Ajuda na Tele2, tarifas, dúvidas

Ter sua própria seguradora, falando francamente, não é o tipo de negócio que paga mais rápido. No entanto, apesar da concorrência decente, há uma clara possibilidade de que em cidades pequenas uma companhia de seguros privada possa trazer rendimentos consideráveis ​​ao seu proprietário. Mas apenas no longo prazo. Não é absolutamente recomendado que iniciantes e empreendedores inexperientes se envolvam neste negócio. O plano de negócios da seguradora apresentado a seguir com cálculos reflete com o máximo de detalhes possível a realidade da organização deste negócio em uma cidade do interior.

O investimento direto que um empresário terá de fazer para abrir uma seguradora não ultrapassará 2,7 milhões de rublos. No entanto, a legislação russa regula claramente o tamanho do capital autorizado de uma companhia de seguros, sem o qual o seu registo é impossível. É uma quantia decente - 20 milhões de rublos. Portanto, presume-se que este empreendimento terá vários fundadores com parcelas de investimentos aproximadamente iguais.

Resumo

Uma seguradora, cujo exemplo é dado neste plano de negócios, deve ser registrada como uma sociedade de responsabilidade limitada sob a gestão de um ou mais fundadores. Ao escolher um sistema de tributação, deve-se optar pela UTII - “imputação”. A taxa de imposto neste sistema é de 15%. Em algumas regiões está prevista a introdução de uma taxa reduzida, até 7,5%, mas até agora isso não foi implementado em nenhuma disciplina. Ao registrar uma seguradora, você precisa selecionar os seguintes códigos OKVED:

• 65.11 “Seguro de vida”.
• 65.12 “Seguros que não sejam seguros de vida.”
• 65.12.1 “Seguro médico”.
• 65.12.2 “Seguro de propriedade”.
• 65.12.3 “Seguro de responsabilidade civil”.
• 65.12.4 “Seguro contra acidentes e doenças.”
• 65.12.5 “Seguro contra riscos”.
• 65.12.6 “Seguro para viajante viajando fora de sua residência permanente.”
• 65.20 “Resseguro”.

O escritório de uma seguradora deve estar localizado em uma sala com área de cerca de 150 metros quadrados. m, que é alugado mais perto do centro da cidade. Todas as normas de segurança contra incêndio, bem como as normas SanPiN, devem ser observadas impecavelmente. O contrato de arrendamento é celebrado por um período único de três anos, com pagamento integral nos primeiros seis meses. Não seria errado celebrar antecipadamente contratos para reparações estéticas das instalações e Manutenção equipamentos de informática.

O trabalho da seguradora consiste em duas áreas principais:

• Prestação de serviços de seguros pessoais, incluindo seguros de vida e saúde, bem como seguros de responsabilidade civil para intermediários.
• Serviços relacionados com seguros de bens e bens materiais, incluindo imóveis, automóveis e outros veículos, bem como riscos financeiros.

O proprietário de uma seguradora é livre para escolher o caminho de desenvolvimento que deseja, mas é melhor começar com uma pequena gama de serviços, complementando-a na medida do possível.

Quanto você precisa investir na abertura?

Os custos iniciais de constituição de uma seguradora são os seguintes (o valor do capital autorizado não está incluído):

Cálculos mostram que 37% capital Inicial será usado para pagar aluguel e reformas de escritórios. E isso é plenamente justificado, uma vez que a imagem de uma seguradora desempenha um papel importante no seu sucesso futuro no mercado. O equipamento de escritório deve ser adquirido de alta qualidade de fabricantes comprovados.

Plano de marketing

Um sistema competente de marketing e promoção que visa expandir a base de clientes é a chave para o início bem-sucedido de uma seguradora e seu posterior desenvolvimento ativo. Um exemplo de plano de marketing deve ser ousado, até um tanto ousado, e incluir os seguintes aspectos:

• Grande escala campanha publicitária de todas as maneiras possíveis mídia de massa– jornais, revistas temáticas, emissoras de rádio e televisão local.
• Criação de um site para uma seguradora com função de consulta online integrada.
• Promoção em todos os motores de busca da Internet mais conhecidos para consultas de média e baixa frequência, bem como aquisição de pacotes de publicidade contextual.

As atividades de marketing acima irão garantir a atração de grande quantidade clientes já em fase de constituição de seguradora.

