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As classificações de confiabilidade dos fundos de pensão não estatais (NPF) são compiladas por agências de classificação com base em dados do Banco Central. As classificações representam uma opinião de avaliação metodologicamente sólida de uma agência de classificação credenciada pelo Banco Central sobre a possibilidade de cumprimento total e tempestivo pelas PFNs de suas obrigações atuais e futuras sob acordos de provisão de pensões não estatais e acordos de seguro de pensão obrigatório.

A “Agência Nacional de Rating” não está mais presente no registro. Olhar dados de registro do site do Banco Central.

Como disse o Vice-Ministro das Finanças da Federação Russa, Aleksey Moiseev:

“Seria melhor para nós ter uma ou duas agências que fizessem avaliações de qualidade do que muitas que o fizessem mal.”

Mas como a ACRA ainda não compilou uma nova classificação de fiabilidade, a Agência Nacional de Classificação já não está presente no registo - vejamos as classificações de fiabilidade dos NPFs da Expert RA.

Se você quiser formar uma opinião sobre a confiabilidade de uma PFN específica com base em informação completa, use-o e analise de forma independente a confiabilidade de um fundo específico. O manual contém uma metodologia para seleção de PFNs. Veja também na forma de uma conveniente tabela comparativa com os dados do Banco Central de todos os fundos credenciados. Tabela de comparação com rating permite fazer uma seleção de acordo com qualquer parâmetro, formando quaisquer rankings de NPFs de seu interesse.

Classificação de confiabilidade do NPF da Rússia

De acordo com a PFRF hoje em nosso paísA poupança previdenciária é formada por 80,7 milhões de pessoas. Delesem fundos de pensões não estatais (NPF) - 31 milhões de cidadãos, em sociedades de gestão privada (MC) - 0,5 milhões de cidadãos, na sociedade gestora estatal (GMC) “Vnesheconombank” - 49,3 milhões de cidadãos.

Aqueles que decidem constituir uma pensão por capitalização podem fazê-lo através de:

1. Fundo de Pensões da Federação Russa, escolhendo uma empresa de gestão (MC) selecionada através de um concurso (com a qual o Fundo de Pensões da Rússia celebrou um acordo sobre gestão fiduciária de fundos de poupança de pensões), ou uma das carteiras de investimento da gestão estatal empresa (GMC) - Vnesheconombank.
2. Fundo de pensões não estatal (NPF) que exerce atividades de seguro de pensões obrigatório.

As consequências da formação de pensões capitalizadas em sociedades gestoras (MCs) com uma análise da sua rentabilidade iremos detalhar . PAnalisemos a segunda opção de constituição de uma pensão por capitalização, quando o cidadão confia a sua constituição a um dos fundos de pensões não estatais.Para isso utilizamos dados oficiais,postado no site do Banco Central da Federação Russa No capítulo “Os principais indicadores das atividades das organizações não estatais fundos de pensão de acordo com a pensão obrigatóriaseguro". Faremos uma análiseapenas para as PFNs que, a partir de maio de 2016, estão incluídas em“Cadastro de fundos de pensões não estatais - participantes do sistema de garantia dos direitos dos segurados”.

Escolhemos como critério para compilar a classificação lucratividade , que a NPF mostrou(de acordo com o Banco Central) entre 2013 e 2015Informações oficiais fiáveis ​​sobre a rentabilidade dos fundos de pensões não estatais durante mais de períodos iniciais, Infelizmente não. Os números que lideramsobre sua lucratividadeAs próprias PFNs não podem ser levadas a sério, uma vez que são de natureza publicitária e propagandística e muitas vezesnão tem nada a ver com a realidade.

Números de rentabilidade de 37 fundos de pensões não estataisem 2013, 2014 e 2015 (retorno do investimento da poupança previdenciária)são mostrados no lado esquerdo (três primeiras colunas). Com base nesses dados, foi calculado o lado direito da tabela com valores médios anuais generalizados dos indicadores de rentabilidade. Isto permitiu comparar as PFNs entre si, bem como comparar a sua rentabilidade com o nível de inflação e indexação do capital de pensões de seguros no Fundo de Pensões da Federação Russa. P Os cálculos completos são fornecidos no apêndice. Os resultados da classificação são mostrados no diagrama.

Como você pode ver, apenas 9 das 37 PFNs (24% do total) conseguiram superar a inflação, cujo nível médio anual nos últimos três anos foi de 8,6%. E apenas um deles, o Fundo de Pensões Europeu, conseguiu “contornar” o nível de indexação dos capitais de pensões de seguros no Fundo de Pensões da Federação Russa.

