Ajuda na Tele2, tarifas, dúvidas

Licenças e certificação

um pacote de documentos será necessário, Incluindo:

1. Regras de seguro.
2. Cálculos tarifários.

Sala

Funcionários

Que são:

• gerente,
• contador,
• advogado,
• agentes de seguros.

Perspectivas de desenvolvimento de negócios

Finança

1. O custo do aluguel de escritórios é de US$ 100 mil por ano.

Conclusão

Baixe o plano de negócios da seguradora por 350 rublos, de nossos parceiros, com garantia de qualidade.
Conteúdo do plano de negócios:
1. Privacidade
2. Resumo
3. Etapas de implementação do projeto
4. Características do objeto
5. Plano de marketing
7. Plano financeiro
8. Avaliação de risco
9.

Seguro de automóvel. Como iniciar um negócio de seguros

Justificativa financeira e econômica para investimentos
10. Conclusões

Como a receita da corretora consiste em uma porcentagem muito pequena da comissão de cada transação do cliente (geralmente cerca de 5 centésimos de por cento de qualquer “movimento”, lucrativo ou não lucrativo - a receita da corretora não depende da lucratividade da negociação do cliente, mas de seu faturamento), então será necessário um trabalho ativo para atrair clientes. Podem ser algumas dezenas de grandes traders “privilegiados” ou um fluxo constantemente reabastecido de pequenos clientes investidores. Normalmente, os novos recrutas são recrutados através de seminários de formação.

Exemplo de plano de negócios para uma seguradora

Mas... “Aquele que caminha dominará o caminho.”

É necessária uma análise minuciosa do mercado de seguros dos serviços disponíveis

Seria bom introduzir o seguro de vida conjugal. (Leszek Kumor)

Apesar de o mercado segurador estar suficientemente desenvolvido, é perfeitamente possível abrir uma nova seguradora com base nas necessidades do mercado para novos produtos de seguros.

Por exemplo, nas grandes cidades, os serviços de seguros para campanhas de joias ou seguros de riscos financeiros durante a construção conjunta de uma casa ou estabelecimento comercial serão bem avaliados. Você sempre pode encontrar o seu nicho para abrir uma agência realizando uma análise minuciosa do mercado de seguros para os serviços disponíveis; isso pode ser feito com a ajuda de um plano de negócios; agência de seguros. E como opção, uma sucursal de uma conhecida seguradora e muito procurada pela população. Uma plataforma de lançamento para uma nova e futura campanha de seguros.

Cadastro

Uma campanha de seguro pode ser emitida imediatamente por uma LLC ou empresa similar de uma pessoa jurídica. Em mais detalhes listar os serviços planejados da agência recém-inaugurada.

O capital autorizado, via de regra, depende dos serviços prestados pela empresa. Quanto maior o valor dos serviços (por exemplo, seguro de vida do cliente), maior será o capital autorizado.

Licenças e certificação

A agência abridora fornece-se primeiro uma licença para os serviços prestados, tendo sido previamente certificada. O processo é complexo, decorre sob a égide do Ministério das Finanças e demora um longo período, dentro de um ano, por vezes menos. Para completá-lo um pacote de documentos será necessário, Incluindo:

1. Regras de seguro.
2. Documentação para abertura de campanha.
3. Cálculos tarifários.

As especificidades da campanha são tais que cada nova modalidade de seguro exige a preparação de novos documentos. Além disso, o gestor da campanha confirma as suas qualificações nesta área. O que importa aqui é a sua experiência na sua especialidade, as avaliações positivas das suas atividades.

E como resultado trabalho preparatório inscrição no Cadastro Único Estadual de Campanhas de Seguros após o recebimento de uma licença. Esta é uma etapa de trabalho muito importante e responsável.

Sala

Só depois de receber o seguro você saberá o real preço da vida. (Mikhail Mamchich)

A principal condição do espaço de escritório selecionado é o bom acesso ao mesmo e a disponibilidade de estacionamento para viaturas pessoais: cómodo e seguro.

Esta deve ser uma sala bastante grande, com no máximo 150 metros quadrados. m., mas menos é possível. O design do escritório como cara da agência é muito importante. Essa questão precisa receber muita atenção: sem pretensão, aparência estritamente profissional. Limpeza e arrumação.

Funcionários

É muito importante recrutar agentes inteligentes

No momento da abertura da agência, o pessoal deverá ter não mais que 10-20 funcionários, que são:

• gerente,
• contador,
• advogado,
• agentes de seguros.

A principal responsabilidade dos agentes de seguros é encontrar clientes que lhes prestem serviços de seguros.

À medida que as oportunidades de negócios se expandem, o número de funcionários e agentes de seguros também aumentará. E para que um negócio se desenvolva, deve haver essas pessoas na equipe agentes de seguros quem pode convencer e vender um serviço de seguros. Quanto mais serviços forem vendidos, melhor será o desempenho da seguradora, o que significa que os lucros aumentarão.

Como recrutar agentes inteligentes? Em primeiro lugar, crie as condições de trabalho mais favoráveis, interesse o agente com um bónus positivo, possível progressão na carreira e uma boa percentagem dos serviços que vende. Você também pode treinar iniciantes usando treinamento especial. É bom usar esses dois tipos de trabalho com agentes em qualquer lugar. Você também pode contratar vários especialistas em seguros experientes.

O dress code dos colaboradores é uma das condições que enfatiza a autoridade desta campanha.

Baixe o plano de negócios da seguradora por 350 rublos, de nossos parceiros, com garantia de qualidade.

Estratégias básicas para atrair clientes

Peculiaridade negócio de seguros O problema é que a publicidade direta dos seus serviços é ineficaz aqui. Portanto, é necessário desenvolver uma estratégia de publicidade separada para cada produto de seguro.

A força motriz do avanço de uma agência de seguros é a publicidade de cada serviço de seguros individual, uma vez que a função de uma agência de seguros é a venda de serviços de seguros.

Com cada serviço de seguro específico, eles precisam ir até público-alvo clientes, por vezes misturando-os (por exemplo, ao segurar uma casa contra catástrofes naturais, pode oferecer simultaneamente um serviço de seguro automóvel se o cliente tiver).

Perspectivas de desenvolvimento de negócios

Com um pequeno capital inicial e a impossibilidade de prestar uma ampla gama de serviços de seguros ao mesmo tempo, você pode focar em um tipo de serviço, mas novo em sua aplicação no mercado. Na ausência de concorrência, bons resultados no desenvolvimento de negócios podem ser alcançados. E à medida que o negócio se desenvolve, no futuro, acrescente novos serviços de seguros.

Finança

Mas primeiro você precisa se concentrar em 20 milhões de rublos.

O capital inicial para abertura da agência será superior a 500 mil dólares.

Ao abrir uma campanha de seguros, você deve contar com os seguintes itens de despesas:

1. Despesas com aluguel de escritórios – US$ 100 mil.

   Como se tornar um corretor de seguros – plano de negócios passo a passo

2. Equipamento de escritórios, com a sua reparação preliminar (fornecimento de mobiliário e equipamento de escritório).
3. Despesas salariais para funcionários de agências de seguros – 100-150 mil dólares.
4. Despesas de publicidade para uma agência de seguros – US$ 200 mil.

Conclusão

Quanto mais impulso uma empresa ganha, mais rápido ela se paga. O lucro dos serviços de agência vendidos é de aproximadamente 10%, o período máximo de retorno é de 5 anos.

