Lista de fundos de pensão por classificação. Classificação dos fundos de pensão não estatais na Rússia

O sistema de formação de uma pensão por capitalização confrontou os cidadãos com escolha difícil. Por um lado, pode deixar os fundos num Fundo de Pensões já verificado, mas com uma indexação bastante baixa da poupança-reforma, e por outro lado, investir em fundos não estatais que prometem aos seus investidores um aumento significativo das pensões no futuro próximo.

Antes de celebrar um acordo de transferência para um fundo não estatal, é necessário estudar cuidadosamente a situação do mercado, bem como o desempenho deste fundo durante pelo menos cinco anos de funcionamento. Várias classificações publicadas pelas principais agências de classificação, bem como pelo Banco Central da Federação Russa, ajudarão você a avaliar a confiabilidade e a lucratividade das PFNs para 2019.

Funções dos fundos de pensões não estatais no sistema de pensões

A peculiaridade é que todas as decisões quanto à escolha da empresa que fará a gestão da poupança são tomadas apenas pelo fundo.

Fundos colocados em PFNs não caia sob o controle do Estado pensões, mas mudam apenas devido ao resultado do investimento desse dinheiro em ativos selecionados, tanto para cima quanto para baixo.

Após a ocorrência, o cidadão que depositou as suas poupanças num fundo de pensões não estatal pode recebê-las da seguinte forma:

Pagamentos mensais da parte financiada da pensão (não expiram).
Pagamentos urgentes.
Pagamento único.

Assim, as principais funções do NPF incluem o seguinte:

arrecadação do segurado, que vai para a formação de uma pensão por capitalização;
investir os recursos transferidos para a gestão do fundo nos mercados financeiros com o objetivo de aumentá-los;
atribuição e pagamento da poupança previdenciária ao segurado na forma por ele escolhida.

O que procurar ao escolher um fundo

Existem várias opções para investir a poupança previdenciária:

Fundo de pensão não estatal.

Em ambos os casos, é necessário celebrar um acordo na forma prescrita com a organização selecionada e apresentar um pedido por escrito ao Fundo de Pensões. Você precisa escolher essas organizações com muito cuidado, uma vez que a mudança de PFNs ou sociedades gestoras só é possível uma vez a cada 5 anos.

Para não se enganar na escolha de um fundo de pensão não estatal, é necessário levar em consideração os seguintes indicadores:

nível de confiabilidade avaliado pelas principais agências de classificação;
período de atuação no mercado (dá-se preferência a fundos que iniciaram atividades antes de 1998);
rentabilidade estável não inferior à taxa de inflação;
composição dos fundadores (grandes empresas industriais);
Avaliações de Clientes.

Esta informação deve, em primeiro lugar, estar refletida no site da própria PFN, o que pode indicar a seriedade da organização. Disponibilidade conta pessoal no site também é importante, pois através dele o cliente poderá acompanhar suas economias.

O procedimento de avaliação da rentabilidade dos fundos de pensões não estatais

A rentabilidade é um dos indicadores mais importantes que você deve prestar atenção ao escolher um fundo de pensão não estatal. Esses dados são geralmente apresentados nos sites oficiais das PFNs ou nos relatórios do Banco da Rússia.
A rentabilidade de um fundo só pode ser corretamente avaliada através da análise de dados relativos a, pelo menos, cinco anos de funcionamento.

Geralmente considerado bom nível de retorno é ligeiramente superior à inflação para o período atual. Se o indicador for menor, a poupança não é indexada. Uma percentagem de retorno demasiado elevada indica que os investimentos do fundo são arriscados, o que pode levar a resultados negativos a longo prazo.

Importante! Nem todo o percentual de rentabilidade vai para o aumento da pensão do segurado. Algumas PFNs podem gastar parte dos seus rendimentos para as suas próprias necessidades. Esta informação deve ser refletida no site da empresa ou especificada na celebração de um contrato de seguro de pensões com um fundo de pensões não estatal.

Classificação para 2019 de acordo com o Banco Central da Federação Russa

O site do Banco Central da Federação Russa publica regularmente classificações de rentabilidade para seguros de pensão não estatais e obrigatórios. Para 2019, os indicadores dos maiores fundos de pensão A Rússia fica assim:

Nome do fundo	Número de segurados, mil pessoas	Quantidade de ativos, bilhões de rublos	Lucratividade, %
Fundo de Pensões VTB	1500	132,8	10,54
Sberbank	6800	454,9	10,13
RGS	3100	182,1	8,47
Poupança de pensão Gazfond	6200	429,7	2,89
Lukoil-Garant	3500	258,9	3,3
Futuro	4400	300,3	3,88
Desenvolvimento Social	89	7,2	14,72
Federação	30	1,7	2,02

Estatísticas oficiais de confiabilidade do Expert RA

As informações de todos os fundos de pensão não estatais são enviadas para agências de classificação especializadas, sendo a mais significativa a Expert RA. A empresa iniciou seu trabalho em 2004 e hoje atua não só na Rússia, mas também em países da Europa Oriental. Como o Expert RA é credenciado pelo Ministério das Finanças da Federação Russa, o Banco Central da Rússia reflete os resultados do trabalho desta agência em seus relatórios.

