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Os serviços de seguros russos são bem desenvolvidos. E isso deve ser levado em consideração na hora de traçar o plano de negócios de uma seguradora, já que a maioria das pessoas está acostumada a recorrer a serviços de agências de confiança com uma longa história. E uma jovem empresa primeiro Estado inicial sua formação pode enfrentar grandes dificuldades. Para minimizar muitos problemas, é necessário antes de mais nada definir um segmento especial de mercado - um nicho segurador que ainda não está ocupado na cidade e arredores, aliás, que satisfaça a crescente procura de consumidores. O plano de negócios da seguradora é elaborado de raiz de acordo com a estrutura padrão.

Resumo

Ideal Business Support é uma agência de serviços completos para o setor de seguros. A Ideal oferece uma ampla gama de serviços de suporte dedicados aos agentes de seguros. Ideal se especializará em poucas frases, mas pode fazer quase tudo. Embora o mercado de serviços de suporte seja competitivo, a maioria das empresas é versátil. O ideal vai se destacar por focar no nicho segurador.

O objetivo do plano de negócios da seguradora é fornecer ao cliente melhores serviços suporte de negócios. Existimos para atrair e servir clientes. Quando nos apegamos a essa máxima, todo o resto se encaixará. Nossos serviços vão superar as expectativas de nossos clientes.

O ideal tem dois pontos fortes vantagens competitivas... O primeiro é o conhecimento do setor de seguros. A experiência do proprietário no setor é inestimável. Essa experiência permitirá que você atenda melhor seus clientes, usando informações sobre as necessidades e preferências dos clientes. Além disso, o valor das redes baseadas em relações de seguro anteriores dará à empresa um grande salto na competição. Ao estabelecer relacionamentos com muitas pessoas na indústria, essas conexões profissionais podem ser potencializadas.

A ideia é projetada para atingir lucratividade no mês 11 e lucro de US $ 44.000 em três anos.

Fazendo as pazes passo a passo negócio No plano da seguradora, foram obtidas boas informações sobre o mercado e os atributos gerais dos clientes mais valiosos e fiéis. Essas informações serão usadas para entender melhor quem está sendo atendido, suas necessidades específicas e como a Ideal pode se comunicar melhor com eles.

O perfil do cliente é composto pelos seguintes fatores geográficos, demográficos e comportamentais:

Serviços

Um exemplo de plano de negócios para uma seguradora fornece ao mercado uma variedade de serviços de suporte para agentes de seguros. A Ideal busca cumprir os seguintes benefícios que são importantes para seus clientes.

• Conhecimento da indústria: os agentes não têm tempo para treinar o pessoal de serviço com todas as complexidades do setor de seguros. Portanto tem grande importância se o service desk tem um entendimento industrial.
• Conveniência: Os serviços devem estar disponíveis quando os agentes precisam deles. Além disso, é difícil prever exatamente quando surgirá a necessidade.
• Atendimento ao Cliente. Para construir um negócio sustentável, os clientes devem estar 100% satisfeitos com os serviços da Ideal. Essa filosofia de negócios estará arraigada na mente de todos os funcionários.

Tendências de mercado

A tendência do mercado para os agentes de seguros (bem como outros prestadores de serviços) é terceirizar atividades não essenciais, permitindo que o negócio se concentre em suas competências essenciais. Isso permite que os negócios da seguradora se concentrem mais precisamente em seu modelo de negócios.

As razões para esta tendência:

• Custos gerais reduzidos.
• Custos de treinamento reduzidos para funcionários inexistentes.

Crescimento de mercado

Nos últimos dois anos, o setor de seguros gerou serviços de suporte de US $ 498 milhões. De 2015 a 2017, a taxa de crescimento do setor foi de 5,6%. Espera-se que a indústria não tenha problemas em manter esse excelente crescimento nos próximos três anos.

