderungen des Kreditzinses handeln, insbesondere wenn dieser nicht zu Ihren Gunsten ausfällt. Hier können Sie die Kündigung des Garantievertrages verlangen.

Auf diese Weise können Sie einen Garantievertrag kündigen. Beispielsweise hat der Kreditnehmer den Kreditvertrag an einen Dritten weitergegeben, den Bürgen jedoch nicht darüber informiert. Hier können Sie die Ansprüche des neuen Kreditnehmers auf Ihre Bürgschaft widerlegen und damit den bisherigen Vertrag kündigen.

Auch in diesem Fall kann der Garantievertrag gekündigt werden. Der Kreditnehmer ist mit den Kreditzahlungen im Rückstand, das Bankinstitut hat sich während der Garantiezeit nicht mit der Verpflichtung zur Erfüllung der Kreditverpflichtungen bei Ihnen gemeldet. In der Regel beträgt dieser Zeitraum 12 Monate, es sind jedoch auch andere Laufzeitoptionen möglich.

So werden Sie eine Garantie los und verdienen damit Geld

In Einzelfällen ist es möglich, einen Bürgschaftsvertrag zu kündigen, wenn die Bank dem Hauptkreditnehmer besondere Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits verweigert. Das heißt, wenn der Kreditgeber die vorzeitige Rückzahlung des Kredits an den Kreditnehmer verweigert, können Sie auf einer Kündigung des Bürgenvertrags bestehen.

01.02.2007

Lieber Wassili!
Gemäß den Regulierungsunterlagen der Sberbank ist es möglich, den Bürgen zu verlassen, allerdings muss zu diesem Zeitpunkt das Darlehen regelmäßig zurückgezahlt werden und im Gegenzug muss eine Bürgschaft einer anderen Person im Einvernehmen mit der Bank gestellt werden. Im Stadium des gerichtlichen Verfahrens über den Anspruch der Bank auf Einziehung der Darlehensschuld besteht diese Möglichkeit nicht.
Artikel 361 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation Im Rahmen eines Garantievertrags verpflichtet sich der Bürge, gegenüber dem Gläubiger einer anderen Person dafür einzustehen, dass dieser seiner Verpflichtung ganz oder teilweise nachkommt.
Zur Absicherung einer künftig entstehenden Verpflichtung kann auch ein Bürgschaftsvertrag abgeschlossen werden.
Artikel 363. Haftung des Bürgen
1. Bei Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung der durch die Bürgschaft gesicherten Verpflichtung durch den Schuldner haften der Bürge und der Schuldner gesamtschuldnerisch gegenüber dem Gläubiger, es sei denn, das Gesetz oder die Bürgschaftsvereinbarung sehen eine subsidiäre Haftung des Gläubigers vor Garant.
2. Der Bürge haftet gegenüber dem Gläubiger im gleichen Umfang wie der Schuldner, einschließlich der Zahlung von Zinsen, der Erstattung der Anwaltskosten für die Einziehung von Forderungen und anderer Schäden des Gläubigers, die durch die Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtung durch den Schuldner entstehen. sofern sich aus der Bürgschaftsvereinbarung nichts anderes ergibt.
3. Personen, die gemeinsam eine Bürgschaft geleistet haben, haften gegenüber dem Gläubiger gesamtschuldnerisch, sofern sich aus der Bürgschaftsvereinbarung nichts anderes ergibt.
Artikel 365. Rechte des Bürgen, der die Verpflichtung erfüllt hat
1.

Der Bürge, der die Verpflichtung erfüllt hat, erhält die Rechte des Gläubigers aus dieser Verpflichtung und die Rechte, die dem Gläubiger als Pfandgläubiger zustanden, soweit der Bürge die Forderung des Gläubigers befriedigt hat. Der Bürge hat außerdem das Recht, vom Schuldner Zinsen auf den an den Gläubiger gezahlten Betrag sowie Ersatz sonstiger Schäden zu verlangen, die im Zusammenhang mit der Haftung des Schuldners entstehen.
2. Bei Erfüllung der Verpflichtung durch den Bürgen ist der Gläubiger verpflichtet, dem Bürgen Urkunden auszuhändigen, die die Forderung gegen den Schuldner bescheinigen, und die diese Forderung sichernden Rechte zu übertragen.
3. Die in diesem Artikel festgelegten Regeln gelten, sofern nicht durch Gesetz, andere Rechtsakte oder eine Vereinbarung zwischen dem Bürgen und dem Schuldner etwas anderes bestimmt ist, und ergeben sich nicht aus der Beziehung zwischen ihnen.
Artikel 367.

Wie kann ich eine Garantie kündigen oder loswerden?

Erlöschen der Garantie.
1. Der Bürge erlischt mit der Beendigung der durch ihn gesicherten Verpflichtung sowie im Falle einer Änderung dieser Verpflichtung, die ohne Zustimmung des Bürgen eine Erhöhung der Haftung oder andere nachteilige Folgen für den Bürgen nach sich zieht.
2. Die Bürgschaft endet mit der Übertragung der Schuld aus der durch die Bürgschaft gesicherten Verpflichtung auf eine andere Person, wenn der Bürge dem Gläubiger nicht zugestimmt hat, für den neuen Schuldner einzustehen.
3. Die Bürgschaft erlischt, wenn der Gläubiger die Annahme der vom Schuldner oder Bürgen angebotenen ordnungsgemäßen Leistung verweigert.
4. Die Garantie erlischt mit Ablauf des im Garantievertrag genannten Zeitraums, für den sie gewährt wurde. Wird eine solche Frist nicht festgelegt, endet sie, wenn der Gläubiger nicht innerhalb eines Jahres nach Ablauf der Frist für die Erfüllung der durch die Bürgschaft gesicherten Verpflichtung eine Klage gegen den Bürgen einreicht. Wenn die Frist für die Erfüllung der Hauptverpflichtung nicht festgelegt ist und zum Zeitpunkt der Aufforderung nicht bestimmt oder bestimmt werden kann, erlischt die Bürgschaft, wenn der Gläubiger nicht innerhalb von zwei Jahren ab dem Datum des Abschlusses der Bürgschaft einen Anspruch gegen den Bürgen geltend macht Vereinbarung.

Sberbank

Lieber Alexander!

Dies sind mögliche Optionen, um die Garantie loszuwerden ...

Bitte lesen Sie die dem Darlehensvertrag beigefügte Vereinbarung sorgfältig durch. Bürgschaften bevor Sie es unterschreiben. Stellen Sie sicher, dass die Bestimmungen des Dokuments Ihre Rechte nicht verletzen und dass die Tilgungs- und Zinszahlungen nicht überhöht sind und für Sie als Bürge möglich sind, wenn der Vertrag in Kraft tritt. Der Vertrag, den Sie unterzeichnet haben Bürgschaften Anschließend wird es sehr schwierig sein, dies vor Gericht anzufechten.

