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Acordo de rescisão do contrato de garantia hipotecária

Arte. 367 do Código Civil da Federação Russa regula os casos em que a garantia é rescindida por força da lei, inclusive em relação a:

• com a extinção da obrigação principal;
• transferência da dívida para outra pessoa, caso o fiador não tenha concordado em assumir a responsabilidade pelo novo devedor;
• recusa do credor em aceitar a correspondente prestação oferecida pelo devedor ou fiador;
• expiração do prazo de garantia especificado no contrato, bem como nos demais casos previstos em lei.

A necessidade de extinção da garantia por acordo das partes pode surgir, por exemplo, nas seguintes situações:

• o atual fiador é substituído por outra pessoa;
• há uma mudança no método de garantia de uma garantia para outra (por exemplo, para um penhor, etc.), etc.

Exemplo de acordo para rescindir um contrato de fiança

Não existe uma forma padrão/unificada de tal acordo, no entanto, por exemplo, nas instituições de crédito é normalmente desenvolvido e aprovado por documentação local;

O conteúdo do contrato pode ser gratuito, mas deve indicar claramente a intenção das partes de rescindir um contrato de garantia específico. Assim, é necessário indicar os dados das partes, permitindo a sua identificação precisa, e os dados do contrato de garantia rescindido (incluindo o nome e dados do contrato principal garantido).

Tal acordo pode ser elaborado de acordo com o modelo que oferecemos: Acordo de rescisão do contrato de garantia - amostra .

Assim, a rescisão do contrato de garantia, realizada por acordo entre as partes, deverá ser formalizada por escrito. O conteúdo pode ser gratuito desde que demonstre claramente a vontade das partes de rescindir o contrato de garantia.

Código Civil da Federação Russa, art. 367. Extinção da garantia 1. A garantia extingue-se com a extinção da obrigação por ela garantida, bem como em caso de alteração desta obrigação, que implique aumento da responsabilidade ou outras consequências adversas para o fiador, sem o consentimento deste último. 2. A garantia extingue-se com a transferência da dívida da obrigação garantida pela garantia para outra pessoa, se o fiador não tiver dado consentimento ao credor para responder pelo novo devedor. 3. A garantia extingue-se se o credor recusar aceitar a boa execução proposta pelo devedor ou pelo fiador. 4. A garantia extingue-se no termo do prazo para o qual foi prestada, especificado no contrato de garantia. Se esse prazo não for estabelecido, extingue-se se o credor não reclamar contra o fiador no prazo de um ano a contar da data do prazo para cumprimento da obrigação garantida pela garantia. Quando o prazo para cumprimento da obrigação principal não for especificado e não puder ser determinado ou determinado pelo momento da exigência, a garantia extingue-se se o credor não reclamar contra o fiador no prazo de dois anos a contar da data de celebração da garantia acordo. Na verdade, você precisa ler todo o parágrafo 5 (Garantia) do Código Civil da Federação Russa. Além disso, existe o Capítulo 9 do Código Civil da Federação Russa, dedicado às transações, em particular o art. 166 - 181 (tratou da invalidade de transações, aliás, qualquer acordo é uma transação) A questão não é encontrar um artigo, são necessárias provas. Você ficará surpreso, mas nem todo banco está pronto para receber dinheiro de um fiador, por exemplo o URSA (encontrei pessoalmente essa situação), ouvi uma história semelhante sobre Raffaisan. Sem documentos e sem conhecimento da situação, é difícil aconselhar qualquer coisa, mas muito provavelmente você terá que reembolsar o empréstimo, depois tentar cobrar do diretor, você pode tentar responsabilizá-lo criminalmente.

Registrar novamente o apartamento para a criança com urgência, então ninguém vai tirá-lo de você. E ir à Justiça e ao banco é inútil de acordo com a lei, o fiador é responsável pela obrigação, geralmente no mesmo valor; o mutuário, com exceção apenas no caso de responsabilidade indireta (neste caso, na garantia do contrato, o valor da responsabilidade do fiador está claramente especificado). Então a lei não está do seu lado

O que é um “contrato de garantia”? Este é um documento oficial no qual o fiador assume total responsabilidade pelas obrigações do empréstimo, caso o mutuário não cumpra as obrigações do empréstimo. Ao atuar como fiador, uma pessoa raramente pensa no fardo que está carregando. Os problemas começam mais tarde, quando o banco recorre a você exigindo o reembolso de um empréstimo que não é seu.

Você deve concordar com uma garantia somente se tiver cem por cento de certeza da estabilidade financeira do mutuário. Se você, sem hesitação, atuou como fiador e, após assinar o contrato de empréstimo, decidiu desistir, deverá iniciar o procedimento de eliminação de obrigações (especialmente enquanto o mutuário ainda tiver condições de pagar o empréstimo).

A probabilidade de rescisão bem-sucedida do contrato de garantia, neste caso, é bastante elevada.

Uma recomendação que sem dúvida irá satisfazer todas as partes é encontrar outro fiador. É verdade que tais exemplos são bastante raros, uma vez que delegar responsabilidades em tais casos pode ser bastante difícil.

É possível rescindir unilateralmente um contrato de garantia?

A rescisão de um contrato de garantia também pode ser realizada unilateralmente se as seguintes condições forem primeiro levadas em consideração e atendidas. Em primeiro lugar, a rescisão do contrato de fiador é possível mediante cumprimento integral dos termos do contrato de empréstimo (ou seja, reembolso integral do empréstimo pelo mutuário). Às vezes, uma saída para essa situação pode ser contrair outro empréstimo em outro banco, cujos recursos serão utilizados para fechar o contrato de empréstimo anterior.

Estude os documentos com atenção. Considera-se que o contrato de fiança é ilegítimo se, após a assinatura, sem o seu conhecimento, forem feitas alterações e acréscimos ao mesmo. Por exemplo, isto pode dizer respeito a alterações na taxa de empréstimo, especialmente se não for a seu favor. É aqui que você pode exigir a rescisão do contrato de garantia.