Outro fator de crescimento foi a adoção gradual de seguros à medida que estratégia inteligente gerenciamento de riscos. Com recente eventos inesperados, como desastres naturais e terrorismo, a indústria de seguros tende a continuar a crescer à medida que as pessoas e as empresas protegem seus riscos com seguros.

Um exemplo de plano de negócios de seguro que precisa de suporte pode ser dividido em dois segmentos:

• Agentes exclusivos: são agentes de apenas um tipo de seguro, por exemplo, para uma fazenda estadual. O agente de seguros venderá todos os tipos de cobertura que a State Farm oferece, mas apenas o seguro State Farm. Embora as opções sejam limitadas aqui, a vantagem de ser um agente exclusivo é que geralmente eles têm um relacionamento muito forte com aquela empresa, o que é bom se houver problemas de sinistros.
• Corretores de seguros: esses agentes não têm contrato de exclusividade com nenhuma seguradora. Eles podem oferecer seguro de várias empresas. A vantagem dessa configuração é que eles podem oferecer uma gama mais ampla de ofertas de serviços do que um agente que vende apenas uma marca de seguro.

Empresa de marketing

O único objetivo do plano de negócios é posicionar a seguradora como o serviço de suporte mais eficiente que controla a maioria da participação de mercado. A estratégia de marketing se concentrará principalmente em aumentar a conscientização do cliente sobre os serviços oferecidos e, em seguida, desenvolver a base de clientes e, finalmente, trabalhar para construir a fidelidade e referências do cliente.

• A empresa usará uma variedade de fontes, tanto as páginas amarelas quanto revistas do setor.
• O segundo modo de comunicação é a criação de redes com base nos relacionamentos da indústria.
• A terceira forma é participar de uma feira regional, que atrai grande parte dos agentes e corretores locais.
• O método final de comunicação é uma campanha direta lista de mala direta visando agentes e corretores de seguros locais. A campanha de mala direta fornecerá a todos os clientes em potencial informações sobre as ofertas da Ideal.

Abordagem de marketing

O mix de marketing de um plano de negócios de seguradora consiste em abordagens de preços, distribuição, publicidade e promoção e atendimento ao cliente.

• Preços: O esquema de preços será competitivo com outros provedores de suporte.
• Espalhando: os serviços serão oferecidos no local de trabalho do cliente ou no escritório, conforme a preferência do cliente.
• Propaganda e promoção: uma campanha de marketing em várias camadas será usada para garantir visibilidade e justiça.
• Atendimento ao Cliente: os gerentes serão responsabilizados por atingir essas metas ambiciosas.

Vantagens e desvantagens

O plano de negócios da seguradora também reflete os pontos fortes e lados fracos dentro da empresa e descreve as oportunidades e ameaças que a Ideal enfrenta.

Benefícios de abrir uma seguradora:

• Conhecimento profundo do setor.
• Um programa de treinamento de funcionários eficaz e abrangente.
• Extensas conexões de rede da indústria.

Desvantagens de abrir uma seguradora:

• Orçamento de marketing limitado para visibilidade.
• Falha em dimensionar rapidamente para grandes aumentos na demanda.
• A marca está faltando.

Possibilidades:

• Participação em uma indústria em crescimento.
• Trabalhe em uma indústria exigida por quase todos os russos.

Capacidade de distribuir despesas gerais com o aumento da base de clientes.

Vantagens competitivas

O plano de negócios da seguradora se posicionará como o serviço de suporte de seguros mais experiente. Esse posicionamento será alcançado alavancando sua vantagem competitiva.

A competitividade é um profundo conhecimento específico do setor de seguros. Embora esse conhecimento específico desencoraje um grande mercado, ele torna uma pequena parte do mercado muito atraente.

Este conhecimento profundo da indústria é baseado na experiência de um executivo de empresa considerado independente agente de seguros... O proprietário vai recolher todo esse capital intelectual e transformá-lo em currículo para se tornar conhecimento organizacional.