Isso significa que o melhor dos PFNs conseguiu proteger os capitais de pensões de poupança dos cidadãos da depreciação e que a colocação dos seus capitais de pensões não se tornou menos lucrativa do que a formação de um seguro de pensões? De jeito nenhum. Há uma “nuance” importante que não é mencionada. NPF, demonstrando sua eficácia. Ou seja, os futuros aposentados recebem apenas 70-80% dos rendimentos do investimento recebidos. O facto é que de 20 a 30% dos rendimentos vão para pagar os serviços das sociedades gestoras com as quais o NPF celebrou acordos de aplicação da poupança-reforma, para pagar os serviços de um depositário especial e para a “manutenção” do A própria PFN. Como resultado, de acordo com especialistas e analistas, apenas 70-80% dos rendimentos recebidos permanecerão nas contas de pensões dos cidadãos. Sim. Tendo em conta esta circunstância, o quadro muda drasticamente e mostra que a formação de uma pensão capitalizada num fundo de pensões não estatal é menos lucrativa do que uma pensão de seguro num fundo de pensões não estatal. O diagrama abaixo ilustra o “rendimento” anual médio real das contas de pensões dos cidadãos que constituem uma pensão capitalizada num fundo de pensões não estatal. Como você pode ver, da posição dos “investidores” comuns, nenhum fundo de pensão não estatal “derrotou” não apenas o Fundo de Pensões da Federação Russa, mas também a inflação com seu nível de lucratividade do investimento de poupanças previdenciárias.

O quadro geral da rentabilidade comparável do investimento de poupanças de pensões por fundos de pensões não estatais com o nível de inflação e indexação do capital de pensões de seguros no Fundo de Pensões da Federação Russa é ilustrado pelos diagramas abaixo. O de cima mostra a rentabilidade publicamente declarada das PFNs, o de baixo mostra a rentabilidade real para os participantes do sistema de pensões por capitalização - cidadãos que colocaram o seu dinheiro nas PFNs. poupança previdenciária.

tabela de classificação

* Dados do Banco Central da Federação Russa

** Calculado com base em dados do Banco Central da Federação Russa

Hoje, mais de uma centena de fundos de pensões não estatais oferecem os seus serviços no mercado de pensões russo. Cada um deles oferece as suas condições, garantindo que é na sua empresa que são os melhores e mais rentáveis. Quando a oferta começa a exceder a procura, entram em acção técnicas de concorrência negra e torna-se realmente difícil encontrar um fundo verdadeiramente fiável e seguro. A classificação oficial dos fundos de pensão não estatais na Rússia ainda não foi criada, mas pode ser considerada como tal lista compilada pela organização "Especialista RA". É reconhecido pelo Banco da Rússia, pelo Ministério das Finanças RF e oficial recebido aprovado pela associação e NAPF.

Que informações a classificação fornece?

As informações nesta página são compiladas de fontes abertas, inclusive da agência de rating “Expert RA”. Que informações você pode obter sobre fundos de pensão não estatais? A classificação mostrará se o fundo cumpre suas obrigações, quão confiável é, qual é a dinâmica de seu desenvolvimento, há quanto tempo foi fundado, qual a previsão de suas atividades nos próximos anos, quantos clientes a empresa possui atualmente , quais valores são pagos, quais são as reservas de poupança e rentabilidade.Você pode descobrir a classificação atual dos fundos de pensão para 2015 e 5 anos.

Metodologia de atribuição de classificações

O algoritmo de atribuição completo é informação confidencial, contaremos apenas suas principais nuances. Deve ser entendido que a principal tarefa Classificação PFN— avaliação da capacidade da empresa para cumprir plena e atempadamente as suas obrigações ao abrigo contratos . As informações são obtidas exclusivamente de fontes abertas, incluindo: conclusões do atuário, resultados de auditoria para os últimos anos, regras de licença, alvará, pensão e seguro organizações, várias formas obrigatórias de fundos de pensão não estatais (declarações de lucros e perdas,direções de gastosfundos para cumprir obrigações sob contratos, etc.), estratégia de investimento, independente estatísticas e informações verificadas da mídia.

A lista de fundos de pensões não estatais com classificações é primeiro compilada sem levar em conta fatores externos (proprietários e estado), e só depois é correlacionada tendo em conta fatores de stress e outras fontes secundárias de impacto. São estudadas as posições de mercado (número de clientes, geografia de atividade, reputação da empresa e dos seus fundadores/investidores), a análise financeira(capital, reservas, possíveis riscos, estratégia e sua eficácia) e a gestão como um todo (por exemplo, transparência da informação e gestão de riscos).