Você pode cancelar um contrato de garantia desta forma. Por exemplo, o mutuário reemitiu o contrato de empréstimo a terceiros, mas não notificou o fiador sobre isso. Aqui você pode refutar as reivindicações do novo mutuário à sua garantia, rescindindo assim o contrato anterior.

O contrato de garantia também pode ser rescindido neste caso. O mutuário está em atraso no pagamento do empréstimo, a instituição bancária não entrou em contato com você durante o período de garantia com a exigência de cumprir as obrigações do empréstimo. Normalmente esse período é de 12 meses, mas existem outras opções de prazo possíveis.

Como se livrar de uma garantia e ganhar dinheiro com isso

Em casos isolados, é possível cancelar o contrato de garantia se o banco se recusar a oferecer condições especiais de reembolso do empréstimo ao destinatário principal do empréstimo. Ou seja, se o credor se recusar a reembolsar antecipadamente o empréstimo ao mutuário, você poderá insistir na rescisão do contrato do fiador.

01.02.2007

Caro Basílio!
De acordo com o material regulatório do Sberbank, é possível sair do fiador, mas nesse momento o empréstimo deve ser reembolsado regularmente e em troca é necessária a prestação de uma garantia de outra pessoa em acordo com o banco. Na fase do processo judicial sobre o pedido do banco de cobrança de dívidas de empréstimos, esta possibilidade está ausente.
Artigo 361.º do Código Civil da Federação Russa Ao abrigo de um contrato de garantia, o fiador compromete-se a ser responsável perante o credor de outra pessoa pelo cumprimento, por parte deste, da sua obrigação, no todo ou em parte.
Um contrato de fiança também pode ser celebrado para garantir uma obrigação que surgirá no futuro.
Artigo 363. Responsabilidade do fiador
1. Em caso de incumprimento ou cumprimento indevido pelo devedor da obrigação garantida pela garantia, o fiador e o devedor respondem solidariamente perante o credor, salvo se a lei ou o contrato de garantia preverem a responsabilidade subsidiária do fiador.
2. O fiador responde perante o credor na mesma medida que o devedor, incluindo o pagamento de juros, o reembolso das custas judiciais de cobrança de dívidas e outros prejuízos do credor causados ​​pelo incumprimento ou cumprimento indevido da obrigação por parte do devedor, salvo disposição em contrário do contrato de fiança.
3. As pessoas que prestaram solidariamente a garantia respondem solidariamente perante o credor, salvo disposição em contrário do contrato de garantia.
Artigo 365. Direitos do fiador que cumpriu a obrigação
1.

O fiador que cumpriu a obrigação receberá os direitos do credor sob esta obrigação e os direitos que pertenciam ao credor como penhorista, na medida em que o fiador satisfez o crédito do credor. O fiador também tem o direito de exigir do devedor o pagamento de juros sobre o valor pago ao credor e a indenização por outros prejuízos incorridos em conexão com a responsabilidade do devedor.
2. Cumprida a obrigação por parte do fiador, o credor é obrigado a entregar ao fiador os documentos que comprovem o crédito contra o devedor e transferir os direitos que garantem esse crédito.
3. As regras estabelecidas neste artigo aplicam-se salvo disposição em contrário da lei, de outros actos jurídicos ou de acordo entre o fiador e o devedor e não decorre da relação entre eles.
Artigo 367.º

Como rescindir ou livrar-se de uma garantia?

Rescisão da garantia.
1. A fiança extingue-se com a extinção da obrigação por ela garantida, bem como em caso de alteração desta obrigação, que implique aumento da responsabilidade ou outras consequências adversas para o fiador, sem o consentimento deste.
2. A garantia extingue-se com a transferência da dívida da obrigação garantida pela garantia para outra pessoa, se o fiador não tiver dado consentimento ao credor para responder pelo novo devedor.
3. A garantia extingue-se se o credor recusar aceitar a boa execução proposta pelo devedor ou pelo fiador.
4. A garantia extingue-se no termo do prazo para o qual foi prestada, especificado no contrato de garantia. Se esse prazo não for estabelecido, extingue-se se o credor não reclamar contra o fiador no prazo de um ano a contar da data do prazo para cumprimento da obrigação garantida pela garantia. Quando o prazo para cumprimento da obrigação principal não for especificado e não puder ser determinado ou determinado pelo momento da exigência, a garantia extingue-se se o credor não reclamar contra o fiador no prazo de dois anos a contar da data de celebração da garantia acordo.

Sberbank

Caro Alexandre!

Estas são opções possíveis para se livrar da garantia...

Por favor, estude cuidadosamente o acordo anexado ao contrato de empréstimo. fianças antes de assiná-lo. Certifique-se de que as disposições do documento não violem os seus direitos e que os pagamentos do principal e dos juros não sejam excessivos e possam ser viáveis ​​para você como fiador se o acordo entrar em vigor. O contrato que você assinou fianças posteriormente, será muito difícil contestar em tribunal.

Para deixar legalmente de ser fiador, aguarde até que o contrato relevante expire. Nesse caso, suas obrigações serão extintas, mesmo que o mutuário não tenha reembolsado integralmente o empréstimo até esta data. Caso o contrato não defina o seu prazo de validade, a garantia terminará automaticamente se não houver reclamações contra os fiadores por parte da instituição de crédito no prazo de um ano.

Entre com uma ação judicial para rescindir o contrato fianças, se tiver conhecimento de que a instituição de crédito, sem o seu consentimento, efetuou alterações no contrato que violam os direitos do fiador. Essas alterações podem ser um aumento no valor do empréstimo ou um aumento na taxa de juros do empréstimo. Para aproveitar esta oportunidade em tempo hábil, mantenha contato com o mutuário e solicite que ele o informe sobre as alterações feitas no contrato de empréstimo após a sua celebração.

