Ajuda sobre Tele2, tarifas, perguntas

A própria seguradora, francamente, não é o tipo de negócio mais rapidamente pago. No entanto, apesar da concorrência decente, há uma certa chance de que, em cidades pequenas, uma seguradora privada possa gerar uma renda considerável para seu proprietário. Mas apenas a longo prazo. Não é absolutamente recomendado se envolver neste negócio para iniciantes e empreendedores inexperientes. O plano de negócios de uma seguradora apresentado a seguir com cálculos reflete com o máximo de detalhes possível a realidade da organização desse negócio em uma cidade do interior.

Os investimentos diretos que um empresário terá que fazer para abrir uma seguradora não ultrapassarão 2,7 milhões de rublos. No entanto, a legislação russa regula claramente o tamanho do capital autorizado de uma seguradora, sem o qual seu registro é impossível. É uma quantia decente - 20 milhões de rublos. Portanto, supõe-se que esta empresa terá vários fundadores com participações aproximadamente iguais nos investimentos.

Resumo

Uma companhia de seguros, cujo exemplo de abertura é dado neste plano de negócios, deve ser registrada como uma sociedade de responsabilidade limitada administrada por um ou mais fundadores. Ao escolher um sistema de tributação, deverá optar pela UTII – “imputação”. A taxa de imposto neste sistema é de 15%. Em algumas regiões, está prevista a introdução de alíquota reduzida, de até 7,5%, mas até o momento isso não foi implementado em nenhuma disciplina. Ao registrar uma seguradora, você precisa selecionar os seguintes códigos OKVED:

• 65.11 Seguro de vida.
• 65.12 Seguros que não sejam seguros de vida.
• 65.12.1 "Seguro médico".
• 65.12.2 "Seguro de propriedade".
• 65.12.3 "Seguro de responsabilidade civil".
• 65.12.4 "Seguro contra acidentes e doenças".
• 65.12.5 "Seguro de riscos".
• 65.12.6 "Seguro para um viajante viajando fora da residência permanente."
• 65.20 "Resseguro".

É necessário colocar o escritório de uma seguradora em uma sala com área de cerca de 150 metros quadrados. m, que é alugado mais perto do centro da cidade. Todas as regras de segurança contra incêndio, bem como as normas SanPiN, devem ser observadas impecavelmente nela. O contrato de arrendamento é celebrado por um período de três anos, com pagamento integral nos primeiros seis meses. Não seria supérfluo celebrar contratos com antecedência para reparos cosméticos das instalações e Manutenção tecnologia de computador.

O trabalho da seguradora consiste em duas áreas principais:

• Prestação de serviços de seguros pessoais, incluindo seguros de vida e saúde, bem como atividades de responsabilidade civil de intermediários.
• Serviços relacionados com o seguro de bens e bens materiais, incluindo imóveis, automóveis e outros veículos, bem como riscos financeiros.

O proprietário de uma seguradora é livre para escolher qual caminho de desenvolvimento escolher, mas ainda é melhor começar com uma pequena gama de serviços, complementando-a na medida do possível.

Quanto investir na abertura

Os custos iniciais de constituição de uma seguradora são os seguintes (o valor do capital autorizado não está incluído):

Os cálculos mostram que 37% capital Inicial será usado para pagar o aluguel das instalações e a implementação de reparos no escritório. E isso é absolutamente justificado, pois a imagem da seguradora desempenha um papel importante em seu futuro sucesso no mercado. O equipamento para o escritório deve ser adquirido de alta qualidade de fabricantes testados pelo tempo.

Plano de marketing

Um sistema competente de marketing e promoção destinado a expandir a base de clientes é a chave para o início bem-sucedido de uma seguradora e seu subsequente desenvolvimento ativo. Um bom plano de marketing deve ser ousado, até um pouco ousado, e incluir o seguinte:

• escala campanha publicitária de todas as maneiras possíveis mídia de massa- Jornais, revistas, estações de rádio e televisão local.
• Criação de um site de seguradora com função de consultoria online integrada.
• Promoção em todos os motores de busca da Internet conhecidos para consultas de média e baixa frequência, bem como a compra de pacotes de publicidade contextual.

As atividades de marketing acima garantirão a atração um grande número clientes já na fase de constituição de uma seguradora.

