Lista de fundos de pensão por classificação. Avaliação de fundos de pensão não estatais na Rússia

O sistema de formação de pensões por capitalização colocou os cidadãos antes escolha difícil. Por um lado, você pode deixar fundos em um PFR já verificado, mas com uma indexação bastante baixa da poupança previdenciária e, por outro lado, investir em fundos não estatais que prometem aos seus depositantes um aumento significativo nas pensões no futuro próximo .

Antes de celebrar um acordo de transferência para um fundo não estatal, é necessário estudar criteriosamente a situação do mercado, bem como o desempenho desse fundo por pelo menos cinco anos de operação. Várias classificações publicadas pelas principais agências de classificação, bem como pelo Banco Central da Federação Russa, ajudarão a avaliar a confiabilidade e a lucratividade dos NPFs para 2019.

Funções dos NPFs no sistema de provisão de pensões

A peculiaridade é que todas as decisões relativas à escolha da empresa que administrará as economias são feitas apenas pelo fundo.

Fundos colocados no NPF, não caia sob o estado pensões, mas mudam apenas devido ao resultado de investir esse dinheiro em ativos selecionados, tanto para cima quanto para baixo.

Após o início, um cidadão que tenha depositado as suas poupanças num NPF pode recebê-las da seguinte forma:

Pagamentos mensais da parte financiada da pensão (não expiram).
Pagamentos urgentes.
Pagamento único.

Assim, as principais funções do NPF incluem o seguinte:

cobrança do segurado, que vão para a formação de uma pensão capitalizada;
investir os recursos repassados à administração do fundo nos mercados financeiros para aumentá-los;
nomeação e pagamento da poupança-reforma ao segurado na forma por ele escolhida.

O que observar ao escolher um fundo

Existem várias opções para colocar poupança de pensão:

Fundo de pensão não estatal.

Em ambos os casos, é necessário concluir um acordo na forma prescrita com a organização selecionada e apresentar um pedido por escrito à UIF. É necessário escolher essas organizações com muito cuidado, pois só é possível alterar um NPF ou uma empresa de gestão uma vez a cada 5 anos.

Para não errar na escolha do NPF, é necessário considerar os seguintes indicadores:

o nível de confiabilidade de acordo com as estimativas das principais agências de rating;
tempo de atuação no mercado (preferência para fundos que iniciaram suas atividades antes de 1998);
rentabilidade estável não inferior à taxa de inflação;
a composição dos fundadores (grandes empresas industriais);
Avaliações de Clientes.

Esta informação deve antes de tudo ser refletida no site do próprio NPF, o que pode indicar a seriedade da organização. Disponibilidade conta pessoal no site também é importante, pois através dele o cliente poderá acompanhar suas economias.

O procedimento para avaliar a rentabilidade dos NPFs

A lucratividade é um dos indicadores mais importantes que você deve prestar atenção ao escolher um NPF. Esses dados geralmente são apresentados nos sites oficiais das NPFs ou nos relatórios do Banco da Rússia.
É possível avaliar corretamente a rentabilidade do fundo apenas analisando os dados de pelo menos cinco anos de sua operação.

Geralmente considerado bom ganhos um pouco acima da inflação para o período atual. Se o indicador for menor, a poupança não será indexada. Percentual de rentabilidade muito alto indica investimentos arriscados do fundo, o que pode levar a um resultado negativo no longo prazo.

Importante! Nem todo o percentual de rentabilidade vai para aumentar a pensão do segurado. Alguns NPFs podem gastar parte de sua renda em suas próprias necessidades. Esta informação deve ser refletida no site da empresa ou anotada no momento da celebração de um contrato de seguro de pensão com um NPF.

Classificação para 2019 de acordo com o Banco Central da Federação Russa

O site do Banco Central da Federação Russa publica regularmente uma classificação de lucratividade para o seguro de pensão não estatal e obrigatório. Para 2019, os indicadores das maiores fundos de pensão A Rússia fica assim:

Nome do fundo	Número de segurados, mil pessoas	Quantidade de ativos, bilhões de rublos	Lucratividade, %
Fundo de Pensão VTB	1500	132,8	10,54
Sberbank	6800	454,9	10,13
CSG	3100	182,1	8,47
Poupança de pensão da Gazfond	6200	429,7	2,89
Lukoil-Garant	3500	258,9	3,3
Futuro	4400	300,3	3,88
desenvolvimento Social	89	7,2	14,72
Federação	30	1,7	2,02

Estatísticas oficiais de confiabilidade do "Expert RA"

As informações de todas as NPFs são submetidas a agências de classificação especializadas, sendo a mais significativa a Expert RA. A empresa começou seu trabalho em 2004 e hoje atua não só na Rússia, mas também em países da Europa Oriental. Como o "Expert RA" é credenciado pelo Ministério das Finanças da Federação Russa, o Banco Central da Rússia reflete os resultados do trabalho dessa agência em seus relatórios.

