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Hoje, muitos bancos oferecem depósitos com capitalização mensal de juros sobre o depósito. Vamos descobrir o que é e quão mais lucrativo é um depósito com capitalização de juros do que um depósito normal.

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Compreender este conceito não é nada difícil. A capitalização mensal é o acréscimo de juros de um depósito de um determinado período ao próprio depósito. Assim, ao fazer um depósito com capitalização de juros, você ganha mais, porque... no próximo período, serão acumulados juros sobre o valor do depósito + o valor dos juros do período anterior.

Para finalmente entender a capitalização, vejamos um pequeno exemplo. Suponha que você decida depositar 100.000 rublos no banco a 12% ao ano.

Depósitos sem capitalização de juros:

No total, 112.000 rublos serão acumulados ao longo do ano - 1.000 rublos por mês. Os termos de um depósito específico determinam se você pode sacar esses juros acumulados da conta ou não.

Depósito com capitalização de juros mensal:

No final do primeiro mês, o valor do seu depósito será de 101.000 rublos e, no mês seguinte, serão cobrados juros não sobre o valor de 100.000 rublos, mas sobre o valor de 101.000 rublos. Conseqüentemente, o depósito não renderá 1.000 rublos por mês, como era antes, mas 1.010 rublos.

Ao depósito principal serão acrescidos juros, o que permite aumentar ligeiramente o retorno do depósito, porém, é claro, você não pode utilizar o valor acumulado como juros do depósito até o vencimento do depósito.

Toda pessoa moderna se depara com serviços bancários. Empréstimos, emissão de cartões para recebimento de pagamentos e cálculo de salários são comuns. Os depósitos não são menos procurados - fornecendo ao banco fundos pessoais para armazenamento em uma determinada porcentagem. Este formato de cooperação oferece uma oportunidade única para aumentar gradualmente o tamanho do seu capital. Ao considerar as ofertas das instituições financeiras, vale a pena pensar em qual delas é a mais lucrativa. É aqui que você não pode prescindir da capitalização. Este é um juro composto, que discutiremos em detalhes a seguir.

O que é capitalização?

A capitalização da poupança é o aumento trimestral ou mensal do depósito mediante acréscimo de juros sobre o depósito na conta, que são acumulados pela instituição financeira de acordo com os termos do contrato. Este regime prevê um crescimento intensivo do capital, uma vez que cada percentagem subsequente é calculada não sobre o capital primário, mas sobre o capital ao qual já foram adicionados juros. A categoria de depósitos acaba por ser mais rentável do que aquela em que os pagamentos aos clientes são feitos mensalmente. Uma característica especial do produto é que a taxa de capitalização é uma ordem de grandeza inferior à disponível nos programas de depósito padrão. As especificidades da parceria baseiam-se no desejo da instituição financeira de se proteger de perdas.

Para quem é adequada a capitalização de juros?

A capitalização é o cálculo de juros sobre juros. Não é tão difícil avaliar a rentabilidade da proposta, mas este formato de parceria não agradará a todos. Existe uma categoria de pessoas que fazem depósitos para criar uma fonte adicional de renda para si mesmas. Para eles, o pagamento mensal é um pré-requisito para a parceria. Não faz sentido considerar a capitalização na situação deles. Outra questão é quando o objetivo principal da abertura de um depósito é aumentar o capital. A capitalização é exatamente o serviço que lhe permitirá acumular fundos várias vezes mais rápido. Um formato de parceria universal aqui será um programa de depósito não só com capitalização, mas também com possibilidade de reposição de conta. A maioria dos programas oferece a oportunidade de reabastecer o depósito em um valor que não excede o depósito inicial. O cálculo de juros sobre juros será benéfico apenas para uma determinada categoria de clientes e praticamente inútil para outra.

Fórmula de juros compostos

A capitalização de uma conta, tanto reabastecida como não reabastecida, é um cálculo sistemático de juros sobre juros. Os juros compostos são calculados usando uma fórmula especializada:

SOMA = SOMA0 * (1 +%)*N

• SUM - o valor final do depósito.
• SUM0 - volume do depósito primário.
• N é o número de períodos de capitalização.
• % - taxa de juros, idêntica para cada período de capitalização.

