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Eine eigene Versicherungsgesellschaft zu haben, ist ehrlich gesagt nicht die am schnellsten zahlende Branche. Trotz guter Konkurrenz besteht jedoch durchaus eine Chance, dass eine private Versicherungsgesellschaft ihrem Eigentümer in Kleinstädten ein beträchtliches Einkommen bescheren kann. Aber nur langfristig. Anfängern und unerfahrenen Unternehmern ist es absolut nicht zu empfehlen, sich auf dieses Geschäft einzulassen. Der unten dargestellte Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft mit Berechnungen spiegelt so detailliert wie möglich die Realität der Organisation dieses Geschäfts in einer Provinzstadt wider.

Die Direktinvestition, die ein Unternehmer bei der Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft tätigen muss, wird 2,7 Millionen Rubel nicht überschreiten. Die russische Gesetzgebung regelt jedoch eindeutig die Höhe des genehmigten Kapitals einer Versicherungsgesellschaft, ohne die ihre Registrierung nicht möglich ist. Es handelt sich um einen anständigen Betrag – 20 Millionen Rubel. Daher wird davon ausgegangen, dass dieses Unternehmen mehrere Gründer mit etwa gleichen Beteiligungsanteilen haben wird.

Wieder aufnehmen

Eine Versicherungsgesellschaft, für die in diesem Geschäftsplan ein Beispiel aufgeführt ist, muss als Gesellschaft mit beschränkter Haftung unter der Leitung eines oder mehrerer Gründer eingetragen sein. Bei der Wahl eines Besteuerungssystems sollten Sie sich für UTII – „Anrechnung“ entscheiden. Der Steuersatz in diesem System beträgt 15 %. In einigen Regionen ist die Einführung eines ermäßigten Steuersatzes von bis zu 7,5 % geplant, der jedoch bisher in keinem Fachgebiet umgesetzt wurde. Bei der Registrierung einer Versicherungsgesellschaft müssen Sie die folgenden OKVED-Codes auswählen:

• 65.11 „Lebensversicherung“.
• 65.12 „Versicherungen außer Lebensversicherungen.“
• 65.12.1 „Krankenversicherung“.
• 65.12.2 „Sachversicherung“.
• 65.12.3 „Haftpflichtversicherung“.
• 65.12.4 „Versicherung gegen Unfälle und Krankheiten.“
• 65.12.5 „Risikoversicherung“.
• 65.12.6 „Versicherung für einen Reisenden, der außerhalb seines ständigen Wohnsitzes reist.“
• 65,20 „Rückversicherung“.

Das Büro einer Versicherungsgesellschaft muss sich in einem Raum mit einer Fläche von etwa 150 Quadratmetern befinden. m, die näher am Stadtzentrum gemietet wird. Sämtliche Brandschutzvorschriften sowie SanPiN-Standards müssen tadellos eingehalten werden. Der Mietvertrag wird einmalig für die Dauer von drei Jahren abgeschlossen, die ersten sechs Monate sind vollständig zu bezahlen. Es wäre nicht verkehrt, vorab Verträge über Schönheitsreparaturen der Räumlichkeiten abzuschließen und Wartung Computerausrüstung.

Die Arbeit des Versicherungsunternehmens besteht aus zwei Hauptbereichen:

• Erbringung von Personenversicherungsdienstleistungen, einschließlich Lebens- und Krankenversicherungen, sowie Haftpflichtversicherungen für Vermittler.
• Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Versicherung von Sach- und Sachwerten, einschließlich Immobilien, Autos und anderen Fahrzeugen, sowie von Finanzrisiken.

Dem Inhaber einer Versicherungsgesellschaft steht es frei, welchen Entwicklungsweg er wählt, besser ist es jedoch, mit einem kleinen Leistungsspektrum zu beginnen und dieses so weit wie möglich zu ergänzen.

Wie viel müssen Sie in die Eröffnung investieren?

Die anfänglichen Kosten für die Gründung einer Versicherungsgesellschaft betragen (die Höhe des genehmigten Kapitals ist nicht inbegriffen):

Berechnungen zeigen, dass 37 % Anfangskapital wird für Miete und Bürorenovierung verwendet. Und das ist völlig berechtigt, denn das Image eines Versicherungsunternehmens spielt eine große Rolle für seinen zukünftigen Erfolg am Markt. Bürogeräte sollten von bewährten Herstellern in hoher Qualität erworben werden.

Marketingplan

Ein kompetentes Marketing- und Werbesystem zur Erweiterung des Kundenstamms ist der Schlüssel zum erfolgreichen Start eines Versicherungsunternehmens und seiner anschließenden aktiven Entwicklung. Ein beispielhafter Marketingplan sollte mutig, sogar etwas gewagt sein und die folgenden Aspekte beinhalten:

• Großflächig Werbekampagne in jeder erdenklichen Weise Massenmedien– Zeitungen, thematische Zeitschriften, Radiosender und lokales Fernsehen.
• Erstellung einer Website für ein Versicherungsunternehmen mit integrierter Online-Beratungsfunktion.
• Werbung in allen bekannten Internet-Suchmaschinen für mittel- und niederfrequente Suchanfragen sowie Kauf kontextbezogener Werbepakete.

Die oben genannten Marketingaktivitäten sorgen für die Attraktivität von große Menge Kunden bereits in der Phase der Gründung einer Versicherungsgesellschaft.

Die Versicherung wird „weiterleben“. Versicherungsprämien ihre Kunden. Für eine Kleinstadt ist es durchaus möglich, in den ersten sechs Monaten einen Kundenstamm von 5.000.000 Menschen zu gewinnen. Die durchschnittlichen Kosten einer monatlichen Versicherungsprämie für jeden Kunden betragen etwa 2.000 Rubel. Dementsprechend wird der Jahresumsatz der Versicherungsgesellschaft etwa 10 Millionen Rubel betragen. Ein Teil dieses Geldes wird für die Vergütung der Agenten ausgegeben, diese Ausgaben werden jedoch durch Gewinne aus der Erbringung damit verbundener Dienstleistungen ausgeglichen.