A fiabilidade de qualquer Fundo de Pensões é um dos seus principais indicadores, e o tempo de trabalho no mercado de seguros de pensões desempenha aqui um papel significativo. A tendência é que quanto mais velho o fundo e quanto mais turbulência econômica no país ele sofreu, mais estável ele está no mercado.

Especialistas especialistas em AR introduziram uma escala de confiabilidade especial, segundo a qual todos os NPFs do país são avaliados:

Avaliação	Nível de confiabilidade
A++	de confiança
A+
MAS
B++	confiável, mas há dúvidas sobre sua estabilidade
B+
DENTRO
C++	não confiável, com uma má reputação
C+
A PARTIR DE
D	falência
E	liquidação

Com base nessa classificação, os seguintes NPFs têm a melhor confiabilidade A++ para 2019, de acordo com o Expert RA:

Neftegarant;
Poupança de pensão da Gazfond;
Previdência (fundo de pensão RZD);
Fundo de Pensão VTB;
Fundo de Pensão Grande MNPF;
Vladimir (TNK);
Atomgarant;
Safmar;
Surgutneftegaz;
Pensão Rosgosstrakh;
Outono de diamante;
Sberbank;
Nacional.

A classificação da agência Expert RA nos permite concluir quais NPFs estão prontos para fornecer abertamente dados de relatórios e investimentos e quais fundos não estão dispostos a divulgar essas informações. Assim, essas estimativas são formadas apenas com base nos dados fornecidos e não podem refletir o quadro completo.

Por outro lado, a abertura dos NPFs é um fator importante na sua confiabilidade, assim como a estabilidade no mercado, portanto, ao escolher um fundo, é necessário levar em consideração todos os indicadores no agregado.

Videoconsulta sobre o tema

(Nenhuma classificação ainda)

Em busca de fontes de investimento lucrativo, muitas pessoas prestam atenção a um método de investimento como seguro de pensão não estatal e todos mais pessoas pretende implementar a partir da UIF. Sua implementação é realizada por fundos especiais (FNP). Essa fonte é caracterizada por riscos baixos, porém, o nível de rentabilidade dos fundos não é muito alto. A este respeito, surge a questão: Vale a pena comparar a classificação dos NPFs russos em termos de lucratividade e suas principais características. Junto com o rendimento do NPF, consideraremos e .

NPF Fundo Europeu de Pensões

Os dez maiores líderes do NPF em termos de rentabilidade são liderados por um fundo confiável que atua no mercado há mais de 20 anos e conta com a confiança de seus clientes. Forma de propriedade do Fundo — Sociedade Anônima, está licenciado para exercer as atividades previdenciárias e de seguros.

Para melhor avaliar a eficácia do fundo, vale a pena considerar alguns indicadores numéricos:

o número de segurados (no final de 2015) - mais de 1,8 milhão de pessoas;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 12,43%;
a quantidade de fundos de pensão atraídos — 58 bilhões de rublos;
o número de cidades russas atendidas pelo Fundo é superior a 60.

A confiabilidade do fundo é confirmada pelos dados das principais agências de classificação da Rússia e.

NPF Fundo Industrial de Defesa. V.V. Livanova

Este NPF entrou no mercado russo com seguros de pensão e serviços de segurança há muito tempo - em 2000. Desde 2006, a Fundação tem licença oficial para exercer esta atividade e círculo largo clientes, muitos dos quais já estão recebendo suas pensões.

Para avaliar o trabalho do Fundo, você pode considerar os seguintes indicadores:

o número de segurados é de 65.289 pessoas;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 12,08%;
poupança de pensão — 3.721.402 mil rublos;
reservas de pensão — 1.397.067 mil rublos.

NPF Surgutneftegaz

Várias coisas falam a favor deste Fundo:

período de atuação no mercado - o Fundo atua desde 1995;
tamanho grande propriedade própria;
uma grande quantidade de reservas de pensões atraídas e formadas.

Tudo isso dá aos depositantes uma sensação de segurança e garantia de retorno dos depósitos em caso de imprevisto. Alguns indicadores de desempenho do Fundo:

o número de segurados é de 19.069 pessoas;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 11,06%;
poupança de pensão — 3.492.888 mil rublos;
reservas de pensão — 11.378.171 mil rublos.

Além dos segurados, cerca de 30.000 participantes são contribuintes da previdência não estatal, e quase todos (25.000) já estão recebendo sua pensão.

Confiança NPF

A finalidade inicial do Fundo era formar o capital de pensão dos funcionários das empresas que o integravam. Além disso, esta iniciativa desenvolveu-se em atividades de provisão e seguros de pensões não estatais, nas quais o NPF ainda está envolvido. A atuação do Fundo é caracterizada pelos seguintes indicadores:

o número de segurados é de 881.513 pessoas;
rentabilidade média da NPF Doverie nos últimos cinco anos — 10,87%;
poupança de pensão — 33.686.979 mil rublos;
reservas de pensão — 268.217 mil rublos.