A companhia de seguros “viverá” prêmios de seguro seus clientes. Para uma cidade pequena, é bem possível conquistar uma base de clientes de 5.000 mil pessoas nos primeiros seis meses. O custo médio de um prêmio mensal de seguro de cada cliente será de aproximadamente 2.000 rublos. Conseqüentemente, a receita anual da seguradora será de cerca de 10 milhões de rublos. Parte desse dinheiro será gasto na remuneração dos agentes, mas essas despesas são compensadas pelos lucros provenientes da prestação de serviços relacionados.

Plano de produção

O escritório da seguradora deve ser espaçoso e decorado com pretensão de luxo discreto. A área útil da sala é de 150 “quadrados”, é aconselhável dividi-la nos seguintes “compartimentos”:

• 20 m² estou providenciando um escritório diretor geral empresas.
• 15 m² m para dar a um contador e advogados.
• Coloque áreas de trabalho para gerentes de escritório em 50 “quadrados”.
• 10 m² m alocado ao gerente de relações públicas, chefe do departamento de vendas e gerente de RH.

As instalações dos escritórios da seguradora devem possuir alarme de incêndio e sistema de extinção de incêndio de emergência, sendo também necessária a afixação de plano de evacuação em caso de situação de força maior, à vista de todos.

O horário de trabalho dos corretores de seguros, via de regra, não é padronizado. Outros funcionários da seguradora trabalham de acordo com os regulamentos Normas do trabalho RF. O cronograma de escritório de maior sucesso para uma seguradora é assim:

• De segunda a sexta das 08h30 às 17h30.
• Sábado das 09h00 às 13h00.
• Domingo é dia de folga.

A lista de funcionários da seguradora é apresentada a seguir:

Cálculos de receitas e despesas

Esta seção do plano de negócios da seguradora é dedicada ao cálculo dos custos de materiais e lucros potenciais do trabalho desta organização em uma cidade do interior.

As principais despesas de uma seguradora são as seguintes:

A rentabilidade da seguradora não é cidade grande calculado nesta tabela:

Os cálculos mostram que o lucro líquido da seguradora após todas as contribuições fiscais deve ser de cerca de 1 milhão de rublos. O lucro líquido mensal ficará em torno de 80-100 mil rublos, e esta é uma quantia bastante decente, dadas as especificidades de administrar esse negócio em uma cidade pequena. Assim, a rentabilidade da seguradora será de cerca de 31%, e o período de retorno deste projeto empresarial será de dois anos e meio a três anos.

Possíveis riscos

Por si só, abrir uma seguradora numa cidade pequena é um empreendimento bastante arriscado, muito menos manter a sua “capacidade operacional”. Existem vários fatores de risco fundamentais que podem perturbar gravemente o pleno funcionamento de uma seguradora:

• Pressão dos concorrentes, contribuindo para a saída de clientela.
• O risco de falência devido ao aumento acentuado dos sinistros de seguros e, consequentemente, dos pagamentos dos mesmos.
• Introdução de alterações na legislação relativa à atividade das seguradoras.
• Declínio do nível de bem-estar da população, recusa de seguros por parte dos clientes.

Se um empresário decidir abrir sua própria seguradora, então, muito provavelmente, seu desenvolvimento seguirá um dos caminhos opostos, correspondendo à expressão “acertar ou errar”. Sucesso ou fracasso total. Infelizmente, a terceira opção acontece muito raramente.

Plano de negócios

Avaliações (36)

Um profissional irá ajudá-lo a prestar atenção aos obstáculos e benefícios desta tendência popular. Seguro de vida, propriedade e saúde é um assunto sério e a concorrência neste setor é grande. Você deve considerar com antecedência como exatamente sua empresa será capaz de atrair clientes em potencial. Qualquer organização de seguros deve calcular com antecedência e claramente os benefícios e a capacidade de fornecer aos seus clientes o pagamento do seguro em dia.

O documento proposto também é adequado para organizar uma corretora de seguros; ajudará você a navegar no quadro legislativo moderno, bem como nos artigos da lei que tratam de seguros. Também Atenção especial deve ter como foco a atração de clientes, ou seja, uma posição de marketing bem pensada. A seleção de pessoal também não tem pouca importância, pois o número de contratos celebrados depende também da capacidade do profissional em obter um resultado positivo na comunicação com um potencial cliente.