Verifique com um advogado qualificado para determinar quais circunstâncias especiais podem existir que podem permitir a rescisão do seu contrato. fianças. Isso, via de regra, exige a ocorrência de consequências adversas que estão além da sua vontade e desejo.

Como se livrar de uma garantia de empréstimo

Os tribunais apreciam tais reclamações, mas a decisão, infelizmente, nem sempre é favorável ao fiador.

Considere transferir obrigações contratuais fianças para outra pessoa ou organização. Isto requer o consentimento de todas as partes envolvidas, por isso esteja preparado para ter negociações difíceis com o mutuário, a instituição mutuante e o potencial novo fiador.

E finalmente, use a maneira mais fácil de parar o seu fianças, isto é, esperar até que o mutuário pague integralmente sua dívida com o credor. A rescisão do contrato de empréstimo, em regra, conduz ao cumprimento das obrigações assumidas pelos fiadores.

BOM SUCESSO PARA VOCÊ.

Espero seu feedback positivo.

Pergunta: As partes celebraram um contrato de garantia para garantir o contrato de empréstimo.

Como não ser responsável se você é fiador de um empréstimo

O contrato de garantia estipulava que a garantia assegura o bom cumprimento pelo fiador, em conjunto com o mutuário, do cumprimento por este último das obrigações decorrentes do contrato de empréstimo.

O contrato de empréstimo foi declarado inválido (nulo). Significa isto que a garantia garante a exigência de devolução de fundos em caso de invalidação do contrato de empréstimo?

Responder: A obrigação do fiador de devolver os fundos em caso de invalidação do contrato de empréstimo deve estar expressamente prevista no contrato de garantia. Na ausência de tal obrigação no texto da garantia, o fiador não assume tal responsabilidade.

Justificativa: De acordo com o art. 819 do Código Civil da Federação Russa, sob um contrato de empréstimo, um banco ou outra organização de crédito (credor) compromete-se a fornecer fundos (empréstimo) ao mutuário no valor e nos termos estipulados pelo contrato, e o mutuário compromete-se devolver o valor recebido e pagar juros sobre ele.

De acordo com art. 361 do Código Civil da Federação Russa, ao abrigo de um contrato de garantia, o fiador compromete-se a ser responsável perante o credor de outra pessoa pelo cumprimento, por este último, da sua obrigação, no todo ou em parte.

O artigo 363 do Código Civil da Federação Russa estabelece que em caso de incumprimento ou cumprimento indevido por parte do devedor da obrigação garantida pela garantia, o fiador e o devedor são solidariamente responsáveis ​​​​perante o credor, salvo se a lei ou o contrato de garantia prevê a responsabilidade subsidiária do fiador. A fiança responde perante o credor na mesma medida que o devedor, incluindo o pagamento de juros, o reembolso das custas judiciais de cobrança de dívidas e outros prejuízos do credor causados ​​​​pelo incumprimento ou cumprimento indevido da obrigação por parte do devedor, salvo se de outra forma previsto no contrato de fiança.

O artigo 365 do Código Civil da Federação Russa estabelece que os direitos do credor sob esta obrigação e os direitos que pertenciam ao credor como penhorista são transferidos para o fiador que cumpriu a obrigação, na medida em que o fiador tenha satisfez a pretensão do credor. O fiador também tem o direito de exigir do devedor o pagamento de juros sobre o valor pago ao credor e a indenização por outros prejuízos incorridos em conexão com a responsabilidade do devedor.

A garantia extingue-se com a extinção da obrigação por ela garantida, bem como em caso de alteração desta obrigação, que implique aumento da responsabilidade ou outras consequências adversas para o fiador, sem o consentimento deste.

Na acepção do disposto no art. 367 do Código Civil da Federação Russa, a extinção da obrigação principal implica a extinção da garantia, uma vez que esta é uma obrigação acessória.

De acordo com a Parte 2 do art. 361 do Código Civil da Federação Russa, as partes do contrato de garantia têm o direito de prever que a garantia garanta não apenas as obrigações decorrentes do contrato (por exemplo, o reembolso de um empréstimo e juros pela sua utilização), mas também a exigência de devolução do que foi recebido (a exigência de indenização em dinheiro pelo custo do que foi recebido) ao abrigo de tal acordo em caso de sua invalidade ou devolução do enriquecimento sem causa quando o contrato for reconhecido como não celebrado.

Neste caso, o contrato de garantia apenas estabelece a obrigação do fiador de responder perante o credor pelo incumprimento por parte do mutuário das obrigações decorrentes do contrato de empréstimo. Não está estabelecida a obrigação de garantir o pedido de devolução de fundos quando um contrato de empréstimo é invalidado pelo contrato de garantia.

Na ausência de tal obrigação no texto da garantia, o fiador não assume tal responsabilidade.

Esta abordagem também é confirmada pela prática judicial, por exemplo, Resolução do Décimo Terceiro Tribunal Arbitral de Apelação de 24 de junho de 2014 N 13AP-12121/14 no processo N A56-51652/2012/TR6, que concluiu que as consequências jurídicas no A forma da obrigação do fiador de responder perante o credor pelo devedor da obrigação principal não poderia ocorrer nem no momento da celebração das transações nulas, nem posteriormente.

Ao assinar um contrato de garantia com um banco, o fiador assume séria responsabilidade pelo cumprimento das obrigações do empréstimo.

No entanto, se o devedor parou de pagar o empréstimo, você não deve pagar imediatamente a dívida por ele. Você precisa ter certeza de que a garantia não foi rescindida de acordo com os requisitos da lei.

Para mais informações sobre se é possível recusar uma garantia após a assinatura de um contrato e quais os motivos para recusar a responsabilidade, continue a ler.