A fiabilidade de qualquer fundo de pensões é um dos seus principais indicadores, e o tempo de atuação no mercado de seguros de pensões desempenha aqui um papel importante. A tendência é que quanto mais antigo for o fundo e mais agitação económica no país que tenha vivido, mais estável será no mercado.

Especialistas da Expert RA introduziram uma escala de confiabilidade especial, que é usada para avaliar todos os fundos de pensão não estatais do país:

Avaliação	Nível de confiabilidade
A++	confiável
UM+
A
B++	confiável, mas há dúvidas sobre sua estabilidade
B+
EM
C++	não confiável, com má reputação
C+
COM
D	falência
E	liquidação

Com base nesta classificação, os seguintes fundos de pensões não estatais têm a melhor fiabilidade A++ para 2019, de acordo com a Expert RA:

Neftegarante;
Poupança de Pensão Gazfond;
Bem-estar (fundo de pensão da Russian Railways);
Fundo de Pensões VTB;
Grande Fundo de Pensões do MPPF;
Vladimir (TNK);
Atomgarante;
Safmar;
Surgutneftegaz;
Pensão Rosgosstrakh;
Outono Diamante;
Sberbank;
Nacional.

A classificação da agência Expert RA permite concluir quais PFNs estão prontas para fornecer abertamente relatórios e dados de investimento e quais fundos não desejam divulgar tais informações. Assim, estas estimativas são formadas apenas com base nos dados fornecidos e não podem refletir o quadro completo.

Por outro lado, a abertura dos fundos de pensões não estatais é um factor importante para a sua fiabilidade, bem como para a estabilidade do mercado, pelo que, na escolha de um fundo, é necessário ter em consideração todos os indicadores na sua totalidade.

Consulta de vídeo sobre o tema

(Sem avaliações ainda)

Em busca de fontes de investimento lucrativo, muitas pessoas prestam atenção a um método de investimento como o seguro de pensão não estatal e todos mais pessoas pretende implementar a partir do Fundo de Pensões. É implementado por fundos especiais (NSF). Esta fonte é caracterizada por riscos baixos, porém o nível de rentabilidade dos fundos não é muito elevado. Neste sentido, surge a questão: ? Vale a pena comparar a classificação das PFNs russas em termos de rentabilidade e suas principais características. Juntamente com a rentabilidade das PFNs, consideraremos e.

Fundo de Pensões Europeu NPF

Os dez maiores líderes do NPF em termos de rentabilidade são liderados por um fundo confiável que atua no mercado há mais de 20 anos e conta com a confiança de seus clientes. Forma de titularidade do Fundo - Sociedade por Ações, está licenciada para o exercício de atividades previdenciárias e seguradoras.

Para melhor avaliar o desempenho do fundo, vale considerar alguns indicadores numéricos:

o número de segurados (no final de 2015) é superior a 1,8 milhão de pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 12,43%;
volume de fundos de pensão atraídos - 58 bilhões de rublos;
O número de cidades russas atendidas pela Fundação é superior a 60.

A confiabilidade do fundo é confirmada por dados das principais agências de classificação da Rússia e.

Fundo Industrial de Defesa NPF em homenagem. V. V. Livanova

Este fundo de pensões não estatal entrou no mercado russo com seguros de pensões e serviços de prestação de serviços há muito tempo - em 2000. Desde 2006, a Fundação dispõe de licença oficial para o exercício desta actividade e círculo amplo clientes, muitos dos quais já estão a receber as suas pensões.

Para avaliar o trabalho do Fundo, os seguintes indicadores podem ser considerados:

número de segurados - 65.289 pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 12,08%;
poupança para pensões - 3.721.402 mil rublos;
reservas de pensões - 1.397.067 mil rublos.

NPF Surgutneftegaz

Várias coisas falam a favor desta Fundação:

período de atuação no mercado - o Fundo funciona desde 1995;
tamanho grande propriedade própria;
grande quantidade de reservas previdenciárias atraídas e formadas.

Tudo isto dá aos depositantes uma sensação de segurança e uma garantia de devolução dos depósitos em caso de situação imprevista. Alguns indicadores de desempenho do Fundo:

número de segurados - 19.069 pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 11,06%;
poupança para pensões - 3.492.888 mil rublos;
reservas de pensões - 11.378.171 mil rublos.

Além dos segurados, cerca de 30.000 participantes são contribuintes para pensões não estatais e quase todos eles (25.000) já recebem a sua pensão.

Confiança NPF

O objetivo inicial da criação do Fundo era formar capital previdenciário para os empregados das empresas que dele faziam parte. Esta iniciativa desenvolveu-se então em actividades de pensões e seguros não estatais, nas quais o NPF ainda hoje está envolvido. A atuação do Fundo é caracterizada pelos seguintes indicadores:

número de segurados – 881.513 pessoas;
a rentabilidade média do NPF Trust nos últimos cinco anos é de 10,87%;
poupança para pensões - 33.686.979 mil rublos;
reservas de pensões - 268.217 mil rublos.