Para calcular a taxa de juros, costuma-se usar uma fórmula completamente diferente:

• P – taxa anual dividida por 100%;
• d - período de capitalização;
• y é o número de dias ou meses em um ano.

A fórmula é relevante independentemente das condições adicionais do contrato de depósito, nomeadamente, a possibilidade de reposição da conta.

Como calcular juros compostos e qual a ajuda dos bancários?

Se anteriormente a taxa de capitalização e o volume final do depósito eram calculados usando uma fórmula especializada, hoje você pode usar uma calculadora de depósito especial para determinar o valor final do depósito. Este é um programa especial que está pronto para mostrar a rentabilidade de um determinado produto bancário em questão de segundos. Basta que o cliente de uma instituição financeira preencha os campos apropriados: o valor do depósito inicial, o período de parceria com o banco, a taxa de juros. É importante verificar com os funcionários da instituição financeira se há incidência de juros no primeiro e no último dia da parceria. Isto pode ter um impacto no resultado final, ainda que pequeno. A liquidação de um depósito que prevê capitalização de mercado pode ser realizada por um bancário. Um representante de uma instituição financeira tem o direito de realizar liquidações. Quanto a informar sobre o produto bancário mais rentável, é proibido. O potencial cliente deve tomar sua própria decisão.

Como obter o máximo benefício do seu depósito?

A capitalização é o acúmulo de juros compostos sobre um depósito, serviço que permite aproveitar ao máximo a parceria com um banco. Para obter lucro máximo, os especialistas recomendam depositar uma grande quantia de fundos em uma conta bancária por um período de pelo menos um ano. Os depósitos feitos por períodos mais curtos não geram receitas significativas. O valor ideal de investimento é de pelo menos 100 mil rublos. Para maior clareza, você pode comparar dois depósitos no valor especificado com uma taxa de 11%, com e sem capitalização. Ao final do contrato de depósito padrão, o cliente do banco receberá 111.042 rublos em mãos, o programa com capitalização trará 111.585 rublos. A diferença, insignificante à primeira vista, aumentará à medida que o capital base crescer e à medida que a parceria com o banco se estender.

Em que moeda devo abrir um depósito?

A capitalização de juros (o que é discutido acima) não limita a abertura de um depósito em nenhuma das moedas do mundo. A unidade monetária para abertura de conta dependerá apenas do objetivo da parceria com o banco de cada indivíduo. Muitos especialistas recomendam fazer depósitos na moeda em que as despesas serão feitas no futuro. Por outro lado, dada a situação económica instável do país, vale a pena considerar programas de parceria em dólares e depósitos em euros. Em qualquer situação, as opiniões dos especialistas continuam a ser as opiniões dos especialistas e o potencial cliente do banco deve tomar a sua própria decisão.

O que é capitalização de mercado?

A capitalização de mercado é uma avaliação abrangente do valor econômico de todas as ações de uma empresa abertas à negociação oficial em bolsa de valores. Do ponto de vista formal, o conceito é uma combinação de três parâmetros simultaneamente:

• Os ativos líquidos de uma empresa, que são propriedade dos proprietários da empresa após o cumprimento integral das obrigações para com terceiros.
• Gestão e cultura tecnológica da empresa em termos de construção de negócios, comunicação e reputação.
• Expectativas constantes e febris dos investidores em termos de investimento ou atratividade especulativa dos títulos de uma empresa como mercadoria na bolsa de valores.

Método de capitalização de lucro na gestão

Na gestão financeira são comuns diversas operações de capitalização de rendimentos. Podemos falar sobre as seguintes áreas:

• Capitalização do lucro líquido, incluindo a transferência de parte dos recursos para o desenvolvimento da produção.
• Capitalização de custo ou fluxo de caixa líquido de um investimento. Os fundos são redirecionados para reinvestimento.
• Capitalização de juros. O que é isso foi discutido acima.
• Capitalização de dividendos, que ocorre devido ao pagamento de dividendos apresentados na forma de novas ações da empresa.

O método de capitalização de lucro atua como uma abordagem de renda para avaliação de negócios. Baseia-se na premissa básica de que a participação acionária na empresa corresponde ao valor real do lucro prioritário que a empresa trará no futuro. A capitalização bolsista é organizada com base nos métodos descritos apenas no caso em que existe uma quantidade suficientemente grande de informação sobre a avaliação da rentabilidade. O conceito pode ser definido como a requalificação do fluxo de caixa em valor, dividindo ou multiplicando o indicador de fluxo de lucro calculado por um coeficiente ou por um multiplicador.