A competição consiste em muitas empresas de serviços diferentes que oferecem uma ampla gama de serviços. No entanto, nenhum deles se destina ao setor de seguros. Embora as empresas que prestam serviços em uma variedade de setores ofereçam serviços adequados, há uma vantagem em contratar uma empresa que atenda ao setor e esteja muito mais ciente de suas necessidades específicas.

Os modelos de compra de agentes imitam relacionamentos de longo prazo. Se os clientes estão satisfeitos, eles tendem a ficar com o mesmo provedor de serviços. Normalmente, os novos clientes passam por um período de transição, quando ambas as partes passam um tempo se conhecendo e se conhecendo de forma diferente. Se isso puder ser feito uma vez antes, é mais econômico do que passar de fornecedor para fornecedor.

cadastro

Antes de abrir uma empresa para a prestação de serviços de seguros, você deve registrar uma pessoa jurídica (LLC ou CJSC). O tamanho do capital autorizado nova organização depende dos tipos de seguros que serão cobertos pelas atividades da empresa. Se os serviços da empresa incluírem seguro de vida de clientes, o capital autorizado deverá ser maior. Para realizar atividades de seguro, você deve obter um certificado adequado. Também recomendamos que você se familiarize com os códigos OKVED correspondentes. O processo de certificação leva de 6 a 12 meses.

Premissas

O plano de negócios deve conter uma descrição das instalações onde ficará o escritório da seguradora. A sala deve ter uma localização conveniente. Deve haver um estacionamento adjacente ao prédio de escritórios, cuja área possa acomodar não só os carros dos funcionários da empresa, mas também os clientes. A área das instalações é determinada com base no número de serviços de seguros prestados.

O escritório da seguradora deve ser colocado em boas condições. É aconselhável recorrer aos serviços de designers na hora de decorar o interior. A sala deve ser discreta estilo de negócios... Também não devemos esquecer o código de vestimenta dos funcionários. Isso contribui para a formação de uma impressão positiva da empresa.

Plano financeiro

É necessário determinar:

• ativo permanente;
• ativos intangíveis;
• custos primários;
• custos de pagamento de serviços de terceiros;
• custos trabalhistas e impostos;
• custos totais estimados para o ano;
• Lucros para o ano.
• Você também precisa fazer um pequeno balanço.

Esta seção apresentará os cálculos financeiros do plano de negócios da seguradora no que se refere às atividades de marketing. As despesas e receitas da seguradora visam analisar o ponto de equilíbrio, as previsões de vendas, as despesas e como se relacionam com a estratégia de marketing.

Análise do ponto de equilíbrio

A análise do ponto de equilíbrio de uma seguradora mostra que serão necessários US $ 15.609 em renda mensal para atingir o ponto de equilíbrio.

Previsão de vendas

Primeiro mês será usado para criar um escritório. Isso inclui escolher um local, comprar móveis e configurar uma rede de computadores.

Primeira semana do segundo mês será usado para Treinamento intensivo dois funcionários de apoio. A atividade de vendas será observada durante as últimas três semanas do mês. A partir de agora, as vendas crescerão de forma constante.

Quinto mês- os dois últimos funcionários de apoio serão recrutados. Eles também serão treinados durante a primeira semana do mês e, em seguida, baixados.

Previsão de custo

Os custos de marketing devem ser orçados para serem altos durante o primeiro trimestre; a função de querer criar visibilidade para uma empresa start-up. Após o primeiro trimestre, as despesas irão flutuar dependendo das atividades de marketing realizadas durante cada mês.

Riscos

• Algo arriscado devido à natureza regulatória do setor de seguros.
• Competição futura de franquias de suporte.

Como a tecnologia da computação continua a se tornar cada vez mais eficiente e útil, isso pode reduzir a necessidade de serviços de equipe de suporte.

Ideia de organização negócio de seguros requer uma abordagem cuidadosa se você deseja gerar renda real. Em primeiro lugar, tenha em mente que o plano de negócios da seguradora deve partir do fato de que você precisa realizar com antecedência análise completa mercado de serviços de seguros existentes.