As atividades da Fundação são desenvolvidas em todo o país - o número de escritórios de representação ultrapassa os 40.

NPF GRANDE

O nível de confiabilidade é A++, o que significa extremamente alto – este é o indicador atribuído a esta NPF pela agência de classificação Expert RA. Característica distintiva O fundo busca evitar riscos, portanto apenas fontes confiáveis e verificadas são utilizadas como instrumentos de investimento. No entanto, isto não impede que as PFN tenham um elevado nível de rentabilidade e os seguintes indicadores:

número de segurados - 462.766 pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 10,06%;
poupança para pensões - 32.810.482 mil rublos;
reservas de pensões - 2.405.190 mil rublos.

A NPF atua no mercado há 20 anos (foi fundada em 1995).

Educação e Ciência NPF

Alto nível confiabilidade também é atribuída a esse fundo, que tem Quais são os indicadores de desempenho:

número de segurados – 13.545 pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 10,02%;
poupança para pensões - 684.394 mil rublos;
reservas de pensões - 139.034 mil rublos.

Apesar do pequeno número de participantes e do baixo montante de recursos captados, o Fundo garante pagamentos estáveis e pontuais aos seus investidores.

Confiança NPF de Orenburg

Os fundadores desta PFN incluem os mais grandes empresas Região de Orenburg, por cuja decisão este fundo foi criado em 1993. A contribuição total feita pelos fundadores foi de 197 milhões 723 mil rublos. Ao longo de muitos anos de trabalho, este fundo acumulou uma experiência significativa na sua área e pode garantir aos investidores um elevado nível de fiabilidade.

Indicadores Chave de Performance:

número de segurados – 88.991 pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 9,46%;
poupança para pensões - 3.230.795 mil rublos;
reservas de pensões - 235.080 mil rublos.

Muitos investidores não só celebraram contratos de seguro com o Fundo, como já estão a receber as suas pensões.

NPF Sberbank

Líder em número de segurados e um dos primeiros e mais confiáveis fundos do país - todas essas características se aplicam. Ao longo dos 20 anos de trabalho, a Fundação conseguiu alcançar os seguintes indicadores de desempenho:

número de segurados - 3.081.710 pessoas;
a rentabilidade média do Sberbank NPF nos últimos cinco anos é de 8,84%;
poupança para pensões - 233.783.556 mil rublos;
reservas de pensões - 11.072.499 mil rublos.

Os números falam por si - para se tornar um líder, o Fundo só precisa de aumentar ligeiramente o nível de retorno do investimento.

NPF LUKOIL-GARANT

Outro Fundo com alto nível de confiabilidade, cujos fundadores preferem riscos mais baixos e investimentos estáveis. Esta PFN também é líder em volume de fundos de pensão captados. Indicadores Chave de Performance:

número de segurados - 3.049.521 pessoas;
rentabilidade média dos últimos cinco anos - 8,75%;
poupança para pensões - 210.500.849 mil rublos;
reservas de pensões - 21.711.769 mil rublos.

O Fundo também ocupa o segundo lugar (depois do Sberbank NPF) em termos de número de segurados.

NPF São Petersburgo

O NPF JSC de São Petersburgo recebeu licença para exercer atividades de seguro e provisão de pensões em 2009 e ao longo dos anos de operação conseguiu atingir altas taxas de rentabilidade dos investimentos dos clientes. Quanto ao número de participantes do Fundo, ainda são poucos, mas um alto nível de rentabilidade pode atrair novos clientes.

Principais indicadores de desempenho do Fundo:

número de segurados – 4.520 pessoas;
o retorno médio das poupanças previdenciárias nos últimos cinco anos é de 8,21%;
custo de propriedade própria - 1.754.929,82 mil rublos.

Resumindo, pode-se notar que:

Um dos indicadores de desempenho mais importantes de um fundo de pensões não estatal é a sua rentabilidade, mas não devemos esquecer outras características - a qualidade e fiabilidade dos serviços.
O PFN mais rentável é o Fundo de Pensões Europeu, cujo retorno médio nos últimos cinco anos é ligeiramente superior a 12%.
O top ten é fechado pela NPF São Petersburgo com nível de rentabilidade de 8,21%.

Todos os cidadãos trabalhadores são obrigados a contribuir com parte do seu salário para o fundo de pensões. Neste caso, o dinheiro da pensão pode ser transferido para armazenamento em fundos estatais e privados. Mas como funcionam as fundações privadas? Como é a classificação dos fundos de pensão não estatais? E quais PFNs são as melhores? A seguir descobriremos as respostas para essas perguntas.

O que são PFNs e como funcionam?

