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Eine Kreditversicherung minimiert Risiken sowohl für die Bank als auch für den Kreditnehmer. Dies ist jedoch nicht immer zwingend und Sie können die Leistung auch nach Vertragsschluss verweigern.

Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Wie wird die Kreditversicherung im Jahr 2019 zurückgegeben, welche Nuancen müssen Sie kennen? Für nahezu jede Kreditart bietet die Bank den Abschluss einer Versicherung an.

Kunden, die eine Kreditablehnung befürchten, stimmen zu. Doch nicht alle Kreditnehmer sind sich der Möglichkeit eines Versicherungsverzichts bewusst. Ist eine Rückerstattung der Versicherungsprämien im Jahr 2019 möglich und wie geht das richtig?

Was du wissen musst

Es ist ganz einfach, Versicherungsleistungen bereits bei der Antragstellung abzulehnen. Sie müssen den Bankmitarbeiter lediglich über Ihre Zurückhaltung beim Abschluss einer Versicherung informieren.

Doch eine solche Entscheidung kann negative Folgen für den Kreditnehmer haben. Die häufigsten Szenarien für die Entwicklung der Situation:

Die Bank profitiert von einer Kundenversicherung. Es minimiert das Risiko einer Nichtrückzahlung und bringt manchmal zusätzliche finanzielle Vorteile (sofern von der Bank selbst versichert).

Daher wird der Kunde zum Schluss „gedrängt“. Versicherungsvertrag in jeder erdenklichen Weise. Allerdings verbietet das Gesetz eine Kündigung nach der Unterzeichnung nicht.

Nach Erhalt eines Darlehens können Sie die Versicherung ablehnen (sofern diese nicht obligatorisch ist) und die ausgegebenen Mittel zurückerstatten. Die Höhe der Rückerstattung richtet sich jedoch nach dem Zeitpunkt der Antragstellung und den Versicherungsbedingungen.

Definitionen

Eine Kreditversicherung kann freiwillig oder obligatorisch sein. Zu den freiwilligen Versicherungsmöglichkeiten gehören solche Versicherungsrisiken wie:

• Verlust der Arbeitsfähigkeit des Kreditnehmers;
• Berufsverlust;
• Zuordnung der Behinderung;
• Tod des Kreditnehmers.

Die allgemeine Bedeutung einer Versicherung besteht darin, dass die Versicherungsgesellschaft dies für ihn übernimmt, wenn der Kunde aus irgendeinem Grund den Kredit nicht zurückzahlen kann. So schützt sich die Bank vor nicht erstattungsfähigen Zahlungen.

Der Kreditnehmer selbst kann sicher sein, dass im Falle eines Versicherungsrisikos die Bank nicht vor Gericht geht und keine Zwangsvollstreckung auf die Immobilie angewendet wird.

Bei einer freiwilligen Versicherung kann der Kunde wählen, welche Risiken er mitversichern möchte. Bei der Beantragung einer Hypothek ist eine Pflichtversicherung erforderlich.

In diesem Fall wird die Immobilie zugunsten der Bank verpfändet. Da die Bank bis zur endgültigen Auszahlung des Kredits sicher sein muss, dass dem Sicherungsobjekt nichts passiert, hat sie das Recht, eine Versicherung zu verlangen.

Der Versicherungsfall ist die Gefahr des Verlusts oder der Beschädigung der Sicherheiten. Andere Versicherungsarten werden auf Wunsch des Kunden abgeschlossen.

Die Verweigerung der Versicherung führt zur Kündigung des Versicherungsvertrages. Sie müssen jedoch wissen, in welchen Fällen und unter welchen Bedingungen Sie die Versicherung ablehnen können.

Für wen ist das möglich?

Eine Verweigerung der Versicherung ist nur bei freiwilliger Versicherung möglich. In diesem Fall sind mehrere Ablehnungsmöglichkeiten möglich:

Wenn eine Kreditversicherung obligatorisch ist, kann auf die Versicherung erst verzichtet werden, nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde.

Nach dieser Regelung hängt die Rückgabemöglichkeit allein vom Versicherer ab, wenn die Bedingung für die Rückgabemöglichkeit nicht im Vertrag festgelegt ist.

Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung muss der Kreditnehmer seinen Fall oft vor Gericht beweisen. In diesem Fall kann man sich darauf berufen, dass Kredit- und Versicherungsvertrag miteinander verbunden sind und dementsprechend die Versicherung zusammen mit der Kreditrückzahlung, einschließlich der vorzeitigen Rückzahlung, gekündigt werden sollte.

Da nach Abschluss des Darlehensvertrags die Versicherungsrisiken verschwinden, ist die Beendigung des Versicherungsvertrags in Artikel 958 (Absatz 1, Absatz 2) geregelt. `

Die Entscheidung über die Rückerstattung und den erstattungsfähigen Betrag hängt jedoch vom Vertragsinhalt ab.

Aufkommende Nuancen

Bei der Planung der Rückgabe einer Kreditversicherung müssen zunächst einige Punkte geklärt werden:

• ob es sich um einen Einzel- oder Kollektivvertrag handelt;
• vom Versicherer festgelegte Rückgabebedingungen;
• was im Vertrag selbst über die Rückgabe der Versicherung gesagt wird.

Wird der Versicherungsvertrag individuell mit einem Versicherungsunternehmen abgeschlossen, muss der Ablehnungsantrag innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsunterzeichnung gestellt werden.

Bei einer Gruppenversicherung wird die Widerrufsfrist von der Bank festgelegt.

Der Antrag ist direkt beim Versicherer einzureichen. Bei Nichteinhaltung der Antragsfristen kann ein Teil der Versicherungssumme für die Gültigkeitsdauer einbehalten werden.

Darüber hinaus kann in den Vertragsbedingungen direkt darauf hingewiesen werden, dass Versicherungsprämien nicht erstattungsfähig sind (im Falle einer Ablehnung nach einer Bedenkzeit).

Musterantrag für Rückerstattung der Kreditversicherung

Ein Antrag auf Rückerstattung der Kreditversicherung wird in erstellt freie Form(Die Versicherungsgesellschaft verfügt möglicherweise über ein vorgefertigtes Formular.) Der Inhalt des Dokuments zeigt:

• VOLLSTÄNDIGER NAME. der Bewerber;
• Angaben zur Versicherungsgesellschaft;
• Nummer und Datum des Versicherungsvertrages;
• Nummer und Datum des Darlehensvertrags;
• Antrag auf Kündigung des Versicherungsvertrages und Rückerstattung des Geldes;
• Angabe der Regelungsgrundlage für die Vertragsbeendigung;
• Kontonummer oder Bankkartendaten für die Rückerstattung;
• Datum und Unterschrift mit Transkript.

Der Antrag ist in zweifacher Ausfertigung auszufüllen. Eines davon muss mit einer Notiz über die Annahme des Antrags beim Antragsteller verbleiben.

Dem Antrag sind Vertragskopien beizufügen. Ein Antragsformular für die Rückgabe der Kreditversicherung steht zur Verfügung.

