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Os serviços de seguros russos estão bem desenvolvidos. E isso deve ser levado em consideração na elaboração do plano de negócios de uma seguradora, já que a maioria das pessoas está acostumada a utilizar os serviços de agências de confiança e com longa história. E a jovem empresa vem em primeiro lugar Estado inicial poderá enfrentar grandes dificuldades no seu desenvolvimento. Para minimizar muitos problemas, é necessário antes de tudo identificar um segmento especial de mercado - um nicho de seguros ainda não ocupado na cidade e arredores, e que também atenda à crescente demanda do consumidor. O plano de negócios de uma seguradora de raiz é elaborado de acordo com uma estrutura padrão.

Resumo

Ideal Business Support é uma agência de serviço completo para o setor de seguros. A Ideal oferece uma ampla gama de serviços de suporte voltados para agentes de seguros. Um ideal se especializará em algumas ofertas, mas poderá fazer quase tudo. Embora o mercado de serviços de suporte seja competitivo, a maioria das empresas são generalistas. O ideal vai se destacar por focar no nicho de seguros.

O objetivo de um plano de negócios de uma seguradora é fornecer ao cliente melhores serviços suporte de negócios. Existimos para atrair e servir clientes. Quando aderirmos a esta máxima, todo o resto se encaixará. Nossos serviços superarão as expectativas de nossos clientes.

O ideal tem dois fortes vantagens competitivas. O primeiro é o conhecimento do setor de seguros. A experiência do proprietário no setor é inestimável. Essa experiência permitirá que você atenda melhor seus clientes, aproveitando informações sobre as necessidades e preferências dos clientes. Além disso, o valor das redes baseado em relações de seguros anteriores dará à empresa uma grande vantagem na concorrência. Ao estabelecer relacionamentos com muitas pessoas do setor, você pode aproveitar essas conexões profissionais.

A ideia está projetada para atingir lucratividade no 11º mês e gerar US$ 44.000 de lucro em três anos.

Composição negócio passo a passo plano da seguradora, foram obtidas boas informações sobre o mercado e sobre os atributos gerais dos clientes mais valiosos e fiéis. Essas informações serão utilizadas para entender melhor quem está sendo atendido, suas necessidades específicas e como a Ideal pode se comunicar melhor com eles.

O perfil do cliente consiste nos seguintes fatores geográficos, demográficos e comportamentais:

Serviços

Um exemplo de plano de negócios de uma seguradora fornece ao mercado uma gama de serviços de suporte para agentes de seguros. A Ideal se esforça para oferecer os seguintes benefícios que são importantes para seus clientes.

• Conhecimento da indústria: Os agentes não têm tempo para treinar a equipe de atendimento em todas as complexidades do setor de seguros. Portanto tem grande importância, se a equipe de suporte tiver conhecimento industrial.
• Conveniência: os serviços devem estar disponíveis quando os agentes precisarem deles. Além disso, é difícil prever com precisão quando tal necessidade surgirá.
• Atendimento ao Cliente. Para construir um negócio sustentável, os clientes devem estar 100% satisfeitos com os serviços da Ideal. Esta filosofia empresarial estará enraizada nas mentes de todos os funcionários.

Tendências de mercado

A tendência do mercado para agentes de seguros (bem como para outros prestadores de serviços) é terceirizar atividades não essenciais, permitindo que o negócio se concentre em suas competências essenciais. Isto permite que o negócio da seguradora se concentre mais precisamente no seu modelo de negócio.

Razões para esta tendência:

• Custos indiretos reduzidos.
• Custos de treinamento reduzidos para funcionários inexistentes.

Crescimento de mercado

Durante os últimos dois anos, a indústria de serviços de apoio a seguros valia 498 milhões de dólares. De 2015 a 2017, a taxa de crescimento da indústria foi de 5,6%. Nos próximos três anos, a indústria não deverá ter problemas em manter este excelente crescimento.