Os fundos de pensões não estatais (NPFs) são organizações especiais que se dedicam à formação, contabilização e pagamento de poupanças de pensões. As atividades dessas organizações são regulamentadas por leis Federação Russa, bem como o Código Civil. Em termos das suas características, as PFNs são muito semelhantes a fundos governamentais semelhantes que estão envolvidos no sector das pensões. Suas funções são as seguintes:

Pagamento de poupança previdenciária.
Contabilização de fundos na conta do cliente.
Investir o dinheiro dos seus clientes em projetos confiáveis que certamente terão retorno.
Formação da poupança de caixa dos clientes, tendo em conta os rendimentos recebidos durante o investimento.

O modelo económico de funcionamento dos fundos é o seguinte:

Pessoas físicas e jurídicas fazem contribuições previdenciárias para um fundo de pensão não estatal.
Esse dinheiro é usado para formar uma pensão financiada.
Esse dinheiro também pode ser usado como investimento. Deve-se entender que tal investimento visa a obtenção de lucro adicional, e somente projetos altamente confiáveis e que definitivamente terão retorno podem ser objetos de atividade de investimento. O investimento também é regulamentado pelas leis relevantes da Federação Russa, que impõem requisitos bastante rigorosos aos objetos de investimento. Na maioria das vezes, o dinheiro dos fundos de pensão sem fins lucrativos é investido em ações de bancos, títulos do governo, imóveis e assim por diante. Depois de obter lucro, todo o dinheiro é distribuído igualmente entre todos os clientes.
As atividades são rigorosamente controladas por diversos órgãos fiscalizadores. Diversas comissões, atuários, depositários especializados, auditores e outras pessoas contratadas pelo Estado para controlar as atividades dos fundos de pensão não estatais podem atuar como controladores. Se, como resultado da auditoria, se verificar que a empresa investiu dinheiro em projetos duvidosos, esta campanha será punida nos termos da lei.

Confiabilidade

As atividades das PFNs são monitoradas por agências de classificação especiais, bem como pelo Banco Central da Federação Russa. Essas organizações avaliam cada fundo com base em parâmetros como número de clientes, crescimento, disponibilidade de informações publicamente disponíveis sobre as operações de investimento da empresa, regularidade dos pagamentos, presença de casos comprovados de fraude, etc. Como resultado da avaliação, cada PFN recebe uma classificação especial, que indica a confiabilidade de um determinado fundo de pensão não estatal, e todas as organizações são coletadas em uma classificação de pensão especial com base na confiabilidade. Na elaboração da avaliação, também é levado em consideração o período de atuação do NPF: novas empresas (por exemplo, Ingosstrakh, Neftegarant JSC e outras) nunca possuem altos índices de confiabilidade - para receber boa classificação, eles têm que trabalhar duro o suficiente por muito tempo e apresentar bons resultados. As estimativas de confiabilidade têm o seguinte significado:

Notas A++ e A+. Essas classificações são atribuídas a fundos confiáveis e ultraconfiáveis que continuam a investir e a pagar dinheiro mesmo em caso de flutuações graves do mercado. As estatísticas mostram que esses fundos desaparecem muito raramente.
Nota A: Esta nota é atribuída a empresas fiáveis que investem em projectos sólidos e pagam pensões estáveis aos seus clientes, e as suas políticas económicas são pouco afectadas pelas flutuações do mercado.
Classes B++ e B+. Tais avaliações são recebidas pelas organizações com nível de confiabilidade satisfatório. As atividades dessas organizações dependem das flutuações do mercado; o número de problemas no caso de recebimento de pagamentos é mínimo.
Nota B: Empresas com nível de confiabilidade satisfatório recebem esta nota. As atividades dessas organizações dependem bastante das flutuações do mercado; foram relatados casos de fraude e/ou recusa de pagamentos.
Graus C++ e C+. Esses tokens são recebidos por empresas com baixo nível de confiabilidade. Essas empresas têm mau indicadores econômicos e muitas vezes atrasam o pagamento aos seus clientes.
Grau C. Confiabilidade muito baixa. Essas empresas atrasam constantemente os pagamentos e/ou estão à beira da falência. A previsão e numerosos estudos mostram que os fundos com tais avaliações são muitas vezes encerrados.
Classificação D. Esta classificação é atribuída a organizações que foram declaradas falidas (no entanto, deve ser entendido que muitas vezes o Estado “resgata” clientes dessas empresas se os seus depósitos estiverem segurados).
Classificação E. Esta classificação é atribuída àqueles que entraram em processo de falência e foram liquidados.

