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MS Word Volume: 34 páginas

Plano de negócios

Avaliações (36)

Um profissional irá ajudá-lo a prestar atenção aos obstáculos e benefícios desta tendência popular. Seguro de vida, propriedade e saúde é um assunto sério e a concorrência neste setor é grande. Você deve considerar com antecedência como exatamente sua empresa será capaz de atrair clientes em potencial. Qualquer organização de seguros deve calcular com antecedência e claramente os benefícios e a capacidade de fornecer aos seus clientes o pagamento do seguro em dia.

O documento proposto também é adequado para organizar uma corretora de seguros; ajudará você a navegar no quadro legislativo moderno, bem como nos artigos da lei que tratam de seguros. Também Atenção especial deve ter como foco a atração de clientes, ou seja, uma posição de marketing bem pensada. A seleção de pessoal também é importante, pois o número de contratos celebrados também depende da capacidade do profissional em obter um resultado positivo na comunicação com um potencial cliente.

Tendo estudado informações sobre a organização agência de seguros, você verá que às vezes é lucrativo abrir uma filial de uma seguradora para se tornar subsidiária de uma seguradora já popular e bem estabelecida, com marca famosa. Esta iniciativa é promissora, principalmente se você utilizar diversos esquemas de seguros patrimoniais, de vida e empresariais, ou seja, você oferece aos clientes a oportunidade de escolher as opções mais aceitáveis ​​​​para um contrato de seguro.

A concorrência no negócio de seguros é uma das mais elevadas no mercado de serviços. Mas, apesar deste facto deprimente, um empresário que decide construir uma empresa de seguros tem todas as hipóteses de sucesso. O principal é escolher o nicho certo para a sua atividade e abordar com competência a abertura da sua própria seguradora. A introdução de novos serviços de seguros neste setor, como o seguro de riscos financeiros durante a construção partilhada, o seguro de titularidade de imóveis, permite aos recém-chegados a este negócio contar com um resultado de sucesso.

A principal dificuldade para quem pretende abrir uma seguradora do zero é a presença de um sólido capital autorizado, cujo valor mínimo é de 20 milhões de rublos. Se você pretende fornecer serviços de seguro de vida, esse valor deverá ser ainda maior. Deve-se também levar em consideração que, no momento do registro de pessoa jurídica, o estatuto pode indicar apenas um tipo de atividade - o próprio seguro (ou vários de seus tipos).

Os lucros de uma companhia de seguros dependem da eficiência do seu agentes de seguros. Os empreendedores que planejam abrir uma seguradora devem lembrar que o agente de seguros é o núcleo da sua empresa. E deveria haver muitas dessas pessoas na sua seguradora. Durante o primeiro ano de trabalho, é necessário recrutar pelo menos cem funcionários inteligentes, de preferência especialistas experientes e qualificados. É claro que os profissionais não ficam na rua e você terá que atraí-los para longe das empresas concorrentes ou procurá-los por meio de anúncios. A última opção é recrutar funcionários inexperientes e treiná-los ativamente.

Opções negócio de seguros pode ser qualquer coisa - você pode abrir sua própria seguradora ou seguradora de automóveis, o principal é que o nível de serviço da sua empresa seja alto. Mas para que seus potenciais clientes saibam disso, você precisa divulgar a empresa. Por exemplo, se você decidir abrir seu próprio seguro automóvel, precisará promover os serviços junto ao público apropriado - em mercados de automóveis, showrooms de automóveis e em locais onde os carros são registrados. Dessa forma, para encontrar clientes que desejam emitir uma garantia financeira, ou seja, adquirir um seguro de responsabilidade civil, é preciso procurar em locais completamente diferentes.

A organização do trabalho com clientes em uma seguradora também não é de pouca importância. Para evitar litígios graves posteriormente, é necessário desenvolver um contrato de agência competente ao trabalhar para uma seguradora. Se você deseja evitar erros irritantes e abrir sua própria seguradora, uma empresa que funcionará bem no mercado segurador, não deixe de utilizar um plano de negócios de seguradora profissional. Com base nisso, você será capaz de compreender muitas das complexidades de conduzir um negócio tão difícil.