Wann wird es zurückgegeben?

Während der Bedenkzeit eingereichte Gelder müssen innerhalb von zehn Tagen zurückerstattet werden. Wenn der Versicherer mit der Zahlung in Verzug gerät, sollte eine Beschwerde bei Rospotrebnadzor eingereicht werden.

Die Höhe der Rückerstattung richtet sich nach dem im Inhalt angegebenen Beginndatum des Versicherungsvertrags. Ist der Vertrag noch nicht zustande gekommen, ist der gesamte Betrag vollständig zurückzuzahlen.

Bei Antragstellung mehrere Tage nach Inkrafttreten des Vertrages hat der Versicherer das Recht, für diese Tage einen bestimmten Betrag einzubehalten.

Normalerweise handelt es sich hierbei um einen kleinen Teil der Mittel; es ist unangemessen, darüber zu streiten. Alle oben genannten Punkte gelten jedoch auch für einzelne Versicherungsverträge.

Viele große Banken versichern Kunden im Rahmen eines Sammelprogramms und die Rückgabebedingungen können sehr unterschiedlich sein.

Ist eine Rückgabe an diese Organisation möglich?

Beim Abschluss einer Versicherung im Rahmen eines Sammelprogramms unterzeichnet der Kunde keinen Versicherungsvertrag, sondern einen Anschlussvertrag.

Die Vertragsbedingungen können vorsehen, dass die Versicherungssumme abzüglich bestimmter Kosten zurückerstattet wird – das ist durchaus legal.

Wenn eine CASCO-Versicherung abgeschlossen wurde, kann es sein, dass keine Rückerstattung erfolgt. Dieser Punkt ist ebenfalls eine Überlegung wert.

Darüber hinaus hat die Versicherungsgesellschaft bei Ratenzahlung und nicht rechtzeitiger Zahlung der Versicherungsprämie das Recht, den Vertrag selbstständig zu kündigen.

Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens haben Sie das Recht, die im Voraus gezahlte Versicherung teilweise zurückzuerstatten. Im Artikel erfahren Sie, wie Sie die Höhe der Zahlung berechnen und welche Nuancen es bei der Rückerstattung von Versicherungszahlungen gibt.

So tilgen Sie einen Kredit vorzeitig

Sie haben das Recht, die Schulden teilweise oder vollständig zurückzuzahlen. In jedem Fall verringern sich dadurch Ihre finanziellen Belastungen und die Höhe der Überzahlungen. Wenn Sie die Schulden vollständig zurückzahlen, kündigt die Bank den Kreditvertrag und befreit Sie von jeglichen Verpflichtungen. Im Falle einer teilweisen Rückzahlung berechnet der Gläubiger den Zahlungsplan neu und die Schuldenhöhe verringert sich.

Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen, benötigen Sie:

1. Informieren Sie sich über die Bedingungen des Darlehensvertrags bezüglich der Rückzahlung geliehener Mittel. Banken verlangen häufig eine Vorabanzeige solcher Absichten.
2. Besuchen Sie eine Bankfiliale und füllen Sie einen Antrag in zweifacher Ausfertigung aus, in dem Sie Datum und Betrag der Kreditrückzahlung angeben. Eine Kopie sollte dem Mitarbeiter ausgehändigt werden. Auf dem zweiten, Ihrem Dokument, müssen Sie ein Vermerk anbringen, das die Annahme des Dokuments anzeigt.
3. Kontaktieren Sie zum angegebenen Zeitpunkt die Bank und zahlen Sie den erforderlichen Betrag auf Ihr Guthabenkonto ein. Überprüfen Sie nach der vollständigen Rückzahlung den Restbetrag der Schulden mit einem Spezialisten.
4. Im Falle einer teilweisen Rückzahlung fordern Sie einen neu berechneten Zahlungsplan an. Sie muss als Zusatzvereinbarung erstellt und vom Gläubiger unterzeichnet werden.
5. Wenn Sie den gesamten Betrag zurückzahlen, fordern Sie von der Bank eine Bescheinigung über die Schließung des Guthabenkontos an.

So erhalten Sie Ihre Versicherung zurück, wenn Sie sie vorzeitig abbezahlen

Wenn Sie während der Kreditaufnahme eine Versicherung abgeschlossen haben, sollten Sie versuchen, die im Voraus gezahlten Beträge zurückzuerstatten. Nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens wenden Sie sich mit folgenden Unterlagen an die Versicherung:

• eine Fotokopie des Darlehensvertrags;
• Reisepass;
• eine Bescheinigung des Gläubigers über die vollständige Rückzahlung der Schulden;
• ein an den Geschäftsführer des Unternehmens gerichteter Antrag auf vorzeitige Beendigung des Versicherungsvertrags und Rückerstattung eines Teils der Versicherungsprämie.

Bitte beachten Sie, dass die Agentur das Recht hat, das Geld nicht zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt, es sei denn, im Vertrag sind andere Optionen festgelegt. Suchen Sie daher im Falle einer Ablehnung einen kompetenten Anwalt auf. Es kann einige Lücken ausnutzen, indem es auf Folgendes verweist:

• zum Wortlaut des Darlehensvertrages, der besagt, dass der Versicherungsvertrag für die Dauer des Darlehens abgeschlossen wird;
• die Tatsache, dass keine Risiken eines Versicherungsfalls bestehen;
• damit die Bank eine Versicherung usw. vorschreibt.

Führen die Maßnahmen des Anwalts zu keinem Ergebnis, haben Sie das Recht, vor Gericht zu gehen. Sie können Ihre Erfolgsaussichten erhöhen, indem Sie bei der Kreditaufnahme die Bedingungen des Versicherungsvertrags studieren. Stellen Sie sicher, dass das Verfahren zur Rückerstattung der Prämie im Reglement detailliert beschrieben ist.

Wie wird die Versicherung bei vorzeitiger Kreditrückzahlung berechnet?

Die Versicherungssumme wird nach zwei Schemata berechnet:

1. Für den Kreditsaldo wird die Versicherungshöhe jährlich reduziert.
2. Bei der vollen Kreditsumme ist die Prämie unabhängig von der Restsumme.

Es ist zweckmäßig, die Berechnung der Versicherungsentschädigung anhand eines Beispiels zu betrachten: Sie haben einen Kredit in Höhe von 200.000 Rubel aufgenommen. für einen Zeitraum von 5 Jahren. Die jährliche Versicherungsprämie beträgt 1 %.

1. Erste Berechnungsmethode.

Bei der Beantragung des Darlehens wurden Ihnen 6880 Rubel berechnet. als Versicherungsprämie. Durch die Verteilung dieses Betrags über die Jahre im Verhältnis zum Restbetrag der Darlehensschuld erhalten Sie:

Wenn Sie das Darlehen innerhalb von 2 Jahren zurückgezahlt haben, muss Ihnen der Versicherer für den verbleibenden Zeitraum eine Entschädigung zahlen: 1440 + 1060 + 620 = 3120 Rubel.