As melhores PFNs

Para facilitar a vida dos pensionistas, compilamos uma lista dos melhores fundos de pensões não estatais em termos de fiabilidade. Vejamos agora as 5 melhores NPFs em que você pode confiar:

Lukoil-Garant. Muitos especialistas acreditam que este é o melhor NPF até hoje. A organização foi fundada há quase 25 anos e atende mais de 3 milhões de clientes (o que representa cerca de 14% de todo o mercado). O valor total da economia é superior a 240 bilhões de rublos. Durante todo o período de operação não foram registrados casos graves de engano ou fraude. Classificação de confiabilidade – A++. Lukoil-Garant também possui muitos prêmios específicos do setor.
"Surgutneftegaz". A empresa foi fundada há quase 20 anos. É um dos mais lucrativos da Rússia (o rendimento anual deste NPF é algo em torno de 11-13 por cento). O valor total da economia é de cerca de 11 bilhões de rublos. Classificação – A++. Em alguns casos, os clientes podem investir e obter lucros de forma independente.
"Europeu". A empresa foi fundada há mais de 20 anos. A rentabilidade média anual é de cerca de 14-15% (esta empresa é líder em rentabilidade média anual entre todos os fundos de pensões não estatais). Cada cliente tem seu próprio plano de investimento. A classificação da empresa é A++.
"Sberbank". A empresa foi fundada há mais de 25 anos e esse fundo atende mais de 1 milhão de pessoas. Apresenta boas taxas médias de crescimento anual. Este fundo (em comparação com outros) é o mais rico - o volume total de poupança é superior a 350 bilhões de rublos. A empresa publica regularmente seus relatórios financeiros. Avaliação confiabilidade do NPF–A++. Esta empresa também está envolvida no setor bancário.
"Promagrofond". A empresa foi fundada há mais de 20 anos; o número total de clientes é superior a 2 milhões de pessoas. Apresenta boas taxas médias de crescimento anual. O valor total da economia é de cerca de 70 bilhões de rublos. A classificação atual é A++.

Melhor em termos de dinheiro

Vamos agora descobrir como são os 10 principais fundos de pensão não estatais (NPFs) em termos de volume de caixa. Esta classificação de PFNs sem fins lucrativos é assim:

Melhor em termos de rentabilidade

De acordo com a classificação do Banco Central

As atividades das PFNs também são avaliadas pelo Banco Central. O Banco Central aborda a avaliação dos recursos de forma um pouco diferente: na hora de compilar o rating, os principais critérios são a disponibilidade de seguros, bem como o valor dos recursos (ao mesmo tempo, o crescimento da empresa, a rentabilidade e alguns outros parâmetros são mal considerados em conta). A classificação nacional das PFNs de acordo com o Banco Central CF é a seguinte: o Sberbank está em primeiro lugar, seguido por fundos como Doverie, Evropeisky, StalFond e Lukoil-Garant.

Como se tornar um cliente?

Para se tornar cliente de uma NPF, você deve firmar um acordo com esta empresa. Antes de celebrar um contrato, a pessoa deve escolher um programa de investimento e modelo de pagamento, discutir os termos de rescisão do contrato e assim por diante. Após a assinatura do contrato, você precisa fornecer à empresa carteira de identidade do pensionista, certificado de seguro e passaporte. Depois disso, será aberta uma conta especial onde a pessoa depositará o dinheiro da pensão. Depois de abrir uma conta e creditar o dinheiro, o fundo tem o direito de dispor do dinheiro a seu critério, de acordo com os regulamentos e leis vigentes.

Você também deve entender que existem, na verdade, 2 tipos de pensões:

Pensão mínima. Esta pensão consiste em todo o dinheiro que uma pessoa transferiu para a conta do NPF. Independentemente da saúde económica da empresa, uma pessoa pode ter direito a esta pensão mínima (deve-se lembrar também que tais pensões são normalmente seguráveis, pelo que, em caso de falência, o Estado poderá pagar à pessoa o seu dinheiro).
Pensão real. Esta pensão consiste em todo o dinheiro + rendimentos recebidos através do investimento. A regra aqui é simples: quanto maior a lucratividade, mais lucro a empresa recebe; quanto maior o lucro da empresa, maior mais dinheiro será transferido para cada pensionista. Se os negócios da empresa vão mal, o tamanho da pensão real pode diminuir (portanto, você precisa escolher um fundo de pensão não estatal de forma responsável), mas lembre-se de que mesmo se a empresa falir, seu investidor pode se qualificar para um pensão mínima.

Conclusão

Agora você sabe como é a classificação do NPF e qual NPF é o melhor. Vamos resumir. As PFNs são fundos privados especiais que atuam no domínio da provisão de pensões aos cidadãos. Os funcionários do NPF podem investir dinheiro em vários projetos, e todos os lucros recebidos serão então redistribuídos entre todos os clientes do fundo (os juros dos fundos de pensão são pagos juntamente com a pensão principal). Para reduzir a probabilidade de investimento injusto, as atividades de todos os fundos são regulamentadas por leis especiais. Exemplos de bons são Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond e outros. Qualquer pessoa pode se tornar cliente do fundo; Para isso, ele deve estudar as classificações dos fundos de pensão não estatais, selecionar uma empresa e firmar um acordo com ela.

Você deve começar a pensar na poupança para pensões desde os primeiros anos de sua vida profissional. Com esta abordagem, quando atingir a idade da reforma, há todas as hipóteses de não ficar com calha quebrada com os menores pagamentos do governo.