A seguradora "Live" estará no ar prêmios de seguro seus clientes. Para uma cidade pequena, é bastante realista conquistar uma base de clientes de 5.000 mil pessoas nos primeiros seis meses. O custo médio de um prêmio de seguro mensal de cada cliente será de aproximadamente 2.000 rublos. Assim, a receita anual da seguradora será de cerca de 10 milhões de rublos. Parte desse dinheiro vai para a remuneração dos agentes, mas essas despesas são compensadas pelos lucros da prestação de serviços relacionados.

Plano de produção

O escritório da seguradora deve ser espaçoso e decorado com pretensão de luxo discreto. A área útil das instalações é de 150 "quadrados", é aconselhável dividi-la nos seguintes "ramos":

• 20 quadrados m fornecer sob o armário CEO empresas.
• 15 quadrados m para dar o contador e advogados.
• Em 50 "quadrados" para colocar as áreas de trabalho dos gerentes de escritório.
• 10 quadrados m para alocar o gerente de relações públicas, o chefe do departamento de vendas e o gerente de pessoal.

As instalações do escritório da seguradora devem ter alarme de incêndio e sistema de extinção de incêndio de emergência, sendo necessário, à frente de todos, afixar um plano de evacuação em caso de situação de força maior.

O horário de trabalho dos corretores de seguros, via de regra, não é padronizado. Outros funcionários da companhia de seguros trabalham de acordo com as disposições Normas do trabalho RF. O horário de trabalho mais bem-sucedido do escritório de uma seguradora é assim:

• De segunda a sexta das 08:30 às 17:30.
• Sábado das 09:00 às 13:00.
• Domingo é dia de folga.

A lista de empregados da seguradora é apresentada a seguir:

Cálculos de receitas e despesas

Esta seção do plano de negócios de uma seguradora é dedicada ao cálculo dos custos de materiais e lucros potenciais do trabalho dessa organização em uma cidade do interior.

As principais despesas da seguradora são as seguintes:

A lucratividade da seguradora cidade grande calculado nesta tabela:

Os cálculos mostram que o lucro líquido da seguradora após o pagamento de todos os impostos deve ser de cerca de 1 milhão de rublos. O lucro líquido mensal ficará em torno de 80 a 100 mil rublos, o que é uma quantia bastante decente, dadas as especificidades de fazer esse negócio em uma cidade pequena. Assim, a lucratividade da seguradora será de cerca de 31%, e o período de retorno desse projeto de negócios será de dois anos e meio a três anos.

Possíveis riscos

Por si só, abrir uma seguradora em uma cidade pequena é um empreendimento bastante arriscado - o que podemos dizer sobre manter sua "operabilidade". Existem vários fatores de risco fundamentais que podem perturbar gravemente o pleno funcionamento da seguradora:

• Pressão competitiva para rotacionar clientes.
• O risco de falência devido ao aumento acentuado dos eventos segurados e, consequentemente, dos pagamentos sobre eles.
• Alterações à legislação relativa à actividade das seguradoras.
• Diminuição do nível de bem-estar da população, recusa de clientes de seguros.

Se um empresário decidir abrir sua própria seguradora, então, muito provavelmente, seu desenvolvimento seguirá um dos caminhos opostos, correspondendo à expressão “fazer ou quebrar”. Sucesso ou fracasso total. Infelizmente, a terceira opção é muito rara.

Plano de negócios

Comentários (36)

O profissional permitirá que você preste atenção aos obstáculos e benefícios deste destino popular. Seguro de vida, propriedade e saúde é um assunto sério e a concorrência nesse setor é grande. Você deve ficar intrigado com antecedência com o que exatamente sua empresa será capaz de atrair clientes em potencial. Qualquer organização de seguros deve calcular claramente com antecedência os benefícios e a capacidade de fornecer a seus clientes pagamentos de seguro no prazo.

O documento proposto também é adequado para a organização de uma corretora de seguros, pois o ajudará a navegar no quadro legislativo moderno, bem como nos artigos da lei voltados para o seguro. Também Atenção especial você deve prestar atenção para atrair clientes, ou seja, uma posição de marketing bem pensada. A seleção de pessoal também é importante, pois o número de contratos celebrados depende da capacidade do profissional em obter um resultado positivo na comunicação com um cliente em potencial.