Escala de classificação

Indicadores como rentabilidade ou número de clientes não requerem classificação adicional, mas conceito abstrato a agência de confiabilidade "Expert RA" reduziu a distribuição por classe. Não sabe em quem confiar e para onde transferir suas economias previdenciárias? A classificação dos melhores fundos de pensão não estatais irá ajudá-lo a decidir! Cada fundo recebe uma carta equivalente: de E a A++. Vamos olhar mais de perto:

E - o fundo está em processo de liquidação ou sua licença foi revogada;

D- a empresa é declarada falida;

C - foram constatados casos de incumprimento de obrigações;

C+ - nível de confiabilidade insatisfatório, há uma probabilidade muito alta de perda da licença;

C++ - nível de confiabilidade extremamente baixo, alta probabilidade de o fundo não cumprir suas obrigações, falir ou revogar sua licença;

B - baixo nível de confiabilidade;

B+ - Não é bom alto nível confiabilidade, problemas são possíveis em situações que envolvem a necessidade de pagamentos significativos;

B++ - nível satisfatório;

A - alto nível de confiabilidade;

UM+- muito alto;

A++ - nível de confiabilidade excepcionalmente alto, a cooperação bem-sucedida é garantida independentemente de quaisquer flutuações do mercado.

O próprio fato de atribuir uma classificação a um fundo de pensão não estatal fala da empresa como organização oficial e é recomendável contatá-los primeiro. A classificação dos melhores fundos de pensão não estatais na Rússia para 2015 ajuda você a avaliar objetivamente suas chances de uma parceria mutuamente benéfica e a se proteger contra todos possíveis problemas associado à perda de parte ou do valor total das contribuições.

Resumindo, podemos dizer que os indicadores mais importantes com base nos quais se pode formar uma opinião objetiva sobre a empresa são a sua rentabilidade média anual, o número de clientes, o volume de poupanças e a classificação de fiabilidade do Expert RA. Esperamos sinceramente que, se você não sabe como escolher um fundo de pensão não estatal, a classificação para 2015 em nosso site o ajude a tomar uma decisão. Desejamos a você investimentos bem-sucedidos e confiáveis!

Se você decidir transferir seus fundos de um fundo estatal para um fundo não estatal, provavelmente estará interessado na pergunta - qual NPF está agora em primeiro lugar no ranking de confiabilidade e lucratividade? Neste artigo, você pode descobrir quais empresas têm a melhor classificação de acordo com vários critérios de avaliação.

O que escolher: fundo público ou privado?

Hoje, muitos russos preferem trocar o Fundo de Pensões por vários fundos de pensões não estatais, que este momento existem várias dezenas. Via de regra, eles são organizados grandes empresas para seus funcionários, porém, se as atividades do fundo forem bem-sucedidas e, com isso, puder oferecer bons resultados aos seus clientes, outras pessoas que não sejam funcionários da empresa proprietária também começarão a se transferir para cá.

As principais vantagens das PFNs sobre os Fundos de Pensões:

1. Alta rentabilidade. Maioria agências governamentais São bastante conservadores e “lentos” nas suas atividades de investimento, pelo que podem oferecer estabilidade aos seus clientes, mas tendo em conta pequenos lucros. Se falamos de fundos de pensões não estatais, eles também operam no âmbito da lei e são controlados pelo Estado, no entanto, têm significativamente mais oportunidades de investimentos rentáveis,
2. Recebendo uma herança. Em caso de falecimento do pensionista, pode herdar qualquer pessoa que tenha sido indicada no testamento ou disposição testamentária. No Fundo de Pensões da Rússia, apenas herdeiros diretos legais poderão receber dinheiro,
3. A capacidade de influenciar o valor dos pagamentos futuros - serão oferecidos vários cenários para economizar dinheiro e você poderá escolher a opção que for mais conveniente para você,
4. Você pode receber renda na aposentadoria de várias fontes ao mesmo tempo, ou seja, concluindo acordos com várias organizações ao mesmo tempo,
5. Possibilidade de traduzir o seu Dinheiro de uma empresa para outra se a opção inicial não lhe convier em termos de rentabilidade. Ao mesmo tempo, se a empresa tiver problemas que levem à revogação da licença, você ainda mantém suas economias, pois eles são segurados pelo estado.

Para escolher um Fundo de Pensões Não Estatal é muito importante recolher o máximo de informação possível sobre o mesmo. Se houver oportunidade, visite sua filial em sua cidade e, caso não haja escritórios de representação, estude atentamente os dados no site oficial desta empresa, caso tenha alguma dúvida, escreva uma carta para; e-mail ou ligue para a linha direta.