Um die Bürgenpflicht rechtlich zu beenden, warten Sie, bis die entsprechende Vereinbarung ausläuft. In diesem Fall erlöschen Ihre Verpflichtungen, auch wenn der Kreditnehmer den Kredit bis zu diesem Datum noch nicht vollständig zurückgezahlt hat. Ist im Vertrag die Gültigkeitsdauer nicht festgelegt, erlischt die Garantie automatisch, wenn innerhalb eines Jahres keine Ansprüche gegenüber den Garantiegebern seitens des Kreditinstituts bestehen.

Reichen Sie eine Klage ein, um den Vertrag zu kündigen Bürgschaften, wenn Ihnen bekannt wird, dass das Kreditinstitut ohne Ihre Zustimmung Änderungen am Vertrag vorgenommen hat, die die Rechte des Bürgen verletzen. Solche Änderungen können eine Erhöhung der Kreditsumme oder eine Erhöhung des Zinssatzes für das Darlehen sein. Um diese Gelegenheit rechtzeitig zu nutzen, halten Sie den Kontakt zum Kreditnehmer aufrecht und bitten Sie ihn, Sie über Änderungen des Kreditvertrags nach dessen Abschluss zu informieren.

Erkundigen Sie sich bei einem qualifizierten Rechtsanwalt, welche besonderen Umstände vorliegen könnten, die eine Kündigung Ihres Vertrags ermöglichen könnten. Bürgschaften. Dies setzt in der Regel den Eintritt nachteiliger Folgen voraus, die über Ihren Willen und Wunsch hinausgehen.

So werden Sie eine Kreditgarantie los

Die Gerichte prüfen solche Ansprüche, doch leider fällt die Entscheidung nicht immer zugunsten des Bürgen.

Erwägen Sie die Übertragung vertraglicher Verpflichtungen Bürgschaften an eine andere Person oder Organisation. Hierfür ist die Zustimmung aller Beteiligten erforderlich. Stellen Sie sich also auf schwierige Verhandlungen mit dem Kreditnehmer, dem Kreditinstitut und dem potenziellen neuen Bürgen ein.

Und schließlich nutzen Sie den einfachsten Weg, um Ihr Problem zu stoppen Bürgschaften, das heißt, warten Sie, bis der Kreditnehmer seine Schulden gegenüber dem Kreditgeber vollständig zurückgezahlt hat. Die Kündigung des Darlehensvertrages führt in der Regel zur Erfüllung der von den Bürgen übernommenen Verpflichtungen.

Viel Erfolg für Sie.

Ich hoffe auf Ihr positives Feedback.

Frage: Zur Absicherung des Darlehensvertrages haben die Parteien einen Garantievertrag abgeschlossen.

Wie Sie keine Verantwortung übernehmen, wenn Sie Bürge für einen Kredit sind

Im Bürgschaftsvertrag war festgelegt, dass die Bürgschaft dafür sorgt, dass der Bürge gemeinsam mit dem Kreditnehmer seine Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag ordnungsgemäß erfüllt.

Der Darlehensvertrag wurde für ungültig (nichtig) erklärt. Bedeutet dies, dass die Bürgschaft den Rückforderungsanspruch im Falle einer Unwirksamkeit des Kreditvertrages absichert?

Antwort: Die Verpflichtung des Bürgen zur Rückgabe von Geldern im Falle der Unwirksamkeit des Darlehensvertrags muss im Bürgschaftsvertrag ausdrücklich geregelt sein. Mangels einer solchen Verpflichtung im Garantietext ist der Garantiegeber nicht dafür verantwortlich.

Begründung: Gemäß Art. Gemäß Art. 819 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation verpflichtet sich eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut (Kreditgeber) im Rahmen eines Kreditvertrags, dem Kreditnehmer Mittel (Darlehen) in der im Vertrag festgelegten Höhe und zu den im Vertrag festgelegten Bedingungen zur Verfügung zu stellen, und der Kreditnehmer verpflichtet sich den erhaltenen Betrag zurückzuzahlen und dafür Zinsen zu zahlen.

Gemäß Art. Gemäß Art. 361 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation verpflichtet sich der Bürge im Rahmen einer Garantievereinbarung, gegenüber dem Gläubiger einer anderen Person dafür zu haften, dass dieser seiner Verpflichtung ganz oder teilweise nachkommt.

Artikel 363 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation legt fest, dass im Falle der Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßen Erfüllung der durch die Garantie gesicherten Verpflichtung durch den Schuldner der Bürge und der Schuldner gesamtschuldnerisch gegenüber dem Gläubiger haften, es sei denn, das Gesetz oder Die Garantievereinbarung sieht eine subsidiäre Haftung des Garantiegebers vor. Der Bürge haftet dem Gläubiger im gleichen Umfang wie dem Schuldner, einschließlich der Zahlung von Zinsen, der Erstattung der Anwaltskosten für die Eintreibung von Forderungen und anderer Schäden des Gläubigers, die durch die Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtung durch den Schuldner entstehen, sofern nichts anderes bestimmt ist durch den Bürgschaftsvertrag vorgesehen.

Artikel 365 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation legt fest, dass die Rechte des Gläubigers aus dieser Verpflichtung und die Rechte, die dem Gläubiger als Pfandgläubiger zukamen, auf den Bürgen übertragen werden, der die Verpflichtung erfüllt hat, soweit der Bürge dies getan hat die Forderung des Gläubigers befriedigt. Der Bürge hat außerdem das Recht, vom Schuldner Zinsen auf den an den Gläubiger gezahlten Betrag sowie Ersatz sonstiger Schäden zu verlangen, die im Zusammenhang mit der Haftung des Schuldners entstehen.

Die Garantie endet mit der Beendigung der durch sie gesicherten Verpflichtung sowie im Falle einer Änderung dieser Verpflichtung, die ohne Zustimmung des Garantiegebers eine Erhöhung der Haftung oder andere nachteilige Folgen für den Garantiegeber nach sich zieht.

Im Sinne der Bestimmungen des Art. 367 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation führt die Beendigung der Hauptpflicht zur Beendigung der Garantie, da es sich bei letzterer um eine Nebenpflicht handelt.

Gemäß Teil 2 der Kunst. 361 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation haben die Parteien des Garantievertrags das Recht vorzusehen, dass die Garantie nicht nur die sich aus dem Vertrag ergebenden Verpflichtungen (z. B. die Rückzahlung eines Darlehens und Zinsen für seine Nutzung) sichert, sondern auch auch das Erfordernis der Rückgabe des Erhaltenen (das Erfordernis einer Geldentschädigung für die Kosten des Erhaltenen) aus einem solchen Vertrag im Falle seiner Ungültigkeit oder Rückgabe einer ungerechtfertigten Bereicherung, wenn der Vertrag als nicht geschlossen anerkannt wird.