Como ocorre a capitalização de um depósito no Sberbank e o que isso significa é uma questão discutida na nota. De particular interesse neste tema é o facto de muitos cidadãos hoje procurarem manter as suas poupanças como depósito ou abrir uma caderneta de poupança para posterior crédito de fundos nela.

Entre os produtos de depósito populares de uma instituição financeira está um depósito reabastecível com acumulação de juros. Esta opção de abertura de depósito não é adequada para todos os clientes, pois durante o prazo do investimento o dinheiro da conta deve permanecer intacto, incluindo os juros. Consideremos as condições e características da capitalização, bem como o procedimento para registo de um depósito.

Vale a pena entender a terminologia e definir o que é - capitalização de juros de conta de depósito no Sberbank. Neste caso, estamos a falar da acumulação regular de lucros, tendo em conta a taxa de juro vigente sobre o valor depositado no livro ou no depósito.

Como resultado de simples manipulações por parte do banco, o valor da conta aumenta várias vezes, e o depositante recebe não apenas o dinheiro originalmente depositado, mas também um lucro. Um ponto importante é que a fórmula de juros compostos é utilizada para cálculos de capitalização. Ou seja, o lucro é acumulado não apenas sobre o valor inicial, mas sobre o pagamento inicial + lucro auferido. Quanto mais dinheiro houver na conta e maior for o rendimento do depósito, maior será o valor final a ser recebido ao final do período de investimento. Apesar das vantagens óbvias desta opção de poupança pessoal “funcional”, o esquema apresenta algumas desvantagens que um potencial investidor deve ter em conta.

Para quais depósitos do Sberbank isso é fornecido: existe essa opção para cartões de plástico?

Para compreender completamente o que é capitalização de juros em uma conta de depósito no Sberbank, você deve fornecer as condições sob as quais os clientes podem fazer um investimento e obter lucro. A administração do banco se esforça para garantir que as propostas atuais do Conselho de Segurança da Federação Russa abranjam o número máximo de clientes. A este respeito, mesmo uma quantia de 1.000 rublos permitirá que você faça um depósito e comece a receber uma renda, ainda que pequena, mas passiva.

Para já obter lucros significativos, vale a pena acumular uma grande quantia e estudar cuidadosamente as condições de investimento. Todo cliente do banco deve entender que a proibição de sacar fundos de depósitos antes do término do contrato é a principal exigência da financeira. Além disso, existem diversas opções de capitalização de um investimento, que se diferenciam em termos de duração:

• mensalmente – o dinheiro fica guardado na conta por um mês;
• trimestralmente – os juros são acumulados trimestralmente;
• anual – o lucro é acumulado uma vez por ano;
• negociável – os termos de capitalização são estabelecidos por acordo entre o banco e o cliente.

Uma conclusão pode ser tirada: quanto mais a capitalização for realizada, maior será o valor a ser recebido. Por este motivo, o tipo de investimento mais popular é considerado o depósito com capitalização mensal.

Capitalização para aposentados - características de investimento de fundos do Sberbank

Separadamente, vale atentar para o que é a capitalização dos depósitos do Sberbank no cartão de previdência, já que os aposentados são os principais clientes do banco nesta área.

Além da oportunidade de participação preferencial nos programas existentes, os pensionistas podem solicitar um cartão especial de pensões MIR ou dar preferência a um cartão social para receber posteriormente 3,5% sobre o saldo da conta. Claro que o percentual é pequeno, mas com esse método não há necessidade de ir a uma agência bancária e fazer um acordo para abertura de depósito. As propostas mais populares do Conselho de Segurança da Federação Russa para depósitos com capitalização incluem o seguinte:

Os potenciais clientes devem escolher o tipo de investimento adequado com base nas taxas de juros oferecidas e nas oportunidades adicionais.

Onde posso encontrar uma calculadora de depósito com capitalização e reposição?

Dado que a capitalização de um investimento significa multiplicar o montante depositado através do esquema de juros compostos, não é possível calcular simplesmente o montante total a receber. O fato é que a fórmula utilizada é extremamente complexa e pouca gente entende.