2. Zweite Berechnungsmethode.

• Bei der Beantragung eines Darlehens wurde Ihnen eine Versicherung in Höhe von 200.000 * 1 % * 5 Jahre = 10.000 Rubel berechnet.
• Sie haben Ihre Schulden in 2 Jahren und 5 Monaten abbezahlt.
• Der zurückzuerstattende Versicherungsbetrag beträgt 10.000/60 Monate*31 Monate=5167 Rubel.

Gutschrift in moderne Welt Es wird niemanden überraschen, dass fast alles in Raten gekauft werden kann. Bei der Beantragung eines Kreditprodukts empfehlen Bankmitarbeiter dringend eine Kreditversicherung und es stellt sich die logische Frage: Brauche ich diese?

Was ist eine Kreditversicherung – ein weiterer Trick der Bank bzw tolle Möglichkeit Sich gegen unvorhergesehene Situationen versichern?

Die Kreditversicherung ist eine Maßnahme zum Schutz der Risiken beider Kreditparteien für den Fall, dass aus irgendeinem Grund gegen die Bedingungen des Kreditvertrags verstoßen wird und die Verpflichtungen zur Rückzahlung der Schulden und Zinsen aus dem Kredit nicht erfüllt werden.

Es wird davon ausgegangen, dass der Versicherer im Versicherungsfall die Zahlungsverpflichtung gegenüber der Bank übernimmt. Der Vertrag tritt sofort mit Vertragsschluss in Kraft.

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Versicherte Ereignisse:

• Verlust der Arbeitsfähigkeit aufgrund einer (teilweisen oder vollständigen) Verschlechterung des Gesundheitszustands;
• Risiken für das Leben des Kreditnehmers;
• Verlust von Eigentumsrechten;
• Naturkatastrophen, Katastrophen und Naturanomalien;
• Entlassung.

Kreditversicherung – was ist das?

Arten von Versicherungsereignissen

Im Finanzbereich gibt es mehrere Kategorien:

1. Versicherung der Risiken der Nichterfüllung von Kreditverpflichtungen
2. Kreditnehmer-Haftpflichtversicherung bei Nichtzahlung

Die Versicherung gegen das Risiko der Nichtzahlung des Kredits ist eine Garantie für die 100-prozentige Rückzahlung des Kredits durch den Kreditnehmer, unabhängig von den Umständen. Dies ist ein unbestreitbarer Vorteil sowohl für das Bankinstitut als auch für den Kreditnehmer.

Er hat die Möglichkeit, den geforderten Betrag ohne Sicherheiten oder Bürgschaft in Anspruch zu nehmen. Doch es gibt auch eine Kehrseite – bei dieser Versicherungsmöglichkeit Zinsrate die Hauptverschuldung steigt stark an.

Unter welchen Umständen kann eine solche Versicherung in Anspruch genommen werden?

1. Wenn wirtschaftliche Schwierigkeiten auftreten;
2. Der Zustand des Kunden ist bereits gesichert;
3. Vorzeitiger Abschluss eines Darlehens oder Vorschusses. In diesem Fall wird die monatliche Zahlung gekürzt und die Versicherungsleistung kann 50 Prozent erreichen.

Es kann sehr schwierig sein, die Versicherungssumme für einen Kredit zu erhalten. Dieser Artikel hilft Ihnen dabei, dies herauszufinden.

Versicherung der Haftung des Kreditnehmers bei Nichtrückzahlung des Kredits

Das wichtigste Ziel dieser Art von Versicherung ist die Reduzierung oder völlige Abwesenheit von Risiken im Zusammenhang mit der Schuldentilgung.

Unter Risiko versteht man Umstände, unter denen der Kunde die Zahlung der im Vertrag festgelegten monatlichen Zahlungen ganz oder teilweise verweigert.

Typischerweise ist in diesem Fall nur das Bankinstitut gefährdet.

Das Kreditrisiko kann aus mehreren Blickwinkeln analysiert werden, jeder mit seinen eigenen Merkmalen.

• Rechtsrisiko (Nichterfüllung von Kreditverpflichtungen, Verstoß gegen die im Vertrag festgelegten und festgelegten Bedingungen);
• Wesentliches Risiko (der Kern des Problems ist die Nichtrückzahlung des gewährten Kreditbetrags).

Ein Finanzinstitut ist daran interessiert, das Risiko der Nichtzahlung von Schulden abzusichern. Gemäß der Vereinbarung, die nach den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation 20 Tage nach dem Zeitpunkt der Überfälligkeit des Darlehens in Kraft tritt, liegt die Höhe der Versicherungszahlung zwischen 50 und 90 Prozent des Gesamtbetrags des nicht zurückgezahlten Darlehens .

Ist es möglich, die Versicherungsprämie für einen Kredit zurückzuerstatten?

Bevor Sie Schritte zur Rückgabe Ihrer Versicherung unternehmen, lesen Sie die im Vertrag festgelegten Bedingungen sorgfältig durch. Dadurch wird unmittelbar bestimmt, wer diesen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung stellen muss, der Versicherer oder das Finanzinstitut.

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Wenn Sie beabsichtigen, die Zusammenarbeit mit dem Versicherer zu beenden, müssen Sie verstehen, dass ein solcher Vertrag nur gekündigt werden kann in 2 Fällen:

1. Vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Ist der Kredit vollständig abbezahlt, benötigen Sie diese Versicherungsmöglichkeit nicht mehr;
2. Die Höhe der Versicherungszahlungen ist unerschwinglich hoch geworden und der Kreditnehmer verfügt nicht über die Mittel zur Zahlung.

Wenn einer der Gründe für Sie zutrifft, müssen Sie lediglich eine Erklärung beim Versicherer abgeben, und der Geschäftsführer des Unternehmens wird den Vertrag gemäß dieser Erklärung kündigen. Änderungen am Hauptvertrag ergeben sich dadurch nicht, da Verbraucherkredit und Versicherung in keinem Zusammenhang zueinander stehen.

Rückgabe gemäß der aktuellen Vereinbarung

Innerhalb eines Monats nach Unterzeichnung des Kreditvertrages hat der Kunde das Recht, die Versicherung abzulehnen.

Sind mehr als 30 Tage vergangen, müssen Sie einen entsprechenden Antrag bei der Bank stellen und erhalten eine Rückerstattung Geldmittel unter Abzug der Kosten, die dem Finanzinstitut im Rahmen Ihrer Vereinbarung entstehen.

Rückerstattung nach Kreditabschluss

Hierbei müssen Sie verstehen, dass eine vollständige oder teilweise Rückerstattung der Versicherungsprämie nicht immer möglich ist.

Sieht der Versicherungsvertrag regelmäßige Zahlungen vor, führt die Nichtzahlung von Beiträgen (Kreditabschluss, Kündigung eines Kreditvertrages, Nichterfüllung regelmäßiger Zahlungen) automatisch zur Kündigung des Versicherungsvertrages. In diesem Fall ist eine Rückerstattung der eingezahlten Gelder nicht möglich.