Produktionsplan

Das Büro der Versicherung sollte geräumig und mit dem Anspruch an dezenten Luxus ausgestattet sein. Die nutzbare Fläche des Raumes beträgt 150 „Quadrate“, es empfiehlt sich, ihn in folgende „Fächer“ zu unterteilen:

• 20 qm Ich sorge für ein Büro Generaldirektor Unternehmen.
• 15 qm m, um einem Buchhalter und Anwälten zu geben.
• Platzieren Sie Arbeitsbereiche für Büroleiter auf 50 „Quadraten“.
• 10 qm Ich bin dem PR-Manager, dem Leiter der Vertriebsabteilung und dem Personalleiter zugeordnet.

Die Büroräumlichkeiten der Versicherungsgesellschaft müssen über einen Feuermelder und eine Notfeuerlöschanlage verfügen, außerdem ist es erforderlich, für den Fall höherer Gewalt einen Evakuierungsplan gut sichtbar anzubringen.

Der Arbeitsplan von Versicherungsvertretern ist in der Regel nicht standardisiert. Andere Mitarbeiter der Versicherung arbeiten nach den Vorschriften Arbeitsgesetzbuch RF. Der erfolgreichste Büroplan für eine Versicherungsgesellschaft sieht so aus:

• Montag – Freitag von 08:30 bis 17:30 Uhr.
• Samstag von 09:00 bis 13:00 Uhr.
• Sonntag ist Ruhetag.

Die Liste der Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft ist unten aufgeführt:

Berechnungen von Einnahmen und Ausgaben

Dieser Abschnitt des Geschäftsplans der Versicherungsgesellschaft ist der Berechnung der Materialkosten und potenziellen Gewinne aus der Arbeit dieser Organisation in einer Provinzstadt gewidmet.

Die Hauptausgaben einer Versicherungsgesellschaft sind wie folgt:

Die Rentabilität der Versicherungsgesellschaft ist nicht große Stadt in dieser Tabelle berechnet:

Berechnungen zeigen, dass der Nettogewinn der Versicherungsgesellschaft nach Abzug aller Steuerbeiträge etwa 1 Million Rubel betragen sollte. Der monatliche Nettogewinn wird etwa 80-100.000 Rubel betragen, was angesichts der Besonderheiten der Führung dieses Unternehmens in einer Kleinstadt ein recht anständiger Betrag ist. Dementsprechend wird die Rentabilität der Versicherungsgesellschaft etwa 31 % betragen und die Amortisationszeit für dieses Geschäftsprojekt wird zwischen zweieinhalb und drei Jahren liegen.

Mögliche Risiken

An sich ist die Gründung einer Versicherungsgesellschaft in einer Kleinstadt ein recht riskantes Unterfangen – ganz zu schweigen von der Aufrechterhaltung der „Betriebsfähigkeit“. Es gibt mehrere grundlegende Risikofaktoren, die die volle Funktionsfähigkeit eines Versicherungsunternehmens ernsthaft beeinträchtigen können:

• Der Druck der Konkurrenz trägt zur Abwanderung der Kundschaft bei.
• Das Risiko einer Insolvenz aufgrund eines starken Anstiegs der Versicherungsansprüche und der damit einhergehenden Zahlungen dafür.
• Einführung von Gesetzesänderungen im Zusammenhang mit der Tätigkeit von Versicherungsunternehmen.
• Sinkender Wohlstand der Bevölkerung, Verweigerung der Versicherung durch Kunden.

Wenn ein Unternehmer beschließt, eine eigene Versicherungsgesellschaft zu gründen, wird deren Entwicklung höchstwahrscheinlich einen der entgegengesetzten Wege einschlagen, was dem Ausdruck „Hit or Miss“ entspricht. Entweder Erfolg oder völliger Misserfolg. Leider kommt die dritte Option sehr selten vor.

Geschäftsplan

Bewertungen (36)

Ein Fachmann wird Ihnen dabei helfen, die Hindernisse und Vorteile dieses beliebten Trends zu erkennen. Lebens-, Sach- und Krankenversicherungen sind eine ernste Angelegenheit und der Wettbewerb in dieser Branche ist groß. Sie sollten sich im Vorfeld überlegen, wie genau Ihr Unternehmen potenzielle Kunden gewinnen kann. Jede Versicherungsorganisation muss die Leistungen und die Fähigkeit, ihren Kunden pünktlich Versicherungszahlungen zu leisten, im Voraus klar kalkulieren.

Das vorgeschlagene Dokument eignet sich auch für die Organisation eines Versicherungsmaklers; es hilft Ihnen, sich im modernen Rechtsrahmen sowie in den auf Versicherungen ausgerichteten Gesetzesartikeln zurechtzufinden. Auch besondere Aufmerksamkeit sollte auf die Gewinnung von Kunden ausgerichtet sein, also eine klar durchdachte Marketingposition. Auch die Auswahl des Personals ist von nicht geringer Bedeutung, denn die Anzahl der abgeschlossenen Verträge hängt auch von der Fähigkeit eines Fachmanns ab, in der Kommunikation mit einem potenziellen Kunden ein positives Ergebnis zu erzielen.

Nachdem Sie die Informationen zur Organisation einer Versicherungsagentur studiert haben, können Sie davon überzeugt sein, dass es manchmal rentabel ist, eine Zweigniederlassung einer Versicherungsgesellschaft zu gründen, um eine Tochtergesellschaft einer bereits beliebten und etablierten Versicherungsgesellschaft zu werden berühmte Marke. Diese Initiative ist vielversprechend, insbesondere wenn Sie verschiedene Versicherungssysteme für Sach-, Lebens- und Geschäftsversicherungen nutzen, d. h. Sie bieten Kunden die Möglichkeit, die akzeptabelsten Optionen für einen Versicherungsvertrag auszuwählen.