Para não sofrer com os cálculos, você deve prestar atenção a um aplicativo especial - uma calculadora de depósitos. Você pode encontrar esse serviço no site do banco e em recursos de Internet de terceiros dedicados a esse assunto.

Isso é benéfico para os clientes?

Já foi referido que um depósito com capitalização mensal é considerado o mais rentável, mas se houver um montante que possa esquecer temporariamente, vale a pena considerar outros métodos de depósito.

A rentabilidade desse método de aumentar esses fundos também depende de fatores externos: o valor do depósito, a taxa de juros e a duração do contrato.

Quase todos os depositantes sabem qual é a taxa de depósito e muitos também entendem como os juros são pagos aos clientes do banco. Porém, nem todo mundo sabe o que é capitalização de depósitos e como trabalhar com ela – esse é o tema abordado neste artigo.

A capitalização de juros de uma conta de depósito é a adição dos juros devidos ao valor principal do depósito. Assim, o depositante não só aumenta o valor do seu capital na conta de depósito bancário, mas também aumenta o “retorno” do depósito: quanto maior o depósito, mais em números absolutos o cliente recebe à taxa de juros.

A maneira mais fácil de mostrar isso é com um exemplo:

• O funcionário condicional Evgeniy depositou 300 mil rublos na conta, pelos quais tem direito a 10% ao ano todos os anos;
• Se Evgeniy escolher, por exemplo, a capitalização anual, os 10% devidos ao ano - 30 mil rublos - serão adicionados ao depósito principal. Nesse caso, o depósito aumentará para 330 mil rublos e o pagamento de juros no próximo ano será de 33 mil rublos;
• Se Evgeny desejasse abrir uma conta sem capitalização, os juros no valor de 30 mil rublos serão simplesmente transferidos para sua conta. O valor do depósito permanecerá o mesmo de antes, e Evgeniy poderá gastar os 30 mil rublos recebidos de juros a seu critério.

Com que frequência a capitalização pode ser realizada?

A periodicidade da capitalização depende inteiramente do acordo firmado entre o cliente e o bancário.

No momento, as mais populares entre os investidores são a capitalização semanal, mensal e trimestral (a cada três meses).

Além disso, a nível legislativo não existem restrições quanto à frequência dos aumentos de capital: a forma do acordo e o procedimento das relações são quase totalmente regulamentados pelo Código Civil da Federação Russa, o que significa que tudo depende dos acordos entre as festas. Por exemplo, a capitalização uma vez a cada seis meses, uma vez por ano e até diariamente é perfeitamente possível.

Como calcular o acúmulo de juros sobre a capitalização?

Os funcionários do banco usam fórmulas especiais para cálculos e, apenas em casos raros, são complexas o suficiente para que uma pessoa comum não possa usá-las por si mesma. Para calcular o valor total do depósito após o cálculo dos juros, você precisará da seguinte fórmula:

T = S*(1+N/100) em um grau dependendo da frequência de capitalização, Onde:

• T - valor total do depósito;
• S - valor inicial;
• N - taxa bancária.

Usando um exemplo:

1. Evgeniy depositou 300 mil rublos em uma conta de depósito a 12% ao ano;
2. 1+12/100 = 1.12;
3. Este número deve ser elevado a uma potência dependendo do período de capitalização. Digamos que os juros sejam calculados semestralmente, então 1,12 deve ser elevado à potência de 0,5, resultando no número 1,058;
4. Multiplicamos 300.000 por 1.058 = 317.400, esse é o valor que receberá um investidor que optar pela capitalização semestralmente.

Socorro: é preciso levar em conta que o valor exato será um pouco maior: no nosso exemplo, o número após elevado a uma potência foi arredondado para baixo.

Conseqüentemente, o lucro do investidor em dois trimestres será de 317.400 - 300.000 = 17.400 rublos. Você pode perceber facilmente que não há nada complicado em usar as fórmulas, mas o depositante pode cometer um erro acidentalmente durante o processo de cálculo, por isso é recomendável usar serviços bancários on-line para calcular o valor total do depósito.

Qual depósito é mais lucrativo - com ou sem capitalização?