Eine andere Situation ist, wenn der Kreditnehmer in einer einzigen Zahlung den gesamten Betrag auf das Girokonto des Versicherers eingezahlt und gleichzeitig die Kreditverpflichtungen beglichen hat, was realistischere Aussichten auf die Rendite der Versicherung bietet. Dies gilt insbesondere für Verbraucherkredite, bei denen der Zustand und die Lebensdauer des Kreditnehmers versichert sind.

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Wenn Sie einen bestimmten Betrag der zuvor gezahlten Versicherungsprämie zurückerstatten möchten, müssen Sie sich an den Versicherer wenden und Ihre Absicht erklären, den Versicherungsvertrag zu kündigen. Sie müssen sich auf Artikel Nr. 958 des Bürgerlichen Gesetzbuches beziehen Russische Föderation, die die Wahrscheinlichkeit des Erhalts einer Versicherungsprämie bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens vorsieht.

• Reisepass des Kreditnehmers;
• Kreditvereinbarung;
• Versicherungsvertrag;
• Dokumente des Finanzinstituts, die bestätigen, dass die Zahlungen erfolgt sind und der Vertrag geschlossen ist.

Wenn Sie die Rückgabe der Versicherung verweigern, ist dies nur durch das Gericht möglich.

Rückerstattung bei vorzeitiger Zahlung

Wird das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt und der Versicherungsvertrag läuft noch, muss der Kunde beim Versicherer einen Antrag auf Kündigung des Vertrages und Rückerstattung der Restbeträge stellen. Wenn die Versicherung ein Paket von Kreditdienstleistungen umfasst, muss der Antrag beim Bankinstitut, in anderen Fällen bei der Versicherungsgesellschaft, eingereicht werden.

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Nach Prüfung des Antrags ist der Versicherer zu einer Neuberechnung verpflichtet: Von dem zuvor gezahlten Betrag werden die zum Zeitpunkt der Zahlung verfügbaren Mittel für die Bedienung des Versicherungsvertrages abgezogen. Die Versicherungsgesellschaft muss die restlichen Mittel an den Kunden zurückzahlen.

Voraussetzungen für die Zahlung der Versicherungsprämie

Die Rechte des Versicherers und des Versicherungsnehmers sind in Artikel Nr. 958 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation geregelt. Neben dem Recht des Kreditnehmers, den Vertrag vorzeitig zu kündigen, ist darin auch festgelegt, dass der Versicherer das Recht hat, die Zahlung des Restbetrags der Versicherungssumme zu verweigern.

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Zur Lösung dieses Problems kann nur ein hochqualifizierter Anwalt beitragen, der sich auf den in allen Kreditverträgen enthaltenen Standardtext beruft, der besagt, dass die Versicherung für die gesamte Kreditlaufzeit gilt. Bei vorzeitiger Zahlung erlischt der Vertrag und dementsprechend muss auch der Versicherungsvertrag enden.

Liste der dem Versicherer vorzulegenden Unterlagen:

1. Eine Kopie des Darlehensvertrags;
2. Bankdokument, das die Tatsache der Kreditrückzahlung bestätigt, und Kopien der Zahlungsdokumente;
3. Antrag auf Abschluss des Versicherungsvertrages und Auszahlung des Restbetrages.

Die wichtigsten Möglichkeiten zur Rückerstattung einer Versicherungsprämie

1. Über ein Finanzinstitut oder einen Versicherer mit einem Anspruch. Einige Finanzinstitute erstatten den Versicherungsbetrag auf Wunsch des Kunden sofort zurück, ohne die Kreditbedingungen zu ändern. Grundsätzlich berücksichtigt der Versicherungs- und Kreditvertrag die Möglichkeit, einige geben den Mindestzeitraum an, für den die Verweigerung dieser Leistung zulässig ist. Sie können eine Antragsvorlage zur Bank bringen

1. Durch das Gericht. Wenn die oben genannten Institutionen den Antrag ignorieren oder die Zahlung verweigern, können Sie eine Klage bei Gericht einreichen. Jeder Antrag wird einzeln geprüft; es muss festgestellt werden, ob die Gewährung des Darlehens von der Registrierung einer Versicherung abhängt. Wenn sich der Kreditnehmer im Antragsformular persönlich für diese Art von Kreditprogramm entschieden hat, wird die Leistung nicht auferlegt und die Rückgabe der Versicherung wird wahrscheinlich nicht erfolgreich sein. Sie finden eine Antragsvorlage

1. Rospotrebnadzor. Wenn die Versicherungsleistung auferlegt wurde, können Sie eine Beschwerde an Rospotrebnadzor senden. Wenn bei der Prüfung Vertragsklauseln festgestellt werden, die die Rechte des Kunden verletzen, wird das Bankinstitut verwaltungsrechtlich haftbar gemacht und der Vertrag wird gekündigt. Bitte beachten Sie, dass die Einreichung einer Beschwerde bei Rospotrebnadzor innerhalb eines Jahres nach Vertragsunterzeichnung zulässig ist. Musterbeschwerde an Rospotrebnadzor

Darüber hinaus ist zu beachten, dass Versicherungsunternehmen die Versicherung häufig unter Einbehaltung der Agentenzahlungen an die Bank zurückerstatten, und dieser Betrag beträgt mehr als 50 %.

Bei der Vergabe eines Verbraucher- oder Kartenkredits ist eine Versicherung nicht verpflichtend, bei unvorhergesehenen Situationen sollten Sie jedoch darauf achten, dass Ihre Versicherungssumme den Kredit abdeckt. Denken Sie nicht, dass dies eine Geldverschwendung ist.

Ausführliche Informationen zur Versicherungsrückgabe können Sie sich in diesem Video ansehen:

Die Kreditrückerstattungsversicherung ist heute ein beliebter Service, der von vielen Kreditnehmern genutzt wird. Um die Versicherungsprämie zurückzuerstatten, muss der Kunde eine Abrechnung verfassen und diese an die Geschäftsstelle des Versicherungsnehmers senden. Dafür hat der Kreditnehmer ab dem Datum der Vertragsunterzeichnung 5 Tage Zeit. In diesem Fall kann die Organisation die Zahlung nicht ablehnen und ist gezwungen, das Geld innerhalb von 10 Tagen nach Eingang eines solchen Antrags zurückzuzahlen. Wenn der Kunde während der Bedenkzeit keine Zeit hat, einen Antrag einzureichen, kann ihm das Geld nicht zurückerstattet werden. Es hängt alles von der Versicherungsgesellschaft und den Handlungen des Kreditnehmers ab.

Wenn Ihnen diese Frage schwer fällt, machen Sie einen einfachen Test und alles wird klar sein.

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Viele Menschen vertrauen keinem Unternehmen, das Versicherungsrückgabedienste anbietet. Es ergibt Sinn. In diesem Fall führt Ihr Misstrauen jedoch zu einem Geldverlust. Während Sie versuchen, Dokumente zu sammeln und Zeit mit Bewerbungen zu verschwenden, läuft Ihnen die Zeit davon. Die Folge ist, dass das Geld nicht mehr zur Verfügung steht. Es ist besser, sofort einen Antrag zu stellen und wahrscheinlich einen Teil des Geldes zurückzubekommen. Dank bewährter Arbeitsprogramme erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 1 Woche nach Ihrer Anfrage zurück.