Der Wettbewerb im Versicherungsgeschäft ist einer der höchsten auf dem Dienstleistungsmarkt. Trotz dieser deprimierenden Tatsache hat ein Unternehmer, der sich für den Aufbau eines Versicherungsunternehmens entscheidet, alle Chancen auf Erfolg. Die Hauptsache ist, die richtige Nische für Ihre Tätigkeit zu wählen und die Eröffnung Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft kompetent anzugehen. Die Einführung neuer Versicherungsdienstleistungen in dieser Branche, wie z. B. die Versicherung finanzieller Risiken beim gemeinsamen Bauen, die Versicherung des Eigentums an Immobilien, ermöglicht Neulingen in diesem Geschäft, mit einem erfolgreichen Ergebnis zu rechnen.

Die Hauptschwierigkeit für diejenigen, die planen, eine Versicherungsgesellschaft von Grund auf zu gründen, ist das Vorhandensein eines soliden genehmigten Kapitals, dessen Mindestbetrag 20 Millionen Rubel beträgt. Wenn Sie Lebensversicherungsleistungen erbringen möchten, sollte dieser Betrag sogar noch höher ausfallen. Bitte beachten Sie dies auch bei der Anmeldung juristische Person In der Charta können Sie nur eine Art von Aktivität angeben – die Versicherung selbst (oder mehrere ihrer Arten).

Der Gewinn einer Versicherungsgesellschaft hängt davon ab, wie effizient Ihre Versicherungsvertreter arbeiten. Unternehmer, die die Eröffnung eines Versicherungsunternehmens planen, sollten bedenken, dass ein Versicherungsvertreter das Herzstück Ihres Unternehmens ist. Und solche Leute sollte es in Ihrer Versicherungsgesellschaft viele geben. Im ersten Arbeitsjahr müssen Sie mindestens hundert kluge Mitarbeiter einstellen, vorzugsweise erfahrene und qualifizierte Fachkräfte. Es ist klar, dass Fachkräfte nicht auf der Straße herumliegen, und man muss sie entweder von Konkurrenzunternehmen abwerben oder über Anzeigen nach ihnen suchen. Die letzte Möglichkeit besteht darin, unerfahrene Mitarbeiter zu rekrutieren und diese aktiv weiterzubilden.

Die Möglichkeiten des Versicherungsgeschäfts können beliebig sein – Sie können ein eigenes Versicherungsgeschäft oder eine eigene Kfz-Versicherung eröffnen, Hauptsache, das Serviceniveau in Ihrem Unternehmen ist hoch. Damit Ihre potenziellen Kunden jedoch davon erfahren, müssen Sie für das Unternehmen werben. Wenn Sie sich beispielsweise dazu entschließen, eine eigene Kfz-Versicherung zu eröffnen, müssen Sie die Dienstleistungen bei der entsprechenden Zielgruppe bewerben – auf Automärkten, in Autohäusern und an Orten, an denen Autos zugelassen sind. Um Kunden zu finden, die eine finanzielle Garantie ausstellen, also eine Haftpflichtversicherung abschließen möchten, muss man dementsprechend an ganz anderen Stellen suchen.

Auch die Organisation der Arbeit mit Kunden in einem Versicherungsunternehmen ist von nicht geringer Bedeutung. Um später schwere Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden, ist es notwendig, bei der Tätigkeit für eine Versicherungsgesellschaft einen kompetenten Vertretungsvertrag auszuarbeiten. Wenn Sie lästige Fehler vermeiden und eine eigene Versicherungsgesellschaft gründen möchten, die effektiv auf dem Versicherungsmarkt agiert, sollten Sie unbedingt einen professionellen Geschäftsplan für eine Versicherungsgesellschaft verwenden. Wenn Sie sich darauf verlassen, werden Sie in der Lage sein, viele Feinheiten der Führung eines so schwierigen Geschäfts zu verstehen.

Bewertungen für einen Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft (36)

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Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft

Natalia
Zur Vorbereitung brauchte ich einen Geschäftsplan für eine Versicherungsgesellschaft einzelne Aufgaben für Bachelorstudierende der Fachrichtung „Versicherungen“. Studierende der Disziplin „Grundlagen des Small Business Operations“ müssen sich die Fähigkeiten zur Erstellung eines Businessplans aneignen. Aus dem heruntergeladenen Beispiel habe ich die angegebenen Anteile verwendet, um die Einnahmen- und Ausgabenteile zu bilden Finanzplan sowie die Festlegung der Tarife und der Größe des Versicherungsfonds. Die Studierenden entwickeln ihre eigene Version eines Businessplans für verschiedene Regionen. Ich werde auf jeden Fall Links zu den verwendeten Quellen bereitstellen. Möglicherweise in echtes Leben Sie werden sich für die Erstellung eines Geschäftsplans an BiPlan wenden. Vielen Dank, dass ich ein Beispiel hatte, das den realen Bedingungen nahe genug ist, was für eine praxisorientierte Ausbildung erforderlich ist.


Natalia, vielen Dank für deine ausführliche Bewertung! Wir freuen uns, dass unsere Arbeit zukünftigen Unternehmern dabei hilft, die Wissenschaft der Planung zu meistern. Dies ist sehr wichtig für die Gründung eines eigenen Unternehmens. Und vielen Dank für die enge Zusammenarbeit mit den Studierenden, das ist sehr wichtig!

Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft

Olga
Im harten Wettbewerb auf den Beinen zu bleiben, ist keine leichte Aufgabe. Ihr Geschäftsplan hat mir geholfen zu verstehen, wie ich mich in einer solchen Situation verhalten soll, wodurch ich meinen Konkurrenten schlagen und mich von anderen Unternehmen abheben kann. Ich bin Ihnen für alle Ratschläge sehr dankbar.


Olga, danke für deine Dankbarkeit. Zwar herrscht im Versicherungsgeschäft ein harter Wettbewerb, dennoch ist es durchaus möglich, in diesem Markt erfolgreich zu arbeiten. Wir hoffen, dass unsere Beratung greifbare Ergebnisse bringt. Viel Glück für dich.

Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft

Wjatscheslaw
Eine alte Idee beginnt wahr zu werden. Ihr Geschäftsplan hat mir geholfen, einige Probleme zu verstehen. Ich hoffe, dass ich alle Berechnungen korrekt durchführen konnte; ich habe versucht, mich auf den Rat Ihrer Spezialisten zu verlassen. Mal sehen, wie sich die Ereignisse weiterentwickeln.


Vyacheslav, wir freuen uns, dass wir Sie unterstützen konnten. Jetzt hängt viel von Ihnen und Ihrem Fleiß ab; wir sind zuversichtlich, dass Sie Erfolg haben und Ihre Idee verwirklichen werden. Viel Glück für dich.

Auf Lager Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft 5 12

Das Versicherungsgeschäft kann getrost als komplex eingestuft werden. Es erfordert ernsthafte finanzielle Investitionen und ein gutes Bewusstsein in der Versicherungsbranche, und der ständig wachsende Wettbewerb lässt Sie nicht entspannen. Angesichts der Tatsache, dass die Nachfrage nach Versicherungsdienstleistungen jedoch immer weiter zunimmt, ist die Tätigkeit im Versicherungsgeschäft vielversprechend und profitabel.

Heute sprechen wir darüber, welche Versicherungsdienstleistungen es gibt, wie man eine eigene Versicherungsgesellschaft eröffnet und in welcher Form dies erfolgen kann.

Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft

Bei der Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft oder Versicherungsagentur ist es wichtig, über einen hochwertigen Geschäftsplan zu verfügen.

Wir laden Sie ein, sich mit einem Muster-Businessplan für eine Versicherungsgesellschaft vertraut zu machen, der Ihrer Abschlussarbeit entnommen ist.

So eröffnen Sie eine Versicherungsgesellschaft

Firmenregistrierung

Es gibt auch eine Organisations- und Rechtsform wie eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit. In dieser Form registrierte Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit sind gemeinnützig, daher ist die Rolle des Gewinns bei ihnen ein eher kontroverses und zweideutiges Thema.

Es gibt viele Arten von Versicherungsdienstleistungen, und wenn Sie einen Antrag bezüglich OKVED-Codes ausfüllen, ist es für alle Fälle besser, alle Elemente anzugeben, die das Wort „Versicherung“ enthalten. Neben der Versicherung können Sie auch verschiedene Untersuchungen und Begutachtungen durchführen. Solche Aktivitäten sollten natürlich auch mit Versicherungen verbunden sein.

Informationen für russische Unternehmer. An Anfangsstadium Sie können sogar solche Aktivitäten angeben, mit denen Sie bei der Gründung eines Unternehmens nicht sofort beginnen möchten. Sozusagen für die Zukunft. Eine Ausnahme bildet jedoch die Lebensversicherung – über diese Art der Tätigkeit sollte sofort entschieden werden. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen möchten, muss das genehmigte Kapital der Gesellschaft bei der Eröffnung mindestens 20 Millionen Rubel (~305.000 Dollar) betragen.

Eine Lizenz erhalten

Der Prozess zur Erlangung einer Lizenz für Versicherungstätigkeiten ist ziemlich langwierig – er kann sechs Monate bis zu einem Jahr oder sogar länger dauern. Um eine Lizenz zu beantragen, müssen Sie über die folgenden Dokumente verfügen: ein vollständiges Paket der Gründungsdokumente; Geschäftsplan der Organisation; die von Ihnen entwickelten Versicherungsgrundsätze, die Sie bei Ihrer Arbeit leiten werden; Tarife für die Erbringung von Versicherungsleistungen und deren Berechnungen.

Nicht nur die bereitgestellten Dokumente, sondern auch die Qualifikationen des Generaldirektors der Organisation werden einer sorgfältigen Prüfung unterzogen. Wenn alle Dokumente genehmigt sind, erhalten Sie eine Lizenz und die erstellte Organisation wird in das einheitliche Register der Versicherungsunternehmen eingetragen.

Arten von Versicherungsdienstleistungen

Alle Arten von Versicherungen sind in jedem Land gesetzlich vorgeschrieben. Tatsächlich können Sie alles versichern, solange es unter eine dieser Bedingungen fällt vorhandene Arten Versicherung. Die Geschäftsbeziehung zwischen dem Kunden und dem Versicherungsunternehmen wird auch durch die Art der Versicherung (Konditionen, Tarife, Risiken usw.) bestimmt. Die häufigsten Arten von Versicherungsdienstleistungen:

1. Personenversicherung:

• Krankenversicherung;
• Kranken- und Unfallversicherung;
• Lebensversicherung;
• Kinderversicherung;
• Invalidenversicherung;
• Versicherung für Auslandsreisende;
• Rentenversicherung.

2. Sachversicherung:

• Unternehmensversicherung;
• Betriebsunterbrechungsversicherung;
• Hausratversicherung;
• Frachtversicherung;
• Versicherung Fahrzeuge(Luft, Boden, Wasser);
• Sachversicherung gegen Feuer, Sturm, Überschwemmung und andere Katastrophen;
• Versicherung anderer Arten von Eigentum.