Avaliações de um plano de negócios de uma seguradora (36)

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Plano de negócios da seguradora

Natália
Eu precisava de um plano de negócios de uma seguradora para preparar tarefas individuais para alunos de graduação da área de “Seguros”. Os alunos da disciplina “Fundamentos da Operação de Pequenas Empresas” deverão adquirir competências para a elaboração de um plano de negócios. No exemplo baixado, usei as proporções fornecidas para formar as partes de receitas e despesas plano financeiro, bem como estabelecer tarifas e o tamanho do fundo de seguros. Os alunos desenvolverão sua própria versão de plano de negócios para diferentes regiões. Definitivamente fornecerei links para as fontes usadas. Possivelmente em Vida real eles recorrerão à BiPlan para o serviço de preparação de um plano de negócios. Obrigado por ter tido um exemplo próximo o suficiente das condições reais, que é o que é necessário para um treinamento orientado para a prática.


Natália, obrigado pela sua avaliação detalhada! Estamos felizes que nosso trabalho ajude futuros empreendedores a dominar a ciência do planejamento. Isso é muito importante para iniciar seu próprio negócio. E obrigado por trabalhar tão próximo dos alunos, isso é muito importante!

Plano de negócios da seguradora

Olga
Ficar de pé diante de uma concorrência acirrada não é uma tarefa fácil. Seu plano de negócios me ajudou a entender como agir em tal situação, para que eu possa vencer meu concorrente e me destacar das demais empresas. Estou muito grato a você por todos os conselhos.


Olga, obrigado pela sua gratidão. Com efeito, existe uma concorrência acirrada no ramo segurador, mas é mais do que possível trabalhar com sucesso neste mercado. Esperamos que nossos conselhos tragam resultados tangíveis. Eu te desejo sucesso.

Plano de negócios da seguradora

Vyacheslav
Uma ideia antiga está começando a se tornar realidade. Seu plano de negócios me ajudou a entender alguns problemas. Espero ter conseguido realizar todos os cálculos corretamente. Procurei contar com os conselhos de seus especialistas; Vamos ver como os eventos se desenvolvem ainda mais.


Vyacheslav, estamos felizes por podermos apoiá-lo. Agora depende muito de você e do seu empenho, temos certeza que você terá sucesso e concretizará sua ideia. Boa sorte para você.

Em estoque Plano de negócios da seguradora 5 12

A ideia de iniciar um negócio de seguros requer uma abordagem cuidadosa se você deseja obter uma renda real. Em primeiro lugar, tenha em atenção que o plano de negócios da seguradora deve basear-se na necessidade de o realizar antecipadamente análise completa mercado dos serviços de seguros existentes.

Pontos importantes na organização de uma seguradora:

• - o capital autorizado para constituir uma pessoa jurídica deve ser de pelo menos 120 milhões de rublos;
• - apenas um cidadão da Federação Russa que atenda a determinados requisitos pode administrar uma empresa;
• - as atividades de seguros só são permitidas após a obtenção de licença; para obter permissão para um tipo de atividade, serão necessárias regras de seguros desenvolvidas para uma determinada empresa;
• - para obter autorização para o exercício das atividades é necessária a existência de um escritório central da empresa.

Decida que tipo de seguro você fará; o valor do capital autorizado dependerá disso. Para seguro de vida, será necessário um capital de 240 milhões de rublos e, para resseguro, pelo menos 480 milhões.

Principais etapas organizacionais.

O mercado russo já está lotado de seguradoras. Um estudo detalhado do mercado permitirá encontrar um nicho menos preenchido. Seria mais sensato escolher um dos tipos de seguro ou serviços que estão ganhando popularidade entre os consumidores.

Como ideia, você pode usar, por exemplo, um raio durante uma tempestade ou a queda de um meteorito.

Depois de escolher o tipo de seguro que irá contratar, você deve decidir a escala de atuação da sua empresa: cidade, região, país inteiro. A formação do quadro de pessoal dependerá disso.

Existe outra maneira de determinar o escopo da atividade. Escolha uma especialização, por exemplo, em transporte aquaviário.

Sem atrair investimentos de terceiros, você não conseguirá implementar seu plano de negócios. É por esta razão que tal documento deve ser tão detalhado e compreensível quanto possível para futuros cofundadores.

Esteja preparado, pois o registro de uma pessoa jurídica é um processo bastante demorado. Você também precisará de uma licença do Ministério das Finanças, que pode levar de quatro a doze meses para ser obtida.

O mais importante.

No negócio de seguros, fator importanteé uma motivação estável e justificada para os organizadores e pessoas com ideias semelhantes atingirem um nível específico de vendas.