In diesem Fall begründet der Garantievertrag lediglich die Verpflichtung des Bürgen, gegenüber dem Kreditgeber für die Nichterfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers aus dem Kreditvertrag einzustehen. Die Verpflichtung zur Sicherung eines Anspruchs auf Rückerstattung der Mittel bei Unwirksamkeit eines Darlehensvertrags durch die Garantievereinbarung besteht nicht.

Mangels einer solchen Verpflichtung im Garantietext ist der Garantiegeber nicht dafür verantwortlich.

Dieser Ansatz wird auch durch die gerichtliche Praxis bestätigt, beispielsweise durch den Beschluss des Dreizehnten Berufungsgerichts vom 24. Juni 2014 N 13AP-12121/14 in der Sache N A56-51652/2012/TR6, der zu dem Schluss kam, dass die Rechtsfolgen in der Die Verpflichtung des Bürgen, gegenüber dem Gläubiger für den Schuldner aus der Hauptschuld einzustehen, konnte weder zum Zeitpunkt des Abschlusses nichtiger Geschäfte noch später in irgendeiner Form eintreten.

Durch den Abschluss eines Bürgschaftsvertrages mit einer Bank übernimmt die bürgende Person eine ernsthafte Verantwortung für die Erfüllung der Kreditverpflichtungen.

Wenn der Schuldner jedoch die Zahlung des Kredits eingestellt hat, sollten Sie die Schulden nicht sofort für ihn abbezahlen. Sie müssen sicherstellen, dass die Garantie nicht gemäß den gesetzlichen Anforderungen gekündigt wurde.

Weitere Informationen darüber, ob eine Garantieverweigerung nach Vertragsabschluss möglich ist und welche Gründe für eine Haftungsverweigerung vorliegen, finden Sie hier.

Als zusätzliche Garantie für die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers können einige Banken bei der Beantragung eines Kredits Garantien Dritter verlangen. Eine Bürgschaft ist eine Art Sicherheit für die Erfüllung der Verpflichtungen eines Kunden aus einem Darlehen.

Der Bürge kann Einzelpersonen, Einzelunternehmer und Organisationen sein. Der Bürge verpflichtet sich, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber nicht nachkommt, diese teilweise oder vollständig zu erfüllen.

Das Verhältnis zwischen Bank und Bürge ist im Bürgschaftsvertrag geregelt, der zusammen mit dem Kreditvertrag abgeschlossen wird. Darin sind alle wesentlichen Konditionen des Kredits sowie die Haftung des Bürgen im Falle einer Pflichtverletzung des Kreditnehmers aufgeführt. Für Hypothekendarlehen und insbesondere große Verbraucherkredite können mehrere Bürgen erforderlich sein. Es hängt alles von der Höhe der geliehenen Mittel, der Rückzahlungsdauer, dem Einkommen der Kreditnehmer und der Politik des Kreditinstituts ab.

Gemäß Art. 363 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation haften Bürgen gesamtschuldnerisch mit dem Kreditnehmer, was bedeutet, dass beide Parteien – der Kreditnehmer und der Bürge – den Banken gleichermaßen verpflichtet sind und die Bank von jedem von ihnen die Rückzahlung der Schulden verlangen kann. In der Praxis wird jedoch nur dann versucht, die Zahlungsverpflichtung vom Bürgen einzutreiben, wenn eine weitere Rückzahlung der Schulden gegenüber dem Gläubiger nicht mehr möglich ist. Eine solche Haftung führt nicht zu einer Aufteilung der Pflichtenanteile beider Parteien.

Es kann durchaus vorkommen, dass der Bürge der Bank eine Schuld begleicht UM größer als der Kreditnehmer selbst. Es hängt alles vom Einzelfall ab, denn Artikel 323 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation legt das Recht der Bank fest, die Erfüllung ihrer Verpflichtungen sowohl vom Hauptschuldner als auch von den Bürgen oder von beiden gleichzeitig zu verlangen.

Der Bürge und der Kreditnehmer sind bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden an die Kreditverpflichtungen gebunden. In diesem Fall wird der Bürge laut Gesetz (Artikel 365 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) zum Gläubiger gegenüber dem Kreditnehmer, was ihm das Recht einräumt, die volle Erstattung der für die Rückzahlung der Kreditschuld entstandenen Kosten zu verlangen Vereinbarung, einschließlich der Zahlung der Hauptschuld und der aufgelaufenen Zinsen sowie der Entschädigung für sonstige Verluste. Wenn sich der Kreditnehmer der Verantwortung gegenüber dem Bürgen entzieht, kann eine solche Streitigkeit vor Gericht verhandelt werden.

Die Bürgschaft kann ohne vollständige Abwicklung mit der Bank gekündigt werden oder wenn die wesentlichen Kreditbedingungen ohne Zustimmung der Bürgen geändert werden, was zu einer Erhöhung der Verschuldung führt (z. B. Erhöhung des Zinssatzes).

Bei der Unterzeichnung eines Bürgschaftsvertrags ist es wichtig, sich des vollen Umfangs der Verantwortung und der möglichen Folgen bewusst zu sein, die nicht nur den Bürgen selbst, sondern auch seine Familie betreffen können. Dies bezieht sich auch auf die Tatsache der Vererbung der Verpflichtungen des Bürgen durch seine nächsten Verwandten oder Erben. Gerichtspraxis im Formular Beschlüsse des Plenums des Obersten Schiedsgerichts Nr. 42 besagt, dass im Falle des Todes des Bürgen (Bürgen) die Verpflichtungen aus einem solchen Vertrag auf seine Erben übergehen, sofern der Bürgschaftsvertrag nichts anderes vorsieht, und die gesamtschuldnerische Haftung mit dem Kreditnehmer gegenüber den Gläubigern haften.

WICHTIG! Indem eine Person als Bürge auftritt, riskiert sie viel: ihre Finanzen, ihr Eigentum, ihre Kreditwürdigkeit und ihren Ruf. Deshalb sollten Sie vor dem Abschluss einer Garantievereinbarung äußerst sorgfältig überlegen. Darüber hinaus sollten Sie nicht glauben, dass es einfach sein wird, aus einer Situation herauszukommen, in der eine Garantie für einen Mitarbeiter im Interesse eines Unternehmens ausgestellt wird, das Ihnen nicht gehört, sondern nur ein Mitarbeiter ist.

Gründe für die gesetzliche Kündigung eines Garantievertrages

Folgende Kündigungsgründe einer Garantie sind gesetzlich geregelt:

1. Tod des Kreditnehmers.

Der Tod des Hauptschuldners allein stellt keinen Grund für die Kündigung der Bürgschaft dar, kann jedoch durch Einreichung einer entsprechenden Klageschrift bei Gericht ein wesentlicher Grund für die Kündigung des Bürgschaftsvertrags werden. Wenn in der Vereinbarung nicht die Verantwortung des Bürgen für die künftigen Erben des Kreditnehmers festgelegt wurde, wird die Kündigung eines solchen Dokuments nicht schwierig sein. Hat der Bürge jedoch sein schriftliches Einverständnis gegeben, muss er die Verbindlichkeiten gegenüber dem Gläubiger in vollem Umfang übernehmen.