Os fundos de pensão não estatais aprovados no credenciamento irão ajudá-lo a aumentar sua pensão futura. O mais lucrativo deles entrou em Classificação NPF da Rússia 2015. As estatísticas sobre a fiabilidade e rentabilidade dos fundos mostram a estabilidade dos participantes e, consequentemente, o grau de confiança neles.

Esta lista está desatualizada, veja atualizada em termos de rentabilidade e confiabilidade.

A NPF oferece aos clientes programas de cofinanciamento estatal, pensões adicionais e seguro obrigatório. Entidades legais NPF oferece programas corporativos.

9. NPF “Grande Fundo de Pensões” (10,67%)

A NPF atua desde 1995 e é uma das pioneiras no mercado previdenciário nacional. Os clientes do NPF incluem mais de 500 mil pessoas de 50 regiões da Federação Russa. A Russian Aluminium, a RENOVA e a AFK Sistema realizam os seus programas de pensões empresariais através de fundos de pensões não estatais.

8. Fundo Nacional de Pensões Não Estatal (10,78%)

A PFN foi criada em 1997. O fundo efetua pagamentos de pensões através do Sberbank da Federação Russa, bem como do grupo bancário Zenit. O fundo possui classificação A++, o que indica sua alta confiabilidade.

7. NPF “Educação e Ciência” (11,08%)

O fundo foi criado em 1994 pelo Sindicato dos Trabalhadores da Educação e da Ciência da Federação Russa. A NPF oferece programas de provisão de pensões não estatais, seguro obrigatório, bem como cofinanciamento de pensões.

6. NPF "Casa Financeira Ural" (11,38%)

O fundo atua no mercado de previdência desde 1996. Os fundadores do NPF são o CJSC Parma-Pension, bem como as empresas do multi-perfil Perm Financial and Production Group.

5. Bem-estar dos fundos de pensões não estatais (11,68%)

Um dos maiores fundos de pensão não estatais do país está em operação desde 2005. O Fundo implementa um programa de pensões corporativas com a JSC Russian Railways. NPF tem uma classificação de confiabilidade máxima de A++.

4. NPF "Fundo Industrial de Defesa" (11,94%)

A NPF recebeu sua licença perpétua em 2006. Hoje o fundo trabalha com 6 sociedades gestoras. Classificação de confiabilidade – A, a política de investimento está mais próxima do conservadora.

3. PFN “Educação” (12,1%)

O NPF foi criado em 2001 para trabalhar no setor público. No entanto, gradualmente tornou-se universal e os seus serviços estão disponíveis para todos. A NPF oferece 3 regimes de pensões com diferentes opções de pagamento: solidário, com pensões temporárias (de 2 a 30 anos) e com pensões vitalícias.

2. NPF "Surgutneftegaz" (14,11%)

Este ano o fundo comemorará 20 anos no mercado de investimentos previdenciários. A NPF possui a mais alta classificação de confiabilidade A++ combinada com o máximo retorno do investimento.

1. Fundo Europeu de Pensões (14,37%)

No topo da classificação Lucratividade de NPF uma empresa com classificação de confiabilidade A+ da Expert RA. O fundo recebeu licença perpétua em 2004 e atua no mercado de poupança previdenciária desde 1994. No ano passado também conquistou o 1º lugar.

Tabela de confiabilidade e lucratividade do NPF:

Lugar	Nome	Classificação RA Especialista*	Lucratividade, %
1	UM+	14.37
2	NPF "Surgutneftegas"	A++	14.11
3	NPF "Educação"	-	12.1
4	NPF "Fundo Industrial de Defesa"	A	11.94
5	Bem-estar do NPF	A++	11.68
6	NPF "Casa Financeira Ural"	-	11.38
7	NPF "Educação e Ciência"	-	11.08
8	A++	10.78
9	NPF "Grande Fundo de Pensões"	A++	10.67
10	-	10.5
11	NPF "Magnet"	-	10.36
12	ONPF "Doverie"	-	10.34
13	Organização sem fins lucrativos NPF "Vladimir"	A++	9.92
14	NPF "Povolzhsky"	-	9.87
15	NPF "SberFond RESO"	UM+	9.85
16	RNPF "SBERFUND SIBERIANO"	-	9.63
17	NPF "Doverie"	UM+	9.56
18	NPF OPK	-	9.56
19	NPF Transneft.	A++	9.49
20	Lukoil GARANTE	A++	9.44
21	NPF "Telecom-Soyuz"	A++	9.31
22	NPF "Desenvolvimento Social"	-	9.24
23	MNPF "AKVILON"	-	9.23
24	OJSC "NPF GAZFOND poupança de pensão"	A++	9.19
25	NPF "Mundo Social"	-	8.69
26	NPF "Promagrofond"	UM+	8.66
27	NPF Khanty-Mansiysk	A	8.56
28	NPF "Volga-Capital"	UM+	8.53
29	KIT Finanças NPF	A++	8.49
30	NPF "REGIONFOND"	-	8.48
31	NPF URALSIB	UM+	8.46
32	NPF "Hefesto"	-	8.45
33	NPF Sberbank	A++	8.24
34	NPF "Neftegarant"	A++	8.24
35	NPF "Primeiro Fundo de Pensões Russo"	A	8.16
36	NPF VTB	A++	8.15
37	Indústria de energia elétrica NPF	A++	8.04
38	NPF "Vida e Pensões Renascentistas"	UM+	7.85
39	NPF "MECHEL-FOND"	-	7.83
40	NPF "Soglasie"	-	7.56
41	NPF "Atomgarant"	A++	7.08
42	NPF "Aliança"	A++	6.9
43	NPF "Raiffeisen"	A++	6.75