Provavelmente, mais importante que o capital autorizado, haverá pessoal competentemente selecionado, capaz de se automotivar e de ver uma perspectiva real antes do fracasso. Ainda nas primeiras etapas, preste atenção ao aspecto psicológico.

Seus investidores devem estar preparados antecipadamente para uma colocação de seu capital a longo prazo e não para um retorno rápido sobre ele.

Para referência.

O número de agências de seguros na Rússia diminuiu vinte por cento. Segundo dados do final de janeiro deste ano no estado unificado. O registo das entidades seguradoras incluía 459 seguradoras, 14 das quais são resseguradoras.

Além disso, 10 sociedades de armazenamento mútuo estão listadas no registo estadual unificado. A líder neste tipo de negócio foi a empresa Rosgosstrakh (registrada: vila de Malakhovka, distrito de Lyuberetsky, região de Moscou), que ocupa mais de 12% de toda a participação do mercado de seguros russo no ano passado na forma de prêmios de seguro; esta empresa totalizou 97.431.792 rublos

O negócio de seguros pode ser classificado com segurança como complexo. Requer sérios investimentos financeiros e bons conhecimentos no setor de seguros, e a concorrência cada vez maior não permite relaxar. Mas, tendo em conta que a procura de serviços de seguros só aumenta, a actividade seguradora é promissora e rentável.

Hoje falaremos sobre quais serviços de seguros existem, como abrir sua própria seguradora e de que forma isso pode ser feito.

Plano de negócios da seguradora

Ao abrir uma seguradora ou agência de seguros, é importante ter um plano de negócios de qualidade.

Convidamos você a se familiarizar com um modelo de plano de negócios de uma seguradora, retirado de sua tese.

Como abrir uma seguradora

Registro da empresa

Existe também uma forma organizacional e jurídica como uma companhia de seguros mútua. As organizações de seguros mútuos registradas neste formulário não têm fins lucrativos, portanto o papel do lucro nelas é uma questão bastante controversa e ambígua.

Existem vários tipos de serviços de seguros e, no momento do preenchimento de um requerimento de códigos OKVED, por precaução, é preferível indicar todos os itens que contenham a palavra “seguro”. Além de segurar algo, você também pode realizar diversos exames e avaliações. Tais atividades, naturalmente, também deveriam estar relacionadas com seguros.

Informações para empresários russos. Sobre Estado inicial você pode até indicar os tipos de atividades que não pretende exercer imediatamente ao abrir uma empresa. Por assim dizer, para o futuro. Porém, a exceção são os seguros de vida - esse tipo de atividade deve ser decidida imediatamente. Se você planeja fazer seguro de vida, o capital autorizado da empresa ao abri-la deve ser de pelo menos 20 milhões de rublos (~305 mil dólares).

Obtenção de uma licença

O processo de obtenção de licença para a atividade seguradora é bastante longo - pode durar de seis meses a um ano, ou até mais. Para solicitar uma licença, você deve possuir os seguintes documentos: um pacote completo de documentos constitutivos; plano de negócios da organização; os princípios de seguro que você desenvolveu e que irão orientá-lo em seu trabalho; tarifas de prestação de serviços de seguros e seus cálculos.

Não só os documentos fornecidos, mas também as qualificações estarão sujeitas a uma verificação cuidadosa diretor geral organizações. Se todos os documentos forem aprovados, você receberá uma licença e a organização criada será inscrita no cadastro unificado de seguradoras.

Tipos de serviços de seguros

Todos os tipos de seguros são estabelecidos por lei em cada país. Na verdade, você pode segurar qualquer coisa, desde que se enquadre em um dos espécies existentes seguro. A relação comercial entre o cliente e a seguradora também será determinada pelo tipo de seguro (condições, taxas, riscos, etc.). Os tipos mais comuns de serviços de seguros:

1. Seguro pessoal:

• plano de saúde;
• seguro contra doenças e acidentes;
• seguro de vida;
• seguro infantil;
• seguro de invalidez;
• seguro para quem viaja ao exterior;
• seguro previdenciário.

2. Seguro patrimonial:

• seguro empresarial;
• seguro contra interrupção de negócios;
• seguro residencial;
• seguro de carga;
• seguro Veículo(ar, solo, água);
• seguro patrimonial contra incêndio, tempestade, inundação e outros desastres;
• seguro de outros tipos de bens.