Pontos importantes para a organização de uma seguradora:

• - o capital autorizado do estabelecimento de uma pessoa jurídica deve ser de pelo menos 120 milhões de rublos;

• - apenas um cidadão da Federação Russa que atenda a certos requisitos pode administrar uma empresa;
• - as atividades de seguros só são permitidas após a obtenção da licença, para a obtenção das licenças para o tipo de atividade serão exigidas as regras de seguro desenvolvidas para uma determinada empresa;
• - para obter autorização para o exercício das atividades, é necessária a presença de um escritório central da empresa.

Decida que tipo de seguro você fará, o valor do capital autorizado dependerá disso. O seguro de vida exigirá um capital de 240 milhões de rublos e, para o resseguro, pelo menos 480 milhões.

As principais etapas organizacionais.

O mercado russo já está lotado de seguradoras. Um estudo detalhado do mercado permitirá encontrar um nicho menos preenchido. Seria mais sensato escolher um dos tipos de seguros ou serviços que só estão ganhando popularidade entre os consumidores.

Como uma ideia, você pode usar, por exemplo, um raio durante uma tempestade ou queda de meteorito.

Depois de escolher o tipo de seguro que vai fazer, vale a pena determinar a escala de atuação da sua empresa: cidade, região, país inteiro. A formação da mesa de pessoal dependerá disso.

Existe outra maneira de definir um campo de atividade. Escolha uma especialização, por exemplo, em transporte aquaviário.

Se você fizer isso sem atrair investimentos de terceiros, não conseguirá implementar seu plano de negócios. É por esta razão que tal documento deve ser o mais detalhado e compreensível possível para futuros co-fundadores.

Fique atento ao fato de que o registro de uma entidade legal é um processo bastante demorado. Você também precisará de uma licença do Ministério das Finanças, que pode levar de quatro a doze meses para ser obtida.

A coisa mais importante.

No ramo de seguros, fator importanteé uma motivação estável e razoável, entre os organizadores e seus associados, para atingir um determinado nível de vendas.

Provavelmente, mais importante do que o capital autorizado, haverá pessoal competente selecionado, capaz de automotivação e de ter uma perspectiva real antes do fracasso. Nas fases iniciais, preste atenção ao aspecto psicológico.

Seus investidores devem estar pré-configurados para uma colocação de longo prazo de seu capital e não para um retorno rápido.

Para referência.

O número de seguradoras na Rússia diminuiu 20%. No final de janeiro deste ano em um único estado. o registo dos sujeitos da actividade seguradora incluiu 459 seguradoras, 14 das quais são resseguradoras.

Além disso, há 10 sociedades mútuas de armazenamento no registro estadual unificado. O líder neste tipo de negócio é Rosgosstrakh (registrado: assentamento Malakhovka, distrito de Lyuberetskiy, região de Moscou), que ocupa mais de 12% da participação total do mercado de seguros russo; receitas do ano passado na forma de prêmios de seguro para esta empresa ascendeu a 97 431 792 rublo.

Mesmo levando em consideração o fato de que o mercado de seguros hoje é ocupado por muitos empresários, ainda permanece um rumo promissor para novas empresas, devido ao constante surgimento de novos produtos de seguros.

Especificamente, os exemplos incluem serviços de seguro de joias ou os próprios fabricantes desses produtos caros. Se estamos falando sobre cidade grande, então o seguro da construção conjunta de um bem imobiliário é popular, por exemplo. Em qualquer caso, se desejar, você pode facilmente encontrar seu próprio pequeno nicho neste negócio. Para isso, você terá que analisar o mercado local de serviços e anotar todas as informações necessárias no plano de negócios da seguradora.

Registrando seu próprio negócio

Imediatamente, observamos que é melhor considerar a opção de registrar uma LLC; CJSC ou OJSC também são adequados. É melhor descobrir os detalhes desta ou daquela opção com as autoridades.