A resposta a esta pergunta depende dos objetivos que o investidor persegue. Se o investidor não tem a tarefa de investir dinheiro no longo prazo – por exemplo, ele só precisa reservar dinheiro para comprar algo em um futuro próximo – a opção de capitalização pode simplesmente não ser necessária.

O aumento dificilmente será perceptível, mas o investidor não poderá sacar dinheiro assim: ao abrir um depósito com juros acumulados na conta, via de regra, você só poderá sacar dinheiro após o término do prazo estabelecido pelo acordo.

No entanto, se o investidor necessitar de uma conta por um período superior a um ano (especialmente por um período superior a cinco anos), o benefício da acumulação torna-se óbvio. Embora a taxa de juros permaneça inalterada, o lucro recebido dela aumentará regularmente, porque... O valor do depósito é reabastecido com juros acumulados em determinados intervalos.

Por exemplo, um investidor que não aproveitou o acúmulo de juros receberá seus 300 mil rublos de volta dez anos depois, e também recebeu anualmente 30 mil rublos a uma taxa de 10% ao ano - um total de 600 mil rublos, dos quais o lucro é de 300 mil. Por sua vez, o investidor que capitalizou sua contribuição todos os anos receberá um total de 778 mil rublos, um lucro de 478 mil rublos.

Assim, para investimentos de longo prazo, capitalizar juros é a única decisão correta do ponto de vista financeiro; para investimentos de curto prazo, é menos claro e depende das preferências subjetivas do investidor.

Prós e contras da capitalização de juros para o investidor

É claro que uma solução tão lucrativa também envolve uma série de inconvenientes, caso contrário os bancos simplesmente não ofereceriam outros tipos de depósitos.

• Com o investimento de fundos a longo prazo, a capitalização periódica dos fundos aumenta significativamente o lucro final do depósito. Atenção: quanto mais frequentemente ocorrer a capitalização, maior será o lucro que o investidor receberá;
• Para quem pretende arrecadar uma grande quantia - como garantia de uma pensão ou para comprar alguma coisa - um depósito com juros permitirá dispensar despesas desnecessárias, pois sacar dinheiro é bastante difícil para os usuários desse tipo de depósito. Neste caso, a conta torna-se parcialmente uma conta poupança.

• O valor recebido mensalmente de juros às vezes pode ajudar muito o investidor em sua situação financeira. No entanto, um depósito capitalizado significa que todos esses juros são creditados de volta na conta – o que significa que o investidor está abrindo mão dos lucros no curto prazo para obter lucros maiores no longo prazo;
• Se for extremamente importante para um cidadão poder retirar dinheiro de uma conta sem restrições ou for necessária a disponibilidade de rescisão antecipada unilateral de um contrato, então um depósito com capitalização não é claramente adequado, porque De acordo com os termos do acordo, tanto o prazo quanto o valor do saque dos recursos são limitados.

Como escolher um depósito com capitalização de juros?

Ao escolher um depósito, você precisa estar atento não apenas às condições padrão de colocação de dinheiro - taxa de juros, período mínimo de abertura, valor mínimo de colocação e assim por diante - mas também às condições associadas à própria capitalização.

Em primeiro lugar, nem todas as organizações bancárias oferecem acumulação de juros semanalmente, muito menos diariamente. Principalmente os bancos oferecem acumulações mensais; neste caso, a capitalização semanal ou diária torna-se uma vantagem significativa, porque essa frequência proporcionará o maior aumento na contribuição.

Em segundo lugar, nem todas as organizações prevêem a prorrogação do contrato. Para quem investe no longo prazo, isso pode ser uma desvantagem: caso seja necessário manter o dinheiro na conta por mais algum tempo, o investidor será simplesmente recusado, citando os termos do contrato.

Em terceiro lugar, o parâmetro de retirada e reposição de fundos é extremamente importante. Para quem deseja gerenciar ativamente sua conta de depósito, este parâmetro torna-se fundamental, pois A viabilidade de manter uma conta depende disso.

Assim, tendo decidido os seus próprios objetivos e desejos, o investidor pode estar atento aos parâmetros que desempenham um papel extremamente importante para ele.

Depósitos populares com capitalização de outros bancos.

Que opções existem no mercado de serviços bancários?