Depois de estudar as informações sobre a organização de uma seguradora, você pode estar convencido de que às vezes é lucrativo abrir uma filial de uma seguradora para se tornar subsidiária de uma seguradora já popular e bem estabelecida, com marca famosa. Essa iniciativa é promissora, principalmente se você utilizar diversos planos de seguros patrimoniais, de vida e empresariais, ou seja, oferece aos clientes a oportunidade de escolher as opções mais aceitáveis ​​​​de contrato de seguro.

A concorrência no negócio de seguros é uma das mais elevadas no mercado de serviços. Mas, apesar deste facto deprimente, um empresário que decide construir um negócio de seguros tem todas as hipóteses de sucesso. O principal é escolher o nicho certo para a sua atividade e abordar com competência a abertura da sua própria seguradora. A introdução de novos serviços de seguros neste setor, como o seguro de riscos financeiros durante a construção partilhada, o seguro de titularidade de imóveis, permite aos recém-chegados a este negócio contar com um resultado de sucesso.

A principal dificuldade para quem pretende abrir uma seguradora do zero é a presença de um sólido capital autorizado, cujo valor mínimo é de 20 milhões de rublos. Se você pretende fornecer serviços de seguro de vida, esse valor deverá ser ainda maior. Observe também que ao se registrar entidade legal o alvará permite indicar apenas um tipo de atividade - o próprio seguro (ou vários de seus tipos).

Os lucros de uma seguradora dependem da eficiência do trabalho de seus agentes de seguros. Os empreendedores que planejam abrir uma seguradora devem lembrar que o agente de seguros é o núcleo da sua empresa. E deveria haver muitas dessas pessoas na sua seguradora. Durante o primeiro ano de trabalho, é necessário recrutar pelo menos cem funcionários inteligentes, de preferência especialistas experientes e qualificados. É claro que os profissionais não ficam na rua e você terá que atraí-los de empresas concorrentes ou procurá-los por meio de anúncios. A última opção é recrutar funcionários inexperientes e treiná-los ativamente.

As opções de negócios de seguros podem ser qualquer coisa - você pode abrir sua própria seguradora ou seguradora de automóveis, o principal é que o nível de serviço da sua empresa seja alto. Mas para que seus potenciais clientes saibam disso, você precisa divulgar a empresa. Por exemplo, se você decidir abrir seu próprio seguro automóvel, precisará promover os serviços junto ao público apropriado - em mercados de automóveis, showrooms de automóveis e em locais onde os carros são registrados. Dessa forma, para encontrar clientes que desejam emitir uma garantia financeira, ou seja, adquirir um seguro de responsabilidade civil, é preciso procurar em locais completamente diferentes.

A organização do trabalho com clientes em uma seguradora também não é de pouca importância. Para evitar litígios graves posteriormente, é necessário desenvolver um contrato de agência competente ao trabalhar para uma seguradora. Se você deseja evitar erros irritantes e abrir sua própria seguradora, uma empresa que funcionará bem no mercado segurador, não deixe de utilizar um plano de negócios de seguradora profissional. Com base nisso, você será capaz de compreender muitas das complexidades de conduzir um negócio tão difícil.

Avaliações de um plano de negócios de uma seguradora (36)

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Plano de negócios da seguradora

Natália
Eu precisava de um plano de negócios de uma seguradora para preparar tarefas individuais para alunos de graduação da área de “Seguros”. Os alunos da disciplina “Fundamentos da Operação de Pequenas Empresas” deverão adquirir competências para a elaboração de um plano de negócios. No exemplo baixado, usei as proporções fornecidas para formar as partes de receitas e despesas plano financeiro, bem como estabelecer tarifas e o tamanho do fundo de seguros. Os alunos desenvolverão sua própria versão de plano de negócios para diferentes regiões. Definitivamente fornecerei links para as fontes usadas. Possivelmente em Vida real eles recorrerão à BiPlan para o serviço de preparação de um plano de negócios. Obrigado por ter tido um exemplo próximo o suficiente das condições reais, que é o que é necessário para um treinamento orientado para a prática.


Natália, obrigado pela sua avaliação detalhada! Estamos felizes que nosso trabalho ajude futuros empreendedores a dominar a ciência do planejamento. Isso é muito importante para iniciar seu próprio negócio. E obrigado por trabalhar tão próximo dos alunos, isso é muito importante!