1. Ablauf der Garantievereinbarung.

Der Garantievertrag wird für den darin angegebenen Zeitraum geschlossen. Ist ein solcher Zeitraum nicht angegeben, wird das Ablaufdatum des Hauptdarlehensvertrages zugrunde gelegt. Wenn das Kreditinstitut nach einem Jahr ab dem Datum der Erfüllung der Verpflichtungen gegenüber dem Bürgen keinen Anspruch auf die Notwendigkeit der Rückzahlung der Schulden geltend gemacht hat, erlischt die Bürgschaft. Ist im Garantievertrag und anderen dazugehörigen Dokumenten kein Ablaufdatum angegeben, kann die Garantie gekündigt werden, wenn die Bank nicht innerhalb von 2 Jahren nach Abschluss des Garantievertrages einen entsprechenden Anspruch geltend macht.

1. Liquidation des Kreditnehmers.

Ist der Schuldner eine juristische Person, erlöschen die Verpflichtungen der Bürgen mit der Liquidation. Die Beendigung dieser Verpflichtungen ist nur möglich, wenn die Erfüllung der Verpflichtungen der liquidierten Organisation nicht durch Dokumentation oder Gesetzgebung auf eine andere Person übertragen wird. Bevor Sie einen Garantievertrag unterzeichnen, müssen Sie unbedingt sicherstellen, dass der Kreditnehmer eine gültige juristische Person ist, indem Sie einen Auszug aus dem Unified State Register of Legal Entities anfordern.

1. Fehlende primäre Verpflichtung.

Die Hauptdarlehensverpflichtung stellt die Höhe der vertraglichen Schulden und die aufgelaufenen Zinsen für den Zeitraum der Nutzung der Darlehensmittel dar. Der Nennbetrag der Schulden wird in der Regel im Kreditzahlungsplan festgelegt, der dem Kreditvertrag beigefügt ist. Hat der Schuldner die in der Zahlungsaufstellung genannten Beträge gezahlt, hat der Bürge das Recht, die vorzeitige Kündigung des Bürgschaftsvertrages zu verlangen. Es kann jedoch Situationen geben, in denen der Gläubiger zusätzlich zur Hauptverpflichtung die Einziehung weiterer Beträge vom Bürgen verlangt: aufgelaufene Bußgelder, Strafen, Strafen. In diesem Fall sollten Sie sich vergewissern, ob die Verpflichtung des Bürgen gegenüber der Bank gültig ist, wenn der Hauptbetrag der Schuld beglichen wurde. Beim Vergleich der auf dem Kontoauszug eingezahlten Beträge mit den im Vertrag angegebenen Beträgen kann der Bürge bei den Justizbehörden die Kündigung des Bürgschaftsvertrags aufgrund der Erfüllung seiner Verpflichtungen beantragen.

1. Insolvenz des Kreditnehmers.

Die Anerkennung der Insolvenz des Schuldners besteht im Erlass aller Schulden gegenüber den Gläubigern. Nach einem solchen Verfahren erlischt auch automatisch die Bürgschaft aufgrund des Fehlens der Hauptpflicht des Schuldners. Hier sollten Sie die Kündigung des laufenden Vertrages gerichtlich beantragen oder die Schulden abschreiben.

1. Ausführung des Garantievertrages.

Um das Gerichtsverfahren zur Einziehung von Forderungen gegenüber Bürgen und Kreditnehmern zu vereinfachen, verwenden einige Kreditgeber eine Standardvereinbarung, in der der Höchstbetrag angegeben ist, der durch die Bürgschaft abgesichert ist. In der Regel umfasst dieser Betrag den Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit. Daher hat der Gläubiger keinen Anspruch auf eine Zahlung, die über den im Vertrag genannten Betrag hinausgeht.

So kommen Sie aus der Kaution heraus. Anleitung zum Austausch eines Kreditbürgen

Artikel 367 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation sieht keinen Verzicht der Bürgen auf ihre Verpflichtungen aufgrund einer Änderung ihrer finanziellen Situation oder einfach der mangelnden Bereitschaft vor, diese beizubehalten. Durch die Ausstellung beispielsweise einer Bürgschaft für einen Angehörigen kann der Bürge im Falle einer sich verschlechternden Vermögenslage auf die übertragene Haftung verzichten, allerdings nur mit Zustimmung des Hauptschuldners und Vorschlag eines neuen Kandidaten, der dies tun wird von der Bank genehmigt werden.

Die Abtretung einer Garantie erfolgt in mehreren Schritten. Unter ihnen:

1. Vorbereitung des erforderlichen Dokumentenpakets.

Der Bürge muss im Voraus vollständige Unterlagen für das betreffende Verfahren erstellen. Zu diesen Dokumenten gehören:

• Reisepass der Russischen Föderation;
• Dokumente, die Einkommen und Beschäftigung bestätigen;
• Unterlagen zur Kreditaufnahme;
• ein unterschriebener Antrag auf Ersatz des Bürgen;
• Kopien der Darlehenszahlungsbelege der letzten sechs Monate (optional).

1. Auswahl eines Kandidaten für die Bürgschaft.

Der neue Bürge muss über eine ausreichende Zahlungsfähigkeit, eine positive Bonitätshistorie und einen Standardsatz an Dokumenten verfügen.

1. Abstimmung des Verfahrens mit der Bank.

Der aktuelle Bürge kontaktiert den Gläubiger vorab mit der Frage „Ist eine Verweigerung der Bürgschaft durch Ersatz der bürgenden Person möglich?“

Wichtig! Um Missverständnisse und Zeitverschwendung zu vermeiden, empfiehlt es sich, die Möglichkeit eines Bürgenwechsels vor der Antragstellung und deren Übermittlung an den Kreditausschuss der Bank zu besprechen.

1. Prüfung des Antrags durch den Gläubiger.

Nach Vorabgenehmigung durch die Bank wird der Ersatzantrag dem Kreditausschuss zur Prüfung vorgelegt.

1. Neuausstellung einer Garantie.

Entscheidet die Bank positiv über den eingereichten Bürgschaftsantrag, beginnt zeitnah das Ummeldeverfahren. Zum Darlehensvertrag wird eine Zusatzvereinbarung geschlossen, in der alle übernommenen Neuerungen aufgeführt sind, sowie eine neue Garantievereinbarung.

Beachten Sie! Die Bank behält sich das Recht vor, dem Bürgen das Verfahren zur erneuten Registrierung aus berechtigten Gründen zu verweigern, zu denen auch die nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers oder die Nichteinhaltung der Anforderungen des Kreditinstituts durch den vorgeschlagenen Kandidaten gehören können.