Outro fator de crescimento foi a aceitação gradual do seguro como estratégia razoável gerenciamento de riscos. Com recente eventos inesperados, como desastres naturais e o terrorismo, é provável que a indústria dos seguros continue a crescer à medida que as pessoas e as empresas cobrem os seus riscos com seguros.

Um exemplo de plano de negócios para uma seguradora que precisa de suporte pode ser dividido em dois segmentos:

• Agentes exclusivos: são agentes de apenas um tipo de seguro, por exemplo, fazenda estatal. O agente de seguros venderá todos os tipos de cobertura que a State Farm oferece, mas apenas o seguro State Farm. Embora as opções aqui sejam limitadas, a vantagem de um agente exclusivo é que ele geralmente tem um relacionamento muito forte com aquela empresa, o que é bom se houver algum problema de sinistro.
• Corretores de seguros: esses agentes não possuem contrato de exclusividade com nenhuma seguradora. Eles podem oferecer seguros de várias empresas. A vantagem dessa configuração é que eles podem oferecer uma gama mais ampla de ofertas de serviços do que um agente que vende apenas uma marca de seguro.

Empresa de marketing

O único objetivo do plano de negócios é posicionar a seguradora como o serviço de suporte mais eficiente, que detém a maior parte da participação de mercado. A estratégia de marketing se concentrará principalmente na conscientização do cliente sobre os serviços oferecidos, depois no desenvolvimento da base de clientes e, finalmente, no trabalho para construir a fidelidade e referências do cliente.

• A empresa utilizará diversas fontes, como páginas amarelas e uma revista comercial.
• A segunda forma de comunicação é por meio de networking baseado em relacionamentos industriais.
• A terceira forma é participar de uma exposição regional, que atrai a maioria dos agentes e corretores locais.
• O último método de comunicação é uma campanha direta lista de discussão, destinado a agentes e corretores de seguros locais. A campanha por e-mail fornecerá a todos os clientes em potencial informações sobre as ofertas da Ideal.

Abordagem de marketing

O mix de marketing do plano de negócios de uma seguradora consiste em abordagens de precificação, distribuição, publicidade e promoção e atendimento ao cliente.

• Preços: O esquema de preços será competitivo com outros provedores de serviços de suporte.
• Espalhando: Os serviços serão oferecidos no local de trabalho do cliente ou no escritório, conforme a preferência do cliente.
• Propaganda e promoção: uma campanha de marketing multinível será usada para garantir visibilidade e equidade.
• Atendimento ao Cliente: os gestores serão responsabilizados pela consecução destes objectivos ambiciosos.

Vantagens e desvantagens

O plano de negócios da seguradora também reflete os pontos fortes e lados fracos dentro da empresa e descreve as oportunidades e ameaças enfrentadas pela Ideal.

Vantagens de abrir uma seguradora:

• Conhecimento profundo do setor.
• Um programa de treinamento eficaz e abrangente para funcionários.
• Extensas conexões de rede da indústria.

Desvantagens de abrir uma seguradora:

• Orçamento de marketing limitado para garantir visibilidade.
• Incapacidade de escalar rapidamente para grandes aumentos na demanda.
• A marca está faltando.

Possibilidades:

• Participação em uma indústria em crescimento.
• Trabalhe em um setor exigido por quase todos os russos.

Capacidade de distribuir custos indiretos à medida que a base de clientes aumenta.

Vantagens competitivas

O plano de negócios da seguradora posicionar-se-á como o serviço de apoio a seguros mais experiente. Este posicionamento será alcançado através da alavancagem da sua vantagem competitiva.

A competitividade é um profundo conhecimento específico do setor de seguros. Embora este conhecimento específico possa prejudicar um grande mercado, torna uma pequena parte do mercado muito atrativa.

Este profundo conhecimento do setor é baseado na experiência de liderança da empresa como empresa independente agente de seguros. O proprietário irá reunir todo esse capital intelectual e transformá-lo em currículo para que se torne conhecimento organizacional.