Was ist eine Versicherung und warum wird sie benötigt?

Die freiwillige Versicherung bei der Kreditaufnahme ist die häufigste Zusatzleistung von Banken und anderen Kreditinstituten. Gerade Versicherungen führen zu einer größeren finanziellen Belastung des Kreditnehmers und in der Folge zu einer erhöhten Überzahlung des Kredits.

Die Versicherung garantiert der Bank bei Eintritt eines Versicherungsfalls die Rückzahlung von Kreditmitteln auf Kosten des Versicherungsträgers. Mit Hilfe einer Versicherung minimiert die Bank das Risiko einer Geldrückgabe, insbesondere bei Baufinanzierungen und Autokrediten.

Die Versicherung ist auch für Kreditnehmer praktisch, die im Versicherungsfall für eine bestimmte, im Vertrag festgelegte Zeit keine monatlichen Kreditraten zahlen müssen. Stattdessen wird die Versicherungsgesellschaft dies tun. In Russland steht einem solchen Service eine sehr negative Einstellung gegenüber, er kann aber auch für Kunden nützlich sein.

Wie kündige ich eine Versicherung und was sind die Konsequenzen?

Es ist sehr einfach, Ihre Versicherungspolice bereits im Antragsstadium zu kündigen. Es reicht aus, einen Mitarbeiter der Organisation über Ihre Ablehnung zu informieren und keine zusätzliche Vereinbarung zum Beitritt zur Versicherung zu unterzeichnen. Dies kann jedoch für den Kunden nach hinten losgehen. Zu den häufigsten Folgen eines Scheiterns gehören:

• Negative Entscheidung über einen Kredit ohne Police. Banken verweigern Kunden, die keinen Versicherungsvertrag abschließen, häufig Kredite. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber in keiner Weise vor einer möglichen Nichtrückzahlung des Kredits geschützt ist, wenn der Kreditnehmer und seine Kredit Geschichte nicht das beste. In solchen Fällen kann die Bank geneigt sein, gerade wegen der angeschlossenen Versicherung eine positive Entscheidung zu treffen und umgekehrt mangels deren Abwesenheit abzulehnen.
• Deutlicher Anstieg des Zinssatzes. Ein weiterer häufiger Trick der Bank, Kunden zu bedrohen, die die Police ablehnen. Typischerweise bieten Kreditinstitute 1 Kreditprodukt mit unterschiedlichen Zinssätzen mit und ohne Versicherung an. Das Vorhandensein einer Police reduziert den Zinssatz für den Kreditnehmer um 5–10 Prozentpunkte, das Fehlen einer solchen erhöht ihn um 10–15 Punkte. Natürlich versucht der Kreditnehmer, eine günstigere Variante zu wählen und nimmt einen Kredit mit Versicherung auf, wobei er vergisst, dass er eine hohe Versicherungsprämie auf Kosten des Kreditgebers zahlen muss. Dies kann deutlich teurer sein als eine übliche Zinserhöhung.
• Eine erhebliche Änderung der Kreditkonditionen zum Schlechteren für den Kreditnehmer. Neben der Erhöhung des Zinssatzes kann die Verweigerung der Kreditversicherung zu einer Herabsetzung des Kreditlimits, einer bewussten Verlängerung oder Verkürzung der Kreditlaufzeit usw. führen. Für Banken ist es sehr profitabel, den Kreditnehmer an eine Versicherung anzuschließen, daher werden sie alle möglichen Methoden nutzen, um Kunden zu zwingen, einen Kredit mit einer Police aufzunehmen.

Rückerstattung der Versicherung: Hauptnuancen

Wenn Sie einem Versicherungsvertrag beigetreten sind, eine Kreditgenehmigung erhalten haben und den Vertrag kündigen möchten, können Sie dies innerhalb von 5 Tagen nach Abschluss eines solchen Vertrages tun. Hauptbedingung ist das Ausbleiben eines Versicherungsfalls in diesem Zeitraum. Bei einigen Banken hat der Kunde 14 bis 30 Tage Zeit, um die Versicherung zurückzugeben (Sberbank, VTB), was im Vertrag festgelegt ist. Daher müssen Sie vor der Unterzeichnung alle Dokumente sorgfältig lesen.

Gemäß dem Erlass der Zentralbank der Russischen Föderation vom 20. November 2015 N 3854-U wurde eine fünftägige „Bedenkzeit“ eingeführt. Nach Ermessen der Versicherungsgesellschaft oder Bank kann eine längere Bedenkzeit verhängt werden.

Der Versicherungsnehmer muss das Geld innerhalb einer Frist von 10 Tagen nach Eingang des entsprechenden Antrags auf Rückgabe der Kreditversicherung an den Kreditnehmer zurückzahlen. Da Versicherungsnehmer häufig Zahlungen verzögern, ist es für den Kunden nach Ablauf der 10-Tage-Frist besser, sich mit einer entsprechenden Beschwerde an Rospotrebnadzor zu wenden.

Wenn Sie die Versicherung am selben Tag beantragen, an dem Sie das Darlehen erhalten haben, ist der Versicherungsvertrag höchstwahrscheinlich nicht zustande gekommen, sodass der Kunde 100 % der Versicherungsprämie erhält.
Wenn 1-3-5 Tage vergangen sind, erhält der Kreditnehmer nicht 100 % der gezahlten Versicherungsprämie, sondern nur einen Teil davon abzüglich eines Betrags proportional zum Zeitraum, der vom Datum des Erhalts der Police bis zum Datum verstrichen ist Der Versicherungsnehmer erhält den Antrag vom Kunden.

Das heißt, wenn der Kunde 4 Tage nach Erhalt der Police einen Antrag auf Rückgabe der Versicherung gestellt hat, behält der Versicherungsnehmer einen Teil davon für diese 4 Tage, in denen der Kunde offiziell versichert war. Der Betrag für einen so kurzen Zeitraum wird gering sein.

Das Gesetz über die Abkühlung und Rückgabe der Versicherung innerhalb einer Frist von 5 Tagen gilt nicht für CASCO (Autoversicherung) und Hypothekendarlehen, bei denen eine obligatorische Versicherung einer Immobilie gesetzlich vorgeschrieben ist. Die Kühlanordnung betrifft Verbraucher- und Gewerbekredite, nicht zweckgebundene Kredite und alle anderen Arten von Krediten, die nicht besichert sind.

Versicherungsrückgabe Schritt für Schritt – was soll der Kreditnehmer tun?