Ihre Daten wurden illegal zur Bürgschaft eines Kredits verwendet. Garant und Ansprechpartner

Fälle der illegalen Nutzung von Bürgerdaten zum Zweck der Erlangung einer Kreditgarantie sind keine Seltenheit. Dabei ist es wichtig, zwischen den Begriffen „Ansprechpartner“ und „Bürge“ zu unterscheiden.

Eine recht häufige Situation kann sein, dass eine Person einen Anruf von einer Bank, einer Mikrofinanzorganisation oder einem Inkassobüro mit der Erklärung erhält, dass sie ein Bürge für ein Darlehen Dritter ist. Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Garantie ohne Zustimmung der Person und ohne Abschluss einer entsprechenden schriftlichen Vereinbarung mit den Unterschriften der Parteien ausgestellt wird, ist gleich Null.

Höchstwahrscheinlich hat der Kreditnehmer während des Kreditantragsprozesses die Kontakte seiner Freunde oder Verwandten angegeben. Der Hauptzweck der Auskunft über eine Kontaktperson besteht darin, im Notfall mit dem Schuldner zu kommunizieren oder im Falle von Verzögerungen Auskunft über seinen Aufenthaltsort zu erhalten. Der Ansprechpartner übernimmt keinerlei Verantwortung für den Kreditnehmer gegenüber dem Kreditgeber und übernimmt keine Verantwortung für die Erfüllung seiner Verpflichtungen.

Diese Funktion obliegt allein dem Bürgen, der, wie oben erwähnt, nur durch die Unterzeichnung einer Garantievereinbarung werden kann. Im vorliegenden Fall (Anrufe von Inkassobüros und dubiosen Banken) handelt es sich höchstwahrscheinlich um eine illegale Methode der Einschüchterung und Falschdarstellung.

Unwirksamkeit der Bürgschaftsvereinbarung. Gründe für eine Anfechtung

Eine Garantie kann in der Regel nur in einem Fall für ungültig erklärt werden – der Kreditvertrag wurde unter Verstößen abgeschlossen. Zu diesen Verstößen gehören:

• Unterzeichnung eines Dokuments durch nicht autorisierte Bankmitarbeiter;
• fehlende notariell beglaubigte Zustimmung der Ehegatten zur Kreditvergabe;
• Fälschung einer Unterschrift oder eines Siegels;
• Verstoß gegen Vorschriften bei der Kreditvergabe;
• Erhebung von Bußgeldern oder Gebühren, für die es keine Rechtsgrundlage gibt.

Bei Vorliegen der oben genannten Verstöße kann der Garantiegeber gerichtlich die Unwirksamkeit der Garantievereinbarung beantragen. Ein positiver Ausgang des Verfahrens ist nur möglich, wenn dem Gericht objektive und echte Beweise für die Unschuld einer Person vorgelegt werden.

Einschränkungen für Sammler. Wo soll die Kreditschuld nach einer gerichtlichen Entscheidung beglichen werden?

Anfang 2017 trat ein Gesetz in Kraft, das die Handlungen von Inkassobüros gegenüber Schuldnern im persönlichen Umgang mit Schuldnern erheblich einschränkte. Inkassobüros dürfen nur im Rahmen des Gesetzes tätig werden; es ist ihnen verboten, den Schuldner und sein Eigentum zu bedrohen, zu erpressen, zu beleidigen, nachts anzurufen, über die Höhe der Schulden, Fristen für die Erfüllung von Verpflichtungen irrezuführen oder Informationen zu übermitteln über den Schuldner gegenüber Dritten.

Bei Nichteinhaltung des Gesetzes drohen den Inkassobüros Geldstrafen in Höhe von 20.000 Rubel oder der Ausschluss für eine vom Gericht festgelegte Frist. Im Falle von Drohungen und anderen rechtswidrigen Handlungen von Inkassobüros wird dem Schuldner empfohlen, sich an die Bank oder die Aufsichtsbehörden zu wenden.

Was die Bürgschaft betrifft, haben Sammler keinen Anspruch darauf, dass der Bürge die Schulden begleicht, wenn ihnen keine entsprechende gerichtliche Entscheidung vorliegt. Und wenn der Bürge die Schulden ohne Gerichtsbeschluss begleicht, sinken seine Chancen, diesen Betrag anschließend vom Hauptschuldner einzuziehen, deutlich. Aus diesem Grund kann der Bürge die Kommunikation mit Mitarbeitern von Inkassounternehmen verweigern und auf die Entscheidung des Gerichts warten.

Die gerichtliche Entscheidung, wonach die Verantwortung für die Begleichung der Schulden des Kreditnehmers gegenüber dem Kreditinstitut dem Bürgen übertragen wurde, verpflichtet die Zahlung des festgesetzten Betrags durch die Gerichtsvollzieher gemäß dem Vollstreckungsbescheid direkt an die Bank oder Inkassobüros. wenn die Abtretung der Schuld erfolgt ist.

Abschluss

Jeder Bürge, der mit dem Gläubiger einen Bürgschaftsvertrag abgeschlossen hat, haftet zusammen mit dem Hauptschuldner gesamtschuldnerisch für die Erfüllung seiner Zahlungsverpflichtungen. Wenn der Kreditnehmer gegen die Bedingungen des Kreditvertrags verstößt, liegt die gesamte Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden bei den Bürgen.

Daher sollten Sie ein so ernstes Thema wie die Gewährung einer Garantie sehr sorgfältig angehen. Es ist wichtig, sich vorab mit den Kreditbedingungen vertraut zu machen, Ihre tatsächlichen finanziellen Möglichkeiten einzuschätzen und einem Vertragsabschluss nur im vollen Vertrauen in den Kreditnehmer und seine Integrität zuzustimmen.

Eine Kündigung der Sicherheit ist nur möglich, wenn ein gesetzlich vorgesehener Grund vorliegt oder der Austritt aus der Garantie durch Ersatz des Verantwortlichen durch die Bank vereinbart wird.

Der Streit um die Anerkennung eines Bürgschaftsvertrags als ungültig (nicht abgeschlossen), der als Sicherheit für einen Darlehensvertrag abgeschlossen wurde, kann gerichtlich beigelegt werden. Hierzu ist es erforderlich, die Normen der Gesetzgebung und der Gerichtspraxis zu kennen, die sich in der EU entwickelt haben Gerichte der Russischen Föderation. Viele Einzelpersonen und juristische Kunden unseres Zentrums fragen sich, mit welcher Frage Sie zu uns gekommen sind.