A organização bancária mais popular entre os russos - tanto em termos de contas de empréstimo quanto de depósito - ainda é o Sberbank. A este respeito, são as suas propostas que iremos considerar.

No total, existem atualmente três programas de depósitos para diferentes categorias da população:

"Gerenciar" depósito. Ideal para cidadãos de classe média (em termos de rendimento) que não pretendem investir dinheiro a longo prazo. O período mínimo de abertura é de 3 meses, o máximo é de 3 anos. A maior taxa de juros do depósito não pode ultrapassar 3,8% ao ano, existe a oportunidade de sacar parcialmente o dinheiro, repor o depósito, capitalizar juros e encerrar a conta antecipadamente. O valor mínimo para abrir um depósito é de 30 mil rublos.

Deposite “Recarregar”. O prazo para abertura de depósito é o mesmo da oferta anterior do Sberbank, porém o valor mínimo começa em 1.000 rublos. A taxa de juros pode subir para 4,1% ao ano, não sendo possíveis saques parciais, sendo possível o fechamento antecipado e a capitalização de juros. A oferta é indicada para cidadãos que pretendam abrir uma conta a longo prazo.

Depósito “Salvar”. O prazo do depósito é de um mês a três anos. O valor mínimo de reposição é de 1.000 rublos. A taxa máxima possível é de 4,45% ao ano, e o investidor não pode repor ou sacar parcialmente o dinheiro. A capitalização também está disponível para o investidor.

Depois de estudar a lista acima, você pode entender que os termos dos programas são focados nas diferentes necessidades dos clientes. Por esta razão, a primeira e principal tarefa do investidor deve ser determinar os seus próprios desejos, porque o benefício final de abrir uma conta depende disso.

As nuances da capitalização de juros no caso de empréstimos

Se compararmos um depósito e um empréstimo, ao emitir um empréstimo com capitalização, o mutuário recebe, pelo contrário, condições menos favoráveis. A razão é que os juros acumulados sobre o empréstimo são adicionados mensalmente ao credor.

Consequentemente, os pagamentos de juros aumentam. Como resultado, pode surgir uma situação em que o mutuário emprestou uma quantia muito pequena, mas por um longo período de tempo - e como resultado, o pagamento a maior pode chegar a 50% ou mais dos fundos originalmente emitidos.

Existem duas nuances principais. Em primeiro lugar, a condição para acréscimo de juros à “entidade mutuante” deve ser estipulada no contrato de empréstimo. A ausência desta cláusula torna todo o processo ilegítimo, e o mutuário fraudado terá todo o direito de recorrer à Justiça com reclamação contra o banco. Portanto, antes de assinar o documento, o mutuário precisa estudá-lo cuidadosamente, principalmente a seção “Objeto do contrato”.

Em segundo lugar, se o credor for uma organização que utiliza um sistema de tributação simplificado, os pagamentos de juros devem ser indicados como despesas e o imposto de renda pessoal deve ser retido na fonte de cada valor pago ao credor. Se o mutuário for pessoa física, todas as responsabilidades fiscais serão assumidas pela organização credora.

Vídeo sobre o tema

Como capitalizar adequadamente os juros de um depósito? O que é e onde abrir um depósito? Vamos responder a essas perguntas e ver o rendimento do depósito mensal com um exemplo.

Juros compostos– o efeito de adicionar juros acumulados ao valor principal; no período seguinte, os juros são acumulados sobre os juros, o que permite aumentar a receita.

Capitalização de juros– o processo de adição de juros acumulados ao valor do depósito. No período seguinte, incidem juros sobre o valor total, que é a soma do valor do depósito e dos juros do período anterior. A frequência de pagamento é determinada pelo contrato e difere em diferentes depósitos.

O retorno final do depósito é influenciado por vários parâmetros aos quais você deve prestar atenção ao escolher um depósito e celebrar um contrato:

• Oferta
• Condições de capitalização
• Período de lançamento
• Possibilidade de extensão
• Valor mínimo de depósito

Os depósitos em moeda estrangeira têm uma taxa de juros mais baixa do que os depósitos em rublos. Isto deve ser levado em consideração ao escolher um banco e um programa de depósito adequado.

Capitalização do depósito- Este é o processo de aumentar o valor original pelo valor dos juros acumulados. Quando os juros são calculados no período seguinte, os juros são calculados sobre o valor do depósito original; neste caso, os juros não são considerados.