Quanto à escolha do desenho correto do OKVED, o melhor é escolher todas as opções que contenham a palavra "seguro", a menos que você já tenha decidido exatamente o que fará. Caso contrário, no futuro, você pode expandir seus serviços para garantir outra coisa. Além do mais, Seguradoras avaliações e exames são frequentemente realizados, os quais também deverão ser selecionados no registro.

Observe que, se você planeja contratar um seguro de vida, preste atenção ao capital autorizado da empresa, que deve ser de pelo menos 20 milhões de rublos. Este assunto deve ser abordado com responsabilidade.

Obtenção de licenças

Esteja preparado para o fato de que o processo de obtenção da licença para esse tipo de atividade é muito longo. Seu prazo pode ser de seis meses a um e meio. Para aceitar sua inscrição e iniciar o processo de criação de uma licença, você precisará ter os seguintes documentos:

• plano de negócios da empresa;
• uma lista completa de todos os fundadores da agência;
• o princípio do seguro, segundo o qual a empresa irá operar;
• custo do serviço.

Prestemos atenção também ao facto de que não só serão verificados todos os documentos que fornecer às autoridades, mas também a sua competência em matéria de seguros, como gestor de projectos. Após o resultado positivo de todos os cheques, você receberá as autorizações necessárias em suas mãos, e suas informações serão adicionadas ao cadastro geral das seguradoras do país.

Seleção de sala

Muito provavelmente, em tal negócio, será muito difícil administrar com apenas um cômodo. Se considerarmos as grandes seguradoras, então elas têm um escritório central, que fica no centro da cidade. Como regra, essa sala terá uma área de pelo menos 400 metros quadrados. E também serão abertas filiais em diferentes pontos remotos da cidade, de pequeno porte, onde são recebidos os clientes, onde estão sendo feitas negociações com eles.

Se considerarmos a abertura de tal negócio de um ponto de vista ideal, então em uma cidade grande será necessário abrir uma filial própria em cada distrito. Além disso, seus escritórios devem sempre estar localizados em um local de destaque. Se você deseja se envolver na prestação de serviços de avaliação de especialistas para esses casos, você também precisará alugar um quarto separado.

Não será supérfluo inventar uma espécie de uniforme único para todos os seus colaboradores, bem como igualar o interior dos escritórios para que a marca da empresa seja reconhecida pelos clientes.

Recrutamento de pessoal

Acima de tudo, a empresa deve ter uma liderança profissional e experiente. Mas, sem agentes de seguros, você não será capaz de elevar seu próprio negócio a um nível elevado. Graças à atuação dessas pessoas, sua empresa receberá novos clientes e, com isso, dinheiro. Claro, você também precisará recrutar e não equipe experiente que estão apenas dando os primeiros passos no negócio de seguros, mas querem aprender como fazer tudo certo e ganhar um bom dinheiro. Mas, no estágio inicial, você precisará tentar encontrar profissionais em suas áreas. Como você já entendeu, isso não é muito fácil de fazer, porque corretores de seguros experientes e profissionais ganham muito com os concorrentes e ninguém quer deixá-los ir. A única maneira de afastá-los é criando melhores condições de trabalho, o que vai custar caro para você.

Para atingir tais objetivos, que os funcionários façam seu trabalho com grande desejo e dedicação total, você terá que fornecer-lhes excelentes remunerações... Se considerarmos a prática, as empresas dão aos seus subordinados um salário fixo por qualquer número de transações, bem como mais uma grande porcentagem pela venda.

Despesas

Em média, para organizar esse tipo de negócio, você precisará de pelo menos 20 milhões de rublos. O capital inicial deve ser de pelo menos $ 500.000.

Durante o processo de abertura, você precisará gastar dinheiro em itens como:

• aluguer de instalações;
• equipamento;
• campanha publicitária;
• salários dos funcionários;
• anunciar seus serviços.