“A++” – O mais alto nível de confiabilidade
”UM+” – Alto nível de confiabilidade
”A”- Confiabilidade normal
“- ” – A classificação não foi atribuída pela agência

Depois do que aconteceu no nosso estado, os cidadãos da Federação Russa foram convidados a deixar as suas pensões no Fundo de Pensões ou a escolher qualquer uma das PFNs disponíveis. Antes de fazer uma transferência, você precisa estudar a classificação dos fundos de pensão não estatais na Rússia. Isto é muito importante, pois sua confiabilidade e integridade são a chave para uma vida confortável após o término oficial da carreira profissional.

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Sistema de formação de poupança

Já passou muito tempo desde a formação dos fundos de pensões não estatais na Rússia e o início da sua trabalho ativo, mas muitos cidadãos ainda não compreendem porque ocorreu tal “separação” e como escolher um fundo de pensões não estatal.

Para responder a essa pergunta, vale a pena nos aprofundarmos um pouco mais no sistema de poupança. Assim, durante o período de trabalho oficial ativo, o empregador transfere 22% dos rendimentos do cidadão para a sua futura pensão.

Em que:

6% deste valor é a chamada “tarifa solidária”. Isto não é levado em consideração de forma alguma na conta pessoal do seu titular;
16% dos 22% indicados acima são as mesmas deduções que posteriormente constituem a pensão de uma pessoa (pensão de seguro).

E isso não é tudo. Assim, um cidadão da Federação Russa tem o direito de escolher como seus 16% se comportarão para organizar o bem-estar:

todos os 16% podem ir;
apenas 10% deles farão parte e os 6% restantes serão .

Além disso, um cidadão tem todo o direito de aumentar a sua componente de capitalização antes da reforma:

Depósito voluntário de fundos na conta.
Use capital de maternidade para esses fins.
Financiamento de investimentos.

É importante notar que o Fundo de Pensões Russo tem as suas próprias sociedades gestoras (), limitadas à escolha dos cidadãos. A rentabilidade dependerá das ações do nosso estado para implementar uma política de indexação da componente de seguros, bem como dos lucros dos investimentos das sociedades gestoras de fundos.

Importante! O próprio cidadão escolhe o NPF, tendo estudado as estatísticas e classificações desses fundos. A rentabilidade de tais organizações depende principalmente do sucesso do investimento. Nesse caso, a própria pessoa pode escolher o adequado, avaliando todos os critérios, incluindo sucesso, posição no ranking, lucratividade do NPF, popularidade, experiência de trabalho, avaliações de clientes, etc.

Como escolher um fundo de pensão não estatal

Se um cidadão decidiu finalmente transferir a formação da sua futura pensão para um fundo não estatal, vale a pena prestar especial atenção a isso.

número de anos de atuação no mercado financeiro;
quem são os fundadores dos fundos. Nesse caso, são importantes informações sobre as empresas listadas como participantes do fundo;
rentabilidade para todo o período de trabalho, bem como para o último período de reporte;
“transparência” das atividades da PFN, ou seja, acessibilidade para os cidadãos estudarem todas as informações necessárias sobre as suas atividades;
reputação entre a população, o número de críticas positivas e negativas sobre o trabalho do fundo, etc.

No entanto, os cidadãos prestam mais atenção à rentabilidade quando estudam as classificações dos fundos de pensões.

Indicador de rentabilidade

Este fator é um dos principais na classificação das PFNs russas. Falando nisso, é preciso levar em consideração que este indicador é um tanto subjetivo e mutável. Portanto, as posições nos ratings podem mudar dependendo do valor do lucro dos diversos programas de investimento dos quais os fundos participam.

Todas as classificações dos fundos de pensões não estatais com base no indicador “rentabilidade” são compiladas anualmente. É melhor estudar aqueles conduzidos por empresas conceituadas com base em pesquisas aprofundadas. O compilador mais importante do rating NPF é o Banco Central do nosso estado.

Ele conduz um estudo de retornos de fundos com base em:

Qual é a rentabilidade da estratégia de investimento.
Por quanto tempo eles são usados? dinheiro pessoa física na área de investimento.

Importante! Note-se que de acordo com estes dois critérios, diferentes fundos de pensões podem estar em primeiro e segundo lugar.

Assim, por exemplo, em 2018, a Telecom-Soyuz ficou em primeiro lugar em termos de eficiência de investimento (provisão de pensões não estatais), e em termos do segundo indicador, o primeiro lugar foi ocupado pela NPF URALSIB.