As atividades do Fundo são realizadas em todo o país - o número de seus escritórios de representação ultrapassa 40.

NPF GRANDE

O nível de confiabilidade, A ++, o que significa excepcionalmente alto - este é o indicador atribuído a este NPF pela agência de classificação Expert RA. Recurso distintivo Fundo - o desejo de evitar riscos, portanto, apenas fontes confiáveis e confiáveis são usadas aqui como instrumentos de investimento. No entanto, isso não impede que os NPFs tenham um alto nível de rentabilidade e os seguintes indicadores:

o número de segurados é de 462.766 pessoas;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 10,06%;
poupança de pensão — 32.810.482 mil rublos;
reservas de pensão — 2.405.190 mil rublos.

A NPF está no mercado há 20 anos (foi fundada em 1995).

NPF Educação e Ciência

Alto nível confiabilidade também é atribuída a este fundo, que tem Quais são os indicadores de desempenho:

o número de segurados é de 13.545;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 10,02%;
poupança de pensão — 684.394 mil rublos;
reservas de pensão — 139.034 mil rublos.

Apesar do pequeno número de participantes e da baixa quantidade de recursos captados, o Fundo garante aos seus depositantes pagamentos estáveis e pontuais.

Orenburg NPF Doverie

Os fundadores deste NPF incluem os mais grandes empresas região de Orenburg, pela decisão de que este fundo foi criado em 1993. A contribuição total feita pelos fundadores foi de 197 milhões 723 mil rublos. Este fundo acumulou uma experiência considerável na sua área ao longo de muitos anos de trabalho e pode garantir aos investidores um elevado nível de fiabilidade.

Indicadores Chave de Performance:

o número de segurados é de 88.991 pessoas;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 9,46%;
poupança de pensão — 3.230.795 mil rublos;
reservas de pensão - 235.080 mil rublos.

Muitos depositantes não apenas celebraram contratos de seguro com o Fundo, mas já estão recebendo suas pensões.

NPF Sberbank

O líder em número de segurados e um dos primeiros e mais confiáveis fundos do país - todas essas características se aplicam. Em 20 anos de trabalho, a Fundação conseguiu alcançar os seguintes indicadores de desempenho:

o número de segurados é de 3.081.710 pessoas;
a rentabilidade média do NPF Sberbank nos últimos cinco anos é de 8,84%;
poupança de pensão — 233.783.556 mil rublos;
reservas de pensão — 11.072.499 mil rublos.

Os números falam por si - para se tornar líder, o Fundo só precisa de aumentar ligeiramente o nível de retorno do investimento.

NPF LUKOIL-GARANT

Outro Fundo com alto nível de confiabilidade, cujos fundadores preferem riscos menores e investimentos estáveis. Além disso, este NPF é líder em termos de quantidade de fundos de pensão atraídos. Indicadores Chave de Performance:

número de segurados — 3.049.521 pessoas;
retorno médio dos últimos cinco anos - 8,75%;
poupança de pensão — 210.500.849 mil rublos;
reservas de pensão — 21.711.769 mil rublos.

O Fundo também ocupa o segundo lugar (depois do NPF Sberbank) em termos de número de pessoas seguradas.

NPF São Petersburgo

Saint-Petersburg NPF AO recebeu em 2009 a licença para exercer as atividades de seguro de pensão e segurança e ao longo dos anos de trabalho conseguiu atingir altas taxas de rentabilidade para os investimentos dos clientes. Quanto ao número de participantes do Fundo, ainda são poucos, mas um alto nível de rentabilidade pode atrair novos clientes.

Principais indicadores de desempenho do Fundo:

o número de segurados - 4.520 pessoas;
o retorno médio da poupança previdenciária nos últimos cinco anos é de 8,21%;
o custo da propriedade própria é de 1.754.929,82 mil rublos.

Resumindo, pode-se notar que:

Um dos indicadores mais importantes do desempenho do NPF é sua lucratividade, mas não devemos esquecer outras características - a qualidade e a confiabilidade dos serviços.
O NPF mais rentável é o Fundo de Pensões Europeu, cuja taxa média de retorno nos últimos cinco anos é ligeiramente superior a 12%.
O NPF St. Petersburg fecha o top ten com um rendimento de 8,21%.

Todos os cidadãos trabalhadores são obrigados a contribuir com parte do seu salário para o fundo de pensões. Ao mesmo tempo, o dinheiro da pensão pode ser transferido para armazenamento em fundos públicos e privados. Mas como funcionam as fundações privadas? Como é a classificação dos fundos de pensão não estatais? E quais NPFs são os melhores? Abaixo encontraremos as respostas para essas perguntas.

O que são NPFs e como funcionam?