A capitalização do depósito, via de regra, ocorre na data de fechamento do depósito especificada no contrato. Se as condições estipularem a possibilidade de prorrogação e o depositante não tiver reclamado o valor do depósito e os juros, o depósito será prorrogado por outro período

Capitalização de depósitos: exemplo

A fórmula para calcular a receita de depósitos durante a capitalização é assim:

T – valor total no momento do fechamento do depósito

p – valor inicial

r – taxa de juros anual

n – número de períodos de faturamento (mensal – 12, trimestralmente – 4, anualmente – 1)

m – número de anos

Digamos que um depositante queira depositar seus fundos no valor de 500.000 rublos em um banco a 7% ao ano por um período de 12 meses com capitalização mensal.

Cálculo da renda por mês:

É importante guardar documentos, recebido do banco na abertura de um depósito, até que o depósito seja fechado e todos os juros sejam pagos.

Os depósitos em bancos licenciados são segurados pela Agência de Seguro de Depósitos. Se o banco for privado de sua licença ou ocorrer outro evento segurado (introdução de administração temporária, reorganização, etc.), o DIA reembolsará os depositantes pelo valor do depósito juntamente com juros.

O valor dos fundos segurados é limitado a 1,4 milhão de rublos.

Se você não deseja calcular juros, na Internet, nos sites da maioria dos bancos, existem calculadoras on-line para calcular juros.

Cálculo da frequência de juros

Existem várias opções de capitalização de juros:

• Capitalização anual– os juros são calculados anualmente. Esta opção é usada para depósitos de longo prazo.
• Capitalização trimestral– os juros são transferidos para a conta a cada 3 meses.
• Capitalização mensal– juros são acumulados sobre o valor do depósito todos os meses. Esta opção é mais comum entre os bancos e é procurada pelos depositantes.
• Capitalização diária– o valor do depósito aumenta de acordo com o valor dos juros acumulados todos os dias. Esta opção não é usada pelos bancos russos.

Torna-se claro que quanto mais os juros forem capitalizados, maior será o rendimento final do depósito devido aos juros compostos. Ou seja, ceteris paribus (taxa de juros, período de colocação, tamanho do depósito), um depósito com capitalização mais frequente será mais lucrativo no futuro. Mas os bancos têm esta característica em consideração, pelo que a taxa de juro dos depósitos com capitalização frequente é mais baixa.

Qual banco escolher para capitalização de depósitos?

No momento, a maioria dos bancos atrai recursos da população para depósito. A este respeito, surge incerteza na escolha de uma organização bancária e nas condições de depósito.

Os 5 principais bancos por número de tesouros

Sberbank

Contribuição " Salvar on-line»

• Taxa: de 4,05% a 5,50%
• Valor mínimo: 1.000 ₽
• Duração: de 1 mês a 3 anos

VTB 24

Contribuição " Rentável»

• Taxa: de 3,10% a 7,10%
• Valor mínimo: 30.000 ₽ (ao abrir pelo Internet banking) ou 100.000 ₽ (por meio de filiais)
• Duração: 3 meses a 5 anos
• Capitalização: mensal

Banco Rosselkhoz

Contribuição " Rentável»

• Taxa: de 6,25% a 7,30%
• Valor mínimo: 3.000 ₽
• Duração: de 1 mês a 4 anos
• Capitalização: no final do prazo ou mensalmente

Banco Gazprom

Contribuição " Salvando»

• Taxa: de 5,9% a 6,4%
• Valor mínimo: 15.000 ₽
• Duração: de 3 meses a 3 anos
• Capitalização: no final do prazo

Banco Alfa

Contribuição " Pobeda+»

• Taxa: de 5,44% a 6,23%
• Valor mínimo: 10.000 ₽
• Duração: de 3 meses a 3 anos
• Capitalização: capitalização mensal ou pagamento em conta com possibilidade de saque

Conclusão

Ao escolher, você precisa decidir se é importante para o investidor receber renda mensal do depósito ou se a maximização da lucratividade vem em primeiro lugar.

Os depósitos com capitalização mensal serão mais interessantes para os clientes bancários ao fazerem um depósito de longo prazo. Nesse caso, o valor pode ser bastante impressionante.