Exemplo 1 – Download grátis plano de negócios pronto agência de seguros

Exemplo 2 - Baixe um plano de negócios pronto e gratuito para uma agência de seguros

Baixe o plano de negócios da seguradora por 350 rublos, de nossos parceiros, com garantia de qualidade. Não está disponível publicamente na Internet.
Conteúdo do plano de negócios:
1. Privacidade
2. Resumo
3. Etapas de implementação do projeto
4. Características do objeto
5. Plano de marketing
6. Dados técnicos e econômicos dos equipamentos
7. Plano financeiro
8. Avaliação de risco
9. Justificativa financeira e econômica para investimentos
10. Conclusões

Hoje, a negociação nos mercados de valores mobiliários atrai cada vez mais interesse. Muitos traders novatos interrompem rapidamente seus experimentos, tendo perdido quantias impressionantes, enquanto outros têm graus variados de sucesso. Existem também pessoas como você que estão interessadas não apenas em informações sobre como negociar com sucesso em plataformas de negociação, mas também em como criar uma corretora e como organizar o trabalho nela no nível adequado.

Pessoas aleatórias que não têm ideia do que é raramente tentam abrir uma corretora. Mas primeiro, vamos definir os conceitos básicos:

• Um corretor é um intermediário. Este conceito é utilizado em seguros, empréstimos, alfândega, bem como na negociação de moeda e no mercado de valores mobiliários.
• Atividades de corretagem como conceito geral– intermediário na conclusão de quaisquer transações. EM no sentido estrito, em que o mundo moderno está acostumado a entender esse termo, são os serviços de intermediação na negociação de valores mobiliários. De acordo com a Lei Federal “No Mercado de Valores Mobiliários” de 22 de abril de 1996 N 39-FZ (a nova versão é válida a partir de 1º de janeiro de 2014), a corretora realiza operações de compra e venda com instrumentos financeiros em nome do cliente, em nome próprio ou em nome do cliente, às custas do cliente.

Existem duas opções principais para fazer negócio de corretagem, ambos exigem investimento e preparação séria. Vamos do mais simples ao mais complexo.

Conclusão de um acordo de agência

Um contrato de agência com uma corretora de renome em nível federal ou mesmo internacional. A essência desta opção é a seguinte: a organização abre um escritório de representação de uma grande empresa na região e atua com sua marca. Via de regra é cobrada uma taxa pelo uso da marca, mas geralmente é um valor simbólico. A receita é distribuída mediante acordo, os agentes podem receber até 50 e até 70% da comissão das operações de negociação dos clientes atraídos (é receita, não lucro, ou seja, todos os custos de manutenção da sala de negociação, captação de clientes e realização de seminários de treinamento são suportados pelo agente, às suas próprias custas, parte da “receita”). Não são necessários investimentos para obter uma licença; você está sujeito ao efeito de permissão de sua licença “federal”, você age em seu nome. Programas para negociação on-line, recursos analíticos e uma lista completa de provedores de liquidez para um trabalho bem-sucedido com você também serão compartilhados.

Como a receita da corretora consiste em uma porcentagem muito pequena da comissão de cada transação do cliente (geralmente cerca de 5 centésimos de por cento de qualquer “movimento”, lucrativo ou não lucrativo - a receita da corretora não depende da lucratividade da negociação do cliente, mas de seu faturamento), então será necessário um trabalho ativo para atrair clientes. Podem ser algumas dezenas de grandes traders “privilegiados” ou um fluxo constantemente reabastecido de pequenos clientes investidores.

O que é uma Corretora de Seguros e seu plano de negócios

Normalmente, os novos recrutas são recrutados através de seminários de formação.

Custos de escritório, equipamentos, salários de funcionários, etc. o próprio agente suporta.

Criando uma corretora do zero

Outra opção, mais demorada e cara, é criar sua própria corretora do zero.

A legislação que regulamenta o tipo de atividade que lhe interessa estabelece uma série de requisitos para as empresas que pretendem exercer atividades de corretagem.

De acordo com o “Regulamento sobre requisitos de licenciamento e condições para a implementação atividade profissional no mercado de valores mobiliários”, as atividades de corretagem estão sujeitas a licenciamento. Normalmente, as organizações tentam obter imediatamente uma licença para corretagem, atividades de revendedor e gestão de valores mobiliários. O segundo capítulo do Regulamento descreve detalhadamente todos os requisitos para o requerente da licença, incluindo as condições de suficiência de fundos próprios, requisitos para a composição da equipa de colaboradores e suas qualificações, e ainda para software e hardware.

“As normas para a adequação dos fundos próprios dos participantes profissionais no mercado de valores mobiliários...” (ver Despacho do Serviço Federal de Mercados Financeiros de 24 de maio de 2011 N 11-23/pz-n) estabelecem um limite para o valor estimado valor dos fundos próprios da corretora - 35 milhões de rublos.

O “Regulamento sobre o procedimento de cálculo dos fundos próprios dos participantes profissionais do mercado de valores mobiliários...” irá ajudá-lo a calcular o montante dos seus fundos próprios (ver Despacho do Serviço Federal de Mercados Financeiros de 23 de outubro de 2008 N 08-41 /pz-n, conforme alterado em 22 de junho de 2010)

Para aqueles que realizam atividades de corretagem apenas através da celebração de contratos que sejam instrumentos financeiros derivativos, cujo ativo subjacente é uma mercadoria, a partir de 5 de dezembro de 2013, o Banco Central da Federação Russa estabeleceu padrões de ações no valor de 5 milhões de rublos.

Claro, se você tiver fundos e conhecimentos suficientes, você pode assumir o projeto do zero: estabelecer uma LLC, contribuir com uma quantia suficiente para o capital autorizado (uma “nova” empresa tem fundos próprios iguais ao capital autorizado), resolver a emissão de instalações, Internet de alta velocidade, aquisição de equipamentos, software, pessoal de acordo com os requisitos, ser licenciado... E investir muito dinheiro em publicidade, seminários - na atração de traders. Com o tempo, os próprios seminários começarão a gerar lucro, mas um lucro relativamente pequeno não recuperará o investimento;

Sobre o período de retorno corretora neste caso é difícil dizer, os riscos são grandes. É muito mais seguro seguir o outro caminho. Normalmente a cadeia de transformações no negócio de corretagem é simples: um cliente de uma corretora torna-se um trader experiente e cria uma agência que representa os interesses de um conhecido firma de corretores. Tendo adquirido experiência operacional e clientes regulares, e conquistado “capital autorizado”, sua organização recebe uma licença e se torna uma corretora. O caminho não é curto e nem fácil.

Mas... “Aquele que caminha dominará o caminho.”

Registro da empresa

Para se tornar um corretor Forex, primeiro você precisa registrar uma empresa estrangeira. Identificamos 3 grupos de países adequados para organizar serviços Forex. Eles diferem na presença de um regulador, nos requisitos para fazer negócios e no custo do registro.

O primeiro grupo (jurisdições não regulamentadas) são países onde os serviços Forex não são regulamentados. A opção mais rápida e barata. Esses incluem São Vicente e Granadinas e Ilhas Marshall. Registrar uma empresa em um desses países é a decisão certa para iniciar um negócio.