Os fundos de pensão não estatais (NPFs) são organizações especiais que se dedicam à formação, contabilidade e pagamento de poupanças de pensão. As atividades dessas organizações são regulamentadas por leis Federação Russa bem como o Código Civil. Em termos de suas características, os NPFs são muito semelhantes aos fundos estatais que atuam no setor previdenciário. Suas funções são as seguintes:

Pagamento de poupança de pensão.
Contabilização de fundos que estão na conta do cliente.
Investir o dinheiro de seus clientes em projetos confiáveis que devem valer a pena.
Formação de poupança de caixa dos clientes, tendo em conta os rendimentos recebidos no decurso do investimento.

O modelo econômico de operação dos fundos é o seguinte:

Pessoas físicas e jurídicas fazem contribuições previdenciárias para um fundo de pensão não estatal.
Este dinheiro é usado para formar uma pensão financiada.
Além disso, esse dinheiro pode ser usado como um investimento. Deve-se entender que tal investimento visa a obtenção de lucro adicional, e apenas projetos ultraconfiáveis e com retorno definitivo podem ser objetos de atividade de investimento. Além disso, o investimento é regulado pelas leis relevantes da Federação Russa, que impõem requisitos bastante rigorosos aos objetos de investimento. Na maioria das vezes, o dinheiro dos fundos de pensão sem fins lucrativos é investido em ações de bancos, títulos do governo, imóveis e assim por diante. Depois de obter lucro, todo o dinheiro é distribuído igualmente entre todos os clientes.
As atividades são rigidamente controladas por várias agências de supervisão. Diversas comissões, atuários, depositários especializados, auditores e outras pessoas contratadas pelo Estado para controlar as atividades dos fundos de pensão não estatais podem atuar como pessoas controladoras. Se, como resultado da auditoria, descobrir que a empresa investiu dinheiro em projetos duvidosos, essa campanha será punida de acordo com a lei.

Confiabilidade

As atividades das NPFs são monitoradas por agências de classificação especiais, bem como pelo Banco Central da Federação Russa. Essas organizações classificam cada fundo com base em parâmetros como número de clientes, crescimento, informações publicamente disponíveis sobre as operações de investimento da empresa, regularidade de pagamentos, casos comprovados de fraude e assim por diante. Como resultado da avaliação, cada NPF recebe uma avaliação especial, que indica a confiabilidade de um determinado fundo de pensão não estatal, e todas as organizações são coletadas em uma classificação especial de confiabilidade das pensões. Ao compilar a avaliação, a vida útil do NPF também é levada em consideração: novas empresas (por exemplo, Ingosstrakh, Neftegarant AO e outras) nunca têm altos índices de confiabilidade - para obter boa classificação, eles devem trabalhar o suficiente muito tempo e apresentar bons resultados. As estimativas de confiabilidade têm o seguinte significado:

Graus A++ e A+. Essas classificações são atribuídas a fundos confiáveis e ultraconfiáveis que continuam a investir e a desembolsar dinheiro mesmo em caso de sérias flutuações de mercado.As estatísticas mostram que esses fundos desaparecem muito raramente.
Nota A. Esta nota é atribuída a empresas sólidas que investem em projetos inteligentes e pagam pensões estáveis a seus clientes, e sua política econômica não é afetada pelas flutuações do mercado.
Notas B++ e B+. Tais estimativas são obtidas por organizações com nível de confiabilidade satisfatório. A atividade de tais organizações depende das flutuações do mercado; o número de problemas no caso de recebimento de pagamentos é mínimo.
Grau B. Este grau é concedido a empresas com um nível satisfatório de confiabilidade. As atividades de tais organizações são bastante dependentes das flutuações do mercado; casos de fraude e/ou recusa de pagamentos foram relatados.
Notas C++ e C+. Esses tokens são concedidos a empresas com baixo nível de confiabilidade. Tais empresas têm maus indicadores econômicos e muitas vezes atrasam o pagamento de dinheiro aos seus clientes.
Grau C. Com um nível de confiabilidade muito baixo. Essas empresas atrasam constantemente os pagamentos e/ou estão à beira da falência. A previsão e vários estudos mostram que fundos com essa avaliação fecham com muita frequência.
Pontuação D. Essa pontuação é atribuída a organizações que foram declaradas falidas (no entanto, deve-se entender que muitas vezes o estado “resgata” os clientes dessas empresas se seus depósitos estiverem segurados).
Grau E. Este grau é atribuído àqueles que passaram pelo processo de falência e foram liquidados.