3. Haftpflichtversicherung:

• Berufshaftpflichtversicherung;
• Haftpflichtversicherung für Frachtführer;
• Unternehmenshaftpflichtversicherung;
• Arbeitgeberhaftpflichtversicherung;
• Haftpflichtversicherung der Fahrzeughalter;
• Versicherung anderer Haftpflichtarten.

4. Wirtschaftliche Risikoversicherung:

• gewerbliche Risikoversicherung;
• Rechtsschutzversicherung;
• Versicherung gegen politische Risiken;
• technische Risikoversicherung;
• Versicherung von Finanz- und Kreditrisiken.

Büroräume

Im Versicherungsgeschäft wird man mit nur einer Betriebsstätte wahrscheinlich nicht auskommen. Erfolgreiche Versicherungsunternehmen haben einen Hauptsitz – dieser befindet sich im Stadtzentrum oder in dessen Nähe und ist flächenmäßig der größte. Rechnen Sie mit ca. 500 Quadratmetern. Andere Büros sind möglicherweise viel kleiner. Sie sind ausschließlich dazu bestimmt, Kunden zu empfangen und mit ihnen zu verhandeln.

Wenn Sie in einer Großstadt arbeiten möchten, sollten Sie idealerweise in jedem Bezirk mindestens ein Büro eröffnen. Achten Sie bei der Auswahl der Räumlichkeiten nicht nur auf deren technischen Zustand, sondern auch auf deren Lage – die Büros der Versicherungsgesellschaft sollten nicht irgendwo in dunklen Gassen liegen. Beabsichtigt das Unternehmen, Prüfungen und Gutachten durchzuführen, sollte auch für diese Tätigkeit eine eigene Geschäftsstelle eingerichtet werden.

Um das Image und den Wiedererkennungswert des Unternehmens zu schaffen, ist es besser, in allen Büros den entwickelten Unternehmensstil bei der Innenarchitektur und den Uniformen der Mitarbeiter einzuhalten.

Personal

Selbstverständlich ist ein erfahrenes und professionelles Management für das Unternehmen sehr wichtig. Aber die wichtigste treibende Kraft in dieses Geschäft- Das sind Versicherungsvertreter. Sie sind diejenigen, die Kunden für Ihr Unternehmen gewinnen und damit Gewinn bringen. Sie können auch unerfahrene Agenten einstellen (sofern sie über die erforderlichen Fähigkeiten verfügen und das Potenzial haben, Profis zu werden), aber gleich zu Beginn Ihrer Tätigkeit ist es sehr wichtig, zumindest ein paar erfahrene Agenten zu engagieren. Das ist gar nicht so einfach, denn gute Versicherungsmakler waren und sind immer Gold wert. Nur durch günstigere Arbeitsbedingungen kann man sie von anderen Unternehmen abwerben.

Im Gegensatz zu Büroangestellte Versicherungsvertreter müssen in der Lage sein, auf der Straße unter „Feldbedingungen“ zu arbeiten. Beispielsweise sollten Agenten, die mit Kfz-Versicherungen arbeiten, immer an Orten sein, die mit Autos zu tun haben – auf Automärkten, in Autohäusern usw. Ihre Versicherungsvertreter sollten klare Anweisungen darüber haben, was, wem und wie sie anbieten sollen. Und das Ziel ihrer Arbeit sollte nicht nur darin bestehen, Dienstleistungen anzubieten, sondern potenzielle Versicherungskunden in echte zu verwandeln.

Damit Versicherungsvertreter einen Anreiz haben, zu arbeiten und ihre Fähigkeiten weiterzuentwickeln, müssen Sie ihnen angemessene Arbeitsbedingungen bieten Löhne. In der Regel handelt es sich dabei um einen bestimmten Mindestbetrag, den der Makler für eine beliebige Anzahl abgeschlossener Transaktionen + einen erheblichen Prozentsatz des Umsatzes erhält.

Eröffnung einer Filiale einer Versicherungsgesellschaft

Neben der Gründung einer eigenen Versicherungsgesellschaft von Grund auf ist es durchaus üblich und rentabel, eine Filiale einer bestehenden Versicherungsgesellschaft zu eröffnen. Als solche Unternehmen können sowohl ausländische als auch inländische Versicherungsorganisationen auftreten.

Wenn Sie eine Filiale einer Versicherungsgesellschaft eröffnen möchten, ähnelt Ihre Zusammenarbeit mit dieser der Beziehung zwischen Franchisegeber und Franchisenehmer. Sie beginnen Verhandlungen mit der ausländischen oder inländischen Versicherungsgesellschaft, an der Sie interessiert sind, und wenn alle Bedingungen für die zukünftige Zusammenarbeit für beide Seiten zufriedenstellend sind, stellt Ihnen die Versicherungsgesellschaft alles zur Verfügung, was Sie für die Geschäftstätigkeit als Zweigniederlassung benötigen. Darüber hinaus leistet die Versicherungsgesellschaft umfangreiche Unterstützung sowohl bei der Erstellung der Zulassungsunterlagen als auch bei der Abwicklung der Direktversicherungstätigkeit. Wenn Sie sich eher dazu hingezogen fühlen, unter der Schirmherrschaft einer bestehenden, erfahrenen Versicherungsorganisation zu stehen, und Angst vor Risiken haben, dann ist diese Möglichkeit der Unternehmensgründung genau das Richtige für Sie.