O segundo grupo (jurisdições fracamente regulamentadas) são países nos quais existe regulamentação dos serviços Forex e, ao mesmo tempo, baixos requisitos para fazer negócios. Esses incluem Vanuatu, Malásia, Belize ou Seychelles. Em nossa opinião, esta é uma opção duvidosa, pois com custos significativos você não obtém nenhum benefício significativo.

O terceiro grupo (jurisdições regulamentadas) são os países da UE, como Reino Unido, Chipre, Bulgária e outros. Países sujeitos aos requisitos da Mifid. A opção mais cara. Adequado apenas para grandes empresas que atuam no mercado há vários anos. Tendo uma empresa na União Europeia, você tem acesso a serviços em grandes bancos europeus e baixas taxas de comissão.

Plano de negócios da agência de seguros

Tempo: 2 semanas a 6 meses. Preço: a partir de US$ 2.000

Selecionando um banco e registrando uma conta

A escolha do banco depende muito do país em que a sua empresa está registada.

Para jurisdições não regulamentadas, os bancos da República Checa, Polónia, Arménia e Geórgia são adequados.

Para jurisdições pouco regulamentadas, os bancos no local de registro da empresa são adequados: Vanuatu, Malásia, Belize e Seychelles

Empresas de jurisdições regulamentadas e licenciadas têm acesso aos melhores bancos europeus.

Tempo: 2 semanas. Preço: a partir de US$ 2.000

Criação de site

O site é a cara da empresa. Aqui é importante entender as especificidades do site para empresas Forex. O melhor é confiar esta questão a profissionais com experiência na criação de sites para corretoras. Pois existe uma grande probabilidade de que, ao desenvolver um site, pessoas que não entendem absolutamente nada sobre organização de serviços de corretagem encontrem certas dificuldades. Desenvolvendo uma conta pessoal para traders, conectando comerciantes, implementando diversos serviços Web em seu site, você terá que lidar com tudo isso no processo de criação de um site. Portanto, é melhor não perder tempo nem dinheiro, e confiar o desenvolvimento do site a pessoas que não apenas irão finalizá-lo, mas também torná-lo prático, funcional e moderno.

Tempo: de 2 semanas a 3 meses. Preço: de $ 0 a $ 30.000

Selecionando uma plataforma de negociação

Uma plataforma de negociação é um conjunto de programas para o trabalho de um corretor e de seus traders.

Recomendamos o uso da plataforma UTIP. Hoje a solução mais moderna e rentável. Seus clientes poderão trabalhar no mercado Forex e opções binárias simultaneamente em diferentes terminais. A plataforma é fornecida juntamente com uma conta pessoal de trader pronta e um sistema CRM para seus funcionários.

Tempo: 1 semana. Preço: a partir de $ 9.000

Escritório

Qualquer trader tem prazer em visitar um bom escritório moderno. Ambiente agradável, equipe educada e receptiva - tudo isso certamente aumentará o nível de confiança na sua empresa, e o cliente com certeza irá procurá-lo mais de uma vez. Portanto, se você está pronto para investir uma quantia suficiente de dinheiro, é melhor não economizar nisso. Se o orçamento alocado não permitir comprar ou alugar um grande escritório no centro da cidade, então mais atenção deve ser dada a outras coisas, como a formação de pessoal ou a preparação de uma estratégia de marketing. De qualquer forma, ter um escritório bonito não terá sentido sem uma equipe profissional.

Tempo: 1 mês Preço: de $ 0 a $ 25.000

Funcionários

Uma boa equipe é metade da batalha. A importância de uma equipe forte no funcionamento de uma empresa de sucesso é muito grande. Ao operar um centro de negociação, você deve realizar as seguintes tarefas:

• Atraia clientes e abra contas
• Realizar seminários de treinamento
• Interaja com os clientes durante seu processo de trabalho
• Manter o site, adicionar informações
• Configurar e manter a plataforma de negociação
• Desenvolver materiais promocionais
• Recarregue contas e retire dinheiro
• Desempenhar funções gerenciais

Gerentes de vendas experientes devem estar envolvidos na atração de clientes. Depois que o cliente deposita na conta pela primeira vez, o trabalho com ele precisa continuar: estimulando negociações mais ativas e vendas “secundárias”. Tanto um especialista individual quanto outra pessoa da equipe podem ser responsáveis ​​pelos trabalhos técnicos da empresa e do site. O especialista deve ter um bom conhecimento e trabalhar com a plataforma de negociação e o site. O desenvolvimento de materiais publicitários e de marketing pode ser feito por você e seus gestores ou por pessoa física. As informações sobre como atrair clientes, trabalhar nas tarefas e controlar são melhor guardadas no CRM.

Tempo: 1-2 semanas Preço: a partir de US$ 0

"Primeiro cliente"

A conclusão lógica de todas as etapas anteriores será o aparecimento do primeiro cliente em sua empresa que abrirá uma conta com você. Este é um indicador de que todas as etapas da criação de uma empresa, desde o registro até a abertura da primeira transação, foram concluídas corretamente. Com uma equipa profissional e uma abordagem competente para organizar e desenvolver o seu negócio, você terá sucesso! Apesar de todas as dificuldades que poderá encontrar no processo de criação de uma empresa. Se você quer que seus sonhos se tornem realidade, comece, e nós te ajudaremos nisso.

Tempo: 1 dia. Preço: 0

Farid Shabayev,
diretor geral da empresa
"ALIANÇA DE CORRETORES"

Quando você pode expandir de acordo com seu plano de negócios?

Antes de escrever um plano de negócios para expandir sua empresa, certifique-se de que o negócio esteja pronto para crescer. Farid recomenda avaliar um negócio com base em nove parâmetros:

Você tem uma marca reconhecível, pelo menos na região onde atua.
Renda estável.
Os processos de negócios, instruções e controle sobre sua conformidade foram depurados e descritos.
Padrões de qualidade: requisitos de qualificação de especialistas, lista de serviços com tarifas, regulamento de trabalho com clientes e parceiros, contrato de prestação de serviços.
Estratégia de desenvolvimento de negócios prescrita por três anos.
Boa reputação: muitos clientes satisfeitos, a Internet não está cheia de críticas exclusivamente negativas sobre a sua empresa.
Bancos parceiros com os quais você celebrou acordos.
Experiência em transações complexas: um exemplo com hipoteca, um exemplo com refinanciamento.
Grande linha de produtos: bens de consumo, hipotecas, leasing.

Quanto custa abrir uma corretora de crédito usando um plano de negócios?

Farid tentou levar em conta os preços médios de mercado em principais cidades Rússia. Acabou sendo 150.000 rublos. por mês. Divisão de custos:

Escritório (25-30 m²) – 20.000 rublos. por mês.
O salário oficial de três funcionários (dois gerentes e um diretor) é de 45.000 rublos.
Deduções fiscais 43%: 19.350 rublos.
Internet e papelaria: 1.500 rublos.
Publicidade, promoção nas redes sociais, atualização de informações no site: mínimo RUB 30.000. por mês.
Manutenção de conta corrente e suporte contábil: RUB 3.000.
Custos com due diligence de clientes – RUB 15.000. por mês.
Sistema tributário simplificado 6% - 6.000 rublos.
comunicações telefônicas: 2.000 rublos.
encomenda de cartões de visita e materiais publicitários para o escritório: 3.000 rublos.

Fatura média das transações

Acima escrevemos sobre uma grande linha de produtos. Farid oferece sete serviços aos clientes. Para cada um, ele calculou a conta média.