Plano de negócios da seguradora

Olga
Ficar de pé diante de uma concorrência acirrada não é uma tarefa fácil. Seu plano de negócios me ajudou a entender como agir em tal situação, para que eu possa vencer meu concorrente e me destacar das demais empresas. Estou muito grato a você por todos os conselhos.


Olga, obrigado pela sua gratidão. Com efeito, existe uma concorrência acirrada no ramo segurador, mas é mais do que possível trabalhar com sucesso neste mercado. Esperamos que nossos conselhos tragam resultados tangíveis. Eu te desejo sucesso.

Plano de negócios da seguradora

Vyacheslav
Uma ideia antiga está começando a se tornar realidade. Seu plano de negócios me ajudou a entender alguns problemas. Espero ter conseguido realizar todos os cálculos corretamente. Procurei contar com os conselhos de seus especialistas; Vamos ver como os eventos se desenvolvem ainda mais.


Vyacheslav, estamos felizes por podermos apoiá-lo. Agora depende muito de você e do seu empenho, temos certeza que você terá sucesso e concretizará sua ideia. Boa sorte para você.

Em estoque Plano de negócios da seguradora 5 12

O negócio de seguros pode ser classificado com segurança como complexo. Requer sérios investimentos financeiros e bons conhecimentos no setor de seguros, e a concorrência cada vez maior não permite relaxar. Mas, tendo em conta que a procura de serviços de seguros só aumenta, a actividade seguradora é promissora e rentável.

Hoje falaremos sobre quais serviços de seguros existem, como abrir sua própria seguradora e de que forma isso pode ser feito.

Plano de negócios da seguradora

Ao abrir uma seguradora ou agência de seguros, é importante ter um plano de negócios de qualidade.

Convidamos você a se familiarizar com um modelo de plano de negócios de uma seguradora, retirado de sua tese.

Como abrir uma seguradora

Registro da empresa

Existe também uma forma organizacional e jurídica como uma companhia de seguros mútua. As organizações de seguros mútuos registradas neste formulário não têm fins lucrativos, portanto o papel do lucro nelas é uma questão bastante controversa e ambígua.

Existem vários tipos de serviços de seguros e, no momento do preenchimento de um requerimento de códigos OKVED, por precaução, é preferível indicar todos os itens que contenham a palavra “seguro”. Além de segurar algo, você também pode realizar diversos exames e avaliações. Tais atividades, naturalmente, também deveriam estar relacionadas com seguros.

Informações para empresários russos. Sobre Estado inicial você pode até indicar aqueles tipos de atividades que não pretende exercer imediatamente ao abrir uma empresa. Por assim dizer, para o futuro. Porém, a exceção são os seguros de vida - esse tipo de atividade deve ser decidida imediatamente. Se você planeja fazer seguro de vida, o capital autorizado da empresa ao abri-la deve ser de pelo menos 20 milhões de rublos (~305 mil dólares).

Obtenção de uma licença

O processo de obtenção de licença para a atividade seguradora é bastante longo - pode durar de seis meses a um ano, ou até mais. Para solicitar uma licença, você deve possuir os seguintes documentos: um pacote completo de documentos constitutivos; plano de negócios da organização; os princípios de seguro que você desenvolveu e que irão orientá-lo em seu trabalho; tarifas de prestação de serviços de seguros e seus cálculos.

Não só os documentos fornecidos, mas também as qualificações do diretor geral da organização serão objeto de verificação cuidadosa. Se todos os documentos forem aprovados, você receberá uma licença e a organização criada será inscrita no cadastro unificado de seguradoras.

Tipos de serviços de seguros

Todos os tipos de seguros são estabelecidos por lei em cada país. Na verdade, você pode segurar qualquer coisa, desde que se enquadre em um dos espécies existentes seguro. A relação comercial entre o cliente e a seguradora também será determinada pelo tipo de seguro (condições, taxas, riscos, etc.). Os tipos mais comuns de serviços de seguros:

1. Seguro pessoal:

• plano de saúde;
• seguro saúde e acidentes;
• seguro de vida;
• seguro infantil;
• seguro de invalidez;
• seguro para quem viaja ao exterior;
• seguro previdenciário.