A competição consiste em muitas empresas de serviços diferentes que oferecem uma ampla gama de serviços. No entanto, nenhum deles se destina ao setor de seguros. Embora as empresas que prestam serviços em diferentes setores ofereçam um serviço adequado, há uma vantagem em contratar uma empresa que atenda ao setor e tenha muito mais conhecimento sobre suas necessidades específicas.

Os modelos de compra de agentes simulam relacionamentos de longo prazo. Se os clientes estiverem satisfeitos, eles tendem a permanecer no mesmo provedor de serviços. Geralmente há um período de transição para novos clientes, onde ambas as partes passam algum tempo se conhecendo e conhecendo suas diferentes necessidades. Se isso puder ser feito uma vez mais cedo, será mais rentável do que mudar de fornecedor para fornecedor.

Cadastro

Antes de abrir uma empresa prestadora de serviços de seguros, você deve registrar uma pessoa jurídica (LLC ou CJSC). Quantidade de capital autorizado nova organização depende dos tipos de seguros que as atividades da empresa cobrirão. Se os serviços da empresa incluírem seguro de vida para clientes, o capital autorizado deverá ser maior. Para exercer a atividade seguradora, é necessário obter o certificado adequado. Também recomendamos que você se familiarize com os códigos OKVED relevantes. O processo de obtenção do certificado leva de 6 a 12 meses.

Sala

O plano de negócios deve conter a descrição das instalações onde ficará localizado o escritório da seguradora. As instalações devem ter uma localização conveniente. O prédio de escritórios deverá ser contíguo a um estacionamento, cuja área possa acomodar não só os carros dos funcionários da empresa, mas também dos clientes. A área das instalações é determinada com base no número de serviços de seguros prestados.

O escritório da companhia de seguros deve ser colocado em boas condições. É aconselhável recorrer aos serviços de designers na decoração de interiores. O quarto deve ser discreto estilo de negócios. Também não devemos esquecer o código de vestimenta dos colaboradores. Isso ajuda a formar uma impressão positiva da empresa.

Plano financeiro

É necessário determinar:

• ativo permanente;
• ativos intangíveis;
• custos primários;
• custos de pagamento de serviços de terceiros;
• custos trabalhistas e impostos;
• custos totais estimados para o ano;
• Lucros para o ano.
• Você também precisa criar um balanço curto.

Esta seção apresentará os cálculos financeiros do plano de negócios da seguradora no que se refere às atividades de marketing. As despesas e receitas de uma seguradora concentram-se na análise do ponto de equilíbrio, nas previsões de vendas, nas despesas e em como elas se relacionam com a estratégia de marketing.

Análise do ponto de equilíbrio

A análise do ponto de equilíbrio de uma agência de seguros mostra que seriam necessários US$ 15.609 em receita mensal para atingir o ponto de equilíbrio.

Previsão de vendas

Primeiro mês será usado para criar um escritório. Isso inclui escolher um local, comprar móveis e configurar uma rede de computadores.

Primeira semana do segundo mês será usado para Treinamento intensivo dois funcionários de apoio. Durante as últimas três semanas do mês haverá atividade de vendas. De agora em diante, as vendas aumentarão de forma constante.

Quinto mês– serão contratados os dois últimos funcionários de apoio. Eles também serão treinados durante a primeira semana do mês e depois carregados.

Previsão de custos

As despesas de marketing devem ser orçamentadas para serem elevadas durante o primeiro trimestre; em função do desejo de criar visibilidade para uma empresa start-up. Após o primeiro trimestre, as despesas irão flutuar dependendo das atividades de marketing que ocorrem durante cada mês.

Riscos

• Um tanto arriscado devido à natureza regulatória do setor de seguros.
• Concorrência futura do suporte à franquia.

À medida que a tecnologia informática continua a tornar-se cada vez mais eficiente e útil, poderá reduzir a necessidade de serviços de pessoal de apoio.