Como garantia adicional da confiabilidade do mutuário, alguns bancos podem exigir garantias de terceiros ao solicitar um empréstimo. Uma garantia é um tipo de garantia para o cumprimento das obrigações de um cliente no âmbito de um empréstimo.

O fiador pode ser indivíduos, empreendedores individuais e organizações. É o fiador que se compromete, caso o mutuário não cumpra as suas obrigações para com o credor, a cumpri-las parcial ou totalmente.

A relação entre o banco e o fiador está consagrada no contrato de garantia, que é celebrado juntamente com o contrato de empréstimo. Ele detalha todos os termos-chave do empréstimo, bem como a responsabilidade do fiador caso o mutuário viole suas obrigações. Os empréstimos hipotecários e especialmente os grandes empréstimos ao consumo podem exigir vários fiadores. Tudo depende do tamanho dos fundos emprestados, do prazo de reembolso, da renda dos mutuários e da política da instituição mutuante.

De acordo com o art. 363 do Código Civil da Federação Russa, os fiadores têm responsabilidade solidária com o mutuário, o que significa que ambas as partes - o mutuário e o fiador são igualmente obrigados aos bancos, e o banco pode exigir o reembolso da dívida de qualquer um deles. Na prática, porém, somente se for impossível reembolsar ainda mais a dívida ao credor, a obrigação de pagar é tentada a ser cobrada do fiador. Essa responsabilidade não atribui a parcela das obrigações de cada parte.

Pode ser bem possível que uma situação em que o fiador pague ao banco uma dívida em SOBRE maior do que o próprio mutuário. Tudo depende do caso específico, porque o artigo 323 do Código Civil da Federação Russa estabelece o direito do banco de exigir o cumprimento das obrigações tanto do devedor principal como dos fiadores, ou de ambos ao mesmo tempo.

O fiador e o mutuário estão vinculados às obrigações do empréstimo até que a dívida seja totalmente reembolsada. Neste caso, o fiador, por lei (artigo 365 do Código Civil da Federação Russa), torna-se credor em relação ao mutuário, o que lhe dá o direito de exigir o reembolso integral das despesas incorridas para saldar a dívida do empréstimo acordo, incluindo o pagamento da dívida principal e juros acumulados, bem como compensação por outras perdas. Se o mutuário fugir da responsabilidade perante o fiador, tal disputa poderá ser considerada em tribunal.

A garantia pode ser rescindida sem liquidação integral com o banco ou se as condições-chave do empréstimo forem alteradas sem o consentimento dos fiadores, o que levou a um aumento da dívida (por exemplo, um aumento da taxa de juros).

Ao assinar um contrato de fiança, é importante estar ciente de toda a extensão da responsabilidade e das possíveis consequências que podem afetar não apenas o próprio fiador, mas também sua família. Refere-se também ao fato de herança das obrigações do fiador por seus parentes ou herdeiros mais próximos. Prática judicial na forma Resoluções do Plenário do Supremo Tribunal Arbitral nº 42 afirma que, salvo disposição em contrário do contrato de garantia, em caso de falecimento do fiador (fiador), as obrigações decorrentes de tal contrato passam para os seus herdeiros, que assumem responsabilidade solidária com o mutuário perante os credores.

IMPORTANTE! Ao atuar como fiador, uma pessoa arrisca muito: suas finanças, bens, histórico de crédito e reputação. Portanto, você deve pensar com muito cuidado antes de assinar um contrato de garantia. Além disso, não pense que será fácil sair de uma situação em que seja emitida uma garantia a um trabalhador no interesse de uma empresa que não lhe pertence, mas que é apenas um trabalhador.

Motivos para rescisão de um contrato de garantia por lei

Os seguintes fundamentos de extinção da garantia são definidos por lei:

1. Morte do mutuário.

O facto do falecimento do devedor principal em si não constitui fundamento para a extinção da garantia, mas pode constituir um motivo significativo para a rescisão do contrato de garantia através da apresentação da correspondente reclamação em juízo. Se o acordo não estipulasse a responsabilidade do fiador pelos futuros herdeiros do mutuário, não será difícil rescindir tal documento. No entanto, se o fiador tiver dado o seu consentimento por escrito, terá de assumir integralmente as obrigações para com o credor.

1. Expiração do contrato de garantia.

O contrato de garantia é celebrado pelo período nele especificado. Se tal período não for especificado, será considerada a data de vencimento do contrato de empréstimo principal. Se a instituição de crédito, decorrido um ano a contar da data de cumprimento das obrigações, não tiver apresentado reclamação contra o fiador sobre a necessidade de reembolso da dívida, a garantia extingue-se. Se não houver prazo de validade no contrato de garantia e demais documentos relacionados, a garantia poderá ser rescindida se o banco não apresentar a reclamação correspondente no prazo de 2 anos a partir da data de celebração do contrato de garantia.

1. Liquidação do mutuário.

Se o devedor for pessoa jurídica, as obrigações dos fiadores extinguir-se-ão no momento da sua liquidação. A extinção de tais obrigações só é possível se o cumprimento das obrigações da organização liquidada não for transferido para outra pessoa por meio de documentação ou legislação. Antes de assinar um contrato de garantia, será importante certificar-se de que o mutuário é uma pessoa jurídica válida, solicitando um extrato do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas.

1. Ausência de obrigação primária.

A obrigação principal do empréstimo representa o valor da dívida nos termos do contrato e os juros acumulados durante o período de utilização dos fundos do empréstimo. O valor principal da dívida geralmente é determinado no cronograma de pagamento do empréstimo, que é um acréscimo ao contrato de empréstimo. Caso o devedor tenha pago os valores indicados no cronograma, o fiador tem o direito de solicitar a rescisão antecipada do contrato de garantia. Mas pode haver situações em que, além da obrigação principal, o credor exija do fiador a cobrança de valores adicionais: multas acumuladas, penalidades, penalidades. Nesse caso, você deve verificar se a obrigação do fiador para com o banco é válida caso o valor principal da dívida tenha sido pago. Ao comparar os valores depositados conforme extrato bancário e o indicado no contrato, o fiador poderá solicitar a extinção do contrato de fiança por meio das autoridades judiciais em razão do cumprimento de obrigações.