2. Seguro patrimonial:

• seguro empresarial;
• seguro contra interrupção de negócios;
• seguro residencial;
• seguro de carga;
• seguro Veículo(ar, solo, água);
• seguro patrimonial contra incêndio, tempestade, inundação e outros desastres;
• seguro de outros tipos de bens.

3. Seguro de responsabilidade civil:

• seguro de responsabilidade profissional;
• seguro de responsabilidade civil para transportadores de carga;
• seguro de responsabilidade civil corporativa;
• Seguro de responsabilidade civil dos empregadores;
• seguro de responsabilidade civil de proprietários de veículos;
• seguro de outros tipos de responsabilidade.

4. Seguro de riscos económicos:

• seguro de riscos comerciais;
• seguro de riscos jurídicos;
• seguro de risco político;
• seguro de riscos técnicos;
• seguro de riscos financeiros e de crédito.

Instalações de escritório

No ramo de seguros, é improvável que você consiga sobreviver com apenas uma premissa. As seguradoras de sucesso têm uma sede - localizada no centro da cidade ou próximo a ela e é a maior em área. Conte com aproximadamente 500 metros quadrados. Outros escritórios podem ser muito menores. Destinam-se apenas a receber clientes e negociar com eles.

Se você vai trabalhar em uma cidade grande, o ideal é abrir pelo menos um escritório em cada distrito. Na hora de escolher as instalações preste atenção não só ao seu estado técnico, mas também à sua localização - os escritórios da seguradora não devem ficar em becos escuros. Caso a empresa pretenda realizar exames e realizar avaliações periciais, também deverá ser alocado um escritório separado para esta atividade.

Para criar a imagem e o reconhecimento da empresa, é preferível aderir ao estilo corporativo desenvolvido na decoração de interiores e nos uniformes dos funcionários em todos os escritórios.

Funcionários

Uma gestão experiente e profissional é, obviamente, muito importante para a empresa. Mas a principal força motriz este negócio- Estes são agentes de seguros. São eles que trazem clientes para sua empresa e, portanto, trazem lucro. Também pode contratar agentes novatos (desde que tenham as competências necessárias e se mostrem promissores em se tornarem profissionais), mas logo no início da sua atividade é muito importante contratar pelo menos alguns agentes experientes. Isso não é tão fácil de fazer, porque bons corretores de seguros sempre valeram e valerão seu peso em ouro. Você só pode atraí-los para longe de outras empresas oferecendo condições de trabalho mais favoráveis.

Diferente funcionários de escritório, os agentes de seguros devem poder trabalhar na rua, em “condições de campo”. Por exemplo, os agentes que trabalham com seguros de automóveis devem estar sempre em locais relacionados a automóveis – mercados de automóveis, concessionárias de automóveis, etc. Seus agentes de seguros devem ter instruções claras sobre o que, a quem e como devem oferecer. E o objetivo do seu trabalho não deve ser apenas oferecer serviços, mas transformar potenciais clientes de seguros em clientes reais.

Para que os agentes de seguros tenham um incentivo para trabalhar e desenvolver as suas competências, é necessário proporcionar-lhes condições decentes remunerações. Normalmente este é um determinado mínimo que o agente receberá por qualquer número de transações concluídas + uma percentagem considerável das vendas.

Abrindo uma filial de uma seguradora

Além de abrir sua própria seguradora do zero, é bastante comum e lucrativo abrir uma filial de uma seguradora existente. Ambas as organizações de seguros nacionais e estrangeiras podem atuar como tais empresas.

Se você deseja abrir uma filial de uma seguradora, sua cooperação com ela será semelhante ao relacionamento entre o franqueador e o franqueado. Você inicia negociações com a seguradora estrangeira ou nacional de seu interesse e, se todas as condições para cooperação futura forem satisfatórias para ambas as partes, a seguradora fornecerá tudo o que você precisa para realizar negócios como filial. Além disso, a seguradora presta muita assessoria tanto na preparação dos documentos cadastrais quanto no processo da atividade de seguro direto. Se você se sente mais atraído por estar sob os auspícios de uma seguradora experiente e existente e tem medo de riscos, então esta opção de iniciar um negócio é ideal para você.