Tendo estudado as informações sobre a organização de uma agência de seguros, você pode ver que às vezes é lucrativo abrir uma filial de uma seguradora para se tornar uma subsidiária de uma seguradora já popular e promovida, com marca famosa. Este empreendimento é promissor, especialmente se você usar vários esquemas de seguros de propriedade, vida, negócios, ou seja, oferecer aos clientes a oportunidade de escolher as opções mais aceitáveis ​​\u200b\u200bpara um contrato de seguro.

A concorrência no ramo de seguros é uma das mais altas do mercado de serviços. Mas, apesar desse fato deprimente, um empresário que decide abrir um negócio baseado em seguros tem todas as chances de sucesso. O principal é escolher o nicho certo para a sua atividade e abordar com competência a abertura da sua seguradora. A introdução de novos serviços de seguros neste setor, como o seguro de riscos financeiros em construção compartilhada, seguro de propriedade de imóveis, permite que os recém-chegados a este negócio contem com um resultado de sucesso.

A principal dificuldade para quem planeja abrir uma seguradora do zero é a presença de um sólido capital autorizado, cujo valor mínimo é de 20 milhões de rublos. Se você espera fornecer serviços de seguro de vida, esse valor deve ser ainda maior. Deve-se notar também que, ao registrar entidade legal na carta é permitido indicar apenas um tipo de atividade - na verdade, seguros (ou vários de seus tipos).

Os lucros da companhia de seguros dependem da eficiência com que seus agentes de seguros trabalharão. Os empresários que planejam abrir uma empresa de seguros devem lembrar que o agente de seguros é o núcleo da sua empresa. E deve haver muitas dessas pessoas em sua seguradora. Durante o primeiro ano de trabalho, você precisa recrutar pelo menos cem funcionários inteligentes e, de preferência, especialistas experientes e qualificados. É claro que os profissionais não estão na rua e você terá que roubá-los de empresas concorrentes ou procurá-los por meio de anúncios. A última opção é recrutar funcionários inexperientes e treiná-los ativamente.

Pode haver qualquer opção para o negócio de seguros - você pode abrir sua própria loja de seguros ou seguradora de automóveis, o principal é que o nível de serviço da sua empresa seja o melhor. Mas para que seus clientes em potencial saibam disso, você precisa promover a empresa. Por exemplo, se você decidir abrir seu próprio seguro de automóvel, precisará promover os serviços entre o público apropriado - nos mercados de automóveis, nas concessionárias de automóveis, nos locais onde os carros são registrados. Assim, para buscar clientes que desejam emitir uma garantia financeira, ou seja, adquirir uma apólice de seguro de responsabilidade civil, você precisa procurar em outro lugar.

A organização do trabalho com clientes em uma seguradora também não é de pouca importância. Para evitar litígios graves posteriormente, é necessário desenvolver um contrato de agência competente ao trabalhar em uma seguradora. Se você quer evitar erros constrangedores e abrir sua própria seguradora, uma empresa que atuará de forma efetiva no mercado segurador, não deixe de utilizar um plano de negócios de seguradora profissional. Com base nisso, você será capaz de entender muitas das complexidades de fazer um negócio tão difícil.

Revisões do plano de negócios da seguradora (36)

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Plano de negócios da seguradora

Natália
Eu precisava de um plano de negócios de uma seguradora para preparar atribuições individuais para alunos de graduação que estudam na direção de "Seguros". Os alunos da disciplina "Fundamentos de funcionamento de uma pequena empresa" devem adquirir competências para a elaboração de um plano de negócios. Do exemplo baixado, usei as proporções dadas para formar as partes de receita e despesa plano financeiro, além de definir tarifas e o tamanho do fundo de seguro. Os alunos desenvolverão sua própria versão do plano de negócios para diferentes regiões. Vou fornecer links para as fontes utilizadas. Possivelmente em Vida real vão candidatar-se a um serviço - preparação de um plano de negócios no BiPlan. Graças a você, tive um exemplo próximo o suficiente das condições reais, o que é necessário para o aprendizado orientado para a prática.


Natália, obrigado por sua avaliação detalhada! Estamos satisfeitos por nosso trabalho ajudar futuros empreendedores a dominar a ciência do planejamento. Isso é muito importante para começar seu próprio negócio. E obrigado por trabalhar tão de perto com os alunos, é muito importante!