Erwähnenswert ist auch, dass nicht jede Versicherungsgesellschaft eine Zweigniederlassung werden kann. Es werden zunächst recht strenge Auflagen und Beschränkungen aufgestellt, z ausländische Organisationen. Einige davon:

1. eine Zweigniederlassung eines ausländischen Unternehmens in Russland muss bei ihrer Tätigkeit die Regeln der geltenden russischen Gesetzgebung einhalten, auch wenn diese von den Regeln der Gesetzgebung des „Heimatlandes“ des ausländischen Unternehmens abweichen;
2. im Falle von Streitigkeiten oder Ansprüchen zwischen Kunden und Russische Niederlassung Bei einer ausländischen Versicherungsgesellschaft wird der Fall vom Gericht geprüft Russische Föderation und nicht das Gericht des Landes, in dem die Muttergesellschaft ihren Sitz hat;
3. Die Eröffnung einer Filiale einer ausländischen Versicherungsgesellschaft in Russland ist nur möglich, wenn das Unternehmen auf dem Versicherungsmarkt tätig ist verschiedene Typen mindestens fünf Jahre, im Lebensversicherungsmarkt - mindestens acht Jahre.

6.1. Organisation der Versicherung und Merkmale der Versicherungsströme

6.2. Bereiche, Formen und Arten der Versicherung. Versicherungsmarkt

6.1. Organisation der Versicherung und Merkmale der Versicherungsströme

Der unternehmerische Bereich und das menschliche Leben sind ständig mit Risiken verbunden – natürlichen, unternehmerischen, finanziellen usw. Infolge einer Naturkatastrophe oder eines bestimmten unvorhergesehenen Ereignisses können Einzelpersonen und Unternehmen Schaden erleiden. Gleichzeitig stellt sich die Frage nach der Quelle seiner Entschädigung. Es gibt zwei mögliche Optionen. Erstens wurde dieser Schaden durch die finanziellen Mittel gedeckt, die bei diesem Unternehmen im Umlauf sind. Dies bedeutet jedoch eine Ablenkung von ihrem Hauptzweck – der Sicherung von Leben und Produktion. Die Folgen einer solchen Ablenkung hängen von der Höhe des Schadens ab und können sich entweder in einer Verringerung der Produktionssteigerung und des Lebensumfangs oder in deren Verringerung äußern oder sogar das Aufhören. Diese. Diese Option ist sehr riskant. Die zweite Möglichkeit besteht darin, spezielle gezielte Ressourcen zum Ausgleich von Verlusten zu schaffen – Reserveversicherungsfonds.

Die Bildung von Reserveversicherungsfonds wiederum kann in drei Formen erfolgen:

Selbstversicherungsfonds;

zentralisierter Versicherungsschutz;

Kollektivversicherungsträger.

Selbstversicherung bezogen auf Person Verantwortung und liegt darin, dass jede rechtliche und Person bildet auf Kosten seiner eigenen Mittel und Einkünfte eigene Versicherungs(reserve)fonds. Dies ist eine teure und irrationale Form.

Zentralisierter Versicherungsschutz bezogen auf Zustand Haftung und sieht einen Schadensersatz zu Lasten staatlicher Mittel vor. Gleichzeitig wird ein Teil dieser Mittel gesonderten Fonds zugewiesen, beispielsweise dem Reservefonds des Ministerkabinetts. Gleichzeitig ist die Versicherungshaftung des Staates auf Notfälle beschränkt, da die öffentlichen Finanzen die Aufgaben des Staates sicherstellen sollen, zu denen die Versicherung nicht gehört. Der Versicherungsschutz für die laufende Tätigkeit juristischer und natürlicher Personen ist deren Vorrecht und kann nicht vollständig auf den Staat übertragen werden. Schaffung Kollektivversicherungsträger, diese. Die Versicherung basiert auf solidarisch Verantwortung der Teilnehmer dieser Fonds. Der Kern von Versicherungsbeziehungen besteht darin, dass die Bildung von Versicherungsfonds durch Beiträge aller Teilnehmer erfolgt und der Ersatz von Verlusten aus diesen Fonds denjenigen erfolgt, die sie aufgrund bestimmter Ereignisse und Umstände erlitten haben.

Versicherungen sind die zweckmäßigste, wirtschaftlichste, effektivste und rationalste Form der Schaffung von Versicherungsfonds.

Versicherung - Dies ist ein System des Austauschs und der Umverteilung Beziehungen hinsichtlich der Entstehung und Nutzung Kollektivversicherungsfonds basierend auf Gesamthaftung.

Aus der Perspektive der gezielten Gestaltung und Nutzung von VersicherungenMittel- das sind Umverteilungsbeziehungen zwischen ihnenPersonen, die Versicherungsprämien gezahlt haben, und diejenigen, die eine Entschädigung für Verluste erhalten. Aus BeziehungsperspektiveEinzelunternehmen mit Versicherungsgesellschaften-Das ist der Preis, der für die Vermeidung zu zahlen istRisiko (Friedenszahlung), d.h. Austauschbeziehungen. Die Platzierung von Versicherungsfonds auf dem Finanzmarkt spiegelt die Beziehungen zum Handel mit vorübergehend freien Finanzmitteln wider, d. h. Umverteilung der Ressourcen zwischen Versicherungsteilnehmern und anderen Subjekten der Finanzbeziehungen.

Die Organisation des Versicherungsgeschäfts basiert auf der Identifizierung von Versicherungsgegenständen und Versicherungsformen.

Hauptsächlich Themen Versicherung ist der Versicherer, der Versicherungsnehmer und die versicherte Person.

Versicherer- juristische Person – eine Versicherungsgesellschaft, die auf der Grundlage einer entsprechenden Lizenz tätig ist und sich verpflichtet, einen kollektiven Versicherungsfonds zu gründen und aus diesem Versicherungsentschädigungen zu zahlen. Nach der Methode der Finanztätigkeit handelt es sich bei einem Versicherer um eine gewöhnliche Unternehmensstruktur, die auf der Grundlage kaufmännischer Berechnungen arbeitet. Der Versicherer ist hinsichtlich seines Tätigkeitsgegenstandes (finanzielle Mittel) ein Finanzinstitut.

Versicherungsnehmer- eine juristische oder natürliche Person, die aufgrund einer entsprechenden Vereinbarung mit dem Versicherer Versicherungsprämien an den Versicherungsfonds zahlt.