1. Falência do mutuário.

O reconhecimento do fato da falência em relação ao devedor consiste no perdão de todas as dívidas aos credores. Após tal procedimento, a garantia também é automaticamente extinta por ausência da obrigação principal do devedor. Aqui você deve buscar a rescisão do contrato atual em juízo ou anular a dívida.

1. Execução do contrato de garantia.

A fim de simplificar os procedimentos legais de cobrança de dívidas de fiadores e mutuários, alguns credores utilizam um formulário padrão de acordo que indica o valor máximo garantido pela garantia. Normalmente, esse valor inclui o principal e os juros acumulados durante todo o prazo do empréstimo. Portanto, o credor não tem o direito de exigir o pagamento superior ao valor especificado no contrato.

Como sair da fiança. Instruções para substituir um fiador de empréstimo

O artigo 367 do Código Civil da Federação Russa não prevê a renúncia dos fiadores às suas obrigações devido a uma mudança na sua situação financeira ou simplesmente à falta de vontade de permanecer assim. Ao emitir, por exemplo, uma garantia a um familiar, o garante, em caso de agravamento da situação financeira, pode renunciar à responsabilidade atribuída, mas apenas com o consentimento do devedor principal e a proposta de um novo candidato, que ser aprovado pelo banco.

A atribuição de uma garantia realiza-se em várias etapas. Entre eles:

1. Preparação do pacote de documentos necessário.

O fiador deverá preparar previamente um conjunto completo de documentos para o procedimento em questão. Esses documentos incluem:

• Passaporte russo;
• documentos comprovativos de renda e emprego;
• documentos para obtenção de empréstimo;
• um pedido assinado para substituir o fiador;
• cópias dos documentos de pagamento do empréstimo dos últimos seis meses (opcional).

1. Seleção de candidato para fiança.

O novo fiador deve ter solvência suficiente, histórico de crédito positivo e fornecer um conjunto padrão de documentos.

1. Coordenação do procedimento com o banco.

O atual fiador contacta previamente o credor com a questão “É possível recusar a garantia com substituição do fiador?”

Importante! Recomenda-se discutir antecipadamente a possibilidade de substituição dos fiadores, antes de submeter o pedido e submetê-lo ao comitê de crédito do banco, a fim de evitar mal-entendidos e perda de tempo.

1. Apreciação do pedido pelo credor.

Após receber a aprovação preliminar do banco, o pedido de substituição é submetido à apreciação do Comitê de Crédito.

1. Renovação da garantia.

Se o banco tomar uma decisão positiva sobre o pedido de garantia apresentado, logo em seguida terá início o procedimento de recadastramento. Ao contrato de empréstimo é celebrado um Acordo Adicional, que especifica todas as inovações adotadas, e um novo contrato de garantia.

Observação! O banco reserva-se o direito de recusar ao fiador o procedimento de recadastramento por motivos justificados, que podem incluir o cumprimento indevido de obrigações por parte do mutuário ou o incumprimento do candidato proposto com os requisitos da instituição de crédito.

Seus dados foram usados ​​ilegalmente para garantir um empréstimo. Fiador e pessoa de contato

Não são incomuns os casos de utilização ilegal de dados de cidadãos para efeitos de obtenção de garantia de empréstimo. Aqui é importante distinguir entre os conceitos de “pessoa de contacto” e “fiador”.

Uma situação bastante comum pode ser quando uma pessoa recebe uma ligação de um banco, organização de microfinanças ou agência de cobrança com a declaração de que é fiador de um empréstimo de terceiros. A probabilidade de emissão de garantia sem o consentimento da pessoa e sem celebração de acordo correspondente por escrito com as assinaturas das partes é zero.

Muito provavelmente, durante o processo de solicitação do empréstimo, o mutuário indicou os contatos de seus amigos ou parentes. O principal objetivo da prestação de informações sobre uma pessoa de contacto é proporcionar uma comunicação de emergência com o devedor ou obter qualquer informação sobre o seu paradeiro em caso de atrasos. A pessoa de contato não é de forma alguma responsável pelo mutuário perante o credor e não assume responsabilidade pelo cumprimento de suas obrigações.

Esta função cabe apenas ao fiador, que, conforme mencionado acima, só pode sê-lo mediante a assinatura de um contrato de garantia. O caso em questão (ligações de cobradores de dívidas e de bancos duvidosos) é muito provavelmente um método ilegal de intimidação e deturpação.

Invalidação do contrato de fiança. Motivos para desafio

Normalmente, uma garantia só pode ser declarada inválida em um caso - o contrato de empréstimo foi celebrado com violações. Essas violações incluem:

• assinatura de documento por bancários não autorizados;
• falta de consentimento autenticado dos cônjuges para a concessão do empréstimo;
• falsificação de assinatura ou selo;
• violação dos regulamentos ao emitir um empréstimo;
• cobrança de multas ou taxas que não tenham fundamento legal.

Se ocorrerem as violações acima, o fiador poderá recorrer ao tribunal com um pedido de invalidação do contrato de garantia. Um resultado positivo do caso só é possível se o tribunal receber provas objetivas e genuínas da inocência de alguém.

Restrições para colecionadores. Onde pagar a dívida do empréstimo após uma decisão judicial

No início de 2017, entrou em vigor uma lei que limitava significativamente a atuação dos cobradores de dívidas em relação aos devedores em questões de sua interação pessoal. Os cobradores só podem atuar nos termos da lei; estão proibidos de ameaçar, chantagear, insultar, causar danos ao devedor e aos seus bens, telefonar à noite, enganar sobre o valor da dívida, prazos de cumprimento de obrigações ou transmitir informações. sobre o devedor a terceiros.