Plano de negócios da seguradora

Olga
Ficar de pé diante de uma competição acirrada não é uma tarefa fácil. Seu plano de negócios me ajudou a entender como agir em tal situação, pelo que posso superar um concorrente e me destacar de outras empresas. Sou muito grato a você por todos os conselhos.


Olga, obrigado pela sua gratidão. De fato, existe uma concorrência acirrada no ramo de seguros, mas é mais do que realista trabalhar com sucesso neste mercado. Esperamos que nosso conselho traga resultados tangíveis. Eu te desejo sucesso.

Plano de negócios da seguradora

Vyacheslav
Uma velha ideia começa a se concretizar. Seu plano de negócios me ajudou a resolver alguns problemas. Espero ter conseguido realizar corretamente todos os cálculos, tentei contar com o conselho de seus especialistas. Vamos ver como os eventos se desenvolvem ainda mais.


Vyacheslav, estamos felizes em poder apoiá-lo. Agora depende muito de você e de sua diligência, temos certeza de que terá sucesso e realizará sua ideia. Boa sorte para você.

Em estoque Plano de negócios da seguradora 5 12

O negócio de seguros pode ser classificado com segurança como complexo. Requer investimentos financeiros sérios e bons conhecimentos no setor de seguros, e a concorrência cada vez maior não o deixa relaxar. Mas, levando em consideração o fato de que a demanda por serviços de seguros só aumenta, é promissor e lucrativo se envolver no ramo de seguros.

Hoje falaremos sobre quais serviços de seguros existem, como abrir sua própria seguradora e de que forma isso pode ser feito.

Plano de negócios da seguradora

Ao iniciar uma seguradora ou agência de seguros, é importante ter um bom plano de negócios.

Sugerimos que você se familiarize com um exemplo de plano de negócios para uma seguradora retirado de uma tese.

Como abrir uma seguradora

Registro da empresa

Existe também uma forma organizacional e legal como uma sociedade mútua de seguros. As organizações mútuas de seguros registradas neste formulário não têm fins lucrativos, portanto, o papel do lucro nelas é uma questão bastante controversa e controversa.

Existem muitos tipos de serviços de seguros e, ao fazer uma solicitação de códigos OKVED, por precaução, é melhor indicar todos os itens que contenham a palavra "seguro". Além de garantir algo, você também pode se envolver em vários exames e avaliações. Tais atividades, é claro, também devem estar relacionadas a seguros.

Informações para empresários russos. No Estado inicial você pode até indicar aquelas atividades nas quais não vai se envolver imediatamente ao abrir uma empresa. Por assim dizer, para o futuro. No entanto, a exceção é o seguro de vida - esse tipo de atividade deve ser decidido imediatamente. Se você planeja fazer seguro de vida, o capital autorizado da empresa em sua abertura deve ser de pelo menos 20 milhões de rublos (~ 305 mil dólares).

Obtendo uma licença

O processo de obtenção de licença para atividades de seguros é bastante longo - pode durar de seis meses a um ano, ou até mais. Para solicitar uma licença, você precisa ter os seguintes documentos: um pacote completo de documentos constituintes; plano de negócios da organização; os princípios de seguro desenvolvidos por você, que o guiarão em seu trabalho; tarifas de prestação de serviços de seguros e seus cálculos.

Não apenas os documentos enviados, mas também as qualificações do CEO da organização serão submetidos a uma verificação completa. Se todos os documentos forem aprovados, você receberá uma licença e a organização criada será inscrita no registro unificado de seguradoras.

Tipos de serviços de seguros

Todos os tipos de seguro são fixados por lei em cada país. Na verdade, você pode segurar qualquer coisa, desde que se enquadre em um dos espécies existentes seguro. As relações comerciais entre o cliente e a organização seguradora também serão determinadas pelo tipo de seguro (condições, tarifas, riscos, etc.). Os tipos mais comuns de serviços de seguros:

1. Seguro pessoal:

• plano de saúde;
• seguro contra doenças e acidentes;
• seguro de vida;
• seguro infantil;
• seguro de invalidez;
• seguro de viagem;
• seguro de pensão.