3. Seguro de responsabilidade civil:

• seguro de responsabilidade profissional;
• seguro de responsabilidade civil para transportadores de carga;
• seguro de responsabilidade civil corporativa;
• Seguro de responsabilidade civil dos empregadores;
• seguro de responsabilidade civil de proprietários de veículos;
• seguro de outros tipos de responsabilidade.

4. Seguro de riscos económicos:

• seguro de riscos comerciais;
• seguro de riscos jurídicos;
• seguro de risco político;
• seguro de riscos técnicos;
• seguro de riscos financeiros e de crédito.

Instalações de escritório

No ramo de seguros, é improvável que você consiga sobreviver com apenas uma premissa. As seguradoras de sucesso têm uma sede - localizada no centro da cidade ou próximo a ela e é a maior em área. Conte com aproximadamente 500 metros quadrados. Outros escritórios podem ser muito menores. Destinam-se apenas a receber clientes e negociar com eles.

Se você vai trabalhar em cidade grande, então, idealmente, deveriam abrir pelo menos um escritório em cada distrito. Na hora de escolher as instalações preste atenção não só ao seu estado técnico, mas também à sua localização - os escritórios da seguradora não devem ficar em becos escuros. Caso a empresa pretenda realizar exames e realizar avaliações periciais, também deverá ser alocado um escritório separado para esta atividade.

Para criar a imagem e o reconhecimento da empresa, é preferível aderir ao estilo corporativo desenvolvido na decoração de interiores e nos uniformes dos funcionários em todos os escritórios.

Funcionários

Uma gestão experiente e profissional é, obviamente, muito importante para a empresa. Mas a principal força motriz este negócio- Estes são agentes de seguros. São eles que trazem clientes para sua empresa e, portanto, trazem lucro. Também pode contratar agentes novatos (desde que tenham as competências necessárias e se mostrem promissores em se tornarem profissionais), mas logo no início da sua atividade é muito importante contratar pelo menos alguns agentes experientes. Isso não é tão fácil de fazer, porque bons corretores de seguros sempre valeram e valerão seu peso em ouro. Você só pode atraí-los para longe de outras empresas oferecendo condições de trabalho mais favoráveis.

Diferente funcionários de escritório, os agentes de seguros devem poder trabalhar na rua, em “condições de campo”. Por exemplo, os agentes que trabalham com seguros de automóveis devem estar sempre em locais relacionados a automóveis – mercados de automóveis, concessionárias de automóveis, etc. Seus agentes de seguros devem ter instruções claras sobre o que, a quem e como devem oferecer. E o objetivo do seu trabalho não deve ser apenas oferecer serviços, mas transformar potenciais clientes de seguros em clientes reais.

Para que os agentes de seguros tenham um incentivo para trabalhar e desenvolver as suas competências, é necessário proporcionar-lhes condições decentes remunerações. Normalmente este é um determinado mínimo que o agente receberá por qualquer número de transações concluídas + uma percentagem considerável das vendas.

Abrindo uma filial de uma seguradora

Além de abrir sua própria seguradora do zero, é bastante comum e lucrativo abrir uma filial de uma seguradora existente. Ambas as organizações de seguros nacionais e estrangeiras podem atuar como tais empresas.

Se você deseja abrir uma filial de uma seguradora, sua cooperação com ela será semelhante ao relacionamento entre o franqueador e o franqueado. Você inicia negociações com a seguradora estrangeira ou nacional de seu interesse e, se todas as condições para cooperação futura forem satisfatórias para ambas as partes, a seguradora fornecerá tudo o que você precisa para realizar negócios como filial. Além disso, a seguradora presta muita assessoria tanto na preparação dos documentos cadastrais quanto no processo da atividade de seguro direto. Se você se sente mais atraído por estar sob os auspícios de uma seguradora experiente e existente e tem medo de riscos, então esta opção de iniciar um negócio é ideal para você.