Vale ressaltar também que nem qualquer seguradora pode se tornar uma filial. São apresentadas condições e restrições bastante estritas, em primeiro lugar, para organizações estrangeiras. Alguns deles:

1. uma filial de uma empresa estrangeira na Rússia deve cumprir as regras da legislação russa em vigor em suas atividades, mesmo que sejam diferentes das regras da legislação do país “de origem” da empresa estrangeira;
2. em caso de disputas ou reclamações entre clientes e Filial russa seguradora estrangeira, o caso será apreciado pelo tribunal Federação Russa, e não o tribunal do país onde a empresa-mãe está localizada;
3. Só é possível abrir uma filial de uma seguradora estrangeira na Rússia se a empresa tiver atuado no mercado de seguros tipos diferentes pelo menos cinco anos, no mercado de seguros de vida - pelo menos oito anos.

6.1. Organização dos seguros e características dos fluxos de seguros

6.2. Áreas, formas e tipos de seguros. Mercado de seguros

6.1. Organização dos seguros e características dos fluxos de seguros

A esfera empreendedora e a vida humana estão constantemente associadas a riscos - naturais, empresariais, financeiros, etc. Como resultado de um desastre natural ou de determinado evento imprevisto, indivíduos e empresas podem sofrer danos. Ao mesmo tempo, surge a questão sobre a origem da sua compensação. Existem duas opções possíveis. A primeira é que este dano foi coberto pelos recursos financeiros que circulam nesta entidade. No entanto, isto significa o seu desvio do seu objetivo principal - garantir a vida e a produção. As consequências de tal desvio dependem da quantidade de danos e podem manifestar-se quer na redução do aumento da produção e da escala de vida, quer na sua redução. , ou mesmo cessação. Aqueles. esta opção é muito arriscada. A segunda opção é criar recursos direcionados especiais destinados a compensar perdas - fundos de reserva de seguro.

A constituição de fundos de reserva de seguros, por sua vez, pode ser realizada de três formas:

fundos de autosseguro;

cobertura de seguro centralizada;

fundos de seguros coletivos.

Auto-seguroÉ baseado em Individual responsabilidade e reside no fato de que todos os direitos legais e Individual forma seus próprios fundos de seguros (reserva) às custas de seus próprios recursos e receitas. Esta é uma forma cara e irracional.

Cobertura de seguro centralizada É baseado em estado responsabilidade e prevê a compensação de perdas às custas dos fundos nacionais. Ao mesmo tempo, parte destes fundos é atribuída a fundos separados, por exemplo, o fundo de reserva do Gabinete de Ministros. Ao mesmo tempo, a responsabilidade seguradora do Estado limita-se a eventos de emergência, porque as finanças públicas se destinam a assegurar as funções do Estado, às quais o seguro não pertence. A cobertura de seguros para as atividades correntes de pessoas jurídicas e físicas é sua prerrogativa e não pode ser transferida integralmente para o Estado. Criação fundos de seguro coletivo, aqueles. seguro é baseado em solidário responsabilidade dos participantes desses fundos. A essência das relações de seguros é que a constituição dos fundos de seguros se realiza através das contribuições de todos os participantes, sendo a compensação dos prejuízos destes fundos efectuada para aqueles que os vivenciaram em consequência de determinados acontecimentos e circunstâncias.

O seguro é a forma mais adequada, económica, eficaz e racional de criação de fundos de seguros.

Seguro - este é um sistema de troca e redistribuição relações relativas à formação e uso fundos de seguro coletivo baseados em responsabilidade solidária.

Do ponto de vista da formação direcionada e utilização de segurosfundos- estas são relações redistributivas entre aquelessujeitos que pagaram prêmios de seguro e aqueles que recebem indenização por perdas. Do ponto de vista do relacionamentoentidades individuais com companhias de seguros-este é o preço a pagar pela evasãorisco (pagamento pela paz), ou seja, relações de troca. A colocação de fundos de seguros no mercado financeiro reflete as relações relativas à comercialização de recursos financeiros temporariamente livres, ou seja, redistribuição de recursos entre participantes de seguros e demais sujeitos das relações financeiras.

A organização da atividade seguradora baseia-se na identificação dos sujeitos segurados e das formas de relações seguradoras.

Principal assuntos O seguro é a seguradora, o tomador do seguro e o segurado.

Segurador- pessoa jurídica - uma seguradora que opera com base em licença adequada, assumindo a obrigação de criar um fundo de seguro coletivo e dele pagar indenizações de seguro. De acordo com o método de atividade financeira, a seguradora é uma estrutura empresarial comum que opera com base no cálculo comercial. Quanto ao seu objeto de atividade (recursos financeiros), a seguradora é uma instituição financeira.