2. Seguro de propriedade:

• seguro empresarial;
• seguro de interrupção de negócios;
• seguro residencial;
• seguro de carga;
• seguro Veículo(ar, terra, água);
• seguro patrimonial contra incêndio, tempestade, inundação e outras catástrofes;
• seguro de outros tipos de bens.

3. Seguro de responsabilidade civil:

• seguro de responsabilidade profissional;
• seguro de responsabilidade do transportador de carga;
• seguro de responsabilidade empresarial;
• seguro de responsabilidade civil do empregador;
• seguro de responsabilidade civil de proprietários de meios de transporte;
• seguro para outros tipos de responsabilidade.

4. Seguro de riscos econômicos:

• seguro de riscos comerciais;
• seguro de riscos jurídicos;
• seguro de risco político;
• seguro de riscos técnicos;
• seguro de riscos financeiros e de crédito.

Espaço de escritório

No ramo de seguros, dificilmente você consegue sobreviver com apenas um quarto. As seguradoras de sucesso têm uma sede - está localizada no centro da cidade ou próximo a ela e é a maior em termos de área. Conte com aproximadamente 500 metros quadrados. Outros escritórios podem ser muito menores. Destinam-se apenas a receber clientes e negociar com eles.

Se você vai trabalhar em uma cidade grande, o ideal é abrir pelo menos um escritório em cada área. Ao escolher as instalações, preste atenção não apenas ao seu estado técnico, mas também à sua localização - os escritórios da seguradora não devem estar localizados em becos escuros. Se a empresa planeja se envolver em perícias e avaliações de especialistas, um escritório separado também deve ser alocado para essa atividade.

Para criar a imagem e o reconhecimento da empresa, é melhor aderir ao estilo corporativo desenvolvido em design de interiores e uniformes de funcionários em todos os escritórios.

Funcionários

Gestão experiente e profissional é obviamente muito importante para uma empresa. Mas a principal força motriz este negócio são agentes de seguros. São eles que trazem clientes para sua empresa e, portanto, obtêm lucro. Agentes iniciantes podem ser contratados (se tiverem as habilidades certas e prometerem se tornar profissionais), mas logo no início da atividade é muito importante conseguir pelo menos alguns agentes experientes. Não é tão fácil fazer isso, porque bons corretores de seguros sempre valeram e valerão seu peso em ouro. Você só pode afastá-los de outras empresas oferecendo melhores condições de trabalho.

Diferente Trabalhadores de escritório, os corretores de seguros devem poder trabalhar na rua, no "campo". Por exemplo, os agentes de seguros de automóveis devem estar sempre localizados em locais relacionados a carros - mercados de carros, concessionárias de carros, etc. Seus agentes de seguros devem ter instruções claras sobre o que, para quem e como devem oferecer. E o objetivo de seu trabalho não deve ser apenas a oferta de serviços, mas a transformação de potenciais clientes de seguros em reais.

Para que os corretores de seguros tenham um incentivo para trabalhar e desenvolver suas habilidades, você deve fornecer a eles condições decentes remunerações. Normalmente, este é um certo mínimo que o agente receberá por qualquer número de negócios feitos + uma porcentagem considerável de vendas.

Abertura de filial de seguradora

Além de abrir sua própria seguradora do zero, é bastante comum e lucrativo abrir uma filial de uma seguradora já existente. Organizações de seguros estrangeiras e domésticas podem atuar como tais empresas.

Se você deseja abrir uma filial de uma seguradora, sua cooperação com ela será semelhante à relação entre um franqueador e um franqueado. Você inicia negociações com uma seguradora estrangeira ou nacional de seu interesse e, se todas as condições para uma cooperação futura forem adequadas para ambas as partes, a seguradora fornece tudo o que você precisa para operar como uma filial. Além disso, a seguradora presta muita assistência tanto na preparação dos documentos cadastrais quanto no processo das atividades de seguro direto. Se você se sente mais atraído por estar sob o patrocínio de uma seguradora experiente já existente e tem medo de riscos, esta opção para iniciar um negócio é apenas para você.