So können Sie eine Garantievereinbarung für einen Bankkredit anfechten

Zu der Frage, wie Sie einen Bankbürgschaftsvertrag für einen Bankkredit anfechten können, gibt es viele Informationen (siehe Begriff „Was ist eine Bürgschaft“). Die wichtigsten „Küchen“-Aspekte eines Garantievertrags sind vielen Bürgern der Russischen Föderation bekannt, da die meisten Garantieverträge mit kreditrechtlichen Beziehungen zusammenhängen und in der Regel einen ausschließlich psychologischen Aspekt haben – eine Art Hilfe für ihre Angehörigen und Verwandte.

Sie können die Garantievereinbarung insgesamt oder in einzelnen Klauseln (Momenten) anfechten, die gegen die Gesetzgebung der Russischen Föderation verstoßen. Es gibt glückliche Momente, wenn die Bank die Vereinbarung verloren hat oder Ihnen erlaubt, die Bedingungen zu ändern, indem sie eine Zusatzvereinbarung zur Garantie erstellt!

• In der Vereinbarung wird die volle und unwiderrufliche Verantwortung des Bürgen für die Erfüllung der vom Kreditnehmer übernommenen Geld- und Vermögensverpflichtungen sowie für den Fall festgelegt, dass dieser diese nicht erfüllen kann.
• Selten denken Bürgen über den Umfang ihrer Haftung nach, bis der Gläubiger die Zahlung der Verbindlichkeiten verlangt. In diesem Moment beginnen viele, eine ähnliche Frage zu stellen.

Die wesentlichen Voraussetzungen für die Kündigung des Garantievertrages sind ( worauf Sie achten müssen):

1. Eine klare Definition der Informationen über die Person, für die die Garantie ausgestellt wird.
2. Eine klare Definition der Verpflichtungen, für die die Garantie gewährt wird.
3. Beim Abschluss eines Bürgschaftsvertrages müssen die Parteien prüfen, ob die Gegenpartei der Transaktion zugestimmt hat, und zwar sowohl dann, wenn es sich um ein großes Geschäft für das Unternehmen handelt, als auch darum, ob es sich bei der Transaktion für das Unternehmen der Gegenpartei um ein Interessentengeschäft handelt.
4. Familienstand: Einholung der Zustimmung des Ehegatten (Artikel 35 Absatz 1 des Familiengesetzbuches der Russischen Föderation).
5. Fehlende Formulierungen, die eine Erhöhung der Pflichten des Bürgen oder die Änderung anderer wesentlicher Vertragsbedingungen ohne Einholung der schriftlichen Zustimmung des Bürgen ermöglichen würden.
6. Es werden die Bedingungen für das Vorgehen der Vertragsparteien im Falle der Insolvenz des Bürgen oder der Tatsache, dass der Bürge nicht in der Lage ist, die Bedingungen des Bürgschaftsvertrags zu erfüllen, festgelegt.
   1. In der Bürgschaftsvereinbarung muss dargelegt werden, welche Art der Haftung der Bürge gegenüber dem Gläubiger trägt – gesamtschuldnerische oder subsidiäre Haftung. Bei Streitigkeiten zwischen einem Gläubiger, einem Schuldner und einem mit dem Schuldner gesamtschuldnerisch haftenden Bürgen hat der Gläubiger das Recht, gleichzeitig Ansprüche gegen den Schuldner und den Bürgen geltend zu machen; nur gegenüber dem Schuldner oder nur gegenüber dem Bürgen.
7. Ab dem 1. Juni 2015 ist die Änderung einer besicherten Verpflichtung ohne Zustimmung des Bürgen kein Grund für die Beendigung der Bürgschaft (Artikel 367 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Siehe Bundesgesetz Nr. 42-FZ vom 8. März 2015. Bisher war dies ein eisernes Argument für die Gerichte.
8. Versäumnis des Bürgen, vom Kreditnehmer eine Vergütung für die ausgestellte Garantie zu erhalten.
9. Änderungen an einem durch eine Bürgschaft gesicherten Darlehensvertrag ohne schriftliche Zustimmung des Bürgen vornehmen.

Das Bürgschaftsverhältnis entsteht durch den Abschluss einer Sondervereinbarung – eines Bürgschaftsvertrages. Eine Bürgschaftsvereinbarung ist eine Möglichkeit, die Erfüllung von Verpflichtungen sicherzustellen.

Bei der Kündigung eines Bürgschaftsvertrages ist es wichtig, die Rechtslage zu verstehen.

Worauf achten Sie bei der Kündigung einer Garantie?

Der Bürge muss die Verpflichtung in der Vertragswährung erfüllen

Die Richter betrachteten eine Situation, in der für eine Verbindlichkeit in Fremdwährung Geldforderungen in Rubel in das Gläubigerverzeichnis des Hauptinsolvenzschuldners aufgenommen wurden. Allerdings war die Verpflichtung durch eine Bürgschaft abgesichert, und der Bürge wollte seine Verbindlichkeiten gegenüber dem Gläubiger auch in Rubel übertragen. Das Gericht stellte fest, dass eine Änderung der Zahlungswährung dem Sinn der Sicherheitsverpflichtungen widerspricht und der Bürge daher die Schulden in der im ursprünglichen Vertrag festgelegten Währung zurückzahlen muss.

Kreditgarantie– Dies ist eine der Formen der Sicherheit, deren Kern darin besteht, einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut Garantien für die rechtzeitige Erfüllung der Bedingungen der abgeschlossenen Transaktion durch den Kreditnehmer zu geben. Ist der Kunde nicht in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen, hat der Kreditgeber das Recht, einen Bürgen einzuschalten. Für die Hinterlegung der Gelder ist somit der Bürge verantwortlich, der später durch Klageerhebung gegen den skrupellosen Schuldner Schadensersatz verlangen kann.

Wie werde ich Bürge?

Nach geltendem Recht erlegt eine Bürgschaft Verpflichtungen im Zusammenhang mit der Rückzahlung eines besicherten Kredits auf, nachdem der Kreditnehmer aus objektiven Gründen für zahlungsunfähig erklärt wurde. In der Praxis ist es für den Kreditgeber jedoch einfacher, unmittelbar nach etwaigen Verstößen gegen den Zahlungsplan einen Bürgen für die Transaktion einzuschalten. Zur Wahrung der Interessen der Bürgen wird eine Vereinbarung geschlossen, in der die Parteien die Bedingungen für die Rückzahlung der Schulden besprechen.

Die Rechte und Pflichten der Bürgen bei Kreditgeschäften sind im Bürgerlichen Gesetzbuch geregelt. Bürgen haften in der Regel gesamtschuldnerisch. Mit anderen Worten: Der Kreditgeber hat das Recht, vom Bürgen die sofortige Rückzahlung des Kredits zu verlangen, wenn der in den Unterlagen angegebene Kunde mit seinen Zahlungen in Verzug ist.