Versicherte Person- eine juristische oder natürliche Person, die bei Eintritt eines Versicherungsfalls Eigentümer der Versicherungsentschädigung ist. Darüber hinaus kann eine Person als Empfänger einer Versicherungsentschädigung identifiziert werden, wenn die versicherte Person diese nicht erhalten kann.

Beziehung Versicherungen sind sehr vielfältig. In der Regel sind sie zwei- oder dreiseitig. Zwischen dem Versicherer und dem Versicherungsnehmer, der zugleich Versicherter ist, entstehen bilaterale Beziehungen. Es entsteht ein Dreierverhältnis zwischen dem Versicherer, dem Versicherungsnehmer und dem Versicherten.

In einigen Fällen können mehrere Versicherer an Versicherungsbeziehungen beteiligt sein. Dabei liegen zwei Formen von Versicherungsverhältnissen zugrunde: Mitversicherung und Rückversicherung. Mitversicherung - Hierbei handelt es sich um die gleichzeitige Teilnahme an der Versicherung mehrerer Versicherer. Rückversicherung ist die Übertragung eines Versicherungsvertrages von einem Versicherer auf einen anderen.

Versicherungszahlungen - Hierbei handelt es sich um eine einmalige oder schrittweise Überweisung des Versicherungsnehmers an den Versicherer. Sie sind die Quelle der Bildung sowohl des kollektiven Versicherungsfonds als auch der Einnahmen der Versicherungsunternehmen. Auf der Grundlage werden Versicherungszahlungen geleistet Versicherungstarife- die Höhe der Zahlung pro Versicherungssummeneinheit. Der Versicherungstarif besteht aus zwei Teilen – dem Nettotarif und der Zuladung. Der Nettosatz spiegelt den Teil des Tarifs wider, der für die Zahlung der Versicherungsentschädigung vorgesehen ist. Sie hängt von der Gesamthöhe der Versicherungsentschädigung (ermittelt auf der Grundlage statistischer Untersuchungen über die Anzahl der Versicherungsfälle und die durchschnittlichen Entschädigungskosten pro Ereignis) und der Anzahl der Versicherungsnehmer ab, die durch diese Art von Versicherung abgedeckt sind. Die Belastung spiegelt die mit der Versicherung verbundenen Aufwendungen des Versicherers und seinen Gewinn wider.

Der Versicherungssatz ist der Versicherungspreis. Dies ist der Hauptwettbewerbsfaktor auf dem Versicherungsmarkt. Je mehr Versicherungsnehmer versichert sind, desto geringer sind die Kosten des Versicherers, desto niedriger ist der Versicherungssatz und desto größer sind die Chancen, neue Kunden zu gewinnen.

Versicherungsentschädigung- ist die Zahlung des gesamten oder eines Teils des Schadensbetrags durch den Versicherer an den Versicherten (oder Empfänger). Die Höhe der Versicherungsentschädigung hängt von zwei Faktoren ab – der Versicherungssumme und dem versicherten Schaden. Versicherungssumme charakterisiert den Umfang dieses Versicherungsgeschäfts, d.h. In welcher Höhe ist dieses oder jenes Objekt versichert? Diese Höhe richtet sich zum einen nach der Bewertung des Versicherungsgegenstandes und zum anderen nach den Fähigkeiten und Wünschen des Versicherten. Charakteristisch ist das Verhältnis der Versicherungssumme zum Wert des Versicherungsgegenstandes VersicherungSicherheit, der 100 % nicht überschreiten darf. Versicherungsschaden stellt eine Kostenschätzung der dem Versicherten entstandenen Schäden dar.

Zur Ermittlung der Höhe der Versicherungsentschädigung gibt es unterschiedliche Systeme. Die wichtigsten Methoden sind die volle und die proportionale Haftung. Bei voller Haftung des Versicherers wird eine Versicherungsentschädigung in Höhe des verursachten Schadens gezahlt, höchstens jedoch in Höhe der Versicherungssumme. Beim Proportionalsystem wird die Haftung zwischen dem Versicherer und dem Versicherten in einem Verhältnis aufgeteilt, das das Verhältnis zwischen der Versicherungssumme und dem Wert des Versicherungsgegenstandes widerspiegelt. Beträgt die Versicherungssumme beispielsweise die Hälfte des Wertes des Versicherungsgegenstandes, so erhält der Versicherte eine Versicherungsentschädigung in Höhe von 50 % des verursachten Schadensbetrags.

Rückversicherung, geht in der Regel nicht mit Zahlungsströmen einher, die mit der Bewegung von Versicherungsfondsmitteln zwischen zwei Versicherern verbunden sind. Im Verhältnis zwischen Versicherer und Rückversicherer gibt es Zahlungsströme, die die finanziellen Beziehungen zwischen ihnen beim Kauf und Verkauf von Versicherungsverträgen charakterisieren. Sie werden in der Regel in Form einer Provision durchgeführt. Diese Beziehungen beziehen sich nicht auf Versicherungs-Cashflows, da sie nicht die Bewegung von Geldern aus Versicherungsfonds charakterisieren.

Beziehungen zum Finanzmarkt charakterisieren die Platzierung vorübergehend freier Mittel von Versicherungsfonds darauf und den Erhalt von Einnahmen daraus. Diese Einkünfte sind in zwei Teile geteilt. Einer von ihnen erwirtschaftet die Einnahmen der Versicherungsgesellschaften und stellt einen bestimmten Teil ihres Gewinns dar. Der zweite Teil befasst sich direkt mit der Bildung von Versicherungsfonds. Es bezeichnet die Reduzierung der Versicherungskosten für Versicherungsnehmer durch die Verwendung ihrer Mittel (Versicherungszahlungen) auf dem Finanzmarkt. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der rationellen und effizienten Nutzung der gesamten Finanzressourcen des Landes.