Vale ressaltar também que nem toda seguradora pode se tornar uma filial. Condições e restrições bastante rigorosas são apresentadas, em primeiro lugar, para organizações estrangeiras. Alguns deles:

1. uma filial de uma empresa estrangeira na Rússia deve cumprir as regras da legislação russa vigente em suas atividades, mesmo que sejam diferentes das regras da legislação do país "nativo" da empresa estrangeira;
2. em caso de disputas ou reclamações entre clientes e ramo russo companhia de seguros estrangeira, o caso será apreciado pelo tribunal Federação Russa, e não o tribunal do país em que a empresa-mãe está localizada;
3. você pode abrir uma filial de uma seguradora estrangeira na Rússia somente se a empresa tiver trabalhado no mercado de seguros tipos diferentes no mínimo cinco anos, no mercado de seguros de vida - no mínimo oito anos.

6.1. Organização do seguro e características dos fluxos de seguro

6.2. Áreas, formas e tipos de seguros. mercado de seguros

6.1. Organização do seguro e características dos fluxos de seguro

A esfera empresarial e a atividade humana estão constantemente associadas a riscos - naturais, empresariais, financeiros, etc. Em decorrência de um desastre natural ou de determinado imprevisto, danos podem ser causados ​​a pessoas físicas e jurídicas. Ao mesmo tempo, há uma dúvida sobre a origem de sua remuneração. Possíveis duas opções. A primeira é que esse prejuízo foi coberto pelos recursos financeiros que circulam com esse tema. No entanto, isso significa que eles se desviam de seu objetivo principal - garantir a vida e a produção. redução ou mesmo cessação. Aqueles. esta opção é muito arriscada. A segunda opção é criar recursos direcionados especiais projetados para compensar perdas - fundos de seguro de reserva.

A criação de fundos de reserva de seguros, por sua vez, pode ser realizada de três formas:

fundos de auto-seguro;

cobertura de seguro centralizada;

fundos de seguro coletivo.

auto-seguro baseado em Individual responsabilidade e reside no fato de que cada Individual forma seus próprios fundos de seguro (reserva) usando seus próprios recursos e receitas. Esta é uma forma cara e irracional.

Provisão de seguro centralizada baseado em Estado responsabilidade e prevê compensação por perdas à custa de fundos nacionais. Ao mesmo tempo, parte desses fundos é alocada para fundos separados, por exemplo, o fundo de reserva do Gabinete de Ministros. Ao mesmo tempo, a responsabilidade securitária do Estado limita-se a eventos extraordinários, porque as finanças públicas destinam-se a assegurar as funções do Estado, às quais o seguro não pertence. A cobertura securitária das atividades correntes de pessoas jurídicas e físicas é prerrogativa delas e não pode ser transferida integralmente ao Estado. Criação fundos de seguro coletivo, Essa. seguro baseado em solidário responsabilidade dos participantes desses fundos. A essência das relações de seguro reside no fato de que a formação de fundos de seguros é realizada às custas das contribuições de todos os participantes, e a compensação por perdas desses fundos é realizada para aqueles que os sofreram devido a determinados eventos e circunstâncias.

O seguro é a forma mais conveniente, econômica, eficiente e racional de criar fundos de seguro.

Seguro - é um sistema de troca e redistribuição relações sobre a formação e uso fundos de seguro coletivo com base em responsabilidade solidária.

Das posições da formação direcionada e uso do segurofundos- é uma relação redistributiva entre aquelesentidades que pagaram prêmios de seguro e aquelas que recebem indenização por sinistros. Em termos de relacionamentoentidades individuais com companhias de seguros-é um preço a evitarrisco (pagamento de descanso), ou seja, relações de troca. A colocação de fundos de seguros no mercado financeiro reflete a relação de negociação de recursos financeiros temporariamente livres, ou seja, redistribuição de recursos entre participantes de seguros e demais sujeitos das relações financeiras.

A organização do negócio de seguros baseia-se na atribuição de sujeitos de seguro e formas de relações de seguro.

Principal assuntos seguro é o segurador, o tomador do seguro e o segurado.

Segurador- uma pessoa jurídica - uma seguradora que opera com base em uma licença apropriada, incorrendo na obrigação de criar um fundo de seguro coletivo e pagar a partir dele uma indenização de seguro. De acordo com o método da atividade financeira, a seguradora é uma estrutura comercial comum que opera com base no cálculo comercial. De acordo com o objeto da atividade (recursos financeiros), a seguradora é uma instituição financeira.