Innerhalb von 5 Tagen nach Abschluss des Versicherungsvertrages muss der Kunde einen Antrag auf Ablehnung der Versicherung stellen. Ideal wäre es, bei Ihrer Versicherung anzurufen oder persönlich Kontakt aufzunehmen und um ein Muster eines solchen Antrags zu bitten. Ist dies nicht möglich, müssen Sie die Arbeit nach dem Standardschema mit verfassen Pflichtangabe Vollständiger Name und Passdaten, Versicherungsvertragsdaten (Nummer, Datum des Abschlusses und weitere wichtige Bedingungen), Gründe für die Beendigung des Versicherungsvertrages (fehlende Versicherungsbedürftigkeit, gesetzlich verankertes Recht, die Versicherung innerhalb von 5 Tagen zu verweigern usw.) Außerdem erforderlich Geben Sie im Antrag die Kontonummer und an Bankdaten für eine Rückerstattung durch die Versicherung. Diese finden Sie bei der Bank, bei der Sie ein Konto haben. Der Antrag muss datiert und unterschrieben sein.

Der Kreditnehmer muss außerdem eine Kopie seines Kreditvertrags und seines Reisepasses anfertigen. Das gesamte Dokumentenpaket ist bei der Geschäftsstelle Ihrer Versicherung einzureichen. Viele Kreditnehmer bringen Papiere zur Bank, was völlig falsch ist. Bei der Einzelversicherung wird der Antrag auf Ablehnung der Versicherung beim Versicherungsträger und nicht bei der Bank gestellt.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Papiere dem Adressaten zuzustellen:

1. Bringen Sie sie persönlich zur Abteilung. In diesem Fall muss der Kunde 2 Kopien der Unterlagen vorbereiten und dies im Antrag angeben. Eines muss einem Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft ausgehändigt werden, bei der zweiten unbedingt nach dem Eingangsdatum des Antrags und dem Siegel der Organisation fragen. Dies ist notwendig, um nachträglich zu bestätigen, dass die Unterlagen innerhalb von 5 Tagen und nicht später bei der Versicherung eingereicht wurden.
2. Per Einschreiben mit Benachrichtigung und einer Liste der Anhänge per Post versenden. Sie müssen sich keine Sorgen über die Langsamkeit der russischen Post und Verzögerungen beim Versand machen, da als Datum der Übermittlung des Antrags der Stempel der russischen Post bei Erhalt des Briefes gilt und nicht das tatsächliche Datum, an dem er den Empfänger erreicht.

Innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt einer solchen Abrechnung muss die Versicherungsgesellschaft das Geld zurückerstatten. Die Praxis zeigt jedoch, dass Organisationen dieses Verfahren auf jede erdenkliche Weise verzögern und das Geld erst nach Monaten tatsächlich zurückerstatten.

Warum können sie die Rückgabe der Versicherung verweigern?

Wenn der Kreditnehmer innerhalb von 5 Tagen nach Vertragsabschluss einen Antrag auf Ablehnung der Versicherung gestellt hat, kann die Versicherungsgesellschaft dies nach dem Gesetz nicht ablehnen. Es gibt jedoch eine Reihe von Fällen, in denen ein Versicherungsvertreter eine Ablehnung ausstellen kann.

Erstens ist es legal, wenn ein Versicherungsfall eintritt und die Organisation ihren Verpflichtungen nachkommt. Beispielsweise hat ein Kreditnehmer einen Kredit aufgenommen und einen Tag später von der Arbeit entlassen (Versicherung zum Verlust des Arbeitsplatzes), oder er wurde mit einer schweren Krankheit ins Krankenhaus eingeliefert und wird in naher Zukunft nicht mehr arbeiten können (Lebens- und Krankenversicherung). ). In diesem Fall zahlt der Versicherungsnehmer anstelle des Kunden die monatlichen Kreditraten gemäß den Bedingungen des abgeschlossenen Vertrages.

Zweitens kann die Organisation die Zahlung der Versicherung verweigern, wenn der Kunde nach Ablauf der 5-tägigen Bedenkzeit einen entsprechenden Antrag einreicht. In diesem Fall ist die Versicherung nicht zur Rückerstattung des Geldes verpflichtet. Der Kunde kann versuchen, das Geld gerichtlich zurückzubekommen, indem er nachweist, dass die Versicherung abgeschlossen wurde.

Drittens kommt es zur Ablehnung, wenn ein Kollektivversicherungsvertrag abgeschlossen wurde. Eine Rückgabe innerhalb von 5 Tagen ist nicht möglich. Der Kunde muss lediglich eine Klage einreichen und versuchen, die Klauseln der Vereinbarung über den Beitritt zur Kollektivversicherung gemäß Artikel 2 Absatz 2 als nichtig anzuerkennen. 15 des Gesetzes zum Schutz der Verbraucherrechte in der Russischen Föderation. Gemäß dieser Klausel ist es Verkäufern von Dienstleistungen untersagt, den Kauf bestimmter Dienstleistungen vom bedingungslosen Kauf anderer Dienstleistungen abhängig zu machen.

Viertens kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der Versicherung nach Ablauf von 3 Jahren verweigern. In diesem Fall gilt die Verjährungsfrist und dem Kunden wird die gerichtliche Prüfung des Anspruchs verweigert.

Fünftens kann es zu einer Ablehnung kommen, wenn der Antrag falsch ausgefüllt ist oder einige erforderliche Unterlagen im Paket fehlen. Deshalb ist es so wichtig, Kontakt zu Ihnen aufzunehmen Versicherungsunternehmen und erhalten Sie eine vollständige Liste Notwendige Dokumente für die Einreichung eines Antrags und seines Musters.

Merkmale der Versicherungsrückgabe bei vorzeitiger Rückzahlung

Hat der Kunde einen Kredit über 3 Jahre + Versicherung für die gesamte Laufzeit und beschließt er nach einem Jahr ordnungsgemäßer Rückzahlung, den Kredit vorzeitig zu beenden, kann er die Versicherungsprämie gemäß Absatz 3 der Kunst zurückerstatten. 958 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Allerdings besagt derselbe Artikel, dass der Versicherungsnehmer das Recht hat, einen Teil der Versicherung nicht zurückzugeben. In diesem Fall ist es für den Mandanten besser, sich an kompetente Anwälte zu wenden und eine Klage vor Gericht vorzubereiten.

Welche Versicherungsarten gibt es?

Zunächst werden alle Versicherungen in Kollektiv- und Einzelversicherungen unterteilt. Bei Einzelversicherungsverträgen schließt der Kunde den Vertrag direkt mit der Versicherungsgesellschaft ab. Das Ergebnis ist die Beziehung: Versicherungsunternehmen – Privatperson.

Bei Verträgen über den Beitritt zur Kollektivversicherung schließt der Kunde mit der Bank, die als Versicherungsvertreter auftritt, einen Vertrag über den Beitritt zur Versicherung ab. Ergebnis: Beziehung: Versicherungsgesellschaft – Bank (juristische Person).

Nach dieser Aufteilung wird die Versicherung nach Art unterteilt. Einige davon sind optional und können zurückgegeben werden, andere nicht. Betrachten wir die Versicherungsarten, für die keine Rückerstattung möglich ist:

• CASCO. Wird beim Autokauf auf Kredit ausgestellt.
• Die Immobilienversicherung ist für durch Immobilien besicherte Hypotheken und Darlehen relevant.