O não cumprimento da lei ameaça as agências de cobrança com multas no valor de 20 mil rublos ou desqualificação por um período estabelecido pelo tribunal. No caso de receber ameaças e outras ações ilegais de cobradores, recomenda-se que o devedor entre em contato com o banco ou com as autoridades de supervisão.

Quanto à garantia, os cobradores não têm o direito de exigir do fiador o pagamento da dívida se não tiverem decisão judicial cabível. E se o fiador quitar a dívida sem ordem judicial, suas chances de posteriormente cobrar esse valor do devedor principal serão significativamente reduzidas. É por isso que o fiador pode recusar-se a comunicar com os funcionários das empresas de cobrança e aguardar a decisão do tribunal.

A decisão judicial, segundo a qual a responsabilidade pelo pagamento da dívida do mutuário à instituição de crédito foi atribuída ao fiador, obrigará ao pagamento do valor apurado através dos oficiais de justiça conforme mandado de execução directamente ao banco ou cobradores, se a cessão da dívida tiver ocorrido.

Conclusão

Cada fiador que tenha celebrado contrato de garantia com o credor, juntamente com o devedor principal, é solidariamente responsável pelo cumprimento das obrigações de pagamento da dívida. Se o mutuário violar os termos do contrato de empréstimo, toda a responsabilidade pelo reembolso da dívida recairá sobre os fiadores.

Portanto, uma questão tão séria como a emissão de uma garantia deve ser abordada com muito cuidado. É importante familiarizar-se antecipadamente com os termos do empréstimo, avaliar a sua real capacidade financeira e concordar em celebrar um acordo apenas com total confiança no mutuário e na sua integridade.

A extinção da garantia só é possível se existirem os motivos previstos na lei ou se a saída da garantia for acordada mediante substituição do responsável pelo banco.

A disputa relativa ao reconhecimento de um contrato de fiança como inválido (não celebrado), celebrado em garantia de um contrato de empréstimo, pode ser resolvida judicialmente, para isso é necessário conhecer as normas da legislação e da prática judicial que se desenvolveu no país; tribunais da Federação Russa. Muitos indivíduos e clientes jurídicos do nosso centro estão se perguntando sobre a pergunta que você nos fez.

Como contestar um acordo de garantia para um empréstimo bancário

Há muita informação sobre a questão de como contestar um contrato de garantia bancária para um empréstimo bancário (ver o termo O que é uma garantia). Os principais aspectos de “cozinha” de um contrato de garantia são conhecidos por muitos cidadãos da Federação Russa, uma vez que a maioria dos contratos de garantia estão relacionados com relações jurídicas de crédito e, via de regra, têm um aspecto exclusivamente psicológico - uma espécie de ajuda aos seus entes queridos e parentes.

Você pode contestar o contrato de garantia em sua totalidade ou em cláusulas individuais (momentos) que violem a legislação da Federação Russa. Há momentos felizes em que o banco perde o contrato ou permite alterar as condições através da celebração de um contrato adicional à garantia!

• O contrato indica a responsabilidade total e irrevogável do fiador pelo cumprimento das obrigações pecuniárias e patrimoniais assumidas pelo mutuário e se este não for capaz de cumpri-las.
• Raramente os fiadores pensam na extensão da sua responsabilidade até que o credor exija o pagamento das obrigações. É neste momento que muitos começam a fazer uma pergunta semelhante.

As condições essenciais para a rescisão do contrato de garantia são ( no que você precisa prestar atenção):

1. Uma definição clara de informações sobre a pessoa para quem a garantia é emitida.
2. Uma definição clara das obrigações para as quais a garantia é prestada.
3. Ao celebrar um contrato de fiança, as partes devem verificar se a contraparte aprovou a transação, tanto se a transação para a empresa é de grande porte, quanto se a transação para a empresa contraparte é uma transação de parte interessada.
4. Estado civil: obtenção do consentimento do cônjuge (cláusula 1 do artigo 35 do Código da Família da Federação Russa).
5. Falta de linguagem que permita aumentar as obrigações do fiador ou alterar outros termos essenciais do contrato sem obter o consentimento por escrito do fiador.
6. São prescritas as condições de atuação das partes no contrato em caso de falência do fiador ou de impossibilidade de o fiador cumprir os termos do contrato de garantia.
   1. O contrato de garantia deve refletir o tipo de responsabilidade que o fiador tem para com o credor - responsabilidade solidária ou subsidiária. Ao considerar litígios entre um credor, um devedor e um fiador que seja solidariamente responsável com o devedor, o credor tem o direito de reclamar simultaneamente contra o devedor e o fiador; apenas ao devedor ou apenas ao fiador.
7. A partir de 1º de junho de 2015, a alteração de uma obrigação garantida sem o consentimento do fiador não é motivo para a rescisão da garantia (cláusula 2 do artigo 367 do Código Civil da Federação Russa). Consulte a Lei Federal nº 42-FZ de 8 de março de 2015. Anteriormente, este era um argumento inflexível para os tribunais.
8. Não recebimento do fiador da remuneração do mutuário pela garantia emitida.
9. Fazer alterações em um contrato de empréstimo garantido por garantia sem o consentimento por escrito do fiador.

A relação de fiança surge em decorrência da celebração de um acordo especial - um contrato de fiança. O contrato de fiança atua como uma das formas de garantir o cumprimento das obrigações.

É importante compreender a posição jurídica ao rescindir um contrato de fiança.

O que você presta atenção ao rescindir uma garantia?

O fiador deve cumprir a obrigação na moeda do contrato

Os juízes consideraram uma situação em que, por uma obrigação em moeda estrangeira, os créditos monetários em rublos foram incluídos no registo de créditos dos credores do principal devedor falido. No entanto, a obrigação foi garantida por uma garantia e o fiador também queria transferir suas obrigações para com o credor em rublos. O tribunal observou que a alteração da moeda de pagamento contradiz o significado das obrigações de garantia, pelo que o fiador deve reembolsar a dívida na moeda especificada no contrato original.