Os melhores NPF

Para facilitar a vida dos pensionistas, compilamos uma lista dos melhores fundos de pensão não estatais em termos de confiabilidade. Vejamos agora os 5 principais NPFs em que você pode confiar:

Lukoil Garant. Muitos especialistas acreditam que este é o melhor NPF até hoje. A organização foi fundada há quase 25 anos e atende mais de 3 milhões de clientes (o que representa cerca de 14% de todo o mercado). O valor total da economia é superior a 240 bilhões de rublos. Durante todo o período de trabalho, não foram registrados casos graves de engano ou fraude. Classificação de confiabilidade - A++. A Lukoil-Garant também tem muitos prêmios especializados.
Surgutneftegaz. A empresa foi fundada há quase 20 anos. É um dos mais rentáveis da Rússia (o rendimento anual para este NPF está em torno de 11-13 por cento). O valor total da economia é de cerca de 11 bilhões de rublos. Classificação - A++. Em alguns casos, os clientes podem se envolver de forma independente em investimentos e lucros.
"Europeu". A empresa foi fundada há mais de 20 anos. O retorno médio anual é de cerca de 14-15% (esta empresa é líder em termos de retorno médio anual entre todos os NPFs). Cada cliente tem seu próprio plano de investimento. A classificação da empresa é A++.
Sberbank. A empresa foi fundada há mais de 25 anos e esse fundo atende mais de 1 milhão de pessoas. Apresenta boas taxas médias de crescimento anual. Este fundo (em comparação com outros) é o mais rico - o valor total da poupança é superior a 350 bilhões de rublos. A empresa publica regularmente suas demonstrações financeiras. Avaliação confiabilidade do NPF– A++. A empresa também está envolvida no setor bancário.
"Promagrofundo". A empresa foi fundada há mais de 20 anos; o número total de clientes é mais de 2 milhões de pessoas. Apresenta boas taxas médias de crescimento anual. O valor total da economia é de cerca de 70 bilhões de rublos. A classificação atual é A++.

Melhor em termos de dinheiro

Vamos agora descobrir como são os 10 principais fundos de pensão não estatais (NPFs) em termos de dinheiro. Essa classificação de NPFs sem fins lucrativos se parece com isso:

Melhor em rentabilidade

De acordo com a classificação do Banco Central

Além disso, as atividades das NPFs são avaliadas pelo Banco Central. O Banco Central aborda a avaliação de fundos de forma um pouco diferente: ao compilar um rating, os principais critérios são a disponibilidade de seguro, bem como a quantidade de fundos (ao mesmo tempo, crescimento da empresa, rentabilidade e alguns outros parâmetros são mal levados em conta). A classificação nacional dos NPFs de acordo com o Banco Central do Banco Central é assim: Sberbank está em primeiro lugar, seguido por fundos como Trust, European, StalFond e Lukoil-Garant.

Como se tornar um cliente?

Para se tornar cliente da NPF, é necessário celebrar um acordo com esta empresa. Antes de concluir um contrato, uma pessoa deve escolher um programa de investimento e um modelo de pagamento, discutir os termos de rescisão do contrato e assim por diante. Após a assinatura do contrato, você precisa fornecer à empresa carteira de pensionista, certificado de seguro e passaporte. Depois disso, uma conta especial será aberta, onde uma pessoa depositará seu dinheiro de pensão. Depois de abrir uma conta e acumular dinheiro, o fundo tem o direito de dispor do dinheiro a seu critério, de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis.

Também deve ser entendido que de fato existem 2 tipos de pensões:

pensão mínima. Esta pensão consiste em todo o dinheiro que a pessoa transferiu para a conta do NPF. Independentemente da saúde econômica da empresa, uma pessoa pode se qualificar para essa pensão mínima (lembre-se também que essas pensões geralmente são seguráveis, portanto, em caso de falência, o estado poderá pagar à pessoa seu dinheiro).
pensão real. Esta pensão consiste em todo o dinheiro + renda que foi recebido através do investimento. Aqui a regra é simples - quanto maior a lucratividade, mais lucro a empresa recebe; Quanto maior o lucro da empresa, mais dinheiro será transferido para cada pensionista. Se as coisas correrem mal para a empresa, o tamanho da pensão real pode diminuir (portanto, você precisa escolher o NPF com responsabilidade), mas lembre-se de que, mesmo que a empresa vá à falência, seu contribuinte pode se qualificar para uma pensão mínima.

Conclusão

Agora você sabe como é a classificação do NPF e qual NPF é o melhor. Vamos resumir. Os NPFs são fundos privados especiais que estão envolvidos no domínio das pensões dos cidadãos. Os funcionários dos FNPs podem investir em vários projetos, e todos os lucros recebidos serão redistribuídos entre todos os clientes do fundo (os juros dos fundos de pensão são pagos juntamente com a pensão básica). Para reduzir a probabilidade de investimento desonesto, as atividades de todos os fundos são regulamentadas por leis especiais. Exemplos de bons são Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond e outros. Qualquer pessoa pode se tornar cliente do fundo; para isso, ele deve estudar as classificações dos NPFs, selecionar uma empresa e concluir um acordo com ela.

Pensar na poupança para a aposentadoria deve começar desde os primeiros anos de emprego. Com essa abordagem, quando chega a idade da aposentadoria, há todas as chances de não ficar com calha quebrada com os menores pagamentos do governo.

Os fundos de pensão não estatais que passaram pelo credenciamento ajudarão a aumentar a pensão futura. Os mais rentáveis deles foram incluídos em Classificação NPF russa 2015. As estatísticas de confiabilidade e rentabilidade dos fundos mostram a estabilidade dos participantes e, consequentemente, o grau de confiança neles.