Segurado- uma pessoa singular ou colectiva que, com base num acordo adequado com a seguradora, paga os prémios de seguro à caixa de seguros.

Segurado- pessoa física ou jurídica titular da indenização do seguro na ocorrência do sinistro. Além disso, tal entidade pode ser apontada como destinatária da indenização de seguro nos casos em que ela não possa ser recebida pelo segurado.

Relações seguros são bastante diversos. Como regra, eles são de dois ou três lados. As relações bilaterais são formadas entre a seguradora e o segurado, que ao mesmo tempo é o segurado. As relações tripartidas surgem entre a seguradora, o tomador do seguro e o segurado.

Em alguns casos, várias seguradoras podem estar envolvidas em relações de seguro. Este baseia-se em duas formas de relações de seguro: co-seguro e resseguro. co-seguro - esta é a participação no seguro de várias seguradoras ao mesmo tempo. Resseguro é a transferência de um contrato de seguro de uma seguradora para outra.

pagamentos de seguros - trata-se de uma quantia única ou transferência de fundos em etapas do segurado para a seguradora. Eles são a fonte da formação do fundo de seguro coletivo e da receita das seguradoras. Os pagamentos do seguro são feitos com base em taxas de seguro- o valor do pagamento da unidade da importância segurada. A taxa de seguro consiste em duas partes - a taxa líquida e a carga. A taxa líquida reflete a parte da tarifa que se destina ao pagamento da indemnização do seguro. Depende do valor total da indemnização do seguro (determinado com base em estudos estatísticos sobre o número de sinistros segurados e do custo médio de indemnização por sinistro) e do número de segurados abrangidos por este tipo de seguro. A carga reflete os custos da seguradora associados à condução do seguro e seu lucro.

A taxa de seguro é o preço do seguro. Este é o principal fator de competição no mercado de seguros. Quanto mais seguradoras estiverem cobertas, menores serão os custos da seguradora, menor será a taxa de seguro e maiores serão as oportunidades de captação de novos clientes.

Compensação de seguro- trata-se do pagamento pela seguradora ao segurado (ou destinatário) do valor total ou parcial do dano. O valor da indenização do seguro depende de dois fatores - o valor segurado e a perda segurada. Soma segurada caracteriza a escala dessa operação de seguro, ou seja, Por quanto o imóvel está segurado? Este valor é determinado, por um lado, pela valorização do objeto do seguro e, por outro, pelas capacidades e vontades do segurado. A relação entre o valor segurado e a valorização do objeto do seguro caracteriza segurosegurança, que não pode ultrapassar 100%. perda de seguro representa o valor dos prejuízos causados ​​ao segurado.

Existem diferentes sistemas para determinar o valor da compensação do seguro. Os principais métodos são a responsabilidade total e proporcional. Se a responsabilidade for integral da seguradora, a indenização do seguro é paga no valor dos danos causados, mas não superior ao valor segurado. Com um sistema proporcional, a responsabilidade é distribuída entre a seguradora e o segurado proporcionalmente, o que reflete a relação entre o valor segurado e o valor do objeto do seguro. Por exemplo, se o valor segurado for metade do valor do objeto do seguro, então o segurado receberá uma indenização de seguro no valor de 50% do valor do dano causado.

Resseguro, em regra, não é acompanhado pelos fluxos de caixa associados à movimentação de fundos do fundo de seguros entre duas seguradoras. Na relação entre o segurador e o ressegurador, existem fluxos de caixa que caracterizam a relação financeira entre eles quanto à compra e venda de contratos de seguros. Via de regra, são realizados na forma de comissão. Essas relações não se aplicam aos fluxos de caixa de seguros, pois não caracterizam a movimentação dos fundos de seguros.

Relacionamento com o mercado financeiro caracterizar a colocação de fundos temporariamente livres de fundos de seguro e o recebimento de receita disso. Essas receitas são divididas em duas partes. Um deles forma a receita das seguradoras e representa uma certa parte de seus lucros. A segunda parte vai diretamente para a formação de fundos de seguro. Caracteriza a redução do custo do seguro para os segurados por meio da utilização de seus recursos (pagamentos de seguros) no mercado financeiro. Este é um componente importante do uso racional e eficiente dos recursos financeiros do país como um todo.