Zu den optionalen Versicherungsarten gehören:

• Die Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers ist eine freiwillige Versicherung, geregelt durch Art. 935 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.
• Police bei Verlust der Arbeitsfähigkeit, Verlust des Arbeitsplatzes, Entlassung usw. In diesem Fall zahlt die Versicherung den Kredit für den Kreditnehmer je nach Vertragsbedingungen innerhalb von 4-10 Monaten aus. Während dieser Zeit muss der Kunde einen Job finden. Auch wenn er dies nicht tut, stellt die Versicherung die Auszahlung des Kredits nach Ablauf der festgelegten Frist ein und der Kunde muss selbst Geld auftreiben, um die monatlichen Prämien abzubezahlen. Typischerweise gilt eine solche Versicherung nur für die Dauer des Kreditvertrags.
• Auch eine Eigentumsversicherung (Hypothekendarlehen) ist nicht obligatorisch, obwohl die Banken den Abschluss dieser Versicherung bei der Aufnahme einer Hypothek strikt vorschreiben.
• Sachversicherung für Verbraucherkredite

Warum können Sie die Versicherung eines Autokredits und einer Hypothek nicht ablehnen?

Fakt ist, dass die Versicherungspflicht für diese Kredite gesetzlich verankert ist. Das heißt, in diesen Fällen handelt es sich bei der Versicherung nicht um eine auferlegte Zusatzleistung, sondern sie ist gesetzlich verankert und in den Bedingungen für die Kreditaufnahme enthalten. Dies bedeutet, dass sie nicht als zusätzlich auferlegte Leistung verweigert werden kann, wie dies bei Verbraucherkrediten und anderen Dingen der Fall ist.

Die Pflicht zum Abschluss einer Versicherung gegen Verlust des erworbenen Eigentums ergibt sich aus Art. 935 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation und Kunst. 31 Bundesgesetz „Über Hypotheken“. Gemäß diesen Unterlagen hat die Bank das Recht, vom Kunden eine obligatorische Versicherung der gekauften Immobilie im Falle von Beschädigung, Verlust usw. zu verlangen. Gleichzeitig sind Titelversicherungen, Lebens- und Krankenversicherungen, Arbeitsplatzverlust usw. für Hypotheken und Autokredite optional.

Eine solche Versicherung ist auch für Kreditnehmer sinnvoll, wenn ein Versicherungsfall eintritt. Beispielsweise kann ein Auto gestohlen werden, dann muss der Kunde den Kredit für ein nicht existierendes Auto weiterbezahlen und es ist nicht bekannt, ob es an den Eigentümer zurückkommt, und im Falle einer Versicherung wird dies geschehen durch die Versicherungsgesellschaft.

Kollektivversicherung und Rückerstattungen

Nachdem die Zentralbank ein Dekret zur Bedenkzeit erlassen hatte, begannen die Banken, nach verschiedenen Tricks zu suchen, um dies zu vermeiden. Kreditgeber haben damit begonnen, Kunden in Gruppenversicherungen einzubeziehen.

Die Fünf-Tage-Frist für die Prämienrückzahlung gilt nicht für Verträge über den Beitritt zur Kollektivversicherung, da eine solche Möglichkeit durch Erlass der Zentralbank dem Versicherungsnehmer und dem Versicherungsnehmer eingeräumt wird ein Individuum, nicht legal. Bei einer Kollektivversicherung kommt der Vertrag zwischen dem Versicherungsnehmer und der Bank zustande juristische Person. Daher gilt der Beschluss der Zentralbank der Russischen Föderation nicht für solche Beziehungen.

Auch in diesem Fall gibt es einen Ausweg, wenn der Versicherungsträger in seinen Unterlagen die Möglichkeit vorsieht, den Beitritt zur Kollektivversicherung bei Einreichung eines entsprechenden Antrags zu verweigern. Anschließend muss der Kreditnehmer einen Antrag auf Verweigerung des Beitritts zur Kollektivversicherung stellen und das Geld entsprechend zurückerstatten Versicherungsprämie. Solche Punkte sind in den Konditionen der Versicherungsgesellschaften selten, kommen aber durchaus vor.

Jetzt kann auch eine Kollektivversicherung zurückgegeben werden; dazu gibt es eine Gerichtsentscheidung, die von Rospotrebnadzor unterstützt wird – siehe http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Bevor Kunden einen Antrag auf Kündigung der Kundenversicherung stellen, müssen sie sicherstellen, dass sich der Zinssatz für das Darlehen nicht wesentlich ändert. Manchmal ist es rentabler, die Versicherung beizubehalten, als sie abzulehnen, indem man die Versicherungsprämie zurückerhält und einen erhöhten Zinssatz für das Darlehen erhält.

Erfolgreiche Erfahrung bei der Rückerstattung von Versicherungsgeldern

Im Internet gibt es zahlreiche Bewertungen von Kreditnehmern, denen es gelungen ist, die Versicherung für Verbraucher- und Gewerbekredite innerhalb von 5 Tagen nach Abschluss eines Versicherungsvertrages zurückzugeben.

Sie alle behaupten, dass ihnen das Geld nicht innerhalb von 10, sondern viel später zurückgegeben wurde, aber das Geld wurde trotzdem zurückgegeben.

Feedback zur Versicherungsverweigerung bei der Sberbank.

Rückmeldung zur Rückgabe der auferlegten Autokreditversicherung.

Feedback zur Rückgabe der Versicherung bei der Sberbank.

Feedback zum Abschluss einer Versicherung für einen Kredit der Post Bank, für den der Versicherer die Organisation Cardiff ist.

Jedes Kreditprodukt muss mit etwas abgesichert werden; genau aus diesem Grund wurde das Kreditversicherungssystem entwickelt. Denn jeder Kredit ist untrennbar mit einem hohen Risiko der Nichtrückzahlung verbunden; die Bank muss sich absichern.

Die Versicherungskosten hängen direkt von der Kreditsumme ab (je teurer der Kredit, desto teurer die Versicherung). Eine Sondervereinbarung regelt die Bedingungen für die Rückerstattung des Kreditbetrags bzw. der Zinsen durch die Versicherungsgesellschaft für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen zur Schuldentilgung nicht mehr nachkommt.

Der Zweck einer Kreditversicherung besteht darin, die mit der Nichtrückzahlung des Kredits verbundenen Risiken zu minimieren und die Interessen der Gläubigerbank zu schützen.

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen:

• Sicherheiteneigentum,
• Gesundheit und Leben des Klienten,
• gewerbliche Kredite.

So kehren Sie zurück

Bedingungen

Die Bedingungen für die Rückgabe der Versicherung im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens finden Sie im Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation (Artikel 958).

Das Gesetz verlangt die Beachtung folgender Punkte:

• Bei Wegfall der Risiken eines Versicherungsfalls, Verlust der versicherten Sachen oder bei Einstellung der Geschäftstätigkeit durch die Person, die das Geschäftsrisiko versichert hat, kann der Versicherungsvertrag vor dem Ablaufdatum erlöschen.
• Sie können jederzeit einen Antrag auf Vertragsbeendigung stellen, wenn die oben genannten Umstände zum Zeitpunkt der Ablehnung nicht eingetreten sind.
• Der Versicherer kann einen Teil der Versicherungsprämie gemäß dem abgeschlossenen Vertrag sowie im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung im Zusammenhang mit den oben genannten Umständen erhalten.