Garantia de empréstimo– esta é uma das formas de garantia, cuja essência é fornecer a um banco ou outra instituição financeira garantias de cumprimento atempado, por parte do mutuário, dos termos da operação concluída. Se o cliente não conseguir pagar o empréstimo, o credor tem o direito de atrair um fiador. Com isso, o fiador é responsável pelo depósito dos recursos, que posteriormente poderá exigir a indenização dos prejuízos, ajuizando ação contra o devedor inescrupuloso.

Como se tornar um fiador?

De acordo com a legislação em vigor, uma garantia impõe obrigações relacionadas com o reembolso de um empréstimo garantido após o mutuário ser declarado insolvente por razões objetivas. No entanto, na prática, é mais fácil para o credor envolver um fiador da transação imediatamente após ocorrer qualquer violação do cronograma de pagamento. Para proteger os interesses dos fiadores, é celebrado um acordo no qual as partes discutem as condições de reembolso da dívida.

Os direitos e obrigações dos fiadores das operações de crédito estão previstos no Código Civil. Os fiadores geralmente são solidariamente responsáveis. Por outras palavras, o credor tem o direito de exigir ao fiador o reembolso imediato do empréstimo se o cliente indicado nos documentos tiver atrasado os pagamentos.

Alguns bancos solicitam o número da conta corrente e do cartão de débito do fiador. Em caso de problemas com o pagamento da dívida, esses dados de pagamento serão utilizados para obter os pagamentos. Além disso, é verificado o nível de solvência do fiador. Pessoas desempregadas que não recebem uma renda estável mensalmente não podem participar da transação.

O fiador é obrigado:

1. Seja responsável pelas dívidas do mutuário.

2. Atuar como pessoa de contato.

3. Faça pagamentos mensais.

4. Pague dívidas antecipadamente.

Importante! Os credores não têm o direito de exigir o pagamento da totalidade do valor de uma só vez sem obter a decisão judicial correspondente. Apenas a parte da dívida que o mutuário não pagou antes da ocorrência dos pagamentos em atraso está sujeita a cobrança.

Você não deve concordar com uma garantia para o empréstimo de outra pessoa se o cliente do banco tiver problemas significativos para pagar dívidas. Primeiro você precisa avaliar as possíveis consequências e riscos. Para um fiador, garantir a transação de outra pessoa pode resultar em grandes problemas, em particular a perda de poupanças e bens pessoais.

O Fiador compromete-se a reembolsar:

Saldo do empréstimo.

Cobranças de juros.

Pagamentos de comissões.

Penalidades previstas no contrato.

Multas e penalidades.

Custos legais.

Ao contrário dos co-mutuários, os fiadores não recebem o direito de usar os fundos emprestados. Só será possível recuperar perdas judicialmente após pagar o empréstimo de outra pessoa. Para muitos cidadãos crédulos, a obrigação de responder pelas dívidas do mutuário é o motivo de despesas adicionais. Não se esqueça que o cidadão participante do contrato de fiança obriga-se a pagar a dívida com comissões, juros e multas anteriormente acumuladas.

Riscos de garantia de empréstimo

Caso o fiador se recuse a pagar a dívida solidária, são impostas sanções por decisão judicial, tendo em conta os termos do contrato celebrado. Punições injustificadas, incluindo diversas multas, penalidades e penalidades, são canceladas por recurso. A parte lesada deverá apresentar reclamação contra o credor durante o processo judicial relativa à devolução de dívidas ou apresentar documentos que comprovem o facto de acumulação ilegal de sanções.

Riscos para o fiador:

1. Pagar despesas e dívidas de outras pessoas.

2. Envolvimento de agências de cobrança.

3. Transferência de dívida para oficiais de justiça.

4. Participação em processos judiciais.

5. Deterioração do histórico de crédito.

6. Apreensão de contas correntes e cartões.

7. Perda de direitos de propriedade.

8. Restrição de viagens ao exterior.

O fiador da transação pode enfrentar problemas relacionados. A punição do fiador corresponde às sanções impostas aos mutuários. As obrigações de reembolsar o empréstimo de outra pessoa só podem ser interrompidas voluntariamente por acordo das partes, cabendo ao credor a palavra final. A responsabilidade solidária é extremamente perigosa para os fiadores, uma vez que a instituição financeira praticamente não enfrenta restrições no processo de cobrança do saldo da dívida de terceiro.

O contrato de fiança também pode prever uma responsabilidade subsidiária que seja mais benéfica para os fiadores. De acordo com os termos de tal transação, as exigências são sempre feitas contra qualquer fiador após a recusa oficial do mutuário em satisfazer todas as exigências legais do credor. Se o devedor, por um motivo ou outro, não cumprir a obrigação, um fiador estará envolvido no cumprimento do acordo.

Como recusar uma garantia?

O potencial fiador tem o direito de recusar a garantia da transação até que os documentos sejam assinados. Caso contrário, será necessário um acordo entre as partes para rescindir o acordo celebrado. Pessoas físicas e jurídicas que estão dispostas a assumir a responsabilidade financeira pelos empréstimos de outras pessoas tomam sua própria decisão sobre a garantia. A pressão das partes no acordo ou a coerção para celebrar um contrato de fiança é proibida por lei. A prestação de garantias de empréstimo deve ser uma decisão puramente voluntária.

A possibilidade de recusa da garantia também permanece na revisão dos termos do contrato atual. Caso as partes decidam reestruturar ou fazer ajustes nos documentos, o fiador tem o direito de encerrar o relacionamento com a instituição financeira e com o mutuário potencialmente não confiável. Além disso, quaisquer condições de segurança são revistas durante o processo de refinanciamento e consolidação da dívida. Se o contrato original for encerrado, o fiador tem o direito de recusar a cooperação.