Conselho! Qual NPF escolher com base na lucratividade? Opinião subjetiva cada cidadão.

Você precisa de informações sobre esse assunto? e nossos advogados entrarão em contato com você em breve.

Classificação de confiabilidade

A compilação de classificações de confiabilidade de fundos de pensão não estatais é uma das principais tarefas de inúmeras agências analíticas e de classificação. Condição necessária a confiabilidade dos dados dessas empresas é o seu credenciamento junto ao Banco Central da Rússia. É com base nas informações e análises desta instituição que as agências compilam as suas classificações.

Hoje existem apenas 2 empresas incluídas no cadastro especializado de agências de rating:

“Agência de Classificação de Crédito Analítico” (ACRA), porém, não compilou a cobiçada lista para 2018;
"Especialista RA".

Importante! É melhor estudar todos os fundos de pensões não estatais com base na sua classificação de fiabilidade com base nos seus dados estatísticos.

O indicador de fiabilidade é muito importante, pois permite ao cidadão avaliar os seus riscos como segurado antes de assinar um acordo com uma ou outra PFN.

Expert RA desenvolveu uma escala universal e muito conveniente pela qual você pode determinar facilmente o nível de confiabilidade de um fundo. Existem tais designações (algumas delas):

“A++” é considerado o melhor. Um fundo com este nível não tem medo de crises e de condições financeiras instáveis;
“A+” são instituições com uma reputação muito boa, quase impecável;
O grupo de fundos com indicador “A” também é líder, mas não “atinge” o sinal da chamada “inafundabilidade”;
seguindo designação de letra com dois, um mais e sem um - este é “B”. Se os considerarmos em conjunto, podemos notar que tais fundos de pensões não estatais têm uma reputação satisfatória e não têm críticas negativas, mas em alguns casos surgiram algumas dúvidas. Os fundos de pensões não estatais da categoria “B” apresentam um baixo nível de fiabilidade e não garantem uma linha clara de estabilidade;
como você já pode imaginar, o próximo agrupamento é designado como “C++”, “C+”, “C”. Duas vantagens indicam que o histórico é mais ou menos confiável, mas há uma grande probabilidade de que seja declarado insolvente (falido) ou que a licença seja revogada por um motivo ou outro. Um “+” na classificação significa um estado de confiabilidade insatisfatório. “C” é a repugnante reputação dos fundos de pensões não estatais que não prestam a devida atenção aos seus clientes e cumprem mal as suas obrigações;
além disso, no final da classificação você encontra empresas às quais estão associadas as designações “D” e “E”. O primeiro deles mostra PFNs falidas, o segundo mostra empresas que perderam a licença ou estão sendo liquidadas.

Nome	Ano de fundação	Ativos (mil rublos)	Capital (mil rublos)	Centavo. acumulado (mil rublos, valor de mercado)	Número de seguros. pessoas	Número de seguros. pessoas, recebidas centavo	Pagamentos de pensões ao abrigo do seguro de pensão obrigatório (mil rublos)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
JSC NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF FUTURO	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
Poupança de pensão OJSC NPF Gazfond	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
JSC "NPF RGS"	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
Fundo de pensão JSC NPF VTB	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC "NPF Indústria de Energia Elétrica"	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
JSC NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
Patrimônio CJSC NPF	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
JSC NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC "MNPF "Bolshoi"	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
Fundo Nacional de Pensões Não Estatal JSC	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sócio	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Khanty-Mansiysk NPF"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC NPF Magnit	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
JSC NPF Surgutneftegas	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
JSC NPF Desenvolvimento Social	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
JSC NPF Transneft	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspectiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
JSC NPF NEFTEGARANT	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC NPF OPF em homenagem. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC Orenburg NPF Doverie	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC NPF Obrazovanie	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF Stroykompleks	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC "NPF "Diamante Outono"	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
JSC NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC NPF Vladimir	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF Primeira Aliança Industrial	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC NPF Gefest	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Soyuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
JSC NPF JSC NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
OJSC "MNPF "AKVILON"	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC "NPF "Profissional"	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
Federação JSC NPF (capitão JSC NPF)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
JSC NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
Aliança JSC NPF	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Outros indicadores

Além disso, as empresas de classificação compilam listas com base nos seguintes indicadores:

número de participantes;
o tamanho da conta média do cliente;
o valor das pensões pagas;
sobre capital e reservas, etc.

Eles podem ser encontrados no site oficial do Expert RA.

Atenção! Os cidadãos têm o direito de passar de um fundo não estatal para outro se se verificar que o desempenho de outra PFN aumentou e a sua posição na classificação aumentou. Importante! Em caso de cessação antecipada das relações com um fundo de pensões não estatal, o investidor assume o risco de perda do lucro do investimento. Desde o final de 2017, o Banco da Rússia decidiu obrigar as PFNs a notificar antecipadamente os futuros pensionistas sobre tais riscos. Anteriormente, isto era deixado ao critério das próprias PFNs.

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