Esta lista está desatualizada, veja atualizada em termos de rentabilidade e confiabilidade.

O NPF oferece aos seus clientes programas de cofinanciamento estatal, provisão adicional de pensão e seguro obrigatório. Para pessoas jurídicas A NPF oferece programas corporativos.

9. NPF "Grande Fundo de Pensão" (10,67%)

O NPF atua desde 1995 e é um dos pioneiros no mercado de previdência nacional. Mais de 500 mil pessoas de 50 regiões da Federação Russa são clientes da NPF. Russian Aluminium, RENOVA e AFK Sistema realizam seus programas de previdência corporativa por meio de NPFs.

8. NPF Nacional (10,78%)

O NPF foi criado em 1997. O fundo faz pagamentos de pensões através do Sberbank da Federação Russa, bem como do grupo bancário Zenit. O fundo tem uma classificação A++, o que indica sua alta confiabilidade.

7. NPF "Educação e Ciência" (11,08%)

O fundo foi criado em 1994 pelo Sindicato dos Trabalhadores da Educação e Ciência da Federação Russa. O NPF oferece programas de provisão de pensões não estatais, seguro obrigatório, bem como co-financiamento de pensões.

6. NPF "Ural Financial House" (11,38%)

O fundo atua no mercado previdenciário desde 1996. Os fundadores do NPF são CJSC Parma-pension, bem como empresas do diversificado Grupo Perm Financeiro e de Produção.

5. Bem-estar dos NPFs (11,68%)

Uma das maiores NPFs do país está em operação desde 2005. O Fundo implementa um programa de pensão corporativa com a Russian Railways. O NPF tem a mais alta classificação de confiabilidade - A++.

4. Fundo Industrial de Defesa NPF (11,94%)

O NPF recebeu sua licença perpétua em 2006. Hoje o fundo trabalha com 6 empresas gestoras. Classificação de confiabilidade - A, política de investimentos mais próxima de conservadora.

3. NPF "Educação" (12,1%)

O NPF foi formado em 2001 para trabalhar no setor público. No entanto, aos poucos, tornou-se universal e seus serviços estão disponíveis para todos. O NPF oferece 3 regimes de pensões com diferentes opções de pagamento: solidário, com pensões temporárias (de 2 a 30 anos) e com pensões vitalícias.

2. NPF Surgutneftegaz (14,11%)

Este ano, o fundo completará 20 anos de atuação no mercado de investimentos previdenciários. O NPF tem a mais alta classificação de confiabilidade A++ combinada com o maior retorno sobre o investimento.

1. Fundo de Pensões Europeu (14,37%)

Lidera o ranking rentabilidade do NPF uma empresa com classificação de confiabilidade A+ da Expert RA. O fundo recebeu licença perpétua em 2004 e atua no mercado de previdência privada desde 1994. No ano passado, ele também foi premiado em 1º lugar.

Tabela de confiabilidade e rentabilidade do NPF:

Um lugar	Nome	Classificação RA Expert*	Lucratividade, %
1	A+	14.37
2	NPF Surgutneftegaz	A++	14.11
3	NPF "Educação"	-	12.1
4	NPF "Fundo Industrial de Defesa"	MAS	11.94
5	Bem-estar dos NPFs	A++	11.68
6	NPF "Casa Financeira dos Urais"	-	11.38
7	NPF "Educação e Ciência"	-	11.08
8	A++	10.78
9	NPF "Grande Fundo de Pensões"	A++	10.67
10	-	10.5
11	NPF "Magnit"	-	10.36
12	ONPF "Doverie"	-	10.34
13	Organização sem fins lucrativos NPF "Vladimir"	A++	9.92
14	NPF "Povolzhsky"	-	9.87
15	NPF "SberFund RESO"	A+	9.85
16	RNPF "SIBERIAN SBERFUND"	-	9.63
17	NPF "Doverie"	A+	9.56
18	NPF OPK	-	9.56
19	NPF Transneft	A++	9.49
20	Lukoil GARANT	A++	9.44
21	NPF "Telecom-Soyuz"	A++	9.31
22	NPF "Desenvolvimento Social"	-	9.24
23	MNPF "AKVILON"	-	9.23
24	poupança de pensão OAO NPF GAZFOND	A++	9.19
25	NPF "Mundo Social"	-	8.69
26	NPF "Promagrofond"	A+	8.66
27	Khanty-Mansiysk NPF	MAS	8.56
28	NPF "Volga-Capital"	A+	8.53
29	KIT Finanças NPF	A++	8.49
30	NPF "REGIONFOND"	-	8.48
31	URALSIB NPF	A+	8.46
32	NPF "Gefest"	-	8.45
33	NPF Sberbank	A++	8.24
34	NPF "Neftegarant"	A++	8.24
35	NPF "Primeiro Fundo de Pensão Russo"	MAS	8.16
36	NPF VTB	A++	8.15
37	NPF da indústria de energia elétrica	A++	8.04
38	NPF "Vida Renascentista e Pensões"	A+	7.85
39	NPF MECHEL-FUND	-	7.83
40	NPF "Consentimento"	-	7.56
41	NPF Atomgarant	A++	7.08
42	NPF "Aliança"	A++	6.9
43	NPF "Raiffeisen"	A++	6.75