Ao mesmo tempo, seria uma boa ideia procurar comentários deixados por clientes existentes em vários portais da Internet. No entanto, não devem ser tratadas como a verdade última, porque tais revisões podem ser pagas, ou seja, feitos sob medida dos concorrentes.

Como escolher o melhor NPF para você?

A questão de qual fundo de pensão não estatal está atualmente em primeiro lugar é um pouco incorreta. A razão para isto são os diferentes indicadores com base nos quais as classificações dos fundos são compiladas.

Vejamos alguns deles.

em termos de rentabilidade da poupança previdenciária - ;

pelo número de segurados - Sberbank NPF;

por volume de poupança previdenciária - .

Como você pode ver, diferentes fundos podem “gabar-se” dos primeiros lugares de forma completamente fontes diferentes e indicadores para comparações. É por esta razão que é impossível dizer de forma inequívoca qual deles é o líder, porque cada organização deve ser avaliada de forma abrangente.

Se você está em busca de um fundo de pensão não estatal que seja adequado para você de acordo com suas condições, então é melhor focar em duas classificações principais: em termos de confiabilidade (você pode se familiarizar com isso) e a classificação de lucratividade (indicada neste artigo). Confira as tabelas comparativas:

• Os fundos mais confiáveis

• Empresas com rentabilidade média acumulada elevada

• Por volume de poupança:

• Por número de segurados:

Que conclusões podem ser tiradas?

Não há um único líder entre fundos não estatais em todas as áreas, todos são fortes em algo diferente. Se você precisar decidir entre vários PFNs, qual deles dar preferência, observe várias classificações ao mesmo tempo.

Desde que começou a operar na Federação Russa A lei federal sobre os fundos de pensão não estatais, iniciou-se um forte crescimento de organizações privadas nesta área.

Agora cada pessoa pode decidir de forma independente quais serviços utilizará. Portanto, tornou-se necessário compilar uma classificação de rentabilidade dos fundos de pensão não estatais em 2017, o que ajudará a escolher uma PFN verdadeiramente confiável e lucrativa.

O fundo de pensão não estatal é uma forma especial organização sem fins lucrativos, que é responsável pela seguridade social da população. As atividades de tais fundos são reguladas por uma série de regulamentos:

1. Lei Federal nº 167, de 12 de dezembro de 2001.
2. 17, parágrafo 123 do artigo do Código Civil explica disposições gerais sobre fundos.
3. A Lei Federal nº 75 descreve detalhadamente as atividades das PFNs.
4. As contas das pensões financiadas são mantidas com base na Lei Federal nº 27 “Sobre a contabilidade individual no sistema de seguro de pensões obrigatório”.

O princípio de funcionamento dos fundos de pensões não estatais é semelhante ao instituições municipais. Aquilo é organização privada tem o direito de pagar pensões, manter registos de fundos nas contas dos cidadãos e também pode investir dinheiro em ações e títulos com riscos mínimos e, por fim, simplesmente armazenar as poupanças dos cidadãos até certo ponto.

Os fundos de pensões comerciais estão divididos em vários grupos.

1. Abertos (universais) - não pertencem a nenhuma estrutura financeira e industrial e os seus ativos consistem quase inteiramente em fundos dos depositantes.
2. Territorial - atuam apenas na área de uma região e muitas vezes contam com apoio das autoridades locais.
3. Corporativo – trabalha com fundadores em programas especiais, oferecendo boas taxas de juros e garantias.
4. Os cativos são um tipo menos popular de fundo corporativo.

Classificação de fundos de pensão não estatais

A escolha da organização para a qual você doará o dinheiro ganho deve ser abordada com toda a responsabilidade. Agora existem muitos recursos que ajudam você a obter informações mais detalhadas e avaliar a confiabilidade do fundo. Abaixo está a classificação das PFNs em termos de confiabilidade e lucratividade.

Importante! A tabela mostra apenas as instituições que possuem classificação positiva, não inferior a A+.

Explicações para a classificação

1. NPF Europeu já por muito tempo ocupa o primeiro lugar em termos de rentabilidade, mesmo apesar de últimos anos este número caiu de 14 para 12,43 por cento. Os cidadãos escolhem esta organização devido à sua selecção individual de programas de investimento e excelente serviço de acordo com todos os padrões aceites na Europa. Além disso, muitos estão cativados pelo desempenho estável do fundo durante muitos anos. Observe que todas as atividades do Fundo Europeu de Pensões estão sob o controle do Banco Central da Rússia.

   Todas as obrigações atuais do Fundo Europeu de Pensões para com os clientes serão cumpridas sem alterações e na íntegra.