Einige Banken fragen nach der Girokonto- und Debitkartennummer des Bürgen. Im Falle von Problemen bei der Schuldentilgung werden diese Zahlungsdaten zur Erlangung von Zahlungen verwendet. Darüber hinaus wird die Bonität des Bürgen überprüft. Arbeitslose, die kein stabiles monatliches Einkommen beziehen, dürfen an der Transaktion nicht teilnehmen.

Der Bürge ist verpflichtet:

1. Seien Sie für die Schulden des Kreditnehmers verantwortlich.

2. Als Ansprechpartner fungieren.

3. Machen Sie monatliche Zahlungen.

4. Schulden frühzeitig abbezahlen.

Wichtig! Gläubiger haben nicht das Recht, ohne Einholung einer entsprechenden gerichtlichen Entscheidung die Zahlung des gesamten Betrages auf einmal zu verlangen. Einzugspflichtig ist nur der Teil der Schulden, den der Kreditnehmer vor Eintritt der überfälligen Zahlungen nicht beglichen hat.

Sie sollten einer Bürgschaft für den Kredit eines anderen nicht zustimmen, wenn der Bankkunde erhebliche Probleme mit der Rückzahlung seiner Schulden hat. Zunächst müssen Sie die möglichen Folgen und Risiken abschätzen. Für einen Bürgen kann die Sicherung der Transaktion eines anderen zu großen Problemen führen, insbesondere zum Verlust von Ersparnissen und persönlichem Eigentum.

Der Garant verpflichtet sich zur Rückzahlung:

Kreditsaldo.

Zinskosten.

Provisionszahlungen.

Vertragsstrafen.

Bußgelder und Strafen.

Rechtskosten.

Im Gegensatz zu Mitkreditnehmern erhalten Bürgen kein Recht zur Verwendung geliehener Mittel. Es ist nur möglich, Verluste gerichtlich einzufordern, nachdem das Darlehen einer anderen Person zurückgezahlt wurde. Für viele leichtgläubige Bürger ist die Verpflichtung, für die Schulden des Kreditnehmers einzustehen, der Grund für zusätzliche Kosten. Vergessen Sie nicht, dass sich der an der Garantievereinbarung teilnehmende Bürger verpflichtet, die Schulden mit Provisionen, Zinsen und zuvor aufgelaufenen Bußgeldern zurückzuzahlen.

Risiken der Kreditgarantie

Verweigert der Bürge die Rückzahlung der Gesamtschuld, werden Sanktionen durch Gerichtsbeschluss unter Berücksichtigung der Bedingungen des unterzeichneten Vertrages verhängt. Unangemessene Strafen, einschließlich verschiedener Geldstrafen, Strafen und Strafen, werden durch Berufung aufgehoben. Der Geschädigte muss während des Gerichtsverfahrens eine Beschwerde gegen den Gläubiger über die Rückzahlung von Schulden einreichen oder Dokumente vorlegen, die die Tatsache der rechtswidrigen Verhängung von Sanktionen belegen.

Risiken für den Bürgen:

1. Die Ausgaben und Schulden anderer Leute abbezahlen.

2. Einschaltung von Inkassobüros.

3. Schuldenübertragung an Gerichtsvollzieher.

4. Teilnahme an Gerichtsverfahren.

5. Verschlechterung der Kreditwürdigkeit.

6. Pfändung von Girokonten und Karten.

7. Verlust von Eigentumsrechten.

8. Reisebeschränkungen im Ausland.

Der Transaktionsgarant könnte damit verbundene Probleme haben. Die Strafe des Bürgen entspricht den gegen Kreditnehmer verhängten Sanktionen. Verpflichtungen zur Rückzahlung eines fremden Darlehens können nur im Einvernehmen der Parteien freiwillig unterbrochen werden, wobei der Gläubiger das letzte Wort hat. Die gesamtschuldnerische Haftung ist für Bürgen äußerst gefährlich, da das Finanzinstitut bei der Einziehung des Restschuldbetrags von einem Dritten praktisch keinen Beschränkungen unterliegt.

Der Bürgschaftsvertrag kann auch eine für die Bürgen vorteilhaftere subsidiäre Haftung vorsehen. Gemäß den Bedingungen einer solchen Transaktion werden Ansprüche gegen jeden Bürgen immer dann erhoben, wenn der Kreditnehmer sich offiziell weigert, alle gesetzlichen Forderungen des Kreditgebers zu erfüllen. Kommt der Schuldner aus irgendeinem Grund seiner Verpflichtung nicht nach, wird ein Bürge zur Vertragserfüllung hinzugezogen.

Wie verweigere ich eine Garantie?

Der potenzielle Bürge hat das Recht, die Garantie der Transaktion bis zur Unterzeichnung der Dokumente zu verweigern. Andernfalls ist eine Vereinbarung zwischen den Parteien erforderlich, um den geschlossenen Vertrag zu beenden. Natürliche und juristische Personen, die bereit sind, die finanzielle Verantwortung für die Kredite anderer Personen zu übernehmen, treffen ihre eigene Entscheidung über die Bürgschaft. Druck seitens der Vertragsparteien oder Zwang zum Abschluss einer Bürgschaftsvereinbarung sind gesetzlich verboten. Die Bereitstellung von Kreditgarantien sollte eine rein freiwillige Entscheidung sein.

Die Möglichkeit, die Garantieleistung zu verweigern, bleibt auch bei Änderung der Vertragsbedingungen bestehen. Entscheiden sich die Parteien für eine Umstrukturierung oder Anpassung der Unterlagen, hat der Bürge das Recht, die Beziehung zum Finanzinstitut und zum potenziell unzuverlässigen Kreditnehmer zu kündigen. Darüber hinaus werden im Rahmen der Refinanzierung und Schuldenkonsolidierung etwaige Sicherheitsbedingungen überprüft. Wird der ursprüngliche Vertrag geschlossen, hat der Bürge das Recht, die Zusammenarbeit zu verweigern.

Wie kündige ich eine Garantie?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Garantie im Rahmen eines gültigen Vertrags zu kündigen, zusätzlich zu den Situationen, in denen der Garantiegeber der Transaktion die Zusammenarbeit freiwillig verweigern kann. Es handelt sich um eine Kündigung bzw. Aufhebung des Vertrages aufgrund der Feststellung schwerwiegender Fehler. In anderen Fällen kann die Garantie nicht ohne Zustimmung der Bank gekündigt werden. Auch wenn zwischen Kreditnehmer und Bürge unüberbrückbare Differenzen und Konfliktsituationen entstehen, bleiben die Verpflichtungen bestehen.

Voraussetzungen für die Beendigung der Garantie:

1. Rechtzeitige oder vorzeitige Rückzahlung der Schulden.

2. Ablauf des Bürgschaftsvertrages.

3. Übertragung bestehender Schulden auf einen Dritten.