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Um plano de negócios para a abertura de uma seguradora que você decida abrir deve começar com a definição de um segmento especial, um tipo de atividade em um mercado já existente de serviços relevantes. É mais benéfico identificar um nicho não ocupado no mercado ou um segmento em que haja uma demanda crescente e não atendida ... de álcool.

O mercado de seguros russo é caracterizado por alto nível emprego, o que dificulta a busca de novos nichos vagos para a atuação de empresas jovens. E ainda, com foco em produtos de seguros inovadores, ainda é possível encontrar soluções de negócios eficazes.

Plano de negócios

Apresentando você de graça exemplo pronto um plano de negócios de seguros para ajudá-lo a iniciar seu próprio negócio de seguros.

Este exemplo contém todos os cálculos e tabelas para uma cidade específica, portanto, no seu caso, todos os números serão, é claro, diferentes.

Como abrir uma seguradora

Então, como você abre uma seguradora? Considere as informações que o ajudarão a iniciar este caso.

cadastro

O negócio de seguros é entidades legais(LLC, CJSC, etc.), o regulamento do qual define claramente os tipos de serviços de seguro nos quais eles serão contratados. Além disso, o capital mínimo autorizado de uma empresa é de 20 milhões de rublos, que varia para cima dependendo dos serviços prestados (aumenta especialmente durante o planejamento de seguro de vida).

Licença e certificação da empresa

Para que uma seguradora seja incluída no Cadastro Único do Estado das Organizações de Seguros, ou seja, para ser licenciada, é necessário um procedimento de certificação, que pode durar de seis meses a um ano. Um ponto importante aqui está a confirmação das qualificações da administração da seguradora: formação e experiência profissional do diretor-geral, sua reputação empresarial. Você também precisará de uma documentação constituinte bem escrita e regras de seguro claramente formuladas para cada um dos tipos de atividades de seguro planejadas.

Custos de investimento e abertura

Os custos primários de abertura de uma seguradora, que serão direcionados para compra ou aluguel, bem como equipamentos do escritório, salário e publicidade, dependendo das especificidades regionais, vão variar de meio milhão a milhão de dólares.

Premissas

Os requisitos para o escritório da seguradora são bastante padronizados: uma localização conveniente, estacionamento para funcionários e clientes, área suficiente das instalações (dependendo das especificidades da obra), seu desenho e código de vestimenta para os funcionários. O projeto do escritório determina a primeira impressão do cliente sobre a seguradora, por isso deve ser desenhado no estilo empresarial, enfatizando a solidez e a confiabilidade da empresa.

Equipe de trabalho

A composição dos funcionários de uma seguradora geralmente é dividida em dois grupos: Trabalhadores de escritório- gestão, serviços jurídicos, contabilidade, bem como agentes de seguros - a "reserva de ouro" de cada companhia de seguros. A formação de um quadro de agentes de seguros, do qual depende o fluxo de clientes de uma seguradora, é uma atribuição de pessoal fundamental. Resolve-se quer atraindo colaboradores experientes que necessitarão de condições preferenciais, quer através da formação de principiantes. Normalmente, as seguradoras procuram combinar esses dois caminhos, construindo um pool de talentos de funcionários experientes e novatos.

Principais estratégias de aquisição de clientes

No negócio de seguros, é importante desenvolver estratégias de publicidade direcionadas, ou seja, para cada tipo de seguro encontrar o máximo tipos eficazes publicidade, local de sua colocação, etc. Por exemplo, é benéfico procurar clientes de seguro residencial em áreas de novos edifícios, pequenas residências urbanas ou em terrenos imobiliários.

Os preços baixos dos serviços no início do trabalho são um movimento publicitário eficaz.

Perspectivas para este negócio

A eficácia do negócio segurador depende da expansão gradativa do rol de serviços prestados, o que se deve ao desenvolvimento da seguradora. Período normal de reembolso: 3-5 anos. Se o lucro corresponder a 10% do valor total dos prêmios de seguro, o negócio pode ser considerado um sucesso.