“A++” – O mais alto nível de confiabilidade
”A+” – Alto nível de confiabilidade
”UMA” – Confiabilidade Normal
“- ” – Rating não atribuído pela agência

Depois que aconteceu em nosso estado, os cidadãos da Federação Russa foram convidados a deixar suas pensões no Fundo de Pensões da Federação Russa ou, alternativamente, escolher qualquer um dos NPFs disponíveis. Antes de fazer uma transferência, é necessário estudar a classificação dos fundos de pensão não estatais na Rússia. Isso é muito importante, pois sua confiabilidade e consciência são a chave para uma vida confortável após o término oficial do emprego.

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Sistema de formação de poupança

Muito tempo já se passou desde a formação das NPFs na Rússia e o início de sua atividade vigorosa, mas muitos cidadãos ainda não entendem por que essa “separação” ocorreu, como escolher um NPF.

Para responder a essa pergunta, vale a pena se aprofundar um pouco no sistema de formação de poupança. Assim, durante o período de atividade laboral oficial ativa, o empregador transfere 22% dos ganhos do cidadão para sua futura pensão.

Em que:

6% deste indicador é a chamada “tarifa solidária”. Tal de forma alguma é considerado na conta pessoal do seu titular;
16% dos 22% indicados acima são as próprias deduções que posteriormente formam a pensão de uma pessoa (pensão de seguro).

E isso não é tudo. Assim, um cidadão da Federação Russa tem o direito de escolher como seus 16% se comportarão para organizar o bem-estar:

todos os 16% podem ir para ;
apenas 10% deles farão parte, e os 6% restantes serão .

Além disso, um cidadão tem todo o direito de aumentar seu componente financiado antes da aposentadoria, por:

Depósito voluntário de fundos na conta.
Use capital de maternidade para esses fins.
Investimento financeiro.

Vale a pena notar que o Fundo de Pensões da Rússia tem seu próprio Código Penal (), limitado à escolha dos cidadãos. A rentabilidade dependerá das ações de nosso estado para implementar a política de indexação do componente de seguros, bem como o lucro dos investimentos das sociedades gestoras de fundos.

Importante! Um cidadão escolhe um NPF, tendo estudado as estatísticas e classificações de tais fundos. A lucratividade de tais organizações depende principalmente de investimentos bem-sucedidos. Ao mesmo tempo, uma pessoa pode escolher o caminho certo, avaliando todos os critérios, incluindo sucesso, posição no ranking, lucratividade dos NPFs, popularidade, experiência de trabalho, avaliações de clientes etc.

Como escolher um NPF

Se um cidadão finalmente decidiu transferir a formação de sua futura pensão para um fundo não estatal, vale a pena prestar atenção especial a isso.

número de anos de existência no mercado financeiro;
que são os fundadores dos fundos. Ao mesmo tempo, informações sobre as empresas que aparecem como participantes do fundo são importantes;
rentabilidade para todo o período de trabalho, bem como para o último período de relatório;
“transparência” das atividades do NPF, ou seja, acessibilidade para que os cidadãos estudem todas as informações necessárias sobre suas atividades;
reputação entre a população, o número de críticas positivas e negativas sobre o trabalho do fundo, etc.

No entanto, os cidadãos concentram mais atenção na rentabilidade ao estudar os ratings dos fundos de pensão.

Taxa de lucro

Este fator é um dos principais fatores na classificação dos NPFs na Rússia. Falando sobre isso, você precisa levar em conta que esse indicador é um pouco subjetivo e mutável. Portanto, as posições nos ratings podem mudar dependendo do valor do lucro dos diversos programas de investimento dos quais os fundos participam.

Todas as classificações de fundos de pensão não governamentais em termos de "rendimento" são compiladas anualmente. É melhor estudar aqueles que são conduzidos por empresas conceituadas com base em pesquisas aprofundadas. O compilador mais importante do rating NPF é o Banco Central do nosso estado.

Ele realiza um estudo sobre a rentabilidade dos fundos por:

Qual é a rentabilidade da estratégia de investimento.
Quanto tempo são usados dinheiro pessoa singular no domínio dos investimentos.

Importante! Ao mesmo tempo, é necessário levar em consideração que, de acordo com esses dois critérios, fundos de pensão diferentes podem estar nos primeiros lugares e nos seguintes.

Assim, por exemplo, em 2018, a Telecom-Soyuz ficou em primeiro lugar em termos de eficiência de investimento (previdência não estatal), e o NPF URALSIB ficou em primeiro lugar em termos do segundo indicador.