As relações de seguro entre os sujeitos do seguro e os fluxos de caixa são reguladas pelos acordos relevantes entre a seguradora e o segurado, que têm força legal. O documento que atesta o fato do seguro é chamado apólice de seguro (certificado). É emitido pela seguradora após o pagamento do prêmio do seguro (único ou primeiro). A apólice de seguro especifica o objeto e o tipo de seguro, os termos do contrato e os eventos segurados. Distinguir os termos "evento segurado" e "evento segurado". Seguroacontecendoé um evento possível, cuja ocorrência pode causar danos. Caracteriza um determinado risco contra o qual o seguro é realizado. evento de seguro representa um evento que realmente aconteceu. Deve ser registrado oficialmente. Aqueles. um evento segurado é um evento possível e um evento segurado é algo que ocorreu.

Plano de negócios para abertura de seguradora. Como abrir uma seguradora?
Hoje em dia, o negócio de prestação de serviços de seguros está bastante desenvolvido e não é tão fácil entrar nele. São necessários investimentos significativos, apenas o capital autorizado deve ser superior a 20.000.000 de rublos. isso leva em consideração o fato de que você não planeja contratar um seguro de vida e, se o fizer, o valor aumentará.

Plano de desenvolvimento da companhia de seguros.
O próximo passo na organização de uma seguradora será o registro de uma empresa, pode ser uma LLC, CJSC, OJSC ou OVS - uma seguradora mútua. A carta exige que você especifique o tipo de atividade da empresa e liste os tipos de seguros com os quais pretende lidar. Bem como especificar os serviços de revisão por pares.

Obtenção de licença para prestação de serviços de seguros.
Documentos para obtenção da licença:

1. Seus documentos fundadores
2. regras de seguro
3. Plano de negócios para o desenvolvimento da sua seguradora
4. Cálculos de tarifas
5. Documentos sobre educação e empregos anteriores do CEO, para confirmar as qualificações.

Investimento inicial no negócio de seguros.
Além do capital autorizado, você precisará de dinheiro para abri-lo, que é cerca de outros 15 milhões, e esse dinheiro será usado para comprar ou alugar um imóvel, obter uma licença, além de pagar os salários dos funcionários e divulgar a empresa.

Instalações da companhia de seguros.
A melhor opção para o seu plano de negócios seria abrir vários escritórios. Em primeiro lugar, o escritório principal ficará localizado no centro e terá uma área de cerca de 500 m2. As segundas sedes serão escritórios de representação, que se distribuem pelos bairros da cidade, mas perto das ruas principais, a sua área é de cerca de 50 m2. Além disso, se sua seguradora estiver envolvida na revisão por pares, é melhor alugar um escritório separado para especialistas. Não se esqueça que todas as instalações devem ser projetadas em estilo corporativo.
Custos anuais de aluguel de escritório, aproximadamente 3.000.000 de rublos.

Empregados de seguradoras.
Companhia de seguros deve estar em constante desenvolvimento e busca de novos clientes. Portanto, tente não “produzir” o escritório de gerentes, mas recrutar agentes mais inteligentes que se moverão e trabalharão na “rua”.
Dê um propósito aos seus agentes. Plano de trabalho.
Se você está envolvido no seguro de automóveis, seus agentes devem estar presentes em locais onde as vendas de carros estão concentradas, são mercados de automóveis, na área da polícia de trânsito, etc. Também não é ruim negociar com concessionárias de carros e “plantar” seu agente lá. Ou seja, estreita cooperação com as empresas certas.
Crie um pacote de serviços que seus agentes oferecerão e que o diferenciará de seus concorrentes.
Salário agente de seguros deve consistir em uma parte garantida - esta é uma parte menor, assim como uma boa porcentagem de vendas - esta é uma grande parte, pelo desejo de ganhar.
O fundo salarial anual da seguradora é de cerca de 4.000.000 de rublos.

Para o desenvolvimento de uma seguradora, é necessário fornecer um pacote lucrativo de serviços aos clientes.
É necessário contratar os melhores agentes com experiência em vendas. Com o tempo, aumente a equipe de agentes para 150 pessoas. O melhor é oferecer um seguro voluntário depois do obrigatório, o chamado cross-selling.