4. Ungültigerklärung einer zuvor abgeschlossenen Transaktion.

5. Kündigung des Darlehensvertrages.

6. Weigerung des Kreditnehmers, innerhalb von 14 Tagen einen Kredit zu erhalten.

Wichtig! Der Tod des Schuldners führt nicht zum Erlöschen der Garantie. Allerdings kann der Garant der Transaktion die Hinterlegung der Gelder bis zum Erscheinen der Rechtsnachfolger verweigern. Der Nachlass umfasst alle Schulden des Kreditnehmers, der Bürge haftet jedoch nur für bestimmte Verbindlichkeiten. Nach der Rückzahlung des Darlehens hat der Bürge Anspruch auf einen Erbanteil. Auch wenn das Eigentum des verstorbenen Schuldners in Gemeindeeigentum übergeht, beteiligt sich der Bürge am Kreditgeschäft. Allerdings ist es in einem solchen Fall äußerst schwierig, Schadensersatz zu verlangen.

Wenn aus zwingenden Gründen auf Verpflichtungen verzichtet werden muss, können Sie versuchen, anstelle des ursprünglichen Bürgen eine Person zu finden, die bereit ist, für das Geschäft zu bürgen. Banken haben nichts dagegen, einen Bürgen zu ersetzen, wenn eine Person mit ausgezeichneter Zahlungsfähigkeit an die Stelle einer Person mit potenziellen finanziellen Problemen tritt.

Schuldenübertragung

Die Übertragung der Schulden vom ursprünglichen Kreditnehmer auf einen Dritten ermöglicht die rechtsgültige Kündigung der Garantie. Theoretisch kann ein Bürge sich weigern, den Kredit einer anderen Person zu sichern, in der Praxis weigern sich Banken jedoch, die Vertragsbedingungen zu ändern. Den Gläubigern gelingt es, Probleme durch halblegalen Betrug mit Benachrichtigungen zu vermeiden. Wird der Bürge nicht rechtzeitig über den Wechsel des Kreditnehmers informiert, erhält das Finanzinstitut keine offizielle Ablehnung, die geänderte Transaktion abzusichern.

Schuldenrückzahlung

Der einfachste Weg, eine Bürgschaft zu kündigen, ist die Tilgung der daraus resultierenden Schulden. Zahlungen können vom Kreditnehmer selbst, dem Bürgen oder auch einem Dritten erfolgen. Dem Gläubiger ist die Herkunft der Mittel, die er zur Rückzahlung der Schulden erhält, egal. Die Erfüllung der Verpflichtungen beendet automatisch die Gültigkeitsdauer des Wertpapiers. Der Bürge muss nicht einmal weitere Maßnahmen ergreifen.

Wichtig! Zur Bestätigung des Abschlusses des Kreditvertrages empfiehlt sich die Einholung einer Bescheinigung der betreuenden Bank. Dieses Dokument wird auch von Bürgen benötigt, die die Schulden einer anderen Person beglichen haben. Darüber hinaus müssen Sie einen Kontoauszug erstellen und Quittungen sammeln, um nachzuweisen, dass Zahlungen vom Bürgen der Transaktion eingegangen sind.

Verweigert der Schuldner die Rückzahlung des Kredits, kann der Bürge die Zahlung von sich aus vornehmen. Sowohl eine einmalige Zahlung als auch die Rückzahlung des Restbetrags des betreffenden Darlehens sind während der gesamten Laufzeit der Transaktion zulässig. Der Bürge hat das Recht, die Einschaltung von Mitkreditnehmern und anderen Bürgen zur Rückzahlung des Darlehens zu verlangen.

Die Erfüllung der Pflichten des Transaktionsgaranten setzt voraus:

1. Den Rückzahlungsprozess selbstständig einleiten, indem Sie einen Brief an ein Kreditinstitut senden.

2. Eine Berufung einer Finanzorganisation an eine Person, die die Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden übernommen hat.

3. Beauftragung von Bürgen, Zahlungen für einen besicherten Kredit über ein örtliches Gericht zu leisten.

Ab dem Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung der Schulden hat die Person, die den Kredit einer anderen Person zurückgezahlt hat, das Recht, vom Schuldner Schadensersatz zu verlangen. Der zur Erfüllung der Verpflichtungen aufgewendete Betrag wird zusammen mit Zinsen, Provisionen und sonstigen Kosten zwangsweise vom Kreditnehmer eingezogen. Dadurch hat der Garant der Transaktion nicht nur die Möglichkeit, einen finanziellen Aufwandsentschädigung zu verlangen, sondern kann auch einen Anteil an der durch die Beleihung erhaltenen Immobilie beanspruchen. Wenn der Bürge beispielsweise 75 % aller Hypothekenzahlungen geleistet hat, hat er Anspruch auf zwei Drittel der vom Schuldner erworbenen Immobilie. Die Entfremdung erfolgt ausschließlich gerichtlich auf Initiative des Geschädigten.

Ablauf des Vertrages

Der vom Bürgen unterzeichnete Vertrag ist für einen streng begrenzten Zeitraum bis zu dem in der Transaktion angegebenen Zeitpunkt der Kreditrückzahlung gültig. Manchmal stimmen jedoch die Dauer der Garantie und des Hauptgeschäfts nicht überein. Beispielsweise kann der Kreditvergabeprozess fünf Jahre dauern und die Sicherheit ist unter Berücksichtigung der abgeschlossenen Vereinbarung auf die Hälfte des angegebenen Zeitraums begrenzt. Darüber hinaus ist der Kreditgeber nicht berechtigt, auf die Rückzahlung des Kredits zu bestehen, wenn der Kunde oder Garant des Geschäfts alle Verpflichtungen im Voraus erfüllt.

Wichtig! Einige Organisationen versichern sich selbst, indem sie die Gültigkeitsdauer der Sicherheitsvereinbarung verlängern. In der Regel endet die Garantie ein Jahr nach Abschluss des Darlehens, es sei denn, das Institut meldet innerhalb dieser Zeit einen Anspruch an. Verträge haben ebenfalls eine Verjährungsfrist von drei Jahren.

Dokumente werden schriftlich abgeschlossen. Rechtlich genehmigte Geschäfte können nur durch gegenseitige Entscheidung der Parteien oder durch das Gericht beendet werden. Im letzteren Fall müssen Sie einen Verstoß gegen die Vertragsbedingungen nachweisen. Nur ein Richter kann eine Vereinbarung für nichtig oder anfechtbar erklären, wenn bei der Erstellung der Dokumente schwerwiegende Fehler begangen wurden. In der Regel werden alle strittigen Geschäfte abgebrochen.

Zusammenfassend gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Garantie zu kündigen. Lehnt der Gläubiger die Entfernung der Sicherheit ab, behält sich die mit der Sicherung der Transaktion beauftragte Person das Recht vor, die Unterlagen einzusehen. Darüber hinaus gibt es mehrere Situationen, in denen Sie sich rechtlich von Ihren Bürgschaftspflichten befreien können.