Plano de transação por funcionário

Na empresa de Farid, os bônus dos gestores dependem do plano de receitas. Quanto maior a receita, maior o percentual da parcela do bônus. Os bônus também são pagos com base em análises de crédito e financeiras.

Planos de receita:
O plano de receita mínima é de 150 mil rublos. O gestor recebe 10% desse valor.
Tiro médio: de 151 mil a 300 mil Bônus de 12,5%.
Plano máximo: a partir de 301 mil Bônus de 15%.

Planos para análise de crédito e financeira:
10 UKFA. Bônus de 500 rublos de cada UKFA.
5 PKFA. Bônus de 1.000 rublos para cada PKFA.

Lucro líquido por mês

Vamos calcular a receita e subtrair as despesas fixas.

Lucro líquido
400 mil (plano mínimo) – 150 mil (despesas obrigatórias) – 50 mil (bônus e gratificações a funcionários) = 200 mil lucro líquido.

Certifique-se de reservar pelo menos 15–20% de seus lucros em um fundo de reserva para situações de força maior e meses de vacas magras.

Quanto custa abrir um escritório franqueado?

Antes de abrir escritórios de franquia, você precisa “empacotar” essa mesma franquia: descrever produtos, processos de negócios, atividades de marketing; preparar materiais de treinamento para franqueados e desenvolver layouts publicitários. Tudo isso requer dinheiro. Farid gastou 200 mil rublos no empacotamento da franquia. Se você recorrer a uma agência de marketing para embalagens, o preço aumentará para 700 mil rublos.

A próxima etapa é a abertura de escritórios franqueados. Isso também requer custos:

30.000 rublos. por mês - pagamento para um funcionário que dirige o escritório da empresa
Pagamento de 20.000 rublos a um especialista que conduzirá o treinamento
30.000 rublos Criação de novas páginas de destino de publicidade com base em seu
10.000 rublos criação e configuração de campanhas publicitárias na região
presença de franqueados.
Compra de 20.000 rublos de 200 leads de clientes para iniciar o escritório
25.000 rublos Desenvolvimento de um brand book com o nome do parceiro.
23.400 rublos sistema tributário simplificado 6% da venda de uma franquia

Total: 158.400 rublos.

Lucro da franquia

Farid vendeu a franquia em “pacotes”. O mais barato custou 390 mil rublos. Subtraímos 158,4 mil rublos. despesas e obter 138,4 mil de lucro líquido em uma franquia. O prazo para lançamento de um escritório franqueado é de 1 mês.
Realeza: os primeiros três meses são um período de carência, depois 20–30 mil rublos. por mês.

Escritório ou franquia

Dois modelos para expandir os negócios de uma corretora de crédito são a abertura de novos escritórios ou a venda de uma franquia. Farid tentou as duas opções e determinou os prós e os contras de cada uma.

Escritório
Prós:
Você mesmo seleciona os funcionários ou controla sua seleção. Você tem certeza de que os funcionários são pelo menos adequados?
Tenha total controle sobre suas finanças
Controle a qualidade do trabalho de escritório
Eliminando o risco de perdas financeiras.
Consistência nas ações de cada colaborador da empresa.
Lucro adicional: todos os lucros ficam com a empresa, e não com o franqueado.

Desvantagens:
Custos e riscos adicionais
Custos de tempo. Tenho que me afastar de um mês e meio a dois meses da gestão da sede da empresa.

Franquia
Prós:
Lucro adicional com a venda de uma franquia.
Royalties mensais.
Dimensionamento de negócios. Expansão geográfica
presença da empresa.
Aumentar a imagem da empresa e o reconhecimento da marca.
Novos canais de vendas, novos parceiros promissores.
Descontos em serviços de parceiros.

Desvantagens:
Um franqueado sem escrúpulos que repentinamente abandona os padrões estabelecidos e passa a trabalhar de acordo com os seus. Isso está repleto de riscos de reputação para toda a marca.
Falta de controle sobre o trabalho dos franqueados no local. Falta de feedback constante.
O franqueado deixa de pagar royalties, continuando a trabalhar com sua marca.

“O último ponto negativo da franquia é a nossa experiência pessoal. Vendemos uma franquia para um empresário de Samara: entregamos todo o material, treinamos e trouxemos clientes. Quando chegou o prazo de royalties, nenhum pagamento foi recebido. Durante vários meses, o franqueado recusou-se a pagar royalties. Pedimos que ele fechasse o escritório da nossa marca e o oferecemos para trabalhar por conta própria. Em resposta, recebemos uma carta do tribunal arbitral sobre “enriquecimento sem causa”. O franqueado entrou com uma ação contra nós exigindo o reembolso da franquia. Apresentamos uma reconvenção. Vamos ao tribunal agora."

P.S.
O serviço do sistema EBK oferece aos clientes corretores de crédito empréstimos e ferramentas de verificação de crédito.

Hoje, a negociação nos mercados de valores mobiliários atrai cada vez mais interesse. Muitos traders novatos interrompem rapidamente seus experimentos, tendo perdido quantias impressionantes, enquanto outros têm graus variados de sucesso. Existem também pessoas como você que estão interessadas não apenas em informações sobre como negociar com sucesso em plataformas de negociação, mas também em como criar uma corretora e como organizar o trabalho nela no nível adequado.

Pessoas aleatórias que não têm ideia do que é raramente tentam abrir uma corretora. Mas primeiro, vamos definir os conceitos básicos:

• Um corretor é um intermediário. Este conceito é utilizado em seguros, empréstimos, alfândega, bem como na negociação de moeda e no mercado de valores mobiliários.
• A atividade de corretagem, como conceito geral, é intermediária na conclusão de quaisquer transações. No sentido estrito em que o mundo moderno está acostumado a entender este termo, trata-se de serviços de intermediação na negociação de valores mobiliários. De acordo com a Lei Federal “No Mercado de Valores Mobiliários” de 22 de abril de 1996 N 39-FZ (a nova versão é válida a partir de 1º de janeiro de 2014), a corretora realiza operações de compra e venda de instrumentos financeiros em nome do cliente , em seu próprio nome ou em nome do cliente, por conta do cliente.

Existem duas opções principais para iniciar uma corretora, ambas exigem investimentos e uma preparação séria. Vamos do mais simples ao mais complexo.

Um contrato de agência com uma corretora de renome em nível federal ou mesmo internacional. A essência desta opção é a seguinte: a organização abre um escritório de representação de uma grande empresa na região e atua com sua marca. Via de regra é cobrada uma taxa pelo uso da marca, mas geralmente é um valor simbólico. A receita é distribuída mediante acordo, os agentes podem receber até 50 e até 70% da comissão das operações de negociação dos clientes atraídos (é receita, não lucro, ou seja, todos os custos de manutenção da sala de negociação, captação de clientes e realização de seminários de treinamento são suportados pelo agente, às suas próprias custas, parte da “receita”). Não são necessários investimentos para obter uma licença; você está sujeito ao efeito de permissão de sua licença “federal”, você age em seu nome. Eles também compartilharão software para negociação on-line, recursos analíticos e uma lista completa de provedores de liquidez para um trabalho bem-sucedido com você.

Como a receita da corretora consiste em uma porcentagem muito pequena da comissão de cada transação do cliente (geralmente cerca de 5 centésimos de por cento de qualquer “movimento”, lucrativo ou não lucrativo - a receita da corretora não depende da lucratividade da negociação do cliente, mas de seu faturamento), então será necessário um trabalho ativo para atrair clientes. Podem ser algumas dezenas de grandes traders “privilegiados” ou um fluxo constantemente reabastecido de pequenos clientes investidores. Normalmente, os novos recrutas são recrutados através de seminários de formação.