2. JSC NPF "Surguttneftegaz" foi incluído no TOP como um dos fundos mais estáveis ​​e confiáveis ​​que operam na Federação Russa. A sua posição é confirmada tanto pela elevada percentagem de rentabilidade como pela classificação A++. As vantagens desta organização incluem também a possibilidade de obter acesso não só ao cálculo da poupança-reforma, mas também a instrumentos de investimento que permitem aumentar o nível de rentabilidade e. superar as perdas da inflação.
3. CJSC Promagrofond está em uma posição elevada devido ao seu índice de confiabilidade, seus serviços são utilizados por mais de dois milhões de pessoas em todo o país. As acumulações do fundo ultrapassam 70 milhões de rublos, o que indica a confiança da população.
4. Provavelmente todas as pessoas já ouviram falar do Sberbank e muitas usam seus serviços regularmente. Uma classificação elevada A++ e o amplo reconhecimento da marca são excelentes formas de atrair clientes, que já são mais de um milhão. informa rigorosamente os cidadãos sobre a colocação das suas poupanças previdenciárias e também oferece programas especiais para aumentar a eficiência das atividades empresariais.
5. O NPF Lukoil Garant não está na tabela principal, pois recentemente perdeu seu alto índice de confiabilidade A++, mas isso não impede a organização de funcionar e atrair novos clientes. A Lukoil atende cerca de 15% do mercado nesta área e tem grandes economias. nas suas contas, por muito tempo existência, ele recebeu muitos prêmios e nenhuma reivindicação significativa sobre atividades financeiras. Como bônus, no site oficial, cada pessoa pode calcular o valor das economias futuras por meio de uma calculadora especial.

Critérios de confiabilidade

Se os conceitos de “rentabilidade dos fundos de pensões não estatais” ou “número de clientes” forem claros para todos, então a misteriosa “classificação de fiabilidade” pode levantar muitas questões.

1. A++ é o nível mais elevado, garantindo o funcionamento estável do fundo, apesar de quaisquer flutuações no ambiente económico externo ou interno.
2. A+ e A são níveis muito alto e alto, respectivamente.
3. B++ – nível satisfatório de confiabilidade.
4. B+ – pode indicar dificuldades caso seja necessário pagar um valor elevado.
5. B – baixa confiabilidade.
6. C++ – informa sobre a ameaça de revogação de licença ou descumprimento de obrigações para com os clientes.
7. C+ – atribuído a fundos que rapidamente ficam sem licenças.
8. C - significa que a organização deixou de cumprir as suas obrigações.
9. D – critério destinado aos falidos.
10. E é o nível mais baixo quando a licença é revogada e o fundo é liquidado.

Como se tornar um cliente da NPF

Após um estudo detalhado dos fundos de pensões não estatais mais rentáveis ​​​​e estáveis, o cidadão deve contactar a organização mais adequada para celebrar um acordo.

Você deve primeiro se familiarizar com os esquemas de pagamento e depósito. O futuro cliente deve saber:

• como alterar ou cancelar um contrato;
• como é paga a pensão do Estado;
• quais pagamentos são feitos ao atingir a idade de aposentadoria;
• o próprio regime de pensões;

Importante! Além disso, o cidadão deve decidir de forma independente quanto dinheiro depositará na conta e com que frequência repetirá esta operação.

Os funcionários de um fundo de pensão comercial abrem uma conta individual para cada pessoa e celebram um acordo. Tudo que você precisa fazer para preencher toda a papelada é carteira de identidade do pensionista, certificado de seguro e passaporte.

A organização administra o dinheiro de forma independente, mas ao mesmo tempo oferece garantias de compensação de prejuízos mesmo às suas próprias custas, ou seja, o cliente sempre recebe de volta o valor investido integralmente.

Ao atingir a idade exigida para receber uma pensão, o cidadão pode receber todas as poupanças de uma só vez ou concordar com pagamentos mensais. É importante notar que, em qualquer caso, estão sujeitos a um imposto de treze por cento.

Como saber o status da conta ou rescindir o contrato

O acordo entre a NPF e o cliente pode ser rescindido antecipadamente se este não estiver satisfeito com alguma coisa. Mas os fundos têm regras próprias para esses casos, por exemplo, mudar de organização só é possível uma vez por ano. Caso o prazo ainda não tenha expirado, você terá que aguardar ou redigir uma declaração explicando os motivos da mudança para outro fundo.

Você pode verificar suas economias pela Internet ou entrando em contato com os funcionários do NPF. Para receber informações, basta fornecer seus dados pessoais.