Segurado- uma pessoa singular ou colectiva que, com base num acordo adequado com a seguradora, paga os prémios de seguro à caixa de seguros.

Segurado- pessoa jurídica ou física titular da indenização do seguro na ocorrência do sinistro. Além disso, um sujeito pode ser identificado como beneficiário de indenização de seguro nos casos em que o segurado não possa recebê-la.

Relação Os seguros são bastante variados. Via de regra, são bilaterais ou trilaterais. As relações bilaterais desenvolvem-se entre a seguradora e o tomador do seguro, que também é o segurado. Surge uma relação tripartida entre a seguradora, o tomador do seguro e o segurado.

Em alguns casos, várias seguradoras podem participar nas relações de seguro. Isto se baseia em duas formas de relações de seguro: cosseguro e resseguro. Cosseguro - trata-se da participação no seguro de várias seguradoras ao mesmo tempo. Resseguro é a transferência de um contrato de seguro de uma seguradora para outra.

Pagamentos de seguros - trata-se de uma transferência única ou gradual de recursos do segurado para a seguradora. São a fonte de formação tanto do fundo de seguro coletivo como das receitas das seguradoras. Os pagamentos do seguro são feitos com base taxas de seguro- o valor do pagamento por unidade de capital segurado. A taxa de seguro consiste em duas partes - a taxa líquida e a carga. A taxa líquida reflete a parte da tarifa que se destina ao pagamento da indenização do seguro. Depende do valor total da indemnização do seguro (determinado com base em estudos estatísticos sobre o número de eventos segurados e o custo médio da indemnização por evento) e do número de segurados abrangidos por este tipo de seguro. A carga reflete as despesas da seguradora associadas ao seguro e seu lucro.

A taxa de seguro é o preço do seguro. Este é o principal fator de concorrência no mercado segurador. Quanto mais segurados estiverem cobertos, menores serão as despesas da seguradora, menor será a taxa de seguro e maior será a oportunidade de atrair novos clientes.

Compensação de seguro- é o pagamento pela seguradora ao segurado (ou destinatário) do valor total ou parcial do dano. O valor da indenização do seguro depende de dois fatores - o valor segurado e o sinistro segurado. Soma segurada caracteriza a escala desta operação de seguro, ou seja, por que valor este ou aquele objeto está segurado? Este valor é determinado, por um lado, pela avaliação do objeto segurado e, por outro, pelas capacidades e vontades do segurado. A relação entre a importância segurada e a avaliação do objeto segurado caracteriza segurosegurança, que não pode exceder 100%. Perda de seguro representa uma estimativa de custo dos prejuízos causados ​​ao segurado.

Existem diferentes sistemas para determinar o valor da indenização do seguro. Os principais métodos são a responsabilidade integral e proporcional. Se a responsabilidade da seguradora for integral, a indenização do seguro é paga no valor do dano causado, mas não superior ao valor segurado. No sistema proporcional, a responsabilidade é distribuída entre a seguradora e o segurado em uma proporção que reflete a relação entre a importância segurada e o valor do objeto segurado. Por exemplo, se o valor segurado for metade do valor do objeto segurado, o segurado receberá uma indenização do seguro no valor de 50% do valor do dano causado.

Resseguro, via de regra, não é acompanhado por fluxos de caixa associados à movimentação de fundos de fundos de seguros entre duas seguradoras. Na relação entre a seguradora e o ressegurador, existem fluxos de caixa que caracterizam as relações financeiras entre eles no que diz respeito à compra e venda de contratos de seguros. Via de regra, são realizados em forma de comissão. Essas relações não dizem respeito aos fluxos de caixa de seguros, uma vez que não caracterizam a movimentação de recursos dos fundos de seguros.

Relações com o mercado financeiro caracterizar a colocação de recursos temporariamente gratuitos de fundos de seguros e o recebimento de rendimentos deles. Essas receitas são divididas em duas partes. Um deles gera receitas das seguradoras e representa uma determinada parte do seu lucro. A segunda parte vai diretamente para a formação de fundos de seguros. Caracteriza a redução do custo do seguro para os segurados através da utilização de seus recursos (pagamentos de seguros) no mercado financeiro. Esta é uma componente importante da utilização racional e eficiente dos recursos financeiros do país como um todo.