O mercado de empréstimos russo está em constante crescimento. Os bancos competem entre si, introduzindo novos produtos de crédito todos os anos. Com a ampliação da gama de empréstimos oferecidos, aumenta a demanda pelos serviços de intermediários entre os tomadores e o banco - corretores de crédito. Por esse motivo, a corretagem seria um empreendimento muito lucrativo. Ao contrário dos especialistas privados que trabalham como intermediários independentes, as agências completas inspiram maior confiança entre os consumidores de serviços. Portanto, faz sentido desenvolver um plano de negócios para uma corretora, que inclua todos os cálculos financeiros e análises de marketing.

Recursos do projeto

O projeto de criação de uma corretora prevê a criação de uma empresa e o seu desenvolvimento por um período de 2 anos. A natureza da atividade é formulada como uma empresa prestadora de serviços profissionais de corretagem no mercado financeiro.

Os objetivos do projeto podem ser definidos como:

• — atender a demanda do segmento relevante do mercado consumidor;
• — criação de uma empresa com elevado nível de rentabilidade;
• — obtenção de lucros elevados e estáveis.

Os principais detalhes financeiros para a criação e desenvolvimento do projeto são os seguintes:

• — o financiamento será efectuado através da obtenção de um empréstimo comercial. O valor aproximado do empréstimo é de 9 milhões e 700 mil rublos. Além disso, presume-se que o fundador tenha fundos próprios de cerca de 5 milhões;
• — o custo do projeto é de 9 milhões e 700 mil rublos;
• — a duração do projecto – desde o início do empreendimento até atingir um nível de rentabilidade – 2 anos;
• — taxa de juro a título de empréstimo – 17,5% com perspectiva de redução no futuro;
• — o pagamento do empréstimo terá início a partir do primeiro mês de operação da empresa;
• — o rendimento do investidor durante todo o período do empréstimo, no valor total dos juros pagos – 660.900 rublos;
• — período de retorno a partir do momento do início do negócio – até 16 meses. Considerando descontos – 24 meses;
• — o efeito econômico total para o período indicado será igual a 13 milhões e 85 mil rublos.

Ao calcular estes dados, todos os riscos possíveis devem ser levados em consideração. Dados mais detalhados sobre a componente financeira do empreendimento encontram-se na parte financeira do plano.

Como funciona um corretor - no vídeo:

Corretora como tipo de negócio

A atividade de corretagem consiste principalmente na realização de transações com valores mobiliários com base num contrato de mandato ou num contrato de comissão. Esta atividade é realizada no interesse do cliente nos termos previamente acordados no contrato.

Cada participante do mercado deve possuir uma licença especial para exercer atividades de corretagem. Para obtê-lo, entre em contato Serviço federal nos mercados financeiros. Mesmo uma pequena empresa que presta serviços de corretagem deve ter a licença apropriada. Os requisitos para corretoras de qualquer formato e porte estão previstos na regulamentação vigente.

O trabalho dos corretores de crédito é implementado em duas versões. Primeiro, a empresa limita-se a prestar serviços de consultoria. Eles, por sua vez, consistem em auxiliar o cliente na escolha do banco e nas condições do empréstimo, preparando e elaborando os documentos necessários. A agência não deve entrar em contato diretamente com os bancos.

A segunda categoria de corretores é especializada em cooperação, inclusive com instituições bancárias. A principal dificuldade desse tipo de negócio é a seleção criteriosa de parceiros pelos bancos. Uma instituição de crédito concordará em cooperar com um corretor se já tiver experiência positiva de trabalho com estruturas bancárias e tiver mais de um ano de experiência no mercado.

Assim, o esquema de trabalho da organização pode prever diversas opções de desenvolvimento. A primeira é prestar serviços de consultoria, trabalhando com clientes particulares e sem ter ligação direta com bancos. A segunda forma é firmar convênio com um banco específico e trabalhar diretamente para essa marca. A segunda opção é um pouco mais complexa tecnicamente, mas também é mais lucrativa e, portanto, popular no setor de corretagem. No segundo caso, a cooperação com o cliente será mais ampla do que uma simples consultoria. Esta opção envolve a emissão de bilhetes, recebimento e transferência Dinheiro.

Um exemplo de plano de trabalho de agência envolve o seguinte plano de ação:

• — obtenção de licença como participante profissional no mercado de valores mobiliários;
• — celebrar um acordo com a sociedade gestora relativamente à implementação de atividades de agência;
• — obtenção de procuração da sociedade gestora. É este documento que dará ao corretor a base para o cumprimento das suas funções;
• — relatórios sobre as ações realizadas e recebimento do pagamento estipulado no contrato.

A nova agência ainda não terá um histórico de relações bem-sucedidas com instituições de crédito. Para que uma estrutura intermediária seja do interesse de um banco, é imprescindível garantir um fluxo estável de clientes. Portanto, você precisa prometer trazer um certo número de mutuários todos os meses, respaldando a promessa com argumentos sérios.

Gama de atividades nova organização incluirá as seguintes áreas principais:

• — gestão, consultoria financeira;
• — marketing, incluindo atividades de pesquisa e consultoria;
• — auditoria;
• — publicidade, relações públicas;
• - nota;
• — seleção e desenvolvimento de pessoal;
• - atividades educacionais, etc.

Quanto mais vasto for o âmbito das atividades da agência desde o início, mais competitiva ela será no futuro.

Uma das fontes potenciais de receita de uma corretora é o recebimento de um percentual adicional de comissão que acompanhará o resgate de ações. Pela lei, no resgate de ações, a corretora tem o direito de reter determinado percentual aos acionistas. A taxa máxima dessa comissão é de 3%. A taxa de juros específica dependerá das regras estabelecidas pelo fundo específico e do prazo de aplicação.

Aspectos importantes do trabalho de um corretor de crédito estão no vídeo:

Etapas de abertura de uma corretora

Ao planejar o desenvolvimento de uma corretora do zero, vale considerar o passo a passo desde o momento do planejamento do negócio até atingir o nível de autossuficiência. Esquematicamente, este processo pode ser descrito da seguinte forma:

A este respeito, algumas alterações são possíveis, incluindo as relacionadas com o calendário de implementação. No entanto, este modelo será tomado como base para o plano.

Localização. Escritório

Ter escritório próprio é um dos argumentos importantes que podem convencer os banqueiros de que a corretora é confiável e, portanto, pode fornecer um fluxo suficiente de clientes. Os operadores de mercado adotam duas abordagens diferentes. No primeiro caso, as instalações são selecionadas próximas aos locais de concentração de potenciais clientes - grandes pontos de venda ou mercados automobilísticos.

A segunda opção comum é abrir no centro da cidade. A maioria dos centros de escritórios e bancos estão localizados lá. A localização central permite que você não se prenda a um determinado ponto de venda e assim aumentar o fluxo de clientes, escolhendo um local acessível a todos. O preço do aluguel no centro é geralmente mais alto - 800-1200 rublos. por metro quadrado m. (em áreas residenciais - cerca de 600 rublos por m²). Ao mesmo tempo, você pode economizar espaço de escritório. A agência de crédito não precisa de instalações muito espaçosas - No início, 15 a 20 metros quadrados são suficientes. metros.