Die Versicherungsbeziehungen zwischen den Versicherungssubjekten und die Zahlungsströme werden durch entsprechende Vereinbarungen zwischen dem Versicherer und dem Versicherungsnehmer geregelt Rechtskraft. Das Dokument, das die Tatsache der Versicherung bescheinigt, wird aufgerufen Versicherungspolice (Bescheinigung). Sie wird vom Versicherer nach Zahlung der Versicherungsprämie (einmalig oder erstmalig) ausgestellt. In der Versicherungspolice sind Gegenstand und Art der Versicherung, die Vertragsdauer und die Versicherungsfälle aufgeführt. Es gibt die Begriffe „Versicherungsfall“ und „Versicherungsfall“. VersicherungHappening ist ein mögliches Ereignis, dessen Eintritt zu Schäden führen kann. Es bezeichnet ein bestimmtes Risiko, gegen das eine Versicherung besteht. Versicherungsereignis stellt ein tatsächlich eingetretenes Ereignis dar. Es muss offiziell registriert sein. Diese. Ein Versicherungsfall ist ein mögliches Ereignis, und ein Versicherungsfall ist etwas, das eingetreten ist.

Geschäftsplan zur Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft. Wie eröffnet man eine Versicherungsgesellschaft?
Heutzutage ist das Geschäft mit der Erbringung von Versicherungsdienstleistungen ziemlich weit entwickelt und der Einstieg in dieses Geschäft ist nicht so einfach. Es sind erhebliche Investitionen erforderlich, lediglich das genehmigte Kapital muss mehr als 20.000.000 Rubel betragen. Dabei wird berücksichtigt, dass Sie nicht vorhaben, eine Lebensversicherung abzuschließen, und wenn Sie dies tun, erhöht sich der Betrag.

Entwicklungsplan für Versicherungsunternehmen.
Der nächste Schritt bei der Gründung einer Versicherungsgesellschaft ist die Registrierung eines Unternehmens. Dabei kann es sich um eine LLC, CJSC, OJSC oder OVS – eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit – handeln. In der Satzung müssen Sie die Art der Tätigkeit des Unternehmens angeben und die Versicherungsarten auflisten, die Sie abschließen möchten. Und geben Sie auch Expertenbewertungsdienste an.

Erlangung einer Lizenz zur Erbringung von Versicherungsdienstleistungen.
Dokumente zur Erlangung einer Lizenz:

1. Ihre Gründungsdokumente
2. Versicherungsregeln
3. Businessplan für die Entwicklung Ihres Versicherungsunternehmens
4. Tarifberechnungen
5. Unterlagen über Ausbildung und bisherige Tätigkeitsorte des Generaldirektors zur Bestätigung der Qualifikation.

Erstinvestition in das Versicherungsgeschäft.
Zusätzlich zum genehmigten Kapital benötigen Sie Geld für die Eröffnung, das sind etwa 15.000.000 weitere. Dieses Geld wird für den Kauf oder die Anmietung von Räumlichkeiten, den Erwerb einer Lizenz sowie für die Gehälter der Mitarbeiter und die Werbung des Unternehmens verwendet.

Räumlichkeiten für eine Versicherungsgesellschaft.
Die beste Option für Ihren Geschäftsplan wäre die Eröffnung mehrerer Büros. Zunächst wird sich das Hauptbüro im Zentrum befinden und eine Fläche von ca. 500 m2 haben. Bei den zweiten Büros handelt es sich um Repräsentationsbüros, die über die gesamten Stadtbezirke verteilt, jedoch in der Nähe der Hauptstraßen liegen und eine Fläche von etwa 50 m2 haben. Auch wenn Ihre Versicherung mit der Begutachtung durch Sachverständige beauftragt wird, ist es besser, ein separates Büro für Sachverständige zu mieten. Vergessen Sie nicht, dass alle Räumlichkeiten im Corporate-Stil gestaltet sein müssen.
Die jährlichen Büromietkosten betragen etwa 3.000.000 RUB.

Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen.
Versicherungsgesellschaft muss sich ständig weiterentwickeln und nach neuen Kunden suchen. Versuchen Sie daher, sich nicht vom Büro der Manager zu „scheiden“, sondern rekrutieren Sie mehr intelligente Agenten, die auf der „Straße“ umziehen und arbeiten.
Geben Sie Ihren Agenten einen Sinn. Arbeitsplan.
Wenn Sie in der Kfz-Versicherung tätig sind, sollten Ihre Agenten an Orten präsent sein, an denen Autos verkauft werden, das sind Automärkte, im Bereich der Verkehrspolizei usw. Es ist auch keine schlechte Idee, mit Autohäusern zu verhandeln und Ihren Vertreter dort „zu platzieren“. Das heißt, eine enge Zusammenarbeit mit den richtigen Unternehmen.
Erstellen Sie ein Paket von Dienstleistungen, die Ihre Agenten anbieten und die Sie von Ihren Mitbewerbern abheben.
Gehalt Versicherungsvertreter sollte aus einem garantierten Teil bestehen – das ist ein kleinerer Teil, sowie einem guten Prozentsatz des Umsatzes – das ist ein großer Teil, für den Wunsch, Geld zu verdienen.
Der jährliche Gehaltsfonds der Versicherungsgesellschaft beträgt etwa 4.000.000 Rubel.

Um eine Versicherungsgesellschaft aufzubauen, ist es notwendig, den Kunden ein profitables Leistungspaket anzubieten.
Sie müssen die besten Agenten mit Vertriebserfahrung einstellen. Erhöhen Sie im Laufe der Zeit den Mitarbeiterstab auf 150 Personen. Am besten ist es, eine freiwillige Versicherung nach der Pflichtversicherung anzubieten, das sogenannte Cross-Selling.