As relações de seguro entre os sujeitos segurados e os fluxos de caixa são regulados por acordos relevantes entre a seguradora e o tomador do seguro, que têm força legal. O documento que atesta o fato do seguro é denominado apólice de seguro (certificado). É emitido pela seguradora após o pagamento do prêmio do seguro (único ou primeiro). A apólice de seguro especifica o objeto e a modalidade do seguro, a duração do contrato e os eventos segurados. Existem termos de “evento segurado” e “evento segurado”. Seguroacontecendoé um evento possível, cuja ocorrência pode causar danos. Caracteriza um determinado risco contra o qual o seguro é oferecido. Evento de seguro representa um evento que realmente ocorreu. Deve ser oficialmente registrado. Aqueles. um evento segurado é um evento possível e um evento segurado é algo que aconteceu.

Plano de negócios para abertura de seguradora. Como abrir uma seguradora?
Hoje em dia, o negócio de prestação de serviços de seguros está bastante desenvolvido e não é tão fácil entrar nele. São necessários investimentos significativos, apenas o capital autorizado deve ser superior a 20 milhões de rublos. Isso levando em consideração o fato de que você não pretende contratar um seguro de vida e, se o fizer, o valor aumentará.

Plano de desenvolvimento da seguradora.
A próxima etapa da constituição de uma seguradora será o registro de uma empresa, podendo ser uma LLC, CJSC, OJSC ou OVS - uma seguradora mútua. O estatuto exige que você indique o tipo de atividade da empresa e liste os tipos de seguros que pretende praticar. E também indicar serviços de avaliação especializada.

Obtenção de licença para prestação de serviços de seguros.
Documentos para obtenção de licença:

1. Seus documentos constituintes
2. Regras de seguro
3. Plano de negócios para o desenvolvimento da sua seguradora
4. Cálculos tarifários
5. Documentos sobre escolaridade e locais de trabalho anteriores do diretor geral para comprovação de qualificações.

Investimento inicial no negócio de seguros.
Além do capital autorizado, você precisará de dinheiro para abrir, são cerca de 15 milhões a mais. Esse dinheiro será usado para comprar ou alugar imóveis, obter licença, bem como para salários de funcionários e publicidade da empresa.

Instalações para uma seguradora.
A melhor opção para o seu plano de negócios seria abrir vários escritórios. Em primeiro lugar, o escritório principal ficará localizado no centro e terá uma área de cerca de 500 m2. Os segundos escritórios serão escritórios de representação, que estarão distribuídos pelos bairros da cidade, mas próximos das ruas principais, a sua área é de cerca de 50 m2. Além disso, se a sua seguradora estiver envolvida na avaliação de especialistas, é melhor alugar um escritório separado para especialistas. Não se esqueça que todas as instalações devem ser projetadas em estilo corporativo.
Os custos anuais de aluguel de escritório são de aproximadamente RUB 3.000.000.

Funcionários de companhias de seguros.
Companhia de seguros deve estar em constante desenvolvimento e busca de novos clientes. Portanto, tente não “divorciar” o cargo de gestor, mas recrutar mais agentes inteligentes que irão se deslocar e trabalhar na “rua”.
Dê um propósito aos seus agentes. Plano de trabalho.
Se você atua no seguro automóvel, seus agentes devem estar presentes nos locais de venda de carros, como mercados de automóveis, na área da polícia de trânsito, etc. Também não é uma má ideia negociar com concessionárias de automóveis e “colocar” seu agente lá. Ou seja, cooperação estreita com as empresas certas.
Crie um pacote de serviços que seus agentes oferecerão e que o diferenciará de seus concorrentes.
Salário agente de seguros deve consistir em uma parte garantida - esta é uma parte menor, assim como um bom percentual de vendas - esta é uma parte grande, pela vontade de ganhar dinheiro.
O fundo salarial anual da seguradora é de cerca de 4.000.000 de rublos.

Para desenvolver uma seguradora é necessário oferecer um pacote rentável de serviços aos clientes.
Você precisa contratar os melhores agentes com experiência em vendas. Com o tempo, aumente o quadro de agentes para 150 pessoas. É melhor oferecer seguro voluntário após o seguro obrigatório, a chamada venda cruzada.