Para equipamentos de escritório basta:

• — mobiliário de trabalho e um computador para cada especialista;
• — armários para documentos e pertences pessoais de especialistas;
• – móveis para visitantes e clientes

É imprescindível equipar o escritório com equipamentos de informática e de escritório de alta qualidade, bem como comunicações por Internet e telefone.

Funcionários

Área de 20m² m é suficiente para acomodar três gerentes de corretoras. Esta será a composição dos principais especialistas da agência.

Os salários dos gerentes consistem em um salário (6 a 10 mil rublos) e uma porcentagem da transação. Em média, o gestor recebe de 0,5 a 1% do valor de cada empréstimo concedido. Cada gerente precisará de uma mesa, uma cadeira, um computador e um telefone. Um scanner, impressora e copiadora (um para todos) serão úteis. Você terá que gastar cerca de 40 mil rublos na criação de um local de trabalho. Além dos gerentes, a equipe precisará de um administrador de sistema e de um contador. As tarefas que esses especialistas resolvem podem ser terceirizadas. Um especialista em TI pode ser um visitante - ele pode exercer suas funções uma vez a cada 3 meses.

É melhor contratar um contador imediatamente. Ao mesmo tempo, vale a pena fornecer a ele bom salário para que este especialista preste atenção suficiente ao órgão.

Encontrar um gerente qualificado às vezes pode ser difícil. Como o trabalho de um gestor envolve o preenchimento de muitos documentos, as principais qualidades de um bom funcionário são a atenção e o rigor. O especialista deve ter um bom conhecimento do procedimento de processamento do empréstimo e ser capaz de avaliar a solvência do mutuário.

A solução mais comum é contratar ex-funcionários dos departamentos de crédito bancário. Outra opção é contratar graduados de especialidades afins (faculdades econômicas) para o cargo de gestor e treiná-los na prática de forma independente. De qualquer forma, é necessário desenvolver sistema próprio formação de especialistas.

Documentos: registro e licença

A necessidade de obtenção de licença de corretagem está prevista na Resolução especial nº 739 (. Pela regulamentação, será obrigatória a presença de capital próprio no balanço da empresa (além dos recursos de crédito). O valor desse capital deve ser pelo menos 10 milhões de rublos. Nos casos em que a agência presta serviços de corretagem no mercado de valores mobiliários, esse valor mínimo é de 50 milhões de rublos. Além disso, ao obter uma licença, você terá que pagar uma taxa estadual de 20 milhões de rublos.

As regras básicas relativas às atividades de corretagem estão definidas no Lei federal Nº 39 “No mercado de valores mobiliários” (). Define o conceito e as medidas das qualificações dos corretores.

A licença é válida por 3 anos. Então está sujeito a atualização.

O pacote de documentos apresentados para obtenção da licença é o seguinte:

• — candidatura com questionário preenchido;
• — cópias de todos os documentos constitutivos de acordo com a forma registrada da empresa;
• — uma cópia do documento que confirma o registo da nova organização junto da autoridade fiscal;
• — ordem de pagamento confirmando o pagamento pelo fundador do imposto estadual;
• - cópia de balanço patrimonial a partir da última data de relato, incluindo uma cópia da demonstração de todos os lucros e perdas até à última data de relato;
• — cópias de documentos que comprovem que todos os funcionários possuem as qualificações adequadas e, se necessário, uma licença de corretagem;
• — certificado das pessoas que são membros do conselho de administração ou de outro órgão de administração da estrutura;
• — cópias de documentos pessoais de todos os fundadores e vários outros documentos. A lista exata pode ser alterada de acordo com novas regulamentações ou dependendo do fator territorial. Portanto, a composição do pacote de documentos em cada caso específico deve ser determinada separadamente.

Outro requisito importante– de acordo com a Resolução nº 32 (), a corretora é obrigada a manter registros internos rigorosos de todas as transações realizadas no interesse dos clientes.

Além da licença especial, a empresa precisará estar registrada como pessoa jurídica. No caso de uma corretora, o único opção possível vai entidade. A forma mais adequada é LLC. O registro de uma organização de responsabilidade limitada envolve um procedimento separado realizado por meio de contato com a Receita Federal. Lá você também precisa preencher um formulário especial. Nele, além dos dados pessoais de todos os fundadores, é necessário fornecer a razão social e endereço legal da empresa, indicar o tipo de atividade, o que se confirma fornecendo o código OKVED. O código necessário pode ser selecionado usando o classificador atual.

Para o principal documentos regulatórios que você deve entrar em contato antes de abrir uma corretora incluem:

Parte financeira

A previsão de receitas é uma parte importante do plano. A receita é apurada com base nos resultados do cálculo de custos e análise dos existentes política de preços No mercado.

O valor médio do empréstimo emitido por meio de corretores, segundo especialistas, chega a 250-350 mil rublos. Pessoas interessadas em grandes empréstimos recorrem a corretores de crédito. Nesse sentido, é imediatamente necessário desenvolver um produto de crédito ideal que seja lucrativo e procurado por todas as partes.

Os mais populares são os empréstimos ao consumidor. Em segundo lugar em popularidade estão os empréstimos para compra de carros usados. Menor demanda em este momento- para serviços de apoio ao crédito hipotecário.

As agências de crédito têm dois sistemas de pagamento comuns. A primeira é cobrar do cliente juros sobre o valor do empréstimo concedido. O segundo envolve uma taxa fixa. Caso o banco se recuse a emprestar ao cliente, a empresa não recebe o pagamento pelos serviços. Este é um dos principais riscos. Em média, o apoio total até a obtenção de um empréstimo custa ao cliente 5 a 10% do valor do empréstimo.

A previsão de receitas é compilada levando em consideração os seguintes fatores:

• — análise da demanda no mercado de serviços de corretagem, estudo das necessidades dos consumidores;
• — resultados da análise de mercado para a prestação de serviços relevantes;
• — conclusões gerais sobre a situação do mercado de serviços de corretagem.

Os cálculos utilizam o limite de rentabilidade mais baixo, o que evitará erros graves na determinação do custo e do período de retorno do negócio.

Para os primeiros 24 meses de atividade da agência, a previsão de receitas ficará assim:

Se as tendências atuais de crescimento do mercado permanecerem no mesmo nível (12–15% ao ano), o crescimento anual nos volumes de vendas atingirá 41,6 milhões de rublos. Isso será possível desde que haja especialistas altamente qualificados e uma estratégia bem pensada para a empresa.

A parte de despesas do plano de negócios envolve cálculos dos custos iniciais e todas as despesas adicionais para manter e desenvolver as atividades da empresa.

Os períodos de retorno dependem diretamente da qualidade do trabalho do corretor – esta é precisamente a opinião da maioria dos especialistas. Segundo especialistas, a princípio um novo participante do mercado pode contar com apenas 15 a 20 visitantes por mês. Mas com um alto nível de profissionalismo e uma campanha de marketing competente, a base de clientes cresce rapidamente. Bom trabalho dos gestores, ativos campanha publicitária e a boa localização do escritório garantem à corretora de crédito um aumento no número de clientes em 20% ao mês. Nesse ritmo, a agência se pagará em três a quatro meses.

Um dos itens de despesa do plano é a tributação. Como regra, os itens de custo aqui serão padrão:

O exercício financeiro começa tradicionalmente em janeiro. Assim, a partir de 1º de janeiro de cada ano, são calculadas todas as deduções fiscais que a empresa pagará ao orçamento.