Vale ressaltar também que nem qualquer seguradora pode se tornar uma filial. São apresentadas condições e restrições bastante estritas, em primeiro lugar, para organizações estrangeiras. Alguns deles:

1. uma filial de uma empresa estrangeira na Rússia deve cumprir as regras da legislação russa em vigor em suas atividades, mesmo que sejam diferentes das regras da legislação do país “de origem” da empresa estrangeira;
2. em caso de disputas ou reclamações entre clientes e Filial russa seguradora estrangeira, o caso será apreciado pelo tribunal Federação Russa, e não o tribunal do país onde a empresa-mãe está localizada;
3. Só é possível abrir uma filial de uma seguradora estrangeira na Rússia se a empresa tiver atuado no mercado de seguros tipos diferentes pelo menos cinco anos, no mercado de seguros de vida - pelo menos oito anos.

Abrir sua própria seguradora é um dos tipos de negócio mais trabalhosos e caros. Para abrir uma empresa completa, você precisa de pelo menos 20 milhões de rublos, um diretor geral com formação superior especializada e experiência no setor de seguros. Além disso, a obtenção da licença leva cerca de um ano. Abrir uma seguradora está associado a grandes riscos, uma vez que o nível de concorrência no mercado segurador é muito elevado.

Noções básicas de negócios de seguros

A seguradora é um dos sujeitos do mercado segurador que presta serviços de celebração de contratos de seguros e organização do processo de pagamento de seguros.

Os principais tipos de serviços que essas empresas podem oferecer:

1. Pessoal – seguros de vida e saúde, turismo, acidentes.
2. Seguro de propriedade – carros, moradias, joias.
3. Seguro de Responsabilidade Civil – compensação por discrepâncias entre promessas e resultados na produção de bens.
4. Seguro de riscos específicos e financeiros – riscos políticos, incumprimento de obrigações financeiras.

Quanto mais serviços uma empresa oferece, maior será seu faturamento.

Que tipos de seguro são mais lucrativos?

Ao compilar uma lista de serviços básicos, é necessário focar na demanda por determinados serviços. O mais popular:

• Serviços OSAGO.
• Serviços CASCO.
• Plano de saúde.
• Seguro de vida.
• Seguro imobiliário.

Para fornecer serviços OSAGO e CASCO, você deve obter uma licença em Serviço federal nos mercados financeiros. O custo da licença é de cerca de 120.000 rublos.

Registro empresarial

Suponha que você já tenha capital autorizado e vá abrir sua própria seguradora. Neste caso, você precisará de vários documentos:

1. Você deve se registrar como entidade. Neste caso, você pode escolher as seguintes formas de propriedade: OJSC, LLC.
2. Elaborar e aprovar o estatuto da organização, que especifique todos os tipos de serviços prestados: modalidades de seguros, avaliação e exame na área de seguros.
3. Confirmação documental do capital autorizado.
4. Licença emitida pelo Ministério das Finanças. Para obter uma licença, você deve fornecer o seguinte pacote de documentos: ; documentos de seguros (regras desenvolvidas por você, tarifas estimadas, cálculos atuariais); plano de negócios ().
5. Documentos do Diretor Geral: cópia do passaporte; cópia do TIN(); cópia do diploma de ensino superior Educação especial; cópia de livro de trabalho para confirmar suas qualificações.

5 anos de experiência como diretor geral. Além disso, são verificados os antecedentes do gestor – se há antecedentes criminais, denúncias à polícia, etc.

1. Recibo de pagamento de imposto estadual.

Dentro de 6 a 12 meses, ocorre o processo de verificação dos documentos apresentados e obtenção da licença. Em seguida, a empresa é inscrita no Cadastro Único Estadual de Organizações de Seguros. Só depois disso você poderá começar a prestar serviços de seguros.

Seleção de instalações

Um fator importante é a escolha das instalações. Na fase inicial, você pode conviver com uma pequena sala com área de cerca de 50 metros quadrados. Pode estar localizado no centro ou não muito longe dele, mas não na periferia. É importante que clientes em potencial possam entrar em contato com você rapidamente.

Assim que seu negócio começar a gerar receita, você poderá pensar em expandir sua rede de escritórios. Neste caso, será necessário um grande escritório com área de cerca de 600 m2. centro da cidade. Vários outros pequenos escritórios em Áreas diferentes cidades.

Cada departamento deverá estar cadastrado estilo de negócios. Os clientes devem compreender que vieram para uma empresa verdadeiramente séria.

Se quiser economizar no local, a princípio você pode prestar serviços de seguros visitando a casa do cliente ou seu ambiente de trabalho. Mas, ao mesmo tempo, deverá ainda ter uma sala equipada onde poderá guardar contratos, documentos e simplesmente realizar diversas conversas telefónicas.