Conselho! Qual NPF escolher por rentabilidade é opinião subjetiva cada cidadão.

Você precisa sobre o assunto? e nossos advogados entrarão em contato com você em breve.

Classificação de confiabilidade

A compilação de classificações de confiabilidade NPF é uma das principais tarefas de várias agências de classificação e análise. Condição obrigatória confiabilidade dos dados de tais empresas é o seu credenciamento no Banco Central da Rússia. É com base nas informações e análises dessa instituição que as agências elaboram suas classificações.

Até à data, existem apenas 2 empresas que estão incluídas no registo especializado de agências de rating:

“Analytical Credit Rating Agency” (ACRA), porém, para 2018 não elaborou a cobiçada lista;
"Especialista RA".

Importante! É melhor estudar todos os fundos de pensão não estatais em termos de classificação de confiabilidade precisamente de acordo com seus dados estatísticos.

O indicador de confiabilidade é muito importante, pois permite que o cidadão avalie seus riscos, como segurado, antes de assinar um acordo com um ou outro PFN.

"Expert RA" desenvolveu uma escala universal e muito conveniente pela qual você pode determinar facilmente o nível de confiabilidade do fundo. Existem tais designações (algumas delas):

"A++" é considerado o melhor. Um fundo com esse nível não tem medo de crises e condições financeiras instáveis;
"A +" - são instituições com uma reputação muito boa, quase impecável;
O grupo de fundos com o indicador “A” também é o líder, mas um pouco “alcançou” o sinal da chamada “inafundabilidade”;
Segue designação de letras com dois, um mais e sem ele - este é "B". Se os considerarmos em conjunto, pode-se notar que tais NPFs têm uma reputação satisfatória, não possuem críticas ruins, mas em alguns casos surgiram algumas dúvidas. Os NPFs da categoria “B” têm um baixo nível de confiabilidade e não garantem uma linha clara de estabilidade;
como você já deve ter adivinhado, o próximo agrupamento é designado como "C++", "C +", "C". Duas vantagens indicam que o fundo é mais ou menos confiável, mas há uma alta probabilidade de que seja declarado insolvente (falido) ou que a licença seja revogada por um motivo ou outro. Um "+" na classificação significa um estado de confiabilidade insatisfatório. "C" - essa é a repugnante reputação das NPFs, que não prestam a devida atenção aos seus clientes, cumprem mal suas obrigações;
além disso, no final da classificação, você pode encontrar empresas às quais as designações “D” e “E” estão anexadas. O primeiro deles mostra NPFs que estão falidos, o segundo - aqueles que perderam sua licença ou estão sendo liquidados.

Nome	Ano de fundação	Ativos (mil r)	Capital (mil r)	Centavo. acumulado (mil rublos, valor de mercado)	Número de medos. pessoas	Número de medos. pessoas, recebido centavo	Pagamentos de pensões ao abrigo do OPS (mil r)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
JSC NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF FUTURO	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC NPF Gazfond poupança de pensão	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC NPF RGS	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
Fundo de Pensão JSC NPF VTB	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC NPF Indústria de Energia Elétrica	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
JSC NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF Nasledie	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
JSC NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC MNPF BOLSHOY	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
JSC "APF Nacional"	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sotsium	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Fundo de Pensão de Petróleo e Gás de Khanty-Mansiysk"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
Magna JSC NPF	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
JSC NPF Surgutneftegaz	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
JSC NPF Desenvolvimento Social	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
JSC NPF Transneft	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspektiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
JSC NPF NEFTEGARANT	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC "NPF "OPF" eles. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC "Orenburg NPF "Doverie"	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC "NPF "Obrazovanie"	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF Stroykompleks	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC NPF Almaznaya Osen	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
JSC NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC "NPF "Vladimir"	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF Primeira Aliança Industrial	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC NPF Gefest	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Soyuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
JSC NPF JSC NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
JSC "MNPF "AKVILON"	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC "NPF "Profissional"	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
Federação JSC NPF (JSC NPF Kapitan)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
JSC NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
Aliança JSC NPF	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Outros indicadores

Além disso, as empresas de classificação compilam listas de acordo com os seguintes indicadores:

número de participantes;
o tamanho da conta média do cliente;
o montante das pensões pagas;
sobre capital e reservas, etc.

Eles podem ser encontrados no site oficial do "Expert RA".

Atenção! Os cidadãos têm o direito de passar de um fundo não estatal para outro se se verificar que os indicadores de outro NPF aumentaram e o seu lugar na classificação se tornou mais elevado. Importante! Em caso de rescisão antecipada das relações com o NPF, o investidor corre o risco de perder os lucros do investimento. Desde o final de 2017, o Banco da Rússia decidiu obrigar as NPFs a notificar antecipadamente os futuros pensionistas desses riscos. Anteriormente, isso ficava a critério das próprias NPFs.

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