Quais riscos a corretora espera?

Qualquer linha de negócios relacionada a transações financeiras, bancárias e de valores mobiliários é altamente arriscada. Os riscos mais significativos para uma corretora serão:

• — situação instável no mercado financeiro;
• — barreira elevada à entrada no mercado;
• — falta de confiança por parte dos potenciais clientes;
• - aumento da concorrência.

Um elevado nível de custos e a possibilidade de perdas financeiras são os riscos mais importantes e perigosos que não permitem que muitas novas empresas permaneçam no mercado por mais de um ano. Para evitar este perigo, é necessário fazer cálculos financeiros precisos, tendo em conta os lucros com o menor limiar de rentabilidade.

Como se apresentar no mercado? Marketing e publicidade

A pesquisa de marketing começará com pesquisas sobre o setor relevante. Em primeiro lugar, estou interessado no desenvolvimento deste ramo de negócio e nas suas perspectivas. Por isso, em primeiro lugar, prestam atenção ao nível de exigência e concorrência.

Significativo Influência negativa A situação do mercado foi afetada por duas fortes crises - 2008 e 2013-2014. Apesar de desde 2013 ter havido um forte declínio no estado da indústria, desde 2015 tem havido um aumento e aumento da atividade neste sentido. E uma vez que o sucesso dos participantes no mercado de corretagem depende do estado das economias nacionais e mundiais, das taxas de câmbio e de outras características económicas e financeiras, uma campanha de marketing envolve uma análise séria de todas as direcções possíveis.

A peculiaridade da corretagem de crédito em nosso país é que ela só apareceu na Rússia há vários anos. Isto significa que devem ser feitos esforços significativos para o desenvolvimento neste sentido, uma vez que a experiência neste sentido entre as empresas nacionais é mínima. Ao mesmo tempo, ainda existem poucos concorrentes fortes neste negócio.

O segundo aspecto negativo é a demanda insuficientemente desenvolvida. Os cidadãos estão mal informados sobre as possibilidades de corretagem, pelo que, por enquanto, raramente recorrem a agências especializadas e, em última instância, optam pelos serviços de especialistas privados.

De acordo com estimativas preliminares, a corretagem de hipotecas está realmente desenvolvida ativamente no momento. Outras áreas ainda requerem desenvolvimento intensivo.

O fato de o mercado de abastecimento do país estar se desenvolvendo de forma muito mais ativa do que a demanda. Portanto, a principal tarefa hoje é desenvolver um conjunto de medidas para formar a opinião dos consumidores e criar a crença entre os potenciais clientes de que só poderão obter o serviço que necessitam de uma agência específica. Isto pode ser conseguido, além da prestação de serviços altamente qualificados, com a ajuda de uma campanha publicitária profissional.

Reconhecido como o mais eficaz para atividades de corretagem publicidade externa. Para começar, basta encomendar vários outdoors, que serão colocados perto do escritório. A colocação de mensagens publicitárias em trens do metrô e outros funciona de maneira semelhante. transporte público. Mas essa publicidade atrai apenas uma determinada categoria de público-alvo.

Segundo método eficaz, que está a aumentar ativamente o seu potencial - promovendo os seus serviços através da Internet. Definitivamente, você precisa criar o site da sua própria agência. Ele conterá informações sobre serviços, contatos de organizações e artigos “educativos gerais” sobre tipos de empréstimos e suas características. Para que um site funcione, deve confiar o seu desenvolvimento e promoção a um especialista que será responsável, entre outras coisas, pela otimização nos motores de busca.

Ao mesmo tempo, uma das formas mais eficazes e confiáveis ​​de atrair e reter clientes é a criação de uma reputação positiva no mercado.

Falando sobre o crescimento da indústria agora e no futuro, a partir de hoje, os analistas citam a cifra de 12–15% e até 20% de acordo com as previsões para 2019. Para Moscou, estima-se o déficit de empresas desse tipo de atividade. em 1.500 unidades. Na Rússia como um todo, esse número é de pouco mais de 5 mil.

De acordo com o plano de negócios, o projeto de abertura e desenvolvimento de uma corretora será uma ideia lucrativa e promissora. As principais condições para o sucesso da criação e funcionamento de uma empresa serão a disponibilidade de crédito e fundos próprios do fundador, bem como a oportunidade de selecionar uma equipa de especialistas altamente qualificados. O principal que o chefe deste negócio necessita são boas qualidades organizacionais e pessoais, bem como um profundo conhecimento da área escolhida. O sucesso dependerá em grande parte da capacidade de planejar todas as etapas do negócio e prever possíveis riscos e dificuldades.

Algumas nuances e erros dos corretores estão no vídeo:

Os casos de força maior e a fraude total no mercado de serviços FOREX não reduzem de forma alguma a popularidade e a relevância dos mercados de balcão aos olhos dos clientes do CIS. Os cidadãos da Rússia e da Ucrânia continuam a considerar os instrumentos de alto risco como a sua principal ideia de investimento, e o mmgp.ru continua a ser pelo menos quatro vezes mais popular que o fórum smart-lab.ru (de acordo com dados do Alexa Rank na Rússia).

A demanda dá origem à oferta e a cada ano nascem mais e mais corretoras, cujo desenvolvimento é acompanhado literalmente por muitos investidores. ao vivo. Tais projetos que ganharam popularidade ao longo Ultimamente mesmo antes do nascimento, incluem PrivateFX, Gerchik&Co e ICE FX.

Por alguma razão, a contribuição dos fundadores de algumas empresas às vezes é superestimada já na fase de abertura e, no final, muitas vezes obtemos outro centro de negociação normal. Quanto custa organizar um escritório desse tipo e os custos de abertura de uma nova corretora são realmente tão altos?

• Registro da empresa;
• Abertura de conta bancária;
• Provedores de liquidez;
• Desenvolvimento de sites e outras despesas;
• Conclusão.

Cadastro de corretor

Dirijo este blog há mais de 6 anos. Todo esse tempo publico regularmente relatórios sobre os resultados dos meus investimentos. Agora, a carteira de investimentos públicos é superior a 1.000.000 de rublos.

Especialmente para os leitores, desenvolvi o Curso Investidor Preguiçoso, no qual mostrei passo a passo como colocar suas finanças pessoais em ordem e investir efetivamente suas economias em dezenas de ativos. Recomendo que todo leitor complete pelo menos a primeira semana de treinamento (é grátis).

Vamos analisar os custos de organização de um negócio tão popular, com algumas suposições. O primeiro ponto após a seleção de um CEO (vamos definir seu salário em US$ 1.000 por mês) para o proprietário da corretora será a criação de uma controladora e sua constituição. Deixaremos as jurisdições civilizadas como os EUA, a Grã-Bretanha e a Austrália em paz, como um empreendimento caro e inútil. As jurisdições civilizadas não são adequadas para investidores nacionais, interferem na existência dos habituais esquemas de gestão fiduciária PAMM e LAMM e limitam os métodos de depósito e levantamento de fundos. Chipre parece ser uma espécie de opção intermediária, mas as costas do Caribe são muito mais calmas e interessantes para o criador.

Como informações principais, utilizarei informações do site da empresa de direito internacional Heritage Group (heritage-offshore.com). Este é um intermediário comum entre clientes de língua russa e registradores locais, normal. O maior serviço desse tipo em RuNet é offshorewealth.info. No entanto, as informações do serviço mais recente são estruturadas de forma complexa e os preços dos serviços serão ligeiramente diferentes.