Ideia sobre organização negócio de seguros requer uma abordagem cuidadosa se você deseja obter uma renda real. Em primeiro lugar, tenha em atenção que o plano de negócios da seguradora deve basear-se no facto de necessitar de ser realizado com antecedência análise completa mercado dos serviços de seguros existentes.

Pontos importantes na organização de uma seguradora:

• - o capital autorizado para constituir uma pessoa jurídica deve ser de pelo menos 120 milhões de rublos;

• - apenas um cidadão da Federação Russa que atenda a determinados requisitos pode administrar uma empresa;
• - as atividades de seguros só são permitidas após a obtenção de licença; para a obtenção de licenças para um tipo de atividade, serão necessárias regras de seguros desenvolvidas para uma determinada empresa;
• - para obter autorização para o exercício das atividades é necessária a existência de um escritório central da empresa.

Decida que tipo de seguro você fará; o valor do capital autorizado dependerá disso. Para seguro de vida, será necessário um capital de 240 milhões de rublos e, para resseguro, pelo menos 480 milhões.

Principais etapas organizacionais.

O mercado russo já está lotado de seguradoras. Um estudo detalhado do mercado permitirá encontrar um nicho menos preenchido. Seria mais sensato escolher um dos tipos de seguros ou serviços que estão ganhando popularidade entre os consumidores.

Como ideia, você pode usar, por exemplo, um raio durante uma tempestade ou a queda de um meteorito.

Depois de escolher o tipo de seguro que irá contratar, você deve decidir a escala de atuação da sua empresa: cidade, região, país inteiro. A formação do quadro de pessoal dependerá disso.

Existe outra maneira de determinar o escopo da atividade. Escolha uma especialização, por exemplo, em transporte aquaviário.

Sem atrair investimentos de terceiros, você não conseguirá implementar seu plano de negócios. É por esta razão que tal documento deve ser tão detalhado e compreensível quanto possível para futuros cofundadores.

Esteja preparado, pois o registro de uma pessoa jurídica é um processo bastante demorado. Você também precisará de uma licença do Ministério das Finanças, que pode levar de quatro a doze meses para ser obtida.

O mais importante.

No negócio de seguros, fator importanteé uma motivação estável e justificada para os organizadores e pessoas com ideias semelhantes atingirem um nível específico de vendas.

Provavelmente, mais importante que o capital autorizado, haverá pessoal competentemente selecionado, capaz de se automotivar e de ver uma perspectiva real antes do fracasso. Ainda nas primeiras etapas, preste atenção ao aspecto psicológico.

Seus investidores devem estar preparados antecipadamente para uma colocação de seu capital a longo prazo e não para um retorno rápido sobre ele.

Para referência.

O número de agências de seguros na Rússia diminuiu vinte por cento. Segundo dados do final de janeiro deste ano no estado unificado. O registo das entidades seguradoras incluía 459 seguradoras, 14 das quais são resseguradoras.

Além disso, 10 sociedades de armazenamento mútuo estão listadas no registo estadual unificado. A líder neste tipo de negócio foi a empresa Rosgosstrakh (registrada: vila de Malakhovka, distrito de Lyuberetsky, região de Moscou), que ocupa mais de 12% de toda a participação do mercado de seguros russo no ano passado na forma de prêmios de seguro; esta empresa totalizou 97.431.792 rublos

Mesmo tendo em conta que o mercado segurador é hoje ocupado por muitos empresários, continua a ser uma área promissora para novas empresas devido ao constante surgimento de novos produtos de seguros.

Exemplos específicos incluem serviços de seguros para joias ou os próprios fabricantes desses produtos caros. Se estamos falando sobre cidade grande, então o seguro para construção conjunta de um imóvel, por exemplo, é popular. Em qualquer caso, se desejar, você poderá encontrar seu próprio pequeno nicho neste negócio sem problemas. Para isso, você terá que analisar o mercado local de serviços e anotar todas as informações necessárias no plano de negócios da seguradora.