Laut Gesetz hat die Versicherungsgesellschaft das Recht, bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens keine Mittel auszuzahlen. Wenn also der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig abbezahlt und den Versicherungsvertrag kündigt, kann das Unternehmen die Rückzahlung der Versicherung verweigern.

Dennoch kann jede Ablehnung angefochten werden, wenn Sie einige Feinheiten kennen. Auf einen Kreditvertrag können Sie sich berufen, wenn dieser die Formulierung „Abschluss eines Versicherungsvertrages für die gesamte Laufzeit des Kreditvertrages“ enthält.

Es stellt sich heraus, dass, wenn der Kreditnehmer die Kreditraten vorzeitig zurückzahlt, damit auch die Verpflichtungen gegenüber der Versicherung verloren gehen. Sie können sich auch darauf berufen, dass die Risiken eines Versicherungsfalls nach Inkrafttreten des Versicherungsvertrags verschwunden sind (Artikel 958 Absatz 3 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Wo Sie Kontakt aufnehmen können

Viele Kreditnehmer machen den Fehler, ihr Versicherungsgeld über die Bank zurückzubekommen. Die Bank ist oft nur ein Bindeglied zwischen dem Kunden und der Versicherungsgesellschaft.

Daher empfiehlt es sich, bei allen Fragen zur Rückgabe der Versicherung umgehend Kontakt mit der Versicherung aufzunehmen. Dies spart Zeit und erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Rückerstattung der Versicherungsprämie bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits deutlich.

Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie den abgeschlossenen Vertrag sorgfältig studieren, der häufig eine Klausel zur vorzeitigen Vertragsauflösung und Geldrückerstattung enthält.

Wenn Sie beispielsweise die Versicherungsprämie von der Home Credit Bank zurückerstatten müssen, müssen Sie sich an Renaissance Insurance, ihren Partner, wenden. Wenn der Vertrag keine solche Klausel enthält, sieht die Versicherungsgesellschaft höchstwahrscheinlich keine Rückerstattung vor. In diesem Fall können Sie versuchen, vor Gericht zu gehen.

Wenn eine Versicherung im Paket der Bankdienstleistungen enthalten ist, müssen Sie sich an das Kreditinstitut selbst wenden. Bevor Sie sich an die Bank wenden, empfiehlt es sich, sich mit einem Musterantrag auf Rückerstattung einer Provision oder Versicherungsprämie vertraut zu machen.

Liste der Dokumente

Um die Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens zurückzugeben, müssen Sie ein Paket mit Dokumenten zusammenstellen, darunter:

• Darlehensvertrag (seine Kopie);
• Reisepass des Kreditnehmers;
• Eine Bescheinigung der Bank über die vollständige Rückzahlung des Darlehens;
• An den Direktor der Versicherungsgesellschaft gerichteter Antrag auf Kündigung des Vertrages und Rückerstattung der restlichen Versicherungsprämie.

Leistungspaket der Bank

In einigen Fällen ist eine Versicherung im Paket der Bankdienstleistungen enthalten, sodass das Kreditinstitut selbst als Versicherer auftritt. In einer solchen Situation kommt keine direkte Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und der Gläubigerbank zustande, so dass eine Orientierung an den Normen des Bürgerlichen Gesetzbuches nicht möglich ist.

Nach den Regeln eines solchen Programms werden vom Kunden an die Bank überwiesene Gelder als Provisionserträge oder Gebühren für ein Leistungspaket klassifiziert. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens erfolgt keine Rückerstattung des Bankdienstleistungspakets.

Einige Banken erstatten jedoch teilweise die für die Nutzung des Pakets gezahlten Beträge (z. B. Sberbank). Banken wie VTB 24 und Alfa Bank haben ihre eigenen Versicherungsgesellschaften. Um die Versicherungsprämie zurückzuerstatten, müssen Sie also eine Erklärung schreiben und diese zu dieser Organisation bringen.

Die Trust Bank arbeitet auch mit den Versicherungsgesellschaften AlfaStrakhovanie und VTB Insurance zusammen.

Hilfe von gemeinnützigen Interessenvertretungen

Wenn die Kontaktaufnahme mit der Versicherungsgesellschaft nicht zu den gewünschten Ergebnissen führt, sollten Sie Ihre Absicht, die Versicherungsprämie zurückzuerstatten, nicht aufgeben.

In solch einer schwierigen Situation kann man nicht darauf verzichten, Hilfe von außen in Anspruch zu nehmen – nämlich gemeinnützige Organisationen Verbraucherschutz. Solche Organisationen bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, einschließlich der Unterstützung bei der Rückerstattung von Bankprovisionen und Kreditversicherungen.

Verfahren und Gerichtspraxis

Zunächst müssen Sie ein Paket mit Dokumenten zusammenstellen, darunter den Kreditvertrag und alle Anlagen dazu (einschließlich Zahlungspläne usw.), Zahlungsdokumente für den Kredit (Schecks, Quittungen, Zahlungsanweisungen, Zahlungsanweisungen usw.). ) und Kontoauszüge.

Es ist außerdem erforderlich, eine Vollmacht zu erstellen, aus der die übertragenen Vollmachten hervorgehen, und diese von einem Notar beglaubigen zu lassen. Nachdem alle Unterlagen gesammelt wurden, müssen diese zu einer Verbraucherschutzorganisation gebracht werden.

Während des Prozesses wurden mehrere Gruppen illegaler Bankprovisionen identifiziert, darunter auch Versicherungsprovisionen:

• Bankprovision für die Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers (Gebühr für den Anschluss und die Organisation eines Versicherungsprogramms etc.);
• Provision für die Ausgabe geliehener Gelder (für Kontoeröffnung, Gutschrift von Geldern etc.);
• Gebühren für die Wartung und Kreditrückzahlung.

Die oben genannten Provisionen werden häufig in Kreditverträge der meisten namhaften Banken (Alfa Bank, VTB 24, NB Trust, Home Credit und andere) „eingeführt“. Die gerichtliche Praxis basiert in den meisten Fällen auf dem Gesetz der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“.

Gemäß Artikel 16 dieses Gesetzes ist es verboten, den Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung vom obligatorischen Kauf eines anderen Produkts (oder einer anderen Dienstleistung) abhängig zu machen. Bei Kreditprodukten ist die Bank der Verkäufer, der bewusst eine Versicherungsklausel in den Kreditvertrag aufnimmt und damit die Rechte des Kreditnehmers (Käufers der Dienstleistung) verletzt.

Als Absicherung für einen Kredit kann nur eine freiwillige und keine Pflichtversicherung dienen. Was die Rückerstattung der Versicherung einer Hypothek oder eines Autokredits betrifft, ist die Situation hier viel ernster und in den meisten Fällen stellt sich das Gericht auf die Seite der Banken.

Video über Versicherungen und wie man sie zurückbekommt