As Ilhas Virgens Britânicas são o principal porto para negócios offshore. Em alguns setores, até 60% das empresas mundiais estão registradas aqui. No exterior, as BVI são a escolha mais provável para uma nova corretora entre empresas com raízes nacionais, o exemplo mais marcante é a corretora FIBO. No entanto, esta jurisdição não é muito popular no espaço pós-soviético.

São Vicente e Granadinas é uma opção mais conhecida e popular, em grande parte devido à presença de pseudo-reguladores no território do estado. Na verdade, você pode conseguir um pedaço de papel extra nesta jurisdição por mil dólares, o que não é oneroso para os organizadores da corretora. A Amarkets seguiu esse caminho, e a Alpari também possui estrutura no grupo de empresas registradas no offshore especificado.

Em geral, a Alpari, durante a sua rápida atividade, conseguiu testar as regulamentações financeiras da maioria países famosos. Hoje, eles também possuem uma unidade estrutural em Belize. Belize não é apenas a opção mais barata para incorporação, é também a mais leal aos proprietários de empresas em termos de ações judiciais e litígios, e a opção mais fácil para obter uma licença financeira mais ou menos decente.

Se empresa simples em Belize custará US$ 1.549, então os criadores de corretores sofisticados terão que desembolsar US$ 26.724 (incluindo a abertura de uma conta bancária). Além disso, os custos anuais de manutenção de uma empresa licenciada serão, obviamente, significativamente mais elevados.

Abrindo uma conta bancária

O segundo ponto em termos de organização de uma corretora será a abertura de uma conta em banco. Este ponto é importante tanto no trabalho direto com os clientes quanto na colaboração com sistemas de pagamento eletrônico.

Uma conta bancária não precisa ser aberta na mesma jurisdição onde a empresa foi registrada. Além disso, a burocracia com bancos estrangeiros, juntamente com a barreira linguística, pode complicar significativamente a condução operacional dos negócios.

A maioria dos corretores FOREX abre contas nos amigáveis ​​estados bálticos. Os bancos letões Rietumu e Norvik são especialmente populares. O custo de abertura de conta será de US$ 499, mais os custos de gestão documental e apostilamento de documentos, que raramente ultrapassam US$ 250. Além disso, você precisará de uma conta bancária pessoal adicional para sacar lucros no formulário.

Provedores de liquidez

Assim, obtemos uma empresa pronta e com conta em banco pronta para aceitar pagamentos de clientes. Mas eles podem começar a negociar? Precisamos de fornecedores de liquidez com os quais possamos cooperar de duas maneiras.

A primeira maneira. Parceria de marca branca com uma corretora confiável e com spreads baixos. A maioria dos corretores possui esses programas. A entrada poderá ser gratuita; os custos de envio e apostilamento dos contratos serão suportados por analogia com o parágrafo anterior ($250).

A segunda maneira. Marca independente, acesso independente a bancos, consórcios ou agregadores de liquidez. O mais importante neste caso é a necessidade de adquirir e manter de forma independente um terminal de negociação. Por padrão, você precisará e terá que se comunicar estreitamente com a MetaQuotes Software Corp. O custo de um terminal de negociação, dependendo dos componentes adquiridos, varia de 50 a 150 mil dólares americanos. Custos de manutenção – mínimo 10 mil dólares por ano. Vamos adicionar aqui os mesmos custos de postagem de 250 dólares.

A questão da prioridade é filosófica. Economizar em um terminal é extremamente tentador para uma empresa jovem, mas seu próprio serviço permite que você aproveite todas as capacidades do b-book e recupere seu investimento muitas vezes no primeiro ano. Não se esqueça que mais de 90% dos traders perdem dinheiro no mercado. Seu próprio terminal permite que você ganhe com essas perdas, é simples.

Desenvolvimento de site e outras despesas

O próximo passo para um trabalho bem-sucedido será o desenvolvimento do site. Na verdade, esta é a etapa mais importante do marketing, da qual você não pode se esconder. Um centro de negociação é um negócio na Internet, e o site será a cara do negócio, um ponto de encontro de clientes com consultores, um quadro de avisos e um recurso para download de um terminal de negociação. Nome de domínio, hospedagem, proteção de servidor parecem ser custos iniciais, depois desenvolvimento contas pessoais, integração de banco de dados e muito mais. Temos em mente que o site pode ser melhorado no futuro, mas primeiro precisamos começar o mais rápido possível. Pela minha experiência, por 10 mil dólares você pode lançar um recurso discreto. A questão é o PR da empresa e a cobertura adequada do processo.

Separadamente, é necessário vincular as contas bancárias e o sistema de aceitação de pagamentos de clientes. Existe uma conta de comerciante para isso. Ao contrário das lojas online, o negócio FOREX, juntamente com apostas, produtos farmacêuticos e produtos para adultos, parece aos bancos arriscado e pouco fiável. Nos sistemas de pagamento, a reclamação de um cliente pode resultar em sanções significativas, por isso os bancos são muito sensíveis ao processo de ligação de novos corretores ao sistema. Você terá que pagar de 5 a 10 vezes mais do que um negócio comum sem risco, ou seja, US$ 2.500. Incluiremos neste valor os custos de necessidades postais, verificação e apostilamento de documentos.

O último item de despesa. Marketing, promoção de corretores, publicidade. São despesas ridículas; centenas de milhões de dólares podem ser gastos com esses fins. Ou você pode conviver com uma marca/pessoa da mídia, um blog promovido anteriormente ou os destroços de um projeto antigo que deixou dúvidas.

Não me comprometo a estimar a dimensão dessas injecções de dinheiro; na verdade, há muitas formas de as reduzir a quase zero;

Conclusão

Vamos resumir. O custo mínimo para abrir uma corretora Forex do zero como uma parceria white label com registro de empresa offshore sem licença é no primeiro ano:

O custo máximo de um corretor offshore clássico com licença, aberto de forma independente, sem parceria (excluindo custos de marketing):

Conforme decorre das informações apresentadas, os principais itens de custo para investimentos mínimos são pessoal e desenvolvimento de website. Quando, como opção máxima, exige custos significativos para a utilização de um pacote de software de negociação, bem como a constituição de uma empresa licenciada por um regulador offshore.

Assim, a gama de investimentos iniciais é bastante ampla. A otimização de custos permite organizar e desenvolver sua própria marca em vez de um escritório de representação ou filial de qualquer escritório. O montante dos custos é bastante acessível para um investidor da CEI e enquadra-se no quadro do bom senso. Ao escolher um parceiro confiável, envolve a cooperação com IB ativos e traders estáveis.

O investimento máximo determina o retorno máximo futuro. Você pode contar com a atração direta de clientes, pode usar todas as tecnologias de “cozinha” de uma só vez. Não importa quais comerciantes a empresa atraia neste caso, o que importa é o fluxo de clientes como um todo. Infelizmente, os investimentos ao nível do custo dos imóveis na capital não impedem muitos golpistas que recebemos ano após ano; nova estória de outro novo supercorretor. Espero que este artigo permita avaliar a confiabilidade e os planos de muitos projetos existentes e salve os leitores de investimentos de pesadelo comparáveis ​​​​aos custos de sua organização!

Atenciosamente, Vitaly O.Kh.