Como rescindir uma garantia?

Existem várias formas de rescindir uma garantia nos termos de um contrato válido, além daquelas situações em que o fiador da operação pode recusar voluntariamente a cooperação. Estamos falando de rescisão ou invalidação do contrato por descoberta de erros graves. Noutros casos, a garantia não pode ser extinta sem o consentimento do banco. Mesmo que surjam diferenças irreconciliáveis ​​e situações de conflito entre o mutuário e o fiador, as obrigações permanecerão em vigor.

Pré-requisitos para extinção da garantia:

1. Reembolso atempado ou antecipado da dívida.

2. Expiração do contrato de fiança.

3. Transferência de dívida existente para terceiro.

4. Invalidação de transação anteriormente concluída.

5. Rescisão do contrato de empréstimo.

6. Recusa do mutuário em receber um empréstimo no prazo de 14 dias.

Importante! A morte do devedor não extingue a garantia. No entanto, o fiador da operação pode recusar o depósito dos fundos até que apareçam os sucessores legais. A herança inclui todas as dívidas do mutuário, mas o fiador é responsável apenas por obrigações específicas. Após o reembolso do empréstimo, o fiador reivindica uma parte da herança. Mesmo que os bens do devedor falecido passem a ser propriedade municipal, o fiador participa na operação de crédito. No entanto, é extremamente difícil recuperar os danos neste caso.

Se for necessário renunciar às obrigações por motivos imperiosos, você pode tentar encontrar uma pessoa que esteja disposta a garantir o negócio em vez do fiador original. Os bancos não se opõem à substituição de um fiador se uma pessoa com potenciais problemas financeiros for substituída por uma pessoa com excelente solvência.

Transferência de dívida

A transferência da dívida do mutuário original para um terceiro permite a extinção legal da garantia. Em teoria, um fiador pode recusar-se a garantir o empréstimo de outra pessoa, mas, na prática, os bancos recusam-se a alterar os termos do acordo. Os credores conseguem evitar problemas por meio de fraudes semilegais com notificações. Se o fiador não for prontamente informado da mudança no mutuário, a instituição financeira não receberá uma recusa oficial em garantir a operação alterada.

Reembolso da dívida

A forma mais simples de rescindir uma garantia é saldar a dívida resultante. Os pagamentos podem ser feitos pelo próprio mutuário, pelo fiador ou até mesmo por terceiros. O credor não se preocupa com a origem dos recursos recebidos para saldar a dívida. O cumprimento das obrigações encerra automaticamente o período de validade do título. O fiador nem sequer é obrigado a tomar medidas adicionais.

Importante! Para confirmar que o contrato de empréstimo foi fechado, é recomendável obter um certificado do banco atendente. Este documento também será necessário para os fiadores que quitaram a dívida de outra pessoa. Além disso, você terá que levar um extrato de conta e coletar recibos para comprovar que os pagamentos foram recebidos do fiador da transação.

Caso o devedor se recuse a reembolsar o empréstimo, o fiador, por sua própria iniciativa, pode efetuar o pagamento. Tanto o pagamento único quanto o reembolso do saldo do empréstimo em questão são permitidos durante todo o prazo da transação. O fiador tem o direito de exigir o envolvimento de co-mutuários e outros fiadores para reembolsar o empréstimo.

O cumprimento das obrigações do fiador da operação pressupõe:

1. Inicie o processo de reembolso de forma independente, enviando uma carta a uma instituição de crédito.

2. Um apelo de uma organização financeira a uma pessoa que assumiu a responsabilidade pelo reembolso da dívida.

3. Contratar fiadores para efetuar pagamentos de um empréstimo garantido através de um tribunal local.

A partir do momento em que a dívida é integralmente quitada, quem quitou o empréstimo alheio tem o direito de exigir do devedor a indenização pelos prejuízos. O valor gasto para cumprir as obrigações, juntamente com juros, comissões e outros custos, é cobrado à força do mutuário. Com isso, o fiador da transação tem a oportunidade não apenas de exigir uma compensação financeira pelas despesas, mas também de reivindicar uma parte do imóvel recebido por meio de empréstimo. Por exemplo, se o fiador tiver efetuado 75% de todos os pagamentos da hipoteca, ele terá direito a dois terços do imóvel adquirido pelo devedor. A alienação é realizada exclusivamente em juízo por iniciativa do lesado.

Expiração do contrato

O contrato assinado pelo fiador é válido por um período estritamente limitado até o momento do reembolso do empréstimo especificado na transação. No entanto, por vezes a duração da garantia e a transação principal não coincidem. Por exemplo, o processo de empréstimo pode durar cinco anos, e a garantia, tendo em conta o contrato celebrado, é limitada a metade do período especificado. Além disso, o credor não tem o direito de insistir no reembolso do empréstimo se o cliente ou fiador da transação cumprir antecipadamente todas as obrigações.

Importante! Algumas organizações estão se ressegurando aumentando o período de validade do acordo de segurança. Normalmente, a garantia terminará um ano após o encerramento do empréstimo, se a instituição não apresentar uma reclamação durante esse período. Os contratos também têm prazo de prescrição de três anos.

Os documentos são celebrados por escrito. As transações legalmente aprovadas só podem ser rescindidas por decisão mútua das partes ou por meio de tribunal. Neste último caso, você terá que fornecer provas de violação dos termos do acordo. Só o juiz pode declarar nulo ou anulável um acordo em caso de erros graves cometidos na fase de lavratura dos documentos. Como regra, todas as transações contestadas são encerradas.

Resumindo, existem vários métodos disponíveis para rescindir uma garantia. Caso o credor se recuse a retirar o título, a pessoa contratada para garantir a operação reserva-se o direito de rever os documentos. Além disso, existem várias situações em que você pode se livrar legalmente de suas obrigações de fiança.