Registrando seu próprio negócio

Observemos imediatamente que é melhor considerar a opção de registrar uma LLC; uma sociedade anônima fechada ou uma sociedade anônima aberta também são adequadas. É melhor descobrir os detalhes desta ou daquela opção com os funcionários do governo.

Quanto à escolha do registro OKVED correto, o melhor é escolher todas as opções que contenham a palavra “seguro”, a menos que você já tenha decidido especificamente o que fará. Caso contrário, no futuro você poderá expandir seus serviços para garantir outra coisa. Além do mais, Seguradoras muitas vezes são realizadas avaliações e exames, que também precisarão ser selecionados no cartório.

Observamos que se você planeja fazer seguro de vida, preste atenção ao capital autorizado da empresa, que deve ser de pelo menos 20 milhões de rublos. Esta questão deve ser abordada com responsabilidade.

Obtenção de licenças

Esteja preparado para o fato de que o processo de obtenção de licença para este tipo de atividade é muito demorado. Sua duração pode variar de seis meses a um mês e meio. Para que sua inscrição seja aceita e o processo de criação de uma licença seja iniciado, você precisará ter os seguintes documentos:

• plano de negócios da empresa;
• uma lista completa de todos os fundadores de agências;
• o princípio de seguro pelo qual a empresa irá operar;
• custo dos serviços.

Prestemos também atenção ao facto de que serão verificados não só todos os documentos que fornece às autoridades, mas também a sua competência em matéria de seguros como gestor de projetos. Após o resultado positivo de todas as verificações, você receberá as autorizações necessárias e suas informações serão inseridas no cadastro geral das seguradoras do país.

Selecionando um quarto

Muito provavelmente, em tal negócio será muito difícil administrar apenas um cômodo. Se considerarmos as grandes seguradoras, então elas possuem um escritório central, localizado no centro da cidade. Via de regra, tal sala terá uma área de pelo menos 400 metros quadrados. Também serão abertas pequenas filiais em diversos pontos remotos da cidade, onde os clientes são recebidos e negociadas com eles.

Se considerarmos a abertura de tal negócio do ponto de vista ideal, então em uma cidade grande você precisará abrir sua própria filial em cada distrito. Além disso, seus escritórios devem estar sempre colocados em locais visíveis. Se você também quiser fornecer serviços de avaliação especializada para tais assuntos, também precisará alugar uma sala separada.

Não faria mal nenhum criar algum tipo de uniforme único para todos os seus funcionários, bem como igualar o interior dos escritórios para que a marca da empresa fosse reconhecida pelos clientes.

Recrutamento

Em primeiro lugar, a empresa deve ter uma gestão profissional e experiente. Mas sem agentes de seguros, não há como elevar o seu próprio negócio a um nível elevado. Graças às ações dessas pessoas, sua empresa receberá novos clientes e, consequentemente, dinheiro. Claro, você também precisará recrutar e não equipe experiente que estão apenas dando os primeiros passos no ramo de seguros, mas querem aprender a fazer tudo certo e ganhar um bom dinheiro. Mas no estágio inicial você precisará tentar encontrar profissionais em sua área. Como você já entendeu, isso não é muito fácil de fazer, porque corretores de seguros experientes e profissionais ganham muito com seus concorrentes e ninguém quer deixá-los ir. A única opção para atraí-los é proporcionar condições de trabalho mais favoráveis, o que lhe custará muito caro.

Para atingir tais objetivos, os funcionários realizam seu trabalho com maior desejo e dedicação completa, você terá que fornecer-lhes excelentes remunerações. Se considerarmos a prática, as empresas dão aos seus subordinados um salário fixo para qualquer número de transações, além de uma grande porcentagem pela venda.

Despesas

Em média, para organizar tal negócio, você precisará de pelo menos 20 milhões de rublos. O capital inicial deve ser de pelo menos $ 500.000.

Durante o processo de abertura, você precisará gastar dinheiro em itens como:

• aluguer de instalações;
• equipamento;
• campanha publicitária;
• salários dos funcionários;
• anunciando seus serviços.

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O plano de negócios para abertura de uma seguradora que você decida abrir deve começar pela identificação de um segmento especial, tipo de atividade no mercado já existente para os serviços relevantes. É mais lucrativo identificar um nicho de mercado desocupado ou um segmento em que há uma demanda crescente e insatisfeita... por álcool.

O mercado de seguros russo é caracterizado por alto nível emprego, o que dificulta a busca de novos nichos livres para a atuação das jovens empresas. E ainda assim, apostando em produtos de seguros inovadores, ainda é possível encontrar soluções empresariais eficazes.

Plano de negócios

Apresentamos para você gratuitamente exemplo pronto um plano de negócios de uma seguradora que o ajudará a iniciar seu próprio negócio prestando serviços de seguros.

Este exemplo contém todos os cálculos e tabelas para uma cidade específica, portanto, no seu caso, todos os números serão, obviamente, diferentes.

Como abrir uma seguradora

Então, como abrir uma seguradora? Vejamos informações que o ajudarão a iniciar este negócio.

Cadastro

Envolvido no negócio de seguros entidades legais(LLC, CJSC, etc.), cujo estatuto define claramente os tipos de serviços de seguros que irão prestar. Além disso, o capital mínimo autorizado da empresa é de 20 milhões de rublos, que varia para cima dependendo dos serviços prestados (especialmente aumenta no planejamento do seguro de vida).

Licença e certificação da empresa

Para que uma seguradora seja incluída no Cadastro Único Estadual de Entidades Seguradoras, ou seja, licenciada, é necessário passar por um procedimento de certificação, que pode durar de seis meses a um ano. Um ponto importante aqui está a confirmação das qualificações da administração da seguradora: formação e experiência profissional do diretor-geral, sua reputação empresarial. Você também precisará de documentação constituinte bem escrita e de regras de seguro claramente formuladas para cada tipo de atividade de seguro planejada.

Investimentos e custos de abertura

Os custos primários de abertura de uma seguradora, que serão gastos na compra ou aluguel, bem como em equipamentos para o escritório da empresa, salários e publicidade, dependendo das características regionais, variarão entre meio milhão e um milhão de dólares.

Sala

Os requisitos para um escritório de seguradora são bastante padronizados: localização conveniente, estacionamento para funcionários e clientes, espaço suficiente (dependendo das especificidades da obra), seu design e código de vestimenta para os funcionários. O design do escritório determina a primeira impressão que o cliente tem da seguradora, por isso deve ser de estilo empresarial e enfatizar a solidez e confiabilidade da empresa.

Pessoal de trabalho

A composição dos funcionários das seguradoras costuma ser dividida em dois grupos: Trabalhadores de escritório- gestão, serviços jurídicos, contabilidade, bem como agentes de seguros - a “reserva de ouro” de cada seguradora. Formar um quadro de corretores de seguros, dos quais depende o fluxo de clientes de uma seguradora, é uma tarefa fundamental de pessoal. Isso pode ser resolvido atraindo funcionários experientes, que precisarão de condições preferenciais, ou treinando os recém-chegados. Normalmente, as companhias de seguros procuram combinar estes dois caminhos, construindo um conjunto de talentos de funcionários experientes e de nível inicial.

Estratégias básicas para atrair clientes

No ramo de seguros é importante desenvolver estratégias de publicidade direcionadas, ou seja, para cada tipo de seguro encontrar o que mais tipos eficazes publicidade, sua colocação, etc. Por exemplo, para seguros residenciais, é lucrativo procurar clientes em áreas de novos edifícios, comunidades de chalés e em sites imobiliários.

Os preços baixos dos serviços no início do trabalho são uma medida publicitária eficaz.

Perspectivas para este negócio

A eficiência do negócio segurador depende da ampliação gradativa do rol de serviços prestados, o que ocorre em função do desenvolvimento da seguradora. Período normal de retorno: 3-5 anos. Se o lucro corresponder a 10% do valor total dos prêmios de seguros, tal negócio